Банки увеличивают ипотечные ставки

Денис Калугин
Денис Калугин Денис Калугин
Специализация: Инвестиции, банки, экономика, недвижимость, реальный сектор
2 минуты чтения
0
0
111
Комментировать

Завершение льготной ипотеки, борьба Центробанка с дешёвыми программами жилищных кредитов от застройщиков, предоставление каникул мобилизованным и другие факторы принесли свои плоды. Банки увеличили ставки. Выяснили, как сильно вырастет переплата по жилищному кредиту.

Ставки повышаются. Фото: yandex.ru

Ипотека дорожает

Кредитные ставки по собственным программам банков за неделю выросли на 0,5 п. п. (среднее значение в период с 25 ноября по 2 декабря). Как свидетельствуют данные аналитического центра «Русипотека», средние ставки по жилищным кредитам перевалили за 11%. На вторичном рынке они теперь составляют 11,13%, ставки по кредитам на новостройки выросли до 11,58%.

Казалось бы — 0,5 п. п. вроде не критично, но давайте посчитаем, как такая разница меняет расходы по жилищному кредиту. Возьмём за основу средние параметры:

  • стоимость жилья — 10 млн,
  • первоначальный взнос — 2 млн (20%),
  • срок — 25 лет,
  • ставка — 10,5.

Те, кто успел оформить кредит на этих условиях, будут платить ежемесячно 75 500 рублей. Но при ставке в 11% платёж увеличится уже до 78 400 рублей. Разница в переплатах за весь период составит 870 000 рублей.

Какие банки увеличили ставки?

Ставки увеличили порядка 30 ведущих банков. Так, получить кредит у ВТБ (новостройки/вторичка) можно будет по ставке 11,2 — 11,7%. Рефинансирование действующих ипотечных кредитов возможно по ставке 10,9%. Банк предлагает скидку за онлайн-оформление или первоначальный взнос выше 20%. Тогда проценты будут минимальными — 10,9%.

По льготным программам условия остались прежними. По ипотеке с господдержкой кредит доступен по ставке от 6,7%, по семейной и IT-ипотеке — от 4,7%, по дальневосточной ипотеке — от 1,7%.

Альфа-Банк заявил о повышении ставки по собственным программам ипотечного кредитования на 0,3 п. п. Теперь получить кредит на покупку строящегося и готового жилья можно по ставке 12,1–12,6%. Рефинансирование осуществляется под 11,8%.

У Сбербанка последнее повышение ставок было в начале октября — на 0,5 п п., до 10,4% по базовым ипотечным программам.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова, объяснила рост ставок повышающимися кредитными рисками, передают «Известия». По её словам, банки поднимают проценты исходя из собственной статистики вероятности дефолта и своих макропрогнозов. Она считает, что ставки не станут снижать до тех пор, пока на рынке будет сохраняться неопределённость. Прекращение действия льготных программ поспособствует повышению среднего уровня процентов.

Эксперт по недвижимости, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский считает, что рост ставок по ипотеке вызван предоставлением кредитных каникул мобилизованным (и, как следствие, увеличением рисков для банков) и неопределённости относительно ключевой ставки в 2023 году. Хотя в прогнозах и фигурирует диапазон ключевой ставки в 6,5–8,5% годовых. Поэтому можно ждать и снижения стоимости ипотеки в будущем.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на готовое жилье
Ипотека на готовое жилье

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Готовое жилье»
Ипотека «Готовое жилье»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 9,9%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека по 2-м документам
Ипотека по 2-м документам

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5,3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 5,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на вторичное жильё
Ипотека на вторичное жильё

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 8,7%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 8,7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека для семей с детьми
Ипотека для семей с детьми

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5,3%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Реклама