Открыть расчетный счет для бизнеса

Предприятиям малого бизнеса банки предлагают в 2023 году оформить комплексное расчетно-кассовое обслуживание. Для удобства все актуальные программы РКО собраны на финансовом портале Выберу.ру. Сопоставьте условия открытия и обслуживания счета, чтобы сразу оформить заявку на лучший тариф.

Для кого
шт
Фильтр
Реклама
Тарифы РКО всех банков. Доступно 319 предложений.
4 тарифа
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 500 000 ₽
с комиссией 0,25%
Снятие наличных в месяц
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
5 тарифов
Обслуживание
от 0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
до 1 000 000 ₽
с комиссией 0,9%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
Реклама
4 тарифа
Обслуживание
0 ₽/год
Переводы в другие банки
от 0 ₽/мес.
Переводы физлицам
с комиссией 1%
Снятие наличных в месяц
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
4 тарифа
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
до 150 000 ₽
с комиссией 1,4%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
При открытии РКО - КЭП бесплатно
6 тарифов
Обслуживание
0 ₽/год
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 150 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
до 300 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
6 тарифов
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
2 тарифа
Обслуживание
750 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 300 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
с комиссией 1%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
5 тарифов
Обслуживание
от 0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Эквайринг
Кредитная карта для бизнеса
5 тарифов
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 10 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
с комиссией 0,5%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Эквайринг
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
4 тарифа
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы в другие банки
0 ₽/мес.
Переводы физлицам
до 1 500 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных в месяц
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
Дата обновления: 06.02.2023 14:39
Информация о ставках и условиях РКО в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Открыть счет

Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Преимущества открытия расчетного счета для малого бизнеса

Предпринимателям и юридическим лицам ведение расчётных счётов нужно по разным причинам. Первым он обеспечивает удобство расчётов и отсутствие ограничений, связанных с финансовыми операциями, а вторые не имеют права на ведение бизнеса, если не открыт р/с.

Открывая расчётный счёт для малого бизнеса и подключая РКО, клиенты получают доступ к интернет-банку и мобильному банку, могут управлять счётом и пользоваться финансовыми услугами, не посещая офис финансового учреждения. В РФ есть банки с выгодными предложениями для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц: все операции можно выполнять без визита в банк. После открытия расчётного счёта для бизнеса и оформления РКО ИП или предприятие могут:

  • отправлять переводы физлицам на банковские карты и счета;
  • переводить деньги по реквизитам юрлицам и ИП;
  • дистанционно совершать платежи в бюджет, внебюджетные фонды и ФНС;
  • подключить удобные сервисы — онлайн-бухгалтерию и зарплатный проект;
  • пользоваться юридическими услугами (в некоторых банках);
  • открывать корпоративные банковские карты для оплаты, привязанные к расчётному счёту;
  • пользоваться карточным счётом — вносить и снимать средства, совершать платежи;
  • подключить эквайринг, принимать оплату с карт, отслеживать историю и суммы операций в интернет-банке и мобильном банке;
  • контролировать движение средств по счёту с помощью СМС-уведомлений.

Представителям бизнеса банки предлагают выгодные тарифы РКО для бизнеса с бесплатным банковским обслуживанием, бесплатным выпуском карты, возможностью переводить средства на счета в других банках без комиссии. Вносить и снимать наличные, переводить деньги физлицам можно без комиссии, если не превышен лимит, далее — комиссия зависит от пакета РКО.

Стартовые программы РКО подходят молодым предприятиям, микробизнесу, среднему бизнесу с небольшими оборотами и каждому клиенту, которому важно экономить средства.

Как выбрать РКО для бизнеса — банки и тарифы

Кроме стандартных услуг в разных банках на любом тарифе РКО для вашего бизнеса, нужно сравнить тарифы для крупного бизнеса и небольших предприятий. Чтобы выбрать хорошее предложение, стоит сравнить дополнительные возможности:

  • торговый эквайринг, интернет-эквайринг;
  • депозитные предложения;
  • кредитные продукты;
  • зарплатный проект;
  • банковские гарантии;
  • ведение бухгалтерии;
  • предоставление юридических услуг.

Выбирать, в каком банке РКО для малого бизнеса предлагается на самых хороших условиях, нужно по тому, подходит ли он для вашей деятельности. Крупные и надёжные банки предлагают простые тарифы с выгодными условиями и бесплатным открытием — от «Стартового» до «Максимального» или «Всё включено», что позволяет наращивать обороты, оставаясь на обслуживании в одном банке. Достаточно выбрать тариф с более широкими возможностями. Если банковских продуктов 1–2, при увеличении оборотов придётся менять банк. Например, «Сбербанк» предлагает 4 тарифа.

Условия расчетно-кассового обслуживания малого бизнеса

Небольшим предприятиям банки предлагают бесплатные пакеты с минимальным набором услуг. Собираясь открыть расчётный счёт для бизнеса, обращайте внимание на расположение офисов, стоимость операций. Хорошие банки, ориентированные на предприятия малого бизнеса и на крупные компании, предлагают недорогие тарифы с бесплатными переводами в другие финансовые организации, хорошие лимиты на переводы физлицам и снятие наличных.

