Аналитики прогнозируют дальнейшее снижение цен на недвижимость в 2023 году. Те, кто решил обзавестись жильём, делают вывод, что есть смысл подождать с покупкой. Но вот незадача — ставки по ипотеке растут. Повысилась с этого года ставка по льготной ипотеке, банки увеличивают ставки и по собственным программам. Люди оказались между двух огней. Почему так происходит?
Сбербанк с 10 января повысил ставки по ипотеке. Минимальная ставка и на новостройки, и на вторичное жильё теперь составляет 10,9%, говорится на сайте банка. Таким образом, ставка выросла на 0,5 п. п.
При этом по другим программам ставка не изменилась. Семейная ипотека по-прежнему предлагается по ставке от 5,3% (при соблюдении ряда условий). Другие субсидируемые государством кредиты — по ставке от 7,3% (на строительство дома) и 7,7% (на покупку дома или квартиры в новостройке).
Доходность ОФЗ, наряду с ключевой ставкой, является ещё одним ориентиром для изменений банковских продуктов. Когда стоимость этих государственных долговых бумаг растёт, то увеличиваются и ставки по кредитам. И наоборот. Дело в том, что банкам проще накупить ОФЗ, обеспеченных государством, чем выдавать кредиты по низким ставкам с риском невозвратов. Раз так, то стоимость этих инструментов должна быть соразмерной.
В конце декабря Сбербанк прекратил принимать заявки на ипотеку «от застройщика» по ставке менее 3%. Таким образом, Сбер поддержал требование ЦБ, согласившись, что не всегда покупатели понимают условия и механизм действия субсидированных программ. В банке отметили, что такая ипотека несёт риски и для заёмщика, и для банков, которые получают в залог актив по завышенной цене.
При этом аналитики Сбера ожидают снижения цен на жильё в 2023 году. В то же время продление льготной ипотеки (хотя и с повышением ставки) сохранит спрос на квартиры на достаточном уровне. Застройщики не пострадают, считают в банке.
Согласно индексу ипотеки, рассчитываемому «Выберу.ру», ставки начали расти с октября 2022 года. На начало января они повысились с 8,44% до 8,86% (среднее значение с учётом субсидируемых кредитов).
Рекомендуемые ипотечные продукты
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 10,9%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 8,7%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 5,3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 9,9%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 7,3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
