Россияне открыли новый способ покупать товары без переплат. ЦБ уже заинтересовался

Елена Боева
Елена Боева Елена Боева
Специализация: Инвестиции, личные финансы, экономика
3 минуты чтения
0
0
141
Комментировать

В 2022 году банки провалили выдачу кредитов. Люди не очень охотно пользовались заёмными деньгами. На фоне этого удивительным смотрится статистика по сервисам кредитования «купи сейчас, плати потом» — общий объём покупок с их использованием в 2022 году превысил несколько десятков миллиардов рублей. Вероятно, вы удивились, потому что раньше не слышали о подобных приложениях для кредитования. А между тем это аналог рассрочки, процентов за которую банк не берёт.

Как работают сервисы «купи сейчас, плати потом»

Первым BNLP-сервисом в России стали «Доли» от банка «Тинькофф». Он был запущен в апреле 2021 года. По данным банка, с момента открытия общий объём покупок частями превысил 10 млрд рублей.

BNLP-сервис (buy now pay later — купи сейчас, плати позже) – это сервис, который позволяет оплатить покупку частями, без начисления процентов, как при оформлении традиционных кредитов.

Сейчас в России работает несколько BNLP-сервисов от крупных банков и маркетплейсов – «Долями» («Тинькофф»), «Плати частями» (Сбербанк), «Подели» (Альфа-банк), «Сплит» (Яндекс Маркет), PayStep (Центр финансовых технологий), Ozon.

Покупки можно оплачивать частями через сервис «Долями». Фото: zaym-go.ru

Чтобы воспользоваться сервисом, покупателю достаточно выбрать в интернет-магазине товар, положить его в корзину, а среди способов оплаты выбрать «оплатить частями». Никаких дополнительных действий не потребуется – вводить паспортные данные или подписывать договор не надо. Однако зарегистрироваться в интернет-магазине всё же придётся.

Магазины-партнёры выплачивают BNLP-сервисам около 4-6% от суммы покупки, за счёт этого кредитование для клиентов становится беспроцентными. Магазины же благодаря возможности оплатить покупку частями привлекают больше клиентов, а значит повышают продажи.

Кстати, рост продаж через BNLP-сервисы уже вызвал интерес со стороны Центробанка. У ведомства появились планы заняться регулированием услуг рассрочки. Например, обязать сервисы информировать потребителей об условиях, штрафах за просрочку и т. д.

В «Яндекс Маркете» работает сервис «Сплит». Фото: mickrozaim.ru

Условия по оплате у каждого сервиса могут отличаться. Возьмём для примера несколько популярных BNLP-сервисов:

  1. «Долями». Лимит на покупку в магазинах-партнёрах банка «Тинькофф» составляет 30 000 рублей. Больше двух покупок одновременно оплачивать «Долями» нельзя. Сумма разбивается на 4 равных части: первая вносится сразу, остальные – раз в 2 недели. Можно оплатить всю сумму досрочно в приложении банка. У «Тинькофф» сейчас более 30 магазинов-партнёров, среди которых магазины одежды, обуви, электроники, магазины товаров для хобби, образовательные площадки и касса авиакомпании S
  2. «Яндекс Сплит». Сервис доступен клиентам «Яндекс Маркет» и «Яндекс Афиша». Недавно работать со «Сплит» начали магазины одежды и обуви Brandshop, Ecco и образовательные курсы Bang Bang Education. Сумма покупки делится на 4 платежа, которые погашаются в течение двух месяцев. Есть возможность использовать «Длинный сплит», тогда платёжный период увеличивается до 4-6 месяцев. В этом случае сервис берёт комиссию – 299 рублей с каждых 5 000 рублей. Лимит на покупки через «Сплит» – 100 000 рублей.
  3. «Плати частями». BNLP-сервис работает со «СберМаркет» и ещё примерно 40 магазинами-партнёрами. Условия покупки частями такие – сумма делится на 4 равных платежа, первый из которых списывается сразу в момент покупки. Погасить весь долг можно досрочно.

Если покупатель решил вернуть купленный через BNLP-сервис товар, то деньги будут переведены на ту же карту, с которой происходила оплата. В том случае, если вы решили вернуть только один товар из нескольких купленных, то сервис автоматически пересчитает сумму платежей.

Важно позаботиться, чтобы в день списания платежа на карте было достаточно средств. Сервисы дают 2 дня на проведение платежа. Если после заявленной даты деньги на карте не появятся, то клиенту грозит штраф – 5-6% от неоплаченной суммы покупки.

