Льготная ипотека заканчивается в 2022. Что придёт ей на смену и как отреагирует рынок?

Елена Боева
Елена Боева Елена Боева
Специализация: Инвестиции, личные финансы, экономика
3 минуты чтения
1
0
620
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Минфин заявил, что 31 декабря 2022 года льготная ипотека закончится. Но она два года поддерживала строительную отрасль и экономила людям деньги на переплате. Расставаться с ней как-то жалко и тревожно. Непонятно, что будет со строительной отраслью в целом, как отмена программы скажется на ценах и рыночных ставках. Придумает ли государство что-то взамен, ведь оставлять строительную отрасль совсем без поддержки опасно — это может негативно сказаться на всей экономике.

31 декабря завершится выдача льготной ипотеки. Фото: kpravda.ru

О намерении правительства завершить программу льготной ипотеки сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев. По его словам, выдача субсидированных кредитов закончится 31 декабря.

Льготная ипотека появилась в России в 2020 году в качестве меры поддержки строительной отрасли, которая переживала упадок из-за пандемии. Инициатива государства была рассчитана всего на несколько месяцев, но потом её многократно продлевали. Сначала льготная ипотека выдавалась по 6,5%, затем ставка выросла до 9% и снова опустилась до 7%. Последнее снижение произошло летом 2022 года, когда из-за высокой ключевой ставки ЦБ и сложностей в экономике продажи новостроек снизились почти в два раза.

Максимальная сумма, которую можно получить с господдержкой в этом году, для москвичей, жителей Московской области и Санкт-Петербурга составляет 12,5 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн рублей.

Надо отметить, что программа льготной ипотеки на квартиры в новостройках действительно стимулировала рост спроса. Но это привело и к подорожанию жилья. Так, в Санкт-Петербурге стоимость нового жилья за 2 года выросла почти в 2 раза. Получается, что реальную выгоду от льготной ипотеки можно было получить только в первые месяцы её введения.

Начнётся ли кризис у застройщиков?

Представители строительной отрасли неоднократно выступали за продолжение программы. Поэтому новость о том, что льготная ипотека скоро будет прекращена вызвала серьёзное беспокойство у застройщиков.

В 2023 году спрос на квартиры в новостройках могут снизиться. Фото: formas.ru

По словам вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, госпрограмма обеспечила высокие темпы ввода нового жилья в 2022-2023 годах. А прекращение программы без каких-либо дополнительных мер поддержки со стороны правительства приведёт к спаду строительной отрасли в 2024 году.

Управляющий партнер компании Webster Константин Ковалев в интервью изданию «BFM.RU» сказал:

Конечно, жалко, это серьезная поддержка для строительной отрасли, которая очень ресурсоёмкая с точки зрения людей, финансов. Я уверен, что это болезненное решение для правительства. Скорее всего, властям сегодня очень трудно понимать риски плательщика. Поэтому достаточно разумное решение со стороны властей ограничить льготную ипотеку, по крайней мере на какое-то время

С другой стороны, сложные времена ещё не закончились, поэтому поддержку от государства ждут. И если в ближайшее время не появится альтернативных мер господдержки, то у россиян просто не будет возможностей купить жильё по низким ипотечным ставкам. Останутся госпрограммы для особых категорий граждан или особых территорий.

Это скажется на спросе, который уже сегодня достаточно низкий, так как люди боятся брать ипотеку из-за неуверенности в завтрашнем дне, падения доходов и роста цен. По данным гендиректора агентства недвижимости «Главстрой», в этом году на ипотеку приходится до 90% сделок по покупке квартир в новостройках.

Какой станет ипотечная ставка?

По мнению многих экспертов, в оставшиеся полтора месяца покупатели начнут массово брать льготные кредиты. Причём ориентироваться они будут прежде всего на ежемесячный платёж, а не на стоимость недвижимости. Получается, что декабрь может стать лучшим месяцем 2022 года для девелоперов. А вот, что будет с их доходами в следующем году, пока остаётся под вопросом.

Ставки по ипотекам в следующем году вырастут. Фото: realty. rbc.ru

С другой стороны, изменения на рынке первичного жилья могут быть не настолько трагичны. Так считает эксперт по недвижимости Алексей Кричевский. В интервью «Известиям» он сказал:

Процентная ставка без субсидирования будет примерно такой же, как и на вторичку, но банки будут охотно идти навстречу застройщикам и держать ее на 3–4% ниже средней ставки по рынку. При этом истории со скидками в 20–30% всё равно сохранятся, так как продажи и так идут не слишком гладко, а после отмены субсидирования могут просесть еще глубже

По итогам девяти месяцев 2022 года объёмы выдачи ипотек в России снизились на 36%. Ещё большее снижение будет невыгодно банкирам и застройщикам. Не надо забывать, что строительная отрасль – своего рода локомотивом для смежных отраслей (мебель, стройматериалы и т. д.). Получается, что прекращение программы заденет очень многих.

Но у правительства остались очень амбициозные планы относительно ввода нового жилья. К тому же в последние годы домов построено, поэтому квартиры в них надо распродавать. Так или иначе какая-то новая программа появится должна. И если не со стороны государства, то от застройщиков или регионов.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека по 2-м документам
Ипотека по 2-м документам

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5.3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на вторичное жильё
Ипотека на вторичное жильё

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 8.6%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на готовое жилье
Ипотека на готовое жилье

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10.4%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Готовое жилье»
Ипотека «Готовое жилье»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 9.95%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.95%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека для семей с детьми
Ипотека для семей с детьми

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5.3%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку