Открыть РКО для юридических лиц

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, что предлагают банки

Предприятия, которые совершают денежные операции, не имеют права вести финансовую деятельность без расчётного счёта. Российские крупные банки предлагают линейки выгодных тарифов для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Открыть расчётный счёт для юридических лиц можно как для платежей и расчётов с контрагентами, так и для хранения денежных средств.

Расчётно-кассовое обслуживание — вид банковской деятельности. Через расчётный счёт предприятия проводят операции в рамках ведения бизнеса. На расчётный счёт поступают платежи от партнёров, выручка, и с него же совершаются расходные операции: перечисляются налоги, взносы, средства на выплату зарплаты. Основные цели использования расчётного счёта:

• приём наличных средств, полученных в качестве оплаты товаров и услуг;
• хранение денег в безналичной форме;
• отправка валюты иностранным контрагентам;
• перевод зарплаты;
• получение гарантий, займов;
• приём средств в счёт оплаты уставного капитала;
• приём безналичной оплаты от организаций и индивидуальных предпринимателей;
• оплата закупок и т. д.

Денежные операции по расчётному счету юр лиц

Владелец расчётного счёта получает доступ ко всем стандартным операциям с денежными средствами и удобным сервисам, необходимым для ведения бизнеса. Комплекс финансовых услуг, которые разные банки предоставляют в качестве дополнительных, может отличаться.

Внесение наличных

Вносить наличные на расчётный счёт юридического лица могут руководитель, клиенты, собственники, сотрудники, доверенные лица. Переводить наличные на расчётный счёт можно несколькими способами:

• с корпоративных и личных пластиковых карт;
• через банкоматы, терминалы;
• через кассу банка;
• в пункте приёма денежных средств.

При выборе банка нужно учитывать, что за внесение наличных взимается комиссия. Её размер зависит от тарифного плана расчётно-кассового обслуживания, способа и суммы перевода.

Снятие средств

Снятие наличных с расчётных счетов юридических лиц в банках требует документов. Основания для снятия наличных с расчётного счёта:

• выплата зарплаты;
• хозяйственные нужды;
• выплата дивидендов;
• выдача займа физическому лицу.

Снятие наличных с расчётного счёта возможно с корпоративной банковской карты или через кассу банка.

Переводы юридическим лицам

Чтобы совершить безналичный перевод юридическому лицу, нужно сформировать платёжное поручение. Это может сделать уполномоченный сотрудник вашей организации или банк по поручению клиента (услуга платная). Получателями платежей могут быть:

• налоговые органы;
• службы ЖКХ;
• коммерческие банки Москвы и других городов;
• компании, фонды и т. д.

Комиссия за каждую операцию может различаться в зависимости от того, кто получатель платежа.

Переводы физическим лицам

Переводы средств физическим лицам выполняются в рамках перечисления зарплаты. Чтобы не платить дополнительные комиссии, организации выгоднее подключить зарплатный проект. Участникам ЗП банк может предоставлять бонусы и скидки на некоторые виды банковских услуг.

Платежи в налоговую

Для финансовых операций по оплате налогов используется расчётный счёт организации. Получив платёж, организация идентифицирует отправителя по реквизитам расчетного счёта.

Приём платежей от физлиц

На расчётный счёт предприятия поступает выручка от физических лиц в виде оплаты товаров и услуг. Для многих компаний это главный вид деятельности. Чтобы клиенты оплачивали покупки с карт, нужно подключить услугу эквайринга.

Для компаний эта банковская услуга удобна тем, что комиссия может зависеть от оборота: чем он выше, тем ниже процент. Если доход примерно одинаковый в течение года, лучше выбрать тариф с фиксированным процентом комиссии.

Терминал можно получить бесплатно при подключении расчётно-кассового обслуживания, но нужно обращать внимание на размер комиссии: за счёт неё банк может компенсировать стоимость терминала.

Компания может принимать платежи от физических лиц через СБП. Для этого нужно открыть счёт в банке, который подключен к системе быстрых платежей. При этом можно работать без эквайрингового терминала, сокращая расходы на оплату комиссии по выручке, но нужно, чтобы касса поддерживала такие платежи.

