Кредит с новогодними ставками. Как не переплатить больше, чем обычно?

Анастасия Гостищева

12 декабря 2022 18:00

4 минуты чтения

330

Говорят, на рекламу поведёшься, зла не напасёшься. Банки рекламируют кредиты с одними ставками, а выдают — с другими, нередко в разы больше. Объяснение следующее: в рекламе ставки минимальные, которые получают только клиенты с идеальной кредитной историей и большим доходом. Всем остальным достаются ставки, соразмерные их платёжеспособности. Но перед Новым годом банки особенно щедры: обещают зафиксировать ставку или наградить неплохим подарком. На что обратить внимание, чтобы не переплатить по новогоднему кредиту больше, чем в обычное время.

_{Низкие ставки по кредитам — в чём подвох? Фото: glavkniga.ru}

В конце 2022 года предложения банков по кредитам можно условно разделить на два типа: займы с фиксированной низкой ставкой и займы с возможностью выиграть приз. Причём вариаций призов немало. Здесь и денежные призы, и полное погашение кредита, и даже автомобиль.

Кредиты с фиксированными ставками — страховка впридачу

В ходе опроса выяснилось, что как минимум два банка предлагают под Новый год кредиты с фиксированными ставками. Это Транскапиталбанк и банк «Левобережный».

В Транскапиталбанке кредит с льготной ставкой будет действовать весь декабрь, рассказал директор дирекции розничных продуктов банковской Алексей Глушенков.

Алексей Глушенков

Директор дирекции розничных продуктов банковской группы ТКБ

Комментарий эксперта:

С 1 декабря банковская группа ТКБ (банк ТКБ и Инвестторгбанк) запустила предновогоднюю акцию по потребкредитованию — кредит «Новогодний». По условиям акции клиенты могут получить наличные денежные средства до 300 000 рублей на 13 месяцев по фиксированной ставке 4.4% годовых. Бо́льшую сумму – до 2 млн рублей, по фиксированной ставке 9.9%. Возможный срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет

По словам Алексея Глушенкова, банк, зная о сложном финансовом положении граждан из-за кризиса, предложил клиентам «выгодный финансовый инструмент для планирования праздничных расходов». Он уверен, что «сумма и срок кредитования позволяют комфортно вернуть траты в течение года без ущерба для семейного бюджета».

В банке «Левобережном» фиксированная ставка чуть выше — 4,9%, если кредит оформляется через мобильное приложение, и 5,5% в офисе или через сайт, отметил начальник управления розничного бизнеса Антон Белянский.

Антон Белянский

Начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный».

Комментарий эксперта:

До 18 декабря 2022 г. действует новогоднее предложение «Потребительские кредиты под 4,9% годовых». Деньги выдаются на любые цели, в том числе на рефинансирование кредитов других банков. Можно взять сумму больше, чем совокупный остаток задолженности по кредитам в разных банках. Ставка в рамках акции составит 4,9% годовых, если клиент подаст заявку на кредит в мобильном приложении BL-online, подпишет документы безбумажным способом и подключит финансовую защиту. Тем, у кого нет возможности пользоваться BL-online и подписать документы электронно, банк предлагает кредиты под 5,5% годовых. Для этого достаточно подать заявку на сайте или в любом офисе банка и подключить финансовую защиту

Оба кредита, действительно, можно оформить по очень низким ставкам — единым для всех клиентов. Но есть одно большое «но». Ставка доступна только при оформлении страховки. Если отказаться от страхования, то стоимость кредита сильно вырастет. Например, в Транскапиталбанке — сразу на 10%. То есть было 4,4%, а станет 14,4%, если сумма кредита — 300 000 рублей (включая стоимость страховки), а срок — 13 месяцев. Если сумма кредита больше 300 000 рублей, то ставка без страхования составит уже 19,9%.

Что нужно сделать, чтобы не переплатить? Многие эксперты предлагают смотреть на полную стоимость кредита, на эффективную ставку и так далее. «Выберу.ру» советует сравнивать переплату по кредиту со страховкой и без, воспользовавшись калькулятором.

Если переплата по кредиту со страховкой не сильно выше от переплаты по кредиту без страхования, то нужно оформлять первый вариант. Наличие страховки защитит от несчастных случаев, а в случае смерти заёмщика — освободит наследников от долга. Но прежде всего следует внимательно прочитать договор страхования и выяснить важные моменты:

при каких ситуациях компания выплатит страховку и в каком размере;
какие документы нужно предоставить страховщику для выплаты.

Кредиты с подарком-подвохом

Опрос «Выберу.ру» также показал, что банки повышают привлекательность новогодних кредитов с помощью розыгрыша подарков. Так, «Азиатско-Тихоокеанский банк» разыгрывает среди заёмщиков 34 подарка по 20 230 рублей и один подарок размером 202 300 рублей. Банк «Ренессанс Кредит» разыгрывает погашение кредитов (20 победителей), а Россельхозбанк — семь автомобилей ВАЗ NIVA Travel рестайлинг. О подробных условиях рассказали представители банков.

Сергей Конев

Директор департамента развития кредитных продуктов «Азиатско-Тихоокеанского банка»

Комментарий эксперта:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» запустил акцию «Чудеса под Новый год». Клиенты, оформившие с 7 ноября по 25 декабря 2022 года кредит наличными по ставке от 4,9%, получают шанс выиграть 202 300 рублей. Обладатель главного приза в размере 202 300 ₽ будет объявлен в январе 2023 года. Помимо этого будут разыграны 34 приза по 20 230 ₽ (4 победителя первую и по 5 победителей каждую последующую неделю проведения акции)

Как сообщила пресс-служба банка «Ренессанс-Кредит»:

С 5 по 28 декабря 2022 включительно все желающие принять участие в акции «Тариф “Новогодний”» должны подать заявку на кредит наличными с одним из сервис-пакетов: «Управляй кредитом», «Всё и сразу» или «Pro удобство» – и получить его в этот же период. При этом сумма, срок и процентная ставка по кредиту не имеют значения. Каждому клиенту-участнику акции придет смс или push-уведомление со ссылкой на трансляцию розыгрыша. 16 января 2023 года банк «Ренессанс Кредит» в прямом эфире случайным образом определит 20 победителей и погасит их кредиты наличными, взятые в рамках акции. Список победителей также будет размещен на сайте «Ренессанс Кредит»

В розыгрыше автомобилей от Россельхозбанка участвуют любые потребительские кредиты, полученные с 9 по 28 декабря 2022 года. Победителей объявят в прямом эфире 31 декабря 2022 года. Победители получат автомобили в январе и феврале 2023 года.

На что обратить внимание? Во-первых, не исключено, что вместе с кредитом привяжется и страховка. Но наличие страхования не является условием для участия в розыгрыше. Значит, от неё можно отказаться в течение 14 дней. Во-вторых, нужно подсчитать переплату. Возможно в другом банке, где нет розыгрыша призов, кредит будет дешевле. Надо ли переплачивать, ради призрачного шанса на выигрыш, решать только клиенту. Но посмотреть, во сколько обойдётся лотерея, никому не помешает.

Перечисленные выше советы актуальны не только перед Новым годом. Они работают в любое время, когда нужен кредит.