Сбербанк проводит акцию по кредитной СберКарте. Тот, кто оформит кредитку до 31 января 2023 года, в течение месяца сможет перевести с карты любую сумму без комиссии. Без акции каждый перевод с кредитной карты «стоит» 3%, но не менее 390 рублей. Кроме того, для участника акции будет действовать сниженная процентная ставка — 15,9%. Слишком щедрые условия, чтобы не обошлось без подвоха. «Выберу.ру» нашёл сразу два.
Уменьши ставку по кредиту в два раза
Сбербанк позиционирует акцию как способ рефинансировать кредитные карты и кредиты других банков, где ставки доходят до 40% и выше. Ставка по СберКарте гораздо ниже — 15,9%. Причём банк зафиксировал проценты для всех участников акции.
Если оформить кредитку Сбера до 31 января 2023 года, то в течение 30 дней держатель карты может без комиссии перевести в другой банк любую сумму (в рамках одобренного лимита). То есть деньгами с кредитки погасить кредитную карту другого банка, да и обычный потребительский заём тоже.
По расчётам кредитной организации, с помощью СберКарты можно сэкономить почти 20 000 рублей в год при следующих условиях:
Предположим, у вас кредитная карта другого банка со ставкой 36% годовых и задолженностью 100 000 рублей. Каждый месяц вы платите 3000 рублей в виде процентов. Если вы переведёте задолженность на Кредитную СберКарту в течение 30 дней после её оформления, ставка будет ниже — 15,9% годовых. Вам нужно будет платить 1325 рублей в виде процентов
Как появляются дополнительные расходы и переплата по кредиту?
Одна важная особенность, на которую надо обратить внимание в первую очередь: переводы не входят в льготный период — проценты начисляются с первого дня. Но есть и вторая особенность, ещё менее заметная, поэтому зачастую заёмщики обнаруживают ее уже на моменте переплаты по кредиту. На кредитных картах есть очерёдность списания денег, отправленных на погашение долга. Сначала деньги списываются в счёт погашения более ранних долгов. Пусть банки и называют это «обычным правилом использования кредитной карты», для клиента данный нюанс может вылиться в дополнительные расходы. Проще всего уяснить, как работает это правило на примере.
Пресс-служба Сбербанка приводит такой расчёт:
Допустим, вы в период действия акции открыли Кредитную СберКарту с лимитом 100 000 рублей, а 15 января переводите 50 000 рублей в другой банк для погашения кредитки. На карте остаётся неиспользованный лимит, и вы хотите сделать покупку на 20 000 рублей. Если вы совершите эту покупку в январе, то беспроцентный период будет считаться следующим образом: будет зафиксирована задолженность в конце января – 70 000 рублей. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом на покупку в 20 000 рублей, вам нужно погасить всю сумму в70 000 до конца апреля. Если вы совершите покупку в феврале, то схема будет выглядеть следующим образом: вам нужно будет погасить всю задолженность 50 000 рублей + 20 000 рублей до конца мая, тогда на покупку 20 000 рублей будет действовать льготный период и не начислятся проценты. При этом, в обоих случаях на операцию перевода 50 000 рублей с первого дня будет действовать процентная ставка 15,9% годовых. Поэтому, если всё-таки хочется после рефинансирования совершать покупки по карте и пользоваться беспроцентным периодом, лучше делать это, когда вы уверены, что сможете погасить остаток задолженности по рефинансированию и стоимость покупок в течение 4-х месяцев
В целом предложение Сбера на фоне растущих процентных ставок выглядит выгодно, но придерживайтесь правил:
- Сначала гасите рефинансирование, а потом делайте покупки, если планируете растянуть платежи дольше, чем на 4 месяца.
- Старайтесь вносить суммы больше минимальных, чтобы быстрее погасить долг. Помните: чем дольше срок использования кредитки – тем выше переплата.
- Если вы хотите делать покупки, не увеличивая нагрузку на бюджет, заведите отдельную карту с большим льготным периодом.
Рекомендуемые дебетовые карты
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: UnionPay
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 10%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: нет
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1,5% | 200 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 200 000 в день | 1 500 000 в месяц |
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах банка | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц | ||
| Рубли | 200 000 в день | |
| 1 500 000 в месяц | ||
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах других банков | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 50%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| Доллары США | Любая | 0% | 0 | |
| Евро | Любая | 0% | 0 | |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 300 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 100%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | до 50000 | 0% | 0 |
| от 50000 | 1,99% | 199 |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
- Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 150 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 50 000 в день |
| 500 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 50 000 в день |
| 500 000 в месяц |
в первый год
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание в первый год: 0 — 83 ₽ в месяц
- Обслуживание со второго года: 0 — 99 ₽ в месяц
- Cash back: до 25%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | до 100000 | 0% | 0 |
| от 100000 | 1,9% | 99 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 50 000 в день |
| 300 000 в месяц |
