Виды мошенничества: как у россиян украли 4 млрд рублей за три месяца

Елена Боева
Елена Боева Елена Боева
Специализация: Инвестиции, личные финансы, экономика
4 минуты чтения
0
1
4038
Комментировать

Новые времена – новые схемы мошенничеств, а, значит, и новые жертвы, лишившиеся своих денег. Преступники активно пользуются новостной повесткой для отъёма средств у населения. Расскажем, что нового они придумали. А те, кто дочитает до конца, узнают, можно ли застраховаться от кражи денег.

Мошенники не дремлют

По данным Центробанка, в третьем квартале 2022 года мошенники похитили с банковских счетов россиян рекордные 4 млрд рублей. Больше было только в четвертом квартале 2021 года – 4,5 млрд рублей. Всего было зафиксировано 229 800 случаев мошенничества.

Мошенники часто используют новостную повестку для своих преступных схем. Фото: nan-news.ru

И вот какие схемы использовали мошенники:

  1. Телефонное мошенничество. К сожалению, число подобных звонков за последние три месяца выросло в десятки раз. Всего органами правопорядка было выявлено 176 000 мошеннических номеров. Чаще всего для звонков преступники использовали мессенджеры – это давало им возможность обходить защиту операторов связи. А вот истории, которые преступники рассказывают простым гражданам, остаются неизменными – людям звонят якобы сотрудники банков с информацией о том, что с карты произошли подозрительные списания. Чтобы предотвратить операцию, предлагается назвать данные: код, номер карты, CVV, дату действия пластика. Бывает, что преступники представляются сотрудниками правоохранительных органов.
  2. Мошеннические сайты. Это сайты, которые предлагают востребованные услуги, берут предоплату и скрываются с деньгами. На их долю пришлось 54,1% хищений в третьем квартале. Для сравнения – во втором квартале показатель был 44,8%. Массовое появление мошеннических сайтов в последние месяцы связано с мобилизацией и желанием россиян переехать в другие страны. Преступники выясняют у граждан данные банковских карт под предлогом аренды жилья, покупки билетов, обмена валют, дистанционного оформления карт в зарубежных банках и т. д. Предлагают даже сделать отсрочку от мобилизации. Новые схемы также связаны с фейковой оплатой неработающих в России сервисов. А ещё появилось множество сайтов, где предлагают скачать пропавшие в App Store приложения или купить товары из «IKEA».
  3. Цифровое мошенничество. Мобильные приложения удобны не только для клиентов банков, но и для преступников. Чаще всего хакеры проникают в приложение с помощью вируса, внедрённого на устройство. Чаще всего страдают пользователи, к которых отсутствует двухфакторная аутентификация, то есть не надо вводить дополнительный ПИН-код для запуска софта. Злоумышленники используют подобные схемы для похищения больших сумм, так как преступление требует определённых умений. Проще выманить у жертвы код или пароль, чем использовать хакерские программы для взлома приложения.

Поможет ли страховка банковской карты

Чаще всего у человека, потерявшего деньги из-за мошенников, практически нет шансов вернуть их. Немного статистики от ЦБ: с начала 2019 года (именно с этого время начали фиксировать данные) было возвращено лишь 3,4% украденных средств. Это около 134 млн рублей.

Важно защитить деньги от мошенников. Фото: advokat-lex.ru

Получается, чтобы не стать жертвой мошенников, придётся позаботиться о сохранности денег на банковской карте самостоятельно. Например, застраховать пластик.

Такую защиту карт сейчас стали активно предлагать банки своим клиентам. Стоимость страховки начинается от 100 рублей в месяц и покрывает следующие риски потери денег:

  • кража средств в результате разбоя или грабежа;
  • потеря денег из-за оплаты покупок или услуг на фишинговых сайтах;
  • похищение средств с помощью применения технических устройств на банкомате.

