Потребительский кредит под 0,9% годовых. Почему так дёшево?

Анастасия Тарасова
Анастасия Тарасова Анастасия Тарасова
Специализация: экономика, социальные льготы, налоги, пенсии.
2 минуты чтения
1
0
166
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Потребительский кредит по ставке 0,9% годовых. Нет, это не наше предновогоднее желание, а реальное предложение Росбанка. Только вдумайтесь, насколько это низкие проценты. Даже ипотека с господдержкой выдаётся под 7% годовых. При этом кредит можно оформить без залога, без поручителя и только по одному паспорту. Но мы ж не в сказке живём, поэтому будем разбираться, почему проценты такие низкие.

Почему такие низкие проценты? Фото: zen. yandex.ru

Условия кредитования:

  • процентная ставка — от 0,9%;
  • сумма — до 7 млн рублей;
  • срок — от 13 до 84 месяцев.

Не станем мелочиться и для примера возьмём крупный кредит в 2,5 млн рублей сроком на 7 лет, ведь при такой низкой ставке можно взять деньги на досрочное закрытие ипотеки. Посчитаем, сколько придётся заплатить.

Ежемесячный платёж для озвученных условий составляет 24 576 рублей, а переплата всего лишь 64 434 рубля.

Но не торопитесь искать паспорт и бежать в банк. Сперва прочитаем условия, на которых предоставляется кредит под такую низкую ставку.

Пониженную ставку по кредиту банк даёт только для тех, кто оформит кредит с услугой «Выбери ставку по кредиту» и одновременным страхованием жизни.

Опция «Выбери ставку по кредиту» — разовый платёж, который клиент вносит на счёт банка при оформлении кредита. То есть за снижение процентов вы платите.

Что любопытно, название опции не отражает её суть. На самом деле клиент ничего не выбирает. Нельзя прийти в банк и сказать: «держите 300 000 рублей и давайте мне 1% годовых по кредиту». Услуга даёт скидку 8% к базовой ставке, а она доходит до 38,7% годовых. Банк устанавливает её индивидуально.

В тарифах банка сказано, что при подключённой опции «Выбери ставку по кредиту» и страховании жизни процентная ставка по кредиту будет от 0,9% до 10,1%. Для зарплатных клиентов. Для обычных — до 13,9%.

Размер платежа зависит от срока кредита и базовой ставки. Допустим, что базовая ставка для нас одобрена 9% годовых. Разовый платёж составит 15,53% от суммы кредита. В нашем случае — 388 250 рублей.

Но мы ещё должны оформить полис страхования жизни, а это в среднем 10% от суммы кредита. Для нас — 250 000 рублей. Если же от страхования отказаться и взять только опцию «Выбери ставку», то проценты станут выше. Для зарплатных клиентов — от 3,9% до 19,8%. Для обычных — от 6,9% до 19,8%.

Если подсчитать расходы в общем и целом, то мы получаем:

  1. Переплата — 71 675 рубля при процентной ставке 1%.
  2. Разовый платёж за опцию «Выбери ставку по кредиту» - 388 250 рублей.
  3. Страхование жизни — 250 000 рублей.

Итого переплата составит: 709 925 рубля.

Возможно, расходы будут выше, если вам одобрят более высокую ставку, чем мы взяли в расчётах или ниже, если удастся сэкономить на страховке.

Но суть от этого не меняется — расходы по кредиту в любом случае будут выше, чем 0,9% годовых за счёт необходимости подключать дополнительные опции.

Банк этого не скрывает. В «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита» приведена полная стоимость кредита: 10,546%-38,702%.

То есть меньше 10% годовых вы в любом случае не заплатите.

Сравните: процентняа ставка 0,9% против 10%, переплата 64 000 против 700 000 рублей (как в нашем примере).

Делаем вывод, что перед подписанием договора надо посчитать свои расходы по кредиту и поинтересоваться, какова полная стоимость кредита и из чего она сложилась. Особенно, если банк предлагает экстремально низкие ставки.

Рекомендуемые кредиты

ИИ Валера оценил этот продукт на
Кредит наличными
Кредит наличными

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
100 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 7 лет
Ставка
от 4,4%
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,4%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Кредит на любые цели
Кредит на любые цели

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 месяца – 5 лет
Ставка
от 4,5%
Без обеспечения
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Онлайн решение
ИИ Валера оценил этот продукт на
«Наличными»
«Наличными»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
100 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
6 месяцев – 7 лет
Ставка
от 4,4%
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,4%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
«Под залог квартиры»
«Под залог квартиры»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
200 000 ₽15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок
3 месяца – 15 лет
Ставка
от 7,9%
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 200 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 3 месяцев до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Выгодное предложение
ИИ Валера оценил этот продукт на
«Наличными»
«Наличными»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
50 000 ₽7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 4%
Досрочное погашение по телефону, бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку