Открытие расчетного счета для ИП в банках — тарифы РКО

Список тарифов РКО для ИП в 319 банках. Сравнение условий по открытию от 0 ₽, оплата ежемесячного расчетно-кассового обслуживания от 0 ₽/мес. до 49900 ₽/год. Снятие наличных с комиссией от 0% до 20%.

Для кого
шт
Фильтр
Реклама
Тарифы РКО всех банков. Доступно 319 предложений.
4 тарифа
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 500 000 ₽
с комиссией 0,25%
Снятие наличных в месяц
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
5 тарифов
Обслуживание
от 0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
до 1 000 000 ₽
с комиссией 0,9%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
Реклама
4 тарифа
Обслуживание
0 ₽/год
Переводы в другие банки
от 0 ₽/мес.
Переводы физлицам
с комиссией 1%
Снятие наличных в месяц
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
4 тарифа
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
до 150 000 ₽
с комиссией 1,4%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
При открытии РКО - КЭП бесплатно
6 тарифов
Обслуживание
0 ₽/год
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 150 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
до 300 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
6 тарифов
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
2 тарифа
Обслуживание
750 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 300 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
с комиссией 1%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
5 тарифов
Обслуживание
от 0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Эквайринг
Кредитная карта для бизнеса
5 тарифов
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 10 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
с комиссией 0,5%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
4 тарифа
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 1 500 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
Дата обновления: 06.02.2023 14:39
Информация о ставках и условиях РКО в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Открыть расчетный счет

Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Зачем нужен расчетный счет для ИП

Расчётный счёт позволяет индивидуальному предпринимателю вести бизнес онлайн: совершать сделки на крупные суммы, принимать безналичные платежи от физлиц с банковских карт. В рамках тарифов на обслуживание расчётного счёта для ИП доступны финансовые операции:

  • внесение денежных средств на счёт;
  • безналичные платежи;
  • выдача зарплаты сотрудникам;
  • приём платежей от юрлиц и ИП;
  • перевод налоговых платежей;
  • оплата поставленных товаров, оказанных услуг.

Расчётно-кассовое обслуживание для ИП позволяет проводить расчёты с большим количеством клиентов и партнёров, без ограничения по количеству и суммам финансовых услуг.

Можно ли обойтись без РС

Закон разрешает индивидуальным предпринимателям работать без открытия расчётного счёта, но с лимитами на обслуживание юридических лиц. Сумма расчётов наличными в рамках одного договора с юридическим лицом или ИП не должна превышать 100 тыс. рублей. Если она больше, рассчитываться нужно безналичным платежом, а для этого необходимо открыть расчётный счёт в банке для ИП.

Разделить сумму на несколько договоров не удастся, потому что ФНС вычисляет такие схемы. Кроме того, платежи наличными неудобны — проводить финансовые операции можно только в бухгалтерии партнёра или банковским переводом.

Для расчётов с физлицами такого лимита нет, но некоторые виды деятельности требуют использования онлайн-кассы. Предприниматель может столкнуться с тем, что банк контрагента откажется перечислять деньги на счёт ИП, если сочтёт финансовую операцию сомнительной. Кредитная организация в этом случае может ссылаться на инструкцию ЦБ РФ.

Чтобы удобно было работать, предпринимателю выгоднее открыть счёт сразу после регистрации бизнеса, подобрав тариф РКО для ИП в соответствии с видом деятельности.

Как открыть расчетный счет для ИП и подключить РКО

Открыть расчётный счёт для ИП и подключить расчётно-кассовое обслуживание можно через интернет или в отделении банка. Также можно договориться о встрече с сотрудником финансового учреждения у себя в офисе. Такой вариант позволяет подключить выгодное РКО для ИП в удобное время.

Чтобы бесплатно открыть р/с, нужно:

  1. Подать заявку на открытие счёта. Каким способом это сделать, указано на сайте банка: оставить номер телефона в форме, нажать на кнопку «Открыть счёт», «Заполнить заявку онлайн» и т. д.
  2. Заполнить анкету, приложить к ней пакет документов и назначить встречу с сотрудником банка. Если заявитель уже клиент банка, встреча может не понадобиться. Некоторые финансовые организации открывают расчётные счета полностью дистанционно.
  3. Дождаться окончания проверки сведений и подписать банковские документы на оформление РКО.
  4. Начать пользоваться счётом.

В каждом банке могут быть незначительные отличия, но в целом процедура открытия счёта одинаковая.

Необходимые документы

В зависимости от банка и от того, обслуживается ли в нём индивидуальный предприниматель на момент оформления договора, список документов может различаться. Какие документы потребуются:

  • налоговая отчётность — при наличии;
  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • свидетельство о регистрации;
  • ИНН.

ИП, которые выбирают тариф для фермеров, могут понадобиться дополнительные документы:

  • лицензия на ведение деятельности;
  • соглашение о создании КФХ (предоставляется при открытии расчётного счёта на имя предпринимателя);
  • форма для индивидуальных предпринимателей — в соответствии с условиями банка.

Для открытия расчётного счёта нотариусу или адвокату предоставляются дополнительные документы. Полный перечень есть на сайте каждого финансового учреждения.

Оформление заявки на открытие

Форма заявки на открытие р/с находится в открытом доступе на сайте финансовой организации или предоставляется для заполнения после беседы с сотрудником банка. Обычно форма состоит из нескольких частей:

  • ФИО руководителя полностью;
  • ФИО руководителя в сокращённом варианте;
  • реквизиты документа, удостоверяющего личность;
  • адрес регистрации руководителя;
  • ОГРН;
  • наименование регистрирующего органа;
  • дата и место государственной регистрации ИП;
  • сведения о лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
  • ИНН;
  • серия и номер ИНН;
  • наименование органа, выдавшего ИНН, и дата выдачи;
  • электронная почта;
  • номера телефонов, факсов;
  • наличие действующих счетов;
  • отделение банка, где планирует обслуживаться заявитель.

В приложении нужно указать дополнительную документацию. Также в заявке есть часть, которую заполняет банковский сотрудник.

Как пользоваться счетом

Индивидуальный предприниматель может использовать расчётный счёт в соответствии действующим законодательством и требованиями ЦБ РФ. Общие правила, которых нужно придерживаться:

  • сделки, по которым ведутся расчёты с контрагентами, должны быть подтверждены документально;
  • на все покупки должны быть счета-фактуры, накладные, ведомости;
  • следует вести учёт расходных операций;
  • совершать переводы в пользу физлиц нужно при наличии оснований, иначе банк вправе заблокировать счёт за проведение сомнительных операций;
  • не следует совершать однотипных регулярных переводов физическим лицам, иначе у сотрудников налоговой службы возникнут основания для проверки на предмет того, не маскирует ли ИП трудовые отношения с этими лицами;
  • предоставлять документальное обоснование переводов, поступающих из-за рубежа.

ИП может регулярно тратить деньги с банковской карты, привязанной к расчётному счёту, не выходя за лимиты, установленные тарифным планом. По поводу такой оплаты картой у ФНС и банка не возникнет претензий.

Открытие РКО, как выбрать банк

Выбирая, где дешевле открыть расчётный счёт для ИП, нужно обращать внимание на такие критерии:

  • Удобство расположения офисов финансовой организации. Если для получения выписок, сдачи наличных и отправки переводов нужно посещать банк, расстояние от него до места работы может стать решающим фактором. Удалённость финансового учреждения не имеет значения, если клиентам предлагают полностью дистанционное обслуживание.
  • График работы. Чем длиннее рабочий день, тем удобнее клиенту. Операции по счёту совершаются в рабочие часы, независимо от того, использует ли клиент интернет-банк и мобильный банк.
  • Дополнительные возможности. Упростить работу помогают дополнительные банковские услуги и финансовые продукты: предоставление справок, актов сверки, выписок, формирование платёжных поручений, ведение бухгалтерии. Обычно оплачивается каждый документ.
  • Полная стоимость расчётного счёта для ИП, а не только абонентская плата за обслуживание. За бесплатным открытием и обслуживанием счёта могут стоять небольшие лимиты, высокий процент комиссии, повышенная стоимость переводов физическим лицам. Кроме того, в ряде банков первые несколько месяцев бесплатные, остальные платные.
  • Интернет-банк, мобильный банк. Широкие возможности дистанционного обслуживания обеспечивают удобство работы. Чтобы совершить операцию, проверить остаток на счёте или отправить платёжное поручение, не нужно идти в отделение банка — достаточно зайти на сайт или открыть мобильное приложение.

Это основные параметры, по которым можно быстро выбрать банк. Кроме того, нужно убедиться, что кредитное учреждение участвует в системе страхования вкладов, имеет хорошую репутацию и высокий рейтинг, а также присутствует в реестре Центробанка.

