Вклады, ОФЗ, недвижимость: что принесло больший доход в 2022 году

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
2 минуты чтения
3
2
569
Комментировать

Аналитики FinExpertiza подсчитали, какие финансовые инструменты оказались самыми выгодными в 2022 году и на каких вложениях люди погорели. Итоги оказались неожиданными, особенно в части инструмента с максимальной доходностью.

Какие финансовые инструменты принесли максимальный доход? Фото: techround.co.uk

Доход и потери

Чтобы рассчитать доход, который мог принести тот или иной финансовый инструмент, аналитики FinExpertiza использовали одинаковые сумму (100 000 рублей) и срок (один год), пишут «Известия». В результате получилось, что самый высокий доход получили люди, которые открыли банковский вклад в рублях — 7 700 рублей. Далее:

Все остальные финансовые инструменты принесли убытки. Потери были такими:

  • депозит в долларах — минус 5 100 рублей;
  • доллары — минус 5 900 рублей;
  • золото — минус 7 500 рублей;
  • депозит в евро — минус 10 600 рублей;
  • евро — минус 11 000 рублей;
  • американские акции — минус 23 400 рублей;
  • российские акции — минус 39 200 рублей;
  • биткойн — минус 62 800 рублей.

Всё зависит от времени

На практике можно было заработать на вкладах ещё больше. В начале марта 2022 года ставки по депозитам достигали 25%. То же самое можно сказать и об остальных финансовых инструментах, включая те, которые по итогам года оказались убыточными.

Например, если человек купил доллары в июне или июле по 55 рублей, то теперь он может продать валюту по 70 рублей. Полугодовой результат — 27 273 рубля.

Покупка долларов была бы прибыльной при определённых условиях. Фото: karaulovlife.ru

Инвестиционный советник «Открытие Инвестиции» Алексей Денискин также добавил, что купленные в марте 2022 года ОФЗ принесли бы доход, сопоставимый с банковскими вкладами — 17-20%. Если покупать гособлигации с индивидуального инвестиционного счёта, то доход увеличился бы ещё на 13% — за счёт налогового вычета.

Вложения в российские акции тоже могли принесли немалый доход. Например, котировки «Газпрома» с марта до середины июня выросли в два раза. То есть, вложив 100 000 рублей, можно было получить доход на ту же сумму.

Одним словом, всё зависит от того, когда человек купил финансовый продукт и когда зафиксировал прибыль. Кроме того, есть ещё одно правило: результаты прошлого года не гарантируют то же самое в будущем.

Что будет в 2023 году

По словам Алексея Денискина, в 2023 году банковские вклады вряд ли выстрелят. Он считает, что доходность депозитов составит около 7 500 рублей (7,5%).

Одна из причин — налог на вклады, который начал действовать в 2023 году. Налог нужно будет заплатить в 2024 году за доход, полученный от вкладов в 2023 году.

Комментарий эксперта:
С 1 января 2023 года возвращается НДФЛ с процентного дохода по вкладам в размере 13%. Налог исчисляется с суммы дохода в виде процентов, полученного в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), превышающий сумму, рассчитанную как произведение одного миллиона рублей и максимального значения ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на первое число каждого месяца в указанном налоговом периоде

Начальник управления депозитных продуктов «Московского кредитного банка» Юлия Алексеева привела пример. Если максимальная ключевая ставка в 2023 году составит 8,5%, то от налога будет освобождён доход, равный 85 000 рублей (1 млн * 8,5%). При получении депозитного дохода в размере 102 500 рублей, налог нужно будет заплатить с суммы 17 500 рублей (102 500 — 85 000). Налог составит 2 275 рублей (17 500 * 13%).

В такой ситуации вклады проиграют не только российским акциям, но и облигациям. Оптимальным вариантом, как и в любое другое время, станет вложение средств в разные инструменты, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Однако нужно всегда помнить, что только вклады в банках застрахованы от потери денег.

Рекомендуемые вклады

ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Надежный»
Вклад «Надежный»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 50 000 ₽от 50 000 ₽
Срок
3 месяца – 3 года
Ставка
до 9,5%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Накопительный счёт»
Вклад «Накопительный счёт»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
3 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
от 1 дня
Ставка
до 6,8%
Снятие и пополнение без ограничений. Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 6,8%
  • Сумма: от 3 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Копить»
Вклад «Копить»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 15 000 ₽от 15 000 ₽
Срок
1 месяц – 1095 дней
Ставка
до 9,5%
Капитализация
Автопролонгация
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 15 000 ₽от 15 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 1095 дней
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Выгодное предложение
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Альфа-Счет»
Вклад «Альфа-Счет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 1 ₽от 1 ₽
Срок
от 1 месяца
Ставка
до 9,0%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,0%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
СберВклад Онлайн
СберВклад Онлайн

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 100 000 ₽от 100 000 ₽
Срок
1 месяц – 3 года
Ставка
до 7,2%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 7,2%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Реклама