Все страховые случаи должны быть подробно описаны в полисе. Там же указаны условия, которые важно соблюдать для получения компенсации от банка. Например, надо оперативно оповестить кредитную организацию о краже – на это даётся от нескольких часов до нескольких суток. Часто в обязанности клиента входит срочная блокировка карты в течение 24 часов после наступления страхового случая. Если этого не сделать, то банк может отказать в выплате компенсации.

Но даже при соблюдении всех условий рассчитывать на 100% компенсацию не стоит, так как в полисе прописывается лимит возмещения – например, до 100 000 рублей. Если ваши потери оказались больше, банк вернёт только прописанную в документе сумму.

Компенсация может зависеть и от самого страхового случая. Так, кражу денег у банкомата оценивают лишь в 75% от потерянных средств. И неважно, что похищенные средства полностью укладываются в установленный лимит.

Как не стать жертвой

Независимо от того, купили вы страховку банковской карты или нет, позаботиться о сохранности своих денег лучше всего самостоятельно. Для этого надо быть внимательным к своим картам и счетам и соблюдать несколько важных правил:

  • Не называйте посторонним номер карты, коды, другие данные. Для уточнения информации по вашим счетам звоните в банк сами.
  • Для оплаты онлайн-покупок заведите отдельную карту и не храните на ней большие суммы.
  • Не держите записи с ПИН-кодом от карты рядом с пластиком. Лучше записать данные в телефон, который защищён паролем.
  • Не используйте подозрительные сайты и не ведитесь на выгодные условия покупки билетов, туров, аренды квартиры и т. д. Обязательно читайте отзывы о компании, прежде чем заплатить за её услугу.
  • Пользуйтесь банкоматами только в хорошо освещённых местах. Если банкомат вызывает сомнение - клавиатура шатается, на картоприёмнике есть посторонние предмет – ищите другой аппарат для снятия наличных.
  • Не скачивайте приложения банков со сторонних ресурсов. Если софт кредитной организации пропал из фирменного магазина, пользуйтесь сайтом банка для проведения операций с деньгами.
  • Установите двухфакторную аутентификацию, тогда для открытия мобильного приложения вам будет приходить дополнительный код на телефон или электронную почту.

Конечно, Центробанк и правоохранительные органы борются с преступниками, блокируя мошеннические сайты и телефонные номера. Но с законодательной точки зрения клиенты банка до сих пор остаются без поддержки. Сейчас кредитные организации по закону не обязаны возвращать деньги в случае, если человек ввели в заблуждение мошенники. Возможно, всё скоро изменится. На рассмотрении депутатов Госдумы находится законопроект, предполагающий ряд мер по защите держателя карты.

Но уже с 1 октября 2022 года можно самостоятельно устанавливать в своём банке запрет на дистанционные услуги. Клиент вправе ограничить все операции или только их часть — переводы, онлайн-кредитование и т. д. С 1 октября этого года банки также обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых совершаются онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты.

Рекомендуемые вклады

ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Надежный»
Вклад «Надежный»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 50 000 ₽от 50 000 ₽
Срок
3 месяца – 3 года
Ставка
до 9,5%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Накопительный счёт»
Вклад «Накопительный счёт»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
3 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
от 1 дня
Ставка
до 6,8%
Снятие и пополнение без ограничений. Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 6,8%
  • Сумма: от 3 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Копить»
Вклад «Копить»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 15 000 ₽от 15 000 ₽
Срок
1 месяц – 1095 дней
Ставка
до 9,5%
Капитализация
Автопролонгация
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 15 000 ₽от 15 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 1095 дней
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Выгодное предложение
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Альфа-Счет»
Вклад «Альфа-Счет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 1 ₽от 1 ₽
Срок
от 1 месяца
Ставка
до 9,0%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,0%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
СберВклад Онлайн
СберВклад Онлайн

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 100 000 ₽от 100 000 ₽
Срок
1 месяц – 3 года
Ставка
до 7,2%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 7,2%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Реклама