На что обратить внимание при выборе тарифа РКО для ИП

Самые важные критерии при выборе тарифа расчётно-кассового обслуживания ИП — это:

  • Комиссия и лимиты на снятие наличных и пополнение счёта. Предприниматель может тратить средства на личные нужды, поэтому лимиты должны быть достаточными, а процент комиссии — невысоким.
  • Количество бесплатных платежей в месяц. Некоторые банки устанавливают плату за фиксированное количество платежей в месяц, а всё, что сверх лимита, оплачивается по другой ставке или требует перехода на более функциональный тариф.
  • Стоимость обслуживания счёта в месяц или в год. Некоторые банки взимают плату, даже когда по счёту нет операций в течение месяца. Это невыгодно, если бизнес нестабилен.

Изучать все банковские предложения долго, поэтому воспользуйтесь фильтром. Для выбора банка и тарифного пакета установите нужные параметры (в месяц):

  • лимит внесения наличных;
  • объём поступлений от контрагентов;
  • общая сумма переводов физлицам;
  • лимит снятия наличных;
  • количество платежей на счета в других банках.

Нажмите «Подобрать», чтобы увидеть подходящие предложения, и изучите, на каких условиях предлагают банки РКО для ИП. Кредитные организации, у которых есть предложения по бесплатному расчётно-кассовому обслуживанию индивидуальных предпринимателей:

  • «Сбербанк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Точка»;
  • «УБРиР»;
  • «ЛокоБанк».

В зависимости от того, какие цели преобладают, вашему бизнесу могут подойти лучшие предложения одного из банков:

  • «УБРиР», «Точка», «Открытие» — максимальное количество бесплатных платежей;
  • «Альфа-Банк», «Тинькофф» — регулярное пополнение расчётного счёта наличными средствами;
  • «Восточный», «Точка» — частое снятие наличных.

По совокупности условий лучшим банком с выгодными тарифами РКО для ИП считается «Точка». Прежде чем выбирать банк для открытия расчётного счёта ИП, предпринимателю лучше изучить несколько продуктов. При сравнении тарифов нужно самостоятельно посчитать выгоду и расходы в месяц.

Какие бонусы предоставляют банки

Кроме выгодных тарифов с бесплатным подключением РКО и большим количеством бесплатных платежей, банки предлагают воспользоваться бонусами. В каждой кредитной организации они разные, например:

  • Сбербанк. 1. Клиенты получают возможность бесплатно разместить вакансию на сайте по поиску работы. 2. При пополнении расчётного счёта на сумму до 75 тыс. рублей удваивается сумма платежа на рекламную кампанию в myTarget. 3. При внесении платежа на рекламу в VK сумму 10 тыс. руб. клиент получает ещё 10 тыс. руб.
  • Тинькофф. 1. Клиенту доступен месяц бесплатного размещения вакансии на сайте hh.ru. 2. Банк выдаёт денежный бонус на рекламу: в VK — до 8 тыс. руб., в myTarget — до 50 тыс. руб., в Яндекс.Директ — до 10 тыс. руб.
  • ВТБ. 1. Скидка на рекламную кампанию: в myTarget — 50 тыс. руб. 2. Бонус на рекламу в Яндекс.Директ — 5 тыс. руб. 3. Бесплатное размещение вакансии на hh.ru — 1 мес. 4. Скидка на приобретение онлайн-кассы в «Первый ОФД» — 8 тыс. руб.
  • Альфа-Банк. 1. На поездки в «Яндекс.Такси» — 3 тыс. руб. 2. Бонус в сумме 9400 руб. на размещение вакансии в премиальном разделе hh.ru. 3. На рекламу в Яндекс.Директ» — 10 тыс. руб. 4. Сайт в подарок и 1 год бесплатного обслуживания.

Хорошие банки предоставляют услуги и дополнительные сервисы со скидками, общая сумма которых может достигать 300 тыс. рублей. При выборе банка изучите выгодные предложения партнёров и выберите те, что принесут вашему бизнесу максимальную прибыль.

Сколько стоит расчетный счет для ИП — платежи и комиссии

Каждый банк самостоятельно устанавливает условия открытия РКО для ИП. Стоимость пакетов варьируется от 0 руб. до 2–3 тыс. руб. в месяц. Крупные финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание с разными пакетами услуг. Сравните условия открытия и ведения расчётного счёта для ИП в некоторых крупных банках и подайте заявку онлайн.

