Эксперты придумали, как избавиться от переплаты за страховку по кредиту

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
2 минуты чтения
0
1
1314
Комментировать

На работе говорят: «Оставляй нервы дома». Дома говорят: «Оставляй нервы на работе». Куда тогда девать нервы? Так и со страховкой по кредиту. Включать стоимость полиса в кредит и начислять на эту сумму проценты — плохо, считают в «Международной конфедерации обществ потребителей». Они предлагают альтернативу — разрешить заёмщикам оплачивать страховку по кредиту. Разберёмся, сможет ли это решить проблему.

Нужен кредит? Сначала заплати за страховку. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков

Люди чаще жалуются

В 2022 году количество жалоб на навязывание страхования жизни в банках выросло на 10%, страхование здоровья и от несчастных случаев — на 30%. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на данные «Общероссийского народного фронта».

Число обращений к финансовому омбудсмену с вопросом о страховках по кредитам выросло почти в четыре раза. Рост жалоб на треть зафиксировала и служба ЦБ, работающая с обращениями граждан.

Как говорится в исследовании «Международной конфедерации обществ потребителей» (КонфОП), страховки включают в тело кредита не только мелкие банки, но и крупные игроки. Такие как Сбер, Газпромбанк и Россельхозбанк. В итоге заёмщикам приходится переплачивать дважды: за заёмные средства и за страхование, потому что проценты начисляются и на кредит, и на страховку.

Страховка за свой счёт

Эксперты КонфОП считают, что проблема будет решена, если обязать банки предоставлять заёмщикам выбор — оплачивать страховку по кредиту своими деньгами или заёмными. Письмо с предложениями направлено в ЦБ, который пообещал изучить идеи.

Регулятор добавил, что у заёмщика и сейчас есть право застраховать жизнь и здоровье отдельно от кредитного договора, то есть за свой счёт. Однако люди практически не пользуются этим правом.

Старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Басова считает:

Предоставление потребителям права выбрать способ приобретения страхового продукта — за счёт собственных или кредитных средств — является очень важным моментом. При отсутствии такого права потребитель находится в заведомо невыгодных условиях

Старший управляющий директор НРА Ирина Мельникова добавила, что покупка страховки по кредиту за свой счёт позволит узнать точную стоимость полиса. Если страхование включается в тело займа, то реальная цена размывается в ежемесячных платежах.

Только возможность заплатить за страховку из своего кармана не сильно изменит ситуацию по одной простой причине. У человека, которому нужен кредит, нет денег на покупку страхового полиса.

По данным КонфОП, стоимость страховки может доходить до 18% от суммы кредита. То есть при оформлении кредита на 100 000 рублей человеку придётся единовременно заплатить банку 18 000 рублей.

Решение проблемы

В данной ситуации есть только одна спасительная соломинка — подсчитывать переплату.

Например, если страховка по кредиту уменьшает ставку, то нужно сравнить переплату со страховкой и без. Допустим, клиент берёт заём на 100 000 рублей. Со страховкой ставка составит 4%, без страховки — 14%. В первом случае сумма кредита увеличится минимум на 10 000 рублей. Поэтому нужно рассчитать переплату за 110 000 рублей под 4%, а затем — за 100 000 рублей под 14%.

Если в первом случае переплата будет ниже, то уже не важно, начисляет банк на страховку проценты или нет. Этот вариант всё равно выгоднее. В ином случае следует отказаться от кредита в данном банке и подать заявку в другую кредитную организацию.

Когда страхование никак не влияет на ставку по кредиту, то нужно отказываться от него. При опасениях, что отказ от страховки снизит шансы на одобрение кредита, можно согласиться, а потом воспользоваться «периодом охлаждения». То есть аннулировать договор страхования в течение первых 14 дней после оформления, подав заявление в банк или страховую компанию.

Рекомендуемые автокредиты

ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
50 000 ₽7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 4,5%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит
Автокредит

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
100 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 4,9%
Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.
Без справок о доходе
В день обращения
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Выдача онлайн
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 5 лет
Ставка
от 2,4%
Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
Без залога
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 2,4%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
50 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
2 – 5 лет
Ставка
от 8,9%
Без залога
В день обращения
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «Кредит на легковой автомобиль с пробегом»
Автокредит «Кредит на легковой автомобиль с пробегом»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽
Срок
до 5 лет
Ставка
от 3,2%
Без справок о доходе
По двум документам
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 3,2%
  • Срок: до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку
Реклама