Рефинансирование в Сбербанке по СберКарте. Ищем подводные камни и находим

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
2 минуты чтения
0
2
299
Комментировать

Сбербанк проводит акцию по кредитной СберКарте. Тот, кто оформит кредитку до 31 января 2023 года, в течение месяца сможет перевести с карты любую сумму без комиссии. Без акции каждый перевод с кредитной карты «стоит» 3%, но не менее 390 рублей. Кроме того, для участника акции будет действовать сниженная процентная ставка — 15,9%. Слишком щедрые условия, чтобы не обошлось без подвоха. «Выберу.ру» нашёл сразу два.

Кредитная СберКарта. Фото: handynews.ru

Уменьши ставку по кредиту в два раза

Сбербанк позиционирует акцию как способ рефинансировать кредитные карты и кредиты других банков, где ставки доходят до 40% и выше. Ставка по СберКарте гораздо ниже — 15,9%. Причём банк зафиксировал проценты для всех участников акции.

Если оформить кредитку Сбера до 31 января 2023 года, то в течение 30 дней держатель карты может без комиссии перевести в другой банк любую сумму (в рамках одобренного лимита). То есть деньгами с кредитки погасить кредитную карту другого банка, да и обычный потребительский заём тоже.

По расчётам кредитной организации, с помощью СберКарты можно сэкономить почти 20 000 рублей в год при следующих условиях:

Предположим, у вас кредитная карта другого банка со ставкой 36% годовых и задолженностью 100 000 рублей. Каждый месяц вы платите 3000 рублей в виде процентов. Если вы переведёте задолженность на Кредитную СберКарту в течение 30 дней после её оформления, ставка будет ниже — 15,9% годовых. Вам нужно будет платить 1325 рублей в виде процентов

Как появляются дополнительные расходы и переплата по кредиту?

Одна важная особенность, на которую надо обратить внимание в первую очередь: переводы не входят в льготный период проценты начисляются с первого дня. Но есть и вторая особенность, ещё менее заметная, поэтому зачастую заёмщики обнаруживают ее уже на моменте переплаты по кредиту. На кредитных картах есть очерёдность списания денег, отправленных на погашение долга. Сначала деньги списываются в счёт погашения более ранних долгов. Пусть банки и называют это «обычным правилом использования кредитной карты», для клиента данный нюанс может вылиться в дополнительные расходы. Проще всего уяснить, как работает это правило на примере.

Пресс-служба Сбербанка приводит такой расчёт:

Допустим, вы в период действия акции открыли Кредитную СберКарту с лимитом 100 000 рублей, а 15 января переводите 50 000 рублей в другой банк для погашения кредитки. На карте остаётся неиспользованный лимит, и вы хотите сделать покупку на 20 000 рублей. Если вы совершите эту покупку в январе, то беспроцентный период будет считаться следующим образом: будет зафиксирована задолженность в конце января – 70 000 рублей. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом на покупку в 20 000 рублей, вам нужно погасить всю сумму в70 000 до конца апреля. Если вы совершите покупку в феврале, то схема будет выглядеть следующим образом: вам нужно будет погасить всю задолженность 50 000 рублей + 20 000 рублей до конца мая, тогда на покупку 20 000 рублей будет действовать льготный период и не начислятся проценты. При этом, в обоих случаях на операцию перевода 50 000 рублей с первого дня будет действовать процентная ставка 15,9% годовых. Поэтому, если всё-таки хочется после рефинансирования совершать покупки по карте и пользоваться беспроцентным периодом, лучше делать это, когда вы уверены, что сможете погасить остаток задолженности по рефинансированию и стоимость покупок в течение 4-х месяцев

Однако помним схему: деньги, переведённые на счёт кредитной карты для погашения долга, в первую очередь направляются на оплату ранних долгов. На погашение покупок будет уходить только минимальный ежемесячный платёж. Если пренебречь описанным выше правилом очерёдности списания денег, то по окончании льготного периода проценты начислятся в том числе и на долг по покупкам.

В целом предложение Сбера на фоне растущих процентных ставок выглядит выгодно, но придерживайтесь правил:

  1. Сначала гасите рефинансирование, а потом делайте покупки, если планируете растянуть платежи дольше, чем на 4 месяца.
  2. Старайтесь вносить суммы больше минимальных, чтобы быстрее погасить долг. Помните: чем дольше срок использования кредитки – тем выше переплата.
  3. Если вы хотите делать покупки, не увеличивая нагрузку на бюджет, заведите отдельную карту с большим льготным периодом.

Рекомендуемые дебетовые карты

Можно платить за рубежом
Cash Back до 10%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
Доставка курьером
Мили на авиабилеты
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: UnionPay
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 10%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1,5%200
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
Рубли200 000 в день1 500 000 в месяц
Доллары США3 200 в день
24 000 в месяцВ банкоматах банка
Евро2 800 в день
21 000 в месяц
Рубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
Доллары США3 200 в день
24 000 в месяцВ банкоматах других банков
Евро2 800 в день
21 000 в месяц
Подробнее Оформить
Cash Back до 50%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир Классическая
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 50%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
Доллары СШАЛюбая0%0
ЕвроЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%300
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
Подробнее Оформить
Акция - кэшбэк 10% на всё
Cash Back до 100%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
99 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 100%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублидо 500000%0
от 500001,99%199
Подробнее Оформить
Надежный банк!
Cash Back до 30%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
0 — 150 ₽ в месяц
SMS информирование
70 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
  • Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%150
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли50 000 в день
500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли50 000 в день
500 000 в месяц
Подробнее Оформить
Cash Back до 25%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
0 — 83 ₽ в месяц
в первый год
SMS информирование
59 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: 0 — 83 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: 0 — 99 ₽ в месяц
  • Cash back: до 25%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублидо 1000000%0
от 1000001,9%99
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли50 000 в день
300 000 в месяц
Подробнее Оформить
Реклама