Банки накажут за отказ «сливать» данные клиентов государству

Денис Калугин
Денис Калугин Денис Калугин
Специализация: Инвестиции, банки, экономика, недвижимость, реальный сектор
2 минуты чтения
1
0
384
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Банки обязаны следить за операциями клиентов. О подозрительных трансакциях они должны сообщать в Росфинмониторинг. В противном случае кредитную организацию могут лишить лицензии. Недавно на банки возложили ещё и обязанность предоставлять данные об идентификации клиентов. А теперь хотят заставить их передавать надзорному ведомству видео с камер, установленных в отделениях или на банкоматах. Отказывающихся это делать ждут огромные штрафы, которые Госдума собирается утвердить до конца ноября.

Банки заставляют предоставлять всё больше информации о клиентах. Фото: yandex.ru

Идентификация клиента

Госдума намерена до конца месяца утвердить штрафы для банков за непредоставление по запросу Росфинмониторинга данных об идентификации клиентов. Таким образом, наказание хотят уровнять с уже существующим, которое применяется в случае отказа в информировании об операциях клиентов.

Авторами инициативы стали глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер СФ Николай Журавлёв, сообщают «Известия». Новая мера дополняет уже принятые в первом чтении поправки в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (№ 115-ФЗ). В народе он известен, как «антиотмывочный».

Росфинмониторинг уже заявил, что ко второму чтению документа предложил поправку, обязывающую банки также предоставлять ему фото- и видеоматериалы с камер, установленных в отделениях или на банкоматах.

Банки идентифицируют клиентов, чтобы подтвердить достоверность сведений о них и защитить операции. К таким сведениям относятся ФИО, гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание в РФ, адрес места регистрации и жительства, ИНН, а также биометрические персональные данные (изображение лица и голос).

За непредоставление таких данных должностные лица могут быть оштрафованы на 30-50 тыс. рублей, а юрлица — на 300-500 тыс. рублей.

Доцент кафедры «Фондовые рынки и финансовый инжиниринг» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС Сергей Хестанов считает, что новые нормы, хотя и позволят более эффективно бороться с отмыванием доходов и финансированием терроризма, но не гарантируют, что эта информация не будет использована как-то иначе. Например, не попадёт к конкурентам банка.

Как сообщает телеграм-канал «Тот самый 115-ФЗ», с передачей фото и видео могут возникнуть проблемы. При взаимодействии с правоохранительными органами банки просто передают видеофайл на флешке. Но в случае с Росфинмониторингом, информация предоставляется через личный кабинет на их сайте, а он не принимает фото- или видеоформаты. Прибавим сюда ещё и необходимость банков хранить весь этот массив информации, получаемой ежедневно с каждого отделения и банкомата.

Риелторов тоже касается

Кроме того, новая редакция закона, вступившая в силу в июле, обязывает отчитываться перед Росфинмониторингом не только банки, но и риелторов. Они должны информировать о признаках необычных сделок с недвижимостью. Таких как:

  1. Попытка клиента совершить сделку с недвижимым имуществом, на которое наложено обременение (за исключением ипотеки).
  2. Совершение сделки с недвижимым имуществом по цене, отличной от рыночной в два и более раз.
  3. Многократная покупка и (или) продажа физическим лицом объектов недвижимости.
  4. Многократное совершение физическим или юридическим лицом сделок с одним объектом недвижимости.
  5. Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стороной по которой выступает нерезидент.
  6. Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стороной по которой выступает участник федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов, направленных на обеспечение жильём либо на улучшение жилищных условий.