Россияне открыли новый способ покупать товары без переплат. ЦБ уже заинтересовался

Елена Боева

19 января 2023 14:55

3 минуты чтения

141

В 2022 году банки провалили выдачу кредитов. Люди не очень охотно пользовались заёмными деньгами. На фоне этого удивительным смотрится статистика по сервисам кредитования «купи сейчас, плати потом» — общий объём покупок с их использованием в 2022 году превысил несколько десятков миллиардов рублей. Вероятно, вы удивились, потому что раньше не слышали о подобных приложениях для кредитования. А между тем это аналог рассрочки, процентов за которую банк не берёт.

Как работают сервисы «купи сейчас, плати потом»

Первым BNLP-сервисом в России стали «Доли» от банка «Тинькофф». Он был запущен в апреле 2021 года. По данным банка, с момента открытия общий объём покупок частями превысил 10 млрд рублей.

BNLP-сервис (buy now pay later — купи сейчас, плати позже) – это сервис, который позволяет оплатить покупку частями, без начисления процентов, как при оформлении традиционных кредитов.

Сейчас в России работает несколько BNLP-сервисов от крупных банков и маркетплейсов – «Долями» («Тинькофф»), «Плати частями» (Сбербанк), «Подели» (Альфа-банк), «Сплит» (Яндекс Маркет), PayStep (Центр финансовых технологий), Ozon.

_{Покупки можно оплачивать частями через сервис «Долями». Фото: zaym-go.ru}

Чтобы воспользоваться сервисом, покупателю достаточно выбрать в интернет-магазине товар, положить его в корзину, а среди способов оплаты выбрать «оплатить частями». Никаких дополнительных действий не потребуется – вводить паспортные данные или подписывать договор не надо. Однако зарегистрироваться в интернет-магазине всё же придётся.

Магазины-партнёры выплачивают BNLP-сервисам около 4-6% от суммы покупки, за счёт этого кредитование для клиентов становится беспроцентными. Магазины же благодаря возможности оплатить покупку частями привлекают больше клиентов, а значит повышают продажи.

Кстати, рост продаж через BNLP-сервисы уже вызвал интерес со стороны Центробанка. У ведомства появились планы заняться регулированием услуг рассрочки. Например, обязать сервисы информировать потребителей об условиях, штрафах за просрочку и т. д.

_{В «Яндекс Маркете» работает сервис «Сплит». Фото: mickrozaim.ru}

Условия по оплате у каждого сервиса могут отличаться. Возьмём для примера несколько популярных BNLP-сервисов:

«Долями». Лимит на покупку в магазинах-партнёрах банка «Тинькофф» составляет 30 000 рублей. Больше двух покупок одновременно оплачивать «Долями» нельзя. Сумма разбивается на 4 равных части: первая вносится сразу, остальные – раз в 2 недели. Можно оплатить всю сумму досрочно в приложении банка. У «Тинькофф» сейчас более 30 магазинов-партнёров, среди которых магазины одежды, обуви, электроники, магазины товаров для хобби, образовательные площадки и касса авиакомпании S
«Яндекс Сплит». Сервис доступен клиентам «Яндекс Маркет» и «Яндекс Афиша». Недавно работать со «Сплит» начали магазины одежды и обуви Brandshop, Ecco и образовательные курсы Bang Bang Education. Сумма покупки делится на 4 платежа, которые погашаются в течение двух месяцев. Есть возможность использовать «Длинный сплит», тогда платёжный период увеличивается до 4-6 месяцев. В этом случае сервис берёт комиссию – 299 рублей с каждых 5 000 рублей. Лимит на покупки через «Сплит» – 100 000 рублей.
«Плати частями». BNLP-сервис работает со «СберМаркет» и ещё примерно 40 магазинами-партнёрами. Условия покупки частями такие – сумма делится на 4 равных платежа, первый из которых списывается сразу в момент покупки. Погасить весь долг можно досрочно.

Если покупатель решил вернуть купленный через BNLP-сервис товар, то деньги будут переведены на ту же карту, с которой происходила оплата. В том случае, если вы решили вернуть только один товар из нескольких купленных, то сервис автоматически пересчитает сумму платежей.

Важно позаботиться, чтобы в день списания платежа на карте было достаточно средств. Сервисы дают 2 дня на проведение платежа. Если после заявленной даты деньги на карте не появятся, то клиенту грозит штраф – 5-6% от неоплаченной суммы покупки.

Интересно, что в случае с сервисами «купи сейчас, плати потом» размер штрафов за просрочку платежей не ограничен законодательно. Если на сайте сервиса указан штраф в 5% независимо от срока просрочки платежа, это не означает, что со временем он не станет больше. Причём клиентам дополнительно об этом даже не сообщат.

Не совсем понятно, какое наказание будет применяться к тем должникам, которые так и не оплатили все части покупки. В сервисе от банка «Тинькофф» указано, что он имеет право передавать долг третьим лицам, то есть коллекторам.

Чем выгодны BNLP-сервисы

Несмотря на то, что желающих воспользоваться опцией «купи сейчас, плати потом» становится всё больше, у неё есть много конкурентов. Например, кредитные карты с длинным льготным периодом, который сейчас может составлять 100-365 дней. По сути, это та же рассрочка от 4 месяцев до 1 года.

Кроме того, «Долями», «Сплит» и с другие сервисы привязаны к определённым магазинам-партнёрам («Яндекс Маркет», «СберМаркет», Ozon и т. д.). Это не очень удобно. В то время, как у карт рассрочки есть более широкая сеть партнёров, а у кредитных карт и вовсе нет ограничений на то, где делать покупку.

Конечно, главный плюс услуги «купи сейчас, плати потом» – в простоте её использования: не надо подписывать договоры, предоставлять паспорт. Сервисам совершенно не важна кредитная история клиента.

Но из-за короткого периода действия оплата покупок частями лучше всего подходит для недорогих товаров, которые многие не готовы покупать в кредит, но и копить на них нет времени или желания.