Название банка

Расчётный счёт для ИП — тарифы банков

Кому подойдёт

Внесение наличных без комиссии

Переводы физическим лицам без комиссии

Снятие наличных

ВТБ

«Самое важное»

Начинающим предпринимателям

До 50 тыс. руб.

До 150 тыс. руб.

С комиссией 1%

«Большие обороты»

ИП с большими оборотами

До 750 тыс. руб.

До 150 тыс. руб.

Без комиссии

«Всё включено»

Развивающемуся бизнесу

До 250 тыс. руб.

До 150 тыс. руб.

С комиссией 1%

Сбербанк

«Лёгкий старт»

Небольшому бизнесу

С комиссией 0,15%

До 150 тыс. руб.

До 300 тыс. руб. с комиссией 2%

«Набирая обороты»

Тем, кому важно соотношение цены и возможностей

С комиссией 0,3%

До 150 тыс. руб.

«Полным ходом»

Развитому бизнесу

До 300 тыс. руб.

До 300 тыс. руб.

Тинькофф

«Премиум»

ИП с большими оборотами

До 1 млн руб.

До 150 тыс. с комиссией 2%

Без комиссии

«Профессиональный»

ИП со средними оборотами

До 1 млн руб.

До 150 тыс. с комиссией 2%

До 150 тыс. с комиссией 2%

«Продвинутый»

Малому бизнесу

До 300 тыс. руб.

Точка

«Ноль»

Начинающим (с момента регистрации ИП прошло не более 90 дней)

До 10 тыс. руб.

До 150 тыс. руб.

До 10 тыс. руб. без комиссии

«Начало»

Без ограничений

До 100 тыс. руб.

До 400 тыс. руб.

До 50 тыс. руб. без комиссии

«Развитие»

Без ограничений

До 600 тыс. руб.

До 1 млн руб.

До 300 тыс. руб. без комиссии

«Корпоративный»

Предпринимателям с крупными оборотами

До 1 млн руб.

До 10 млн руб.

До 5 млн руб. без комиссии
Большинство банков предлагают 3–4 выгодных тарифа РКО для индивидуальных предпринимателей, в том числе с бесплатным открытием и обслуживанием, некоторые — до 5–7 тарифов.

Сколько счетов может открыть индивидуальный предприниматель

У индивидуального предпринимателя может не быть ни одного расчётного счёта, при этом он имеет право вести деятельность, но с некоторыми ограничениями. Если же ИП принял решение открыть р/с, можно не ограничиваться одним. По закону предприниматель вправе иметь столько расчётных счетов, сколько нужно для удобства. Перед открытием изучите и сравните тарифы в каждом банке, чтобы не переплачивать.

Ситуации, когда стоит открыть несколько р/с:

  • ИП ведёт отчётность и уплачивает налоги по разным системам, например, по УСН и ЕНВД;
  • у предпринимателя несколько торговых точек, и для наглядности необходимо вести раздельный учёт доходов и расходов;
  • направления деятельности имеют неодинаковую специфику, и в них преобладают разные операции, поэтому выгоднее подбирать банковский продукт отдельно под каждое, например, один банк предлагает проценты на остаток, а в другом низкая стоимость открытия и обслуживания;
  • большое количество переводов, которые должны отправляться точно в срок, поэтому надёжнее иметь несколько счетов, чтобы снизить к минимуму задержки из-за человеческого фактора и технических сбоев.

Расчётные счета могут быть открыты как в одном банке, так и в разных. Перед открытием ознакомьтесь с преимуществами каждого тарифа, чтобы подобрать самые выгодные условия обслуживания.

Популярные вопросы

Сколько по времени открывается расчетный счет для ИП?
В разных банках открытие расчётного счёта для индивидуального предпринимателя занимает от 1 часа до 3–4 дней. Точные сроки зависят от времени, необходимого на проверку документов. Получить реквизиты расчётного счёта онлайн ИП может через несколько минут после подачи заявки.
Можно ли ИП использовать счет физического лица?
Центральный банк запрещает использовать счёт физического лица для ведения бизнеса. Если предприниматель будет это делать, банк вправе заблокировать счёт.
Что может оплачивать ИП с расчетного счета?
Индивидуальный предприниматель, который пользуется услугами банка в рамках пакета РКО, может тратить денежные средства с расчётного счёта на любые нужды по своему усмотрению, в том числе на уплату налогов, сборов и других платежей, на оплату товаров и любых услуг, включая коммунальные.