Интересно, что в случае с сервисами «купи сейчас, плати потом» размер штрафов за просрочку платежей не ограничен законодательно. Если на сайте сервиса указан штраф в 5% независимо от срока просрочки платежа, это не означает, что со временем он не станет больше. Причём клиентам дополнительно об этом даже не сообщат.

Не совсем понятно, какое наказание будет применяться к тем должникам, которые так и не оплатили все части покупки. В сервисе от банка «Тинькофф» указано, что он имеет право передавать долг третьим лицам, то есть коллекторам.

Чем выгодны BNLP-сервисы

Несмотря на то, что желающих воспользоваться опцией «купи сейчас, плати потом» становится всё больше, у неё есть много конкурентов. Например, кредитные карты с длинным льготным периодом, который сейчас может составлять 100-365 дней. По сути, это та же рассрочка от 4 месяцев до 1 года.

Кроме того, «Долями», «Сплит» и с другие сервисы привязаны к определённым магазинам-партнёрам («Яндекс Маркет», «СберМаркет», Ozon и т. д.). Это не очень удобно. В то время, как у карт рассрочки есть более широкая сеть партнёров, а у кредитных карт и вовсе нет ограничений на то, где делать покупку.

Конечно, главный плюс услуги «купи сейчас, плати потом» – в простоте её использования: не надо подписывать договоры, предоставлять паспорт. Сервисам совершенно не важна кредитная история клиента.

Но из-за короткого периода действия оплата покупок частями лучше всего подходит для недорогих товаров, которые многие не готовы покупать в кредит, но и копить на них нет времени или желания.

Рекомендуемые кредитные карты

Только паспорт
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
4 месяца
Обслуживание
0 — 149 ₽ в месяц
Процентная ставка
от 19,9%
Без справки о доходах
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
    • Тип: Мир
    • Льготный период: 4 месяца
    • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
    • Обслуживание: 0 — 149 ₽ в месяц
    • Процентная ставка: от 19,9%
    • Бесплатный выпуск: да
    • Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
    • Период рассрочки: нет
    Подробнее Оформить
    Cash Back до 6%
    Лимит
    до 150 000 ₽ до 150 000 ₽
    Льготный период
    1100 дней
    Обслуживание
    бесплатно
    Процентная ставка
    от 10,0%
    Доставка курьером
    Без справки о доходах
    Бесплатное снятие наличных
    Подробные условия Оформить
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Снятие наличных
    • Cash Back
      • Тип: Мир
      • Льготный период: 1100 дней
      • Кредитный лимит: до 150 000 ₽ до 150 000 ₽
      • Обслуживание: бесплатно
      • Процентная ставка: от 10,0%
      • Бесплатный выпуск: нет
      • Срок рассмотрения заявки: день в день
      • Период рассрочки: нет
      Подробнее Оформить
      Cash Back до 12%
      Лимит
      до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
      Льготный период
      60 дней
      Обслуживание
      990 — 1 490 ₽ в год
      Процентная ставка
      11,99%
      Доставка курьером
      Без справки о доходах
      Подробные условия Оформить
      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Снятие наличных
      • Cash Back
      • Тип: Visa Signature
      • Льготный период: 60 дней
      • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
      • Обслуживание: 990 — 1 490 ₽ в год
      • Процентная ставка: 11,99%
      • Бесплатный выпуск: да
      • Срок рассмотрения заявки: день в день
      • Период рассрочки: нет
      Подробнее Оформить
      5% бонусов в игровых магазинах
      Cash Back до 30%
      Лимит
      до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
      Льготный период
      55 дней
      Обслуживание
      990 ₽ в год
      Процентная ставка
      от 15,0%
      Доставка курьером
      Без справки о доходах
      Подробные условия Оформить
      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Снятие наличных
      • Cash Back
        • Тип: Мир Классическая
        • Льготный период: 55 дней
        • Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
        • Обслуживание: 990 ₽ в год
        • Процентная ставка: от 15,0%
        • Бесплатный выпуск: да
        • Срок рассмотрения заявки: день в день
        • Период рассрочки: нет
        Подробнее Оформить
        До 110 дней без % на покупки
        Cash Back до 10%
        Лимит
        до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
        Льготный период
        110 дней
        Обслуживание
        бесплатно
        Процентная ставка
        от 19,9%
        Бесплатные уведомления
        Без справки о доходах
        Подробные условия Оформить
        • Общие условия
        • Требования и документы
        • Снятие наличных
        • Cash Back
          • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
          • Льготный период: 110 дней
          • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
          • Обслуживание: бесплатно
          • Процентная ставка: от 19,9%
          • Бесплатный выпуск: да
          • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
          • Период рассрочки: нет
          Подробнее Оформить
          Реклама