Путин продлил льготную ипотеку на 1,5 года. Что станет с доступными жилищными кредитами?

Денис Калугин
Денис Калугин Денис Калугин
Специализация: Инвестиции, банки, экономика, недвижимость, реальный сектор
2 минуты чтения
0
1
114
Комментировать

Вопрос продления льготной ипотеки уже не первый раз повисает в воздухе. И история каждый раз повторяется: Центробанк и Минфин выступают против, боясь пузыря и жалея денег. Зато Минстрой и девелоперы — за, ведь им нужно продолжать строительство. И тут, как и всегда в таких случаях, появляется спаситель — наш президент, и решает проблему одним словом: «продлить». Итак, льготную ипотеку продлили. Но что будет дальше? Действительно, это решит проблему рынка и обеспечит жильём всех желающих?

Власти продлили льготную ипотеку. Фото: yandex.ru

Новшества

Президент Владимир Путин продлил программу льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года. Правда, с некоторыми поправками в условиях:

  • ставка увеличивается с 7 до 8% ,
  • на новых территориях (ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях) ставка 2%.

Также будет расширена программа семейной ипотеки. Кредит под 6% смогут взять заёмщики, у которых есть двое несовершеннолетних детей. Раньше программа распространялась на семьи, где есть хотя бы один ребёнок, который родился в 2018 году и позже. Эти семьи также смогут воспользоваться господдержкой.

То есть субсидируемую ипотеку смогут получить все семьи с двумя детьми вне зависимости от года рождения, а также семьи с одним ребёнком, рождённым после 2018 года.

За

Президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков считает меры оправданными, передаёт РБК. По его словам, доступность жилья за последние годы не увеличилась, поэтому мало кто может взять ипотеку по рыночным ставкам. Об этом говорит тот факт, что число сделок на первичном рынке с мерами господдержки доходит до 70%.

Расширение условий семейной ипотеки привлечёт на рынок новую целевую группу, полагает коммерческий директор группы «Самолёт» Кирилл Храпов. При этом ставку семейной ипотеки 6% девелоперы смогут дополнительно субсидировать, заменив таким образом программы с минимальными ставками.

Отметим, что Сбербанк с конца декабря прекращает приём на ипотеку от застройщиков по ставке ниже 3%.

Храпов также полагает, что повышение ставки льготной ипотеки на 1 п. п. не сможет сильно повлиять на спрос. В целом он надеется даже на увеличение продаж. По крайней мере, в первой половине 2023 года, если не появятся негативные макрофакторы в экономике.

По словам министра строительства и ЖКХ РФ Ирека Файзуллина, продление льготной ипотеки, а также расширение доступа к семейной ипотеке является оптимальным вариантом для сохранения баланса спроса и предложения на рынке.

Запущенная в 2020 году программа (льготная ипотека) поддержала спрос в критический момент пандемии. Благодаря этому, строительная отрасль смогла развиваться и наращивать свой потенциал. В результате по оценке министра, текущий год может стать самым успешным для отечественного жилищного строительства. По данным Росстата, с начала 2022 года в эксплуатацию было введено более 90 млн кв. м, что уже превышает итоги всего прошлого года.

Глава госкомпании «Дом.РФ» Виталий Мутко оценивает рост выдачи кредитов от этих мер на 30 000 в год. К примеру, в 2021 году семейной ипотекой воспользовались 133 000 семей, в 2022 году (тогда действие программы было расширено на семьи с одним ребёнком) уже 155 000.

Против

С оптимистичными оценками не согласен директор по продажам GloraX Павел Логачев. Несмотря на сохранение достаточно комфортной ставки, предпосылок для восстановления платёжеспособного спроса нет, считает он. Внешние факторы, в том числе ситуация на геополитической арене, продолжает оказывать на людей огромное влияние.

Отметим также, что при нынешних ценах на недвижимость разница в 1п. п. весьма ощутима. Мы уже показывали на примере увеличения ипотечных ставок по собственным программам банков. Изменение процентов даже на 0,5 п. п. приводит к переплате за весь период почти на 1 млн рублей.

Рыночные ставки сейчас настолько высокие, что на их фоне льготная кажется не такой страшной. И люди от безысходности будут брать. Но нужно учитывать, что роста доходов нет, платёжеспособность населения низкая. Это может стать дополнительным сдерживающим фактором.

Обратим также внимание на слова президента о том, что механизм льготной ипотеки всё же будет сворачиваться, хотя и плавно. Это может свидетельствовать о том, что рост процентов не единственное изменение в программе. Вероятно, правительство постепенно будет выдавливать желающих воспользоваться льготной программой, как-то ухудшая условия или сужая спрос.

Тем не менее, для всех желающих приобрести жильё в кредит «Выберу.ру» подготовил специальный чек-лист.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на готовое жилье
Ипотека на готовое жилье

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на вторичное жильё
Ипотека на вторичное жильё

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 8,7%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 8,7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека по 2-м документам
Ипотека по 2-м документам

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5,3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 5,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Готовое жилье»
Ипотека «Готовое жилье»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 9,9%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Господдержка 2023»
Ипотека «Господдержка 2023»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 7,3%
Первый взнос
от 15%
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 7,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Реклама