Компания с небольшими оборотами может открыть РКО в рамках недорогого пакета услуг и получить несколько месяцев бесплатного обслуживания. Банки с выгодной стоимостью обслуживания юридических лиц:

  • Сбер;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • УБРиР.

Индивидуальным предпринимателям нужно рассматривать продукты с ведением бухгалтерии, которая упрощает формирование отчётности. Могут быть и другие банковские услуги для удобства ведения бизнеса.

В каких банках лучше обслуживаться индивидуальным предпринимателям:

  • Точка Банк (занимает верхние строчки в рейтингах РКО для малого бизнеса);
  • Модульбанк;
  • ДелоБанк;
  • Тинькофф;
  • Сфера;
  • Локо-Банк;
  • МТС Банк;
  • ПростоБанк.
Кроме стандартных предложений банков для РКО малого бизнеса, у некоторых финансовых организаций есть хорошие предложения для отдельных направлений деятельности.

Как открыть расчетный счет для предприятия

На Выберу.ру много предложений РКО для малого бизнеса, включая ИП и юридических лиц. Открыть расчётный счёт в банке для бизнеса можно онлайн. Представитель банка приедет туда, где клиенту удобно с ним встретиться, привезёт документы для открытия счёта и примет бумаги клиента.

Для открытия счёта сделайте следующее:

  1. Изучите условия обслуживания и стоимость открытия РКО для малого бизнеса в банках, посмотрите список дополнительных услуг, выберите продукт, который вам подходит.
  2. Заполните форму заявки и дождитесь звонка сотрудника банка.
  3. Получите консультацию, узнайте, какие документы нужно подготовить.
  4. Договоритесь о встрече с представителем банка. Подготовьте документацию.
  5. Передайте документы менеджеру и дождитесь окончания проверки.
  6. Подпишите договор РКО и пользуйтесь расчётным счётом без ограничений.

После подключения РКО финансовая организация самостоятельно уведомляет налоговые органы об открытии счёта клиенту. Вся процедура занимает не более 2–3 дней.

Причины отказа банка в подключении РКО

Финансовая организация может отказать в подключении расчётно-кассового обслуживания для малого бизнеса. До открытия р/с и после банк обязан оценивать благонадёжность клиентов, которые открывают расчётный счёт, согласно Положению № 375 ЦБ РФ.

Основные и наиболее вероятные причины отказа в оформлении заявки на РКО

Другие возможные причины отказа в оформлении договора

  • подозрительный, нелегальный, фиктивный или указанный с ошибками юридический адрес компании или ИП;
  • клиент предоставил в отделение банка неполный пакет необходимых документов, есть ошибки в отдельных бумагах, вымышленные ФИО, помарки, незаверенные дополнения;
  • отсутствие права вести бизнес;
  • проблемный директор — имеющий признаки подставного лица, привлекавшийся в прошлом к ответственности за сомнительные крупные финансовые операции, имеющий большие долги или плохую КИ;
  • минимальный уставный капитал, «нулевая» отчётность, сомнительные виды финансовой деятельности, регистрация на данные паспорта, не действующего на момент открытия р/с.
  • не совпадают заявленные и фактические виды деятельности;
  • компания находится в списке юридических лиц с подозрительной активностью, потому что часто открывает счета;
  • на действующие счета фирмы наложен арест;
  • юрлицо не правоспособно — признано банкротом или ликвидируется;
  • ранее сотрудник банка уже отказывал этому юрлицу или ИП в подключении РКО по результатам финансового мониторинга.

Чтобы снизить риск отказа в предоставлении финансовых продуктов, нужно убедиться, что юридический адрес фирмы легален и не вызывает подозрений, все документы правильно оформлены и в них нет ошибок, предприятие поставлено на учёт в ФНС, а коды ОКВЭД соответствуют направлениям деятельности.

Популярные вопросы

Что должен проконтролировать банк при открытии счета организации?
Банковская организация проверяет правильность оформления уставных документов, репутацию клиента, его финансовую состоятельность, легальность юридического адреса. Финансовая организация должна убедиться, что ведение счёта нужно для обеспечения потребностей бизнеса, а не для легализации доходов от незаконной деятельности и не для финансирования такой деятельности.
Что такое бизнес-карта?
Бизнес-карта, или корпоративная карта — это платёжный инструмент, привязанный к расчётному счёту индивидуального предпринимателя или юридического лица. Карту можно использовать для снятия и пополнения, оплаты покупок, расчётов с контрагентами. При выборе банка учитывайте условия выпуска и использования корпоративной карты.
Можно ли с бизнес-карты оплачивать личные покупки?
ИП может оплачивать с корпоративной карты личные покупки в интернете и торговых точках, но есть ограничения: если применяется УСН «Доходы за вычетом расходов», расходы нужно уменьшать на сумму личных трат, чтобы они не снижали налогооблагаемую базу. Юридические лица не имеют права использовать бизнес-карту для личных покупок.