Возможности РКО для юр лиц

Кроме снятия наличных, пополнения счёта, приёма и отправки платежей в другие банки, РКО для юридических лиц предоставляет организациям и другие возможности. Стандартный перечень выглядит так:

• Электронный документооборот. Расчётно-кассовое обслуживание позволяет организовать приём и отправку электронных документов. Предприятие может отправлять банку и контрагентам счета-фактуры, накладные, акты, доверенности, заявления, письма, договоры и другие документы.
• Дистанционное оформление цифровой подписи. Получить или продлить цифровую подпись можно удалённо. Потребуется указать паспортные данные и оплатить услугу выпуска ЭЦП.
• Работа на любых мобильных устройствах. Комплекс банковских услуг доступен онлайн.
• Технологичность. Компаниям, которые открывают расчётные счета и подключают расчётно-кассовое обслуживание, банки предлагают несколько вариантов дистанционного обслуживания расчётного счёта юридического лица: мобильный банк, интернет-банкинг, СМС-банкинг. Это позволяет управлять расчётным счётом и следить за движением средств, не посещая офис финансовой организации.
• Кредитование на хороших условиях. Клиенты, подключившие расчётно-кассовое обслуживание, получают доступ к большему количеству лучших предложений, с минимальным пакетом документов для оформления.

Другие возможности расчётно-кассового обслуживания юр. лиц в банках:

• контроль оборота средств;
• учёт всех финансовых операций;
• выпуск корпоративной карты;
• открытие дополнительных безналичных счетов для расчётов;
• открытие валютного счёта;
• круглосуточная техническая поддержка;
• доступ к процедурам инкассации;
• факторинг, лизинг;
• ведение бухгалтерского учёта.

Банковская организация может оказывать дополнительные услуги для развития вашего бизнеса. Некоторые банковские услуги предоставляются на бесплатной основе, так как заложены в стоимость пакета, за другие взимается дополнительная плата.

Как выбрать банк и тариф

Выбирая, в каком финансовой организации подключить расчётно-кассовое обслуживание, нужно учитывать надёжность, стоимость открытия и обслуживания, дополнительные сервисы и возможности. Подробнее о критериях, по которым легко выбрать банк:

• Надёжность. Это размер оборотов, влияние государства и время работы финансовой организации.
• Акции, выгодные пакеты услуг. Хорошие банки предлагают кредитование под низкий процент, тарифы с бесплатным годовым обслуживанием, скидки на доступ к сервисам, бесплатное ведение бухгалтерской отчётности и т. д.
• Качество обслуживания и технической поддержки. В службу поддержки банка придётся обращаться по разным вопросам, и важно, чтобы сотрудники оперативно помогали в решении проблем. Если для клиента критична круглосуточная работа сотрудников финансовой организации, нужно узнать, когда работает поддержка.
• Выгодные предложения для старта. Некоторые банки предлагают бесплатные тарифы для ИП, а для юридических лиц — с оплатой обслуживания. Другие кредитные организации предлагают пакеты бесплатного обслуживания и юридическим лицам, и ИП, но с небольшими лимитами.
• Процент на остаток. Сравнивать тарифы банков на РКО для юр. лиц нужно не только по размеру дохода, но и по условиям начисления. Другие условия обслуживания: сроки выплаты процентов, минимальный остаток денежных средств на счёте. Некоторые банки не начисляют доход на остаток, если на расчётном счёте не проводились финансовые операции.

Сравните тарифы банковского расчётно-кассового обслуживания для юридических лиц, которые предлагают крупные финансовые организации:

Чтобы посмотреть полное описание тарифа, нажмите в его карточке «Подать заявку» или «Подробнее». В зависимости от того, что доступно, вы будете перенаправлены на сайт банка или на страницу с подробным описанием на Выберу.ру.

Порядок открытия расчетного счета юридического лица

В большинстве случаев для открытия счетов юридическим лицам не требуется визит в офис. Банки предлагают дистанционное открытие РКО юридическим лицам. Процедура выглядит так:

1. Клиент сравнивает тарифы на расчётно-кассовое обслуживание для юридических лиц в разных банках, выбирает выгодные условия использования расчётного счёта.
2. