Новостройки от застройщика: ипотека подорожала, а что с ценами?

Денис Калугин
Денис Калугин Денис Калугин
Специализация: Инвестиции, банки, экономика, недвижимость, реальный сектор
4 минуты чтения
0
0
189
Комментировать

Центробанк весь прошлый год боролся с околонулевой ипотекой от застройщиков. Регулятору не нравился приём, когда низкие ставки предлагались за счёт завышенных цен на квартиры. И вот, наконец, его стараниями дешёвых кредитов больше нет. Но девелоперы не сдаются. Ведь им нужно наращивать продажи в условиях падения цен, а ЦБ «сушит» рынок. Чем сейчас девелоперы могут заманить покупателей?

Кто даёт самую дешёвую ипотеку? Фото: yandex.ru

Банк России, ужесточая требования к жилищным кредитам, пытается избежать пузыря на рынке недвижимости. Один из факторов риска — околонулевая ставка от застройщика. Люди массово берут кредиты, соблазнившись низкой ставкой. Кажется, что они выгодно покупают жильё. Однако на деле переплата заложена в стоимость квартиры. Недвижимость продаётся по очень высоким ценам. Ежемесячные платежи от этого тоже огромные. Немного не рассчитал риски — оказался в дефолте. Малейшие проблемы в экономике, и неплательщиков станет тысячи, а жильё превратится в неликвид. Это уже проблема для всей банковской системы, а не только для семей, воспользовавшихся «низкими» ставками от девелоперов.

Но самих застройщиков, заинтересованных в росте продаж, меры регулятора никак не устраивают. Девелоперам жалко расставаться с дешёвыми ипотеками, ведь это как крючок для рыбки. Люди ведутся на низкие проценты и даже не смотрят на разницу в цене.

В поиске компромисса Минстрой в прошлом году заявил о договорённости с застройщиками о постепенном повышении ставок по спецпредолжениям. Сообщалось, что на первоначальном этапе это будет ипотека по 2 — 4%. Что же можно наблюдать на начало 2023 года?

Да, застройщики послушались ЦБ, и околонулевых ставок практически не осталось. Основная масса предложений подтянулась к 3%. Но старая схема никуда не делась. Просто выросли проценты. При этом они всё равно ниже средних по рынку, а значит, найдут своего клиента. Поэтому каждый раз людям, берущим такую ипотеку, стоит считать выгоду. Проценты дают возможность для манёвра (можно, например, рефинансировать кредит или досрочно его погасить), а цены на квартиры, тем более на своём пике — нет. Это надо учитывать в первую очередь.

«Пик»

Околонулевых ставок по ипотеке от застройщиков действительно больше не осталось. Последнее предложение ипотеки в 1% от ГК «Пик» действовало до 25 декабря 2022 года.

Сейчас самая низкая ставка составляет 3,75%. «Пик» обещает зафиксировать эту цифру на весь период. Предложение действует при первом взносе от 15%. Срок кредита составляет до 30 лет.

Максимальная сумма зависит от банков, с которыми сотрудничает застройщик. У «ДОМ.РФ» это 12 млн рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и до 6 млн рублей — для остальных регионов России. У ВТБ и «Московского кредитного банка» — до 30 млн для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и 15 млн рублей — для иных субъектов РФ.

«Самолёт»

ГК «Самолёт» обещает 3% по своей ипотечной программе для любых квартир. Ипотеку с такими условиями можно оформить на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 15%. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей.

«А101»

У ГК «А101» до 31 января действует предложение по ставке от 0,01% на период строительства дома. После окончания ставка поднимется до 5,35% по программе «Семейная ипотека» и до 7,35% в рамках «Ипотеки с господдержкой».

Когда квартира будет практически готова к заселению, размер ежемесячных выплат по кредиту увеличится. Но это всё равно окажется дешевле большинства ставок у банков даже по субсидируемым программам.

Остальные условия предоставления ипотеки:

  • сумма кредита — до 12 млн рублей,
  • срок кредита — до 30 лет,
  • первый взнос — от 15%.

Девелопер обещает, что стоимость квартир при этом не будут выше тех, что продаются напрямую без кредитов. Партнёр ГК «А101» — банк «Санкт-Петербург».

«Донстрой»

«Донстрой» вместе с ВТБ предлагает субсидированную ставку по семейной ипотеке 3,1% на весь срок. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма зависит от первого взноса (не менее 20%).

«Инград»

ГК «Инград» субсидирует семейную ипотеку, которую предлагает по ставке 5,7%:

  • сумма кредита — до 12 млн рублей,
  • срок кредита — до 30 лет,
  • первый взнос — от 15%.

А также льготную — по ставке 7,7%:

  • сумма кредита — до 12 млн рублей,
  • срок кредита — до 30 лет,
  • первый взнос — от 15%.

MR Group

У MR Group из предложений также семейная ипотека от МКБ по ставке 5,49%:

  • сумма кредита — до 30 700 000 рублей,
  • срок кредита — 30 лет,
  • первый взнос — от 20%.

Если выбрать партнёром Сбербанк или ВТБ, то такая же ипотека обойдётся в 5,7%, но первоначальный взнос можно снизить до 15%. Остальные условия не меняются.

Ипотека с господдержкой выдаётся по ставке в 6,7%:

  • сумма кредита — до 30,7 млн рублей,
  • срок кредита — 30 лет,
  • первый взнос — от 15%.

Собственное предложение от застройщика в паре со Сбером заключается в том, что ставка кредита 4,7% действует только первый год. Далее она повышается до 10,4%.

«Эталон»

Группа «Эталон» предлагает ставку от 3% по программе «Ипотека с господдержкой». Правда, не уточняя, о какой именно субсидируемой программе идёт речь.

Отмечается, что программа позволяет приобрести квартиру как на этапе строительства, так и в готовом жилом комплексе. Действует она для объектов в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

  • сумма кредита — до 30 млн рублей,
  • срок кредита — 30 лет,
  • первый взнос — от 15%.

Заключить кредитный договор по этим условиям можно до 1 июля 2024 года. Цена квартиры может измениться в зависимости от выбранной ипотечной программы.

На заметку покупателям

Потенциальным покупателям стоит учитывать, что эксперты прогнозируют дальнейшее снижение цен на недвижимость, хотя и признают, что ситуация остаётся крайне нестабильной.

Бывший министр экономразвития, а ныне помощник президента РФ Максим Орешкин вообще не видит предпосылок для пузыря и не считает, что рост цен достиг предела. По его мнению, на горизонте 10 лет это показатели последних 2 — 3 лет (когда квартиры подорожали в 1,5 — 2 раза).

Поэтому высчитывайте оптимальный баланс между стоимостью приглянувшейся вам квартиры и предлагаемыми ставками и другими условиями. Иначе выгодную цену жилья перекроют переплаты по кредиту.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на готовое жилье
Ипотека на готовое жилье

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на вторичное жильё
Ипотека на вторичное жильё

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 8,7%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 8,7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека по 2-м документам
Ипотека по 2-м документам

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5,3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 5,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Готовое жилье»
Ипотека «Готовое жилье»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 9,9%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Господдержка 2023»
Ипотека «Господдержка 2023»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 7,3%
Первый взнос
от 15%
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 7,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Реклама