Почти как вклад: россияне вложили 30 млрд рублей в новые паевые фонды

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
2 минуты чтения
0
0
128
Комментировать

В 2022 году люди активно искали способы защитить сбережения от инфляции или говоря простым языком, от обесценивания. Вклады в списке возможных вариантов занимали чуть ли не последнее место из-за невысоких ставок. Поскольку далеко не каждый готов рискнуть и вложить деньги в акции или облигации, то многие присматривались к тем вариантам, которые чем-то похожи на депозиты. Одним из таких стал новый тип паевых фондов. Только в ноябре граждане вложили в них 6,6 млрд рублей, за полгода — почти 30 млрд рублей. Однако новый способ защитить деньги от обесценивания не так хорош, как кажется на первый взгляд.

ПИФ похож на вклад, но риски огромные. Фото: regmonster.ru

Новые ПИФы почти как вклады

Речь идёт о новом типе паевых инвестиционных фондов (ПИФ), которые появились весной 2022 года, пишет «Коммерсантъ». Первый подобный фонд организовал «Альфа-Капитал». Следом три другие управляющие компании запустили ещё пять фондов.

Покупая пай паевого инвестиционного фонда, вкладчик приобретает часть портфеля, который может состоять из акций, облигаций, валюты, недвижимости и так далее. Вложения в пай увеличиваются, если стоимость портфеля растёт. Прибыль или убыток фиксируется после продажи пая.

Новый тип ПИФов, которые стали довольно популярными, напоминает вклад. Ежеквартально пайщики получают выплаты — вроде процентов раз в три месяца. Как заметил руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров:

Любой человек хочет получать отдачу от своих вложений прямо здесь и сейчас. Именно с этим, например, был связан такой интерес к покупке квартир для последующей сдачи в аренду

Чем опасны новые ПИФы

На этом схожесть с депозитами заканчивается. Дальше начинаются различия и отнюдь не в пользу ПИФов.

Во-первых, если пайщику срочно потребуются деньги, то он может получить убыток. Стоимость пая постоянно меняется, и в нужный момент она может оказаться ниже, чем во время покупки. Здесь ПИФы вне зависимости от типа проигрывают вкладам, которые можно закрыть в любое время и получить ту же сумму, потеряв только проценты.

Во-вторых, доход по паевым фондам не гарантирован, кто бы что бы не говорил при продаже. Доход может быть 16%, 8%, 4%, а то и вовсе отрицательным. У вкладов ставка зафиксирована и не может быть меньше, чем указано в договоре при условии внимательного ознакомления с ним.

В-третьих, в отличие от остальных ПИФов по новым паевым фондам нельзя получить налоговый вычет, если владеть ими дольше трёх лет. Речь идёт о вычете за долгосрочное владение ценными бумагами, который позволяет освободить доход от уплаты НДФЛ.

В-четвёртых, вложения в ПИФы не застрахованы. Допустим, управляющая компания, которая организовала паевый фонд, обанкротилась. В этом случае пайщики смогут получить только те деньги, какие останутся в компании. Вклады в этом плане неизменные лидеры. Они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей с учётом гарантированных процентов.

Подводя итог, можно сказать, что ПИФы с ежеквартальными выплатами хоть и новый инструмент, но с такими же проблемами, как и у «родственников», и даже хуже. Они проигрывают не только вкладам, но и облигациям федерального займа (ОФЗ), которые могут принести больше дохода, чем депозиты, но только при определённых условиях.

Рекомендуемые вклады

ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «МКБ. 30 лет»
Вклад «МКБ. 30 лет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
30 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
30 – 1100 дней
Ставка
до 10,0%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 10,0%
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Срок: от 30 дней до 1100 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Надежный»
Вклад «Надежный»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 50 000 ₽от 50 000 ₽
Срок
3 месяца – 3 года
Ставка
до 9,5%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Накопительный счет «Управляй процентом»
Накопительный счет «Управляй процентом»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 1 ₽от 1 ₽
Срок
Любой
Ставка
до 10,0%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 10,0%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: Любой
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Накопительный счёт»
Вклад «Накопительный счёт»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
3 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
от 1 дня
Ставка
до 6,8%
Снятие и пополнение без ограничений. Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 6,8%
  • Сумма: от 3 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Копить»
Вклад «Копить»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 15 000 ₽от 15 000 ₽
Срок
1 месяц – 1095 дней
Ставка
до 9,5%
Капитализация
Автопролонгация
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 15 000 ₽от 15 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 1095 дней
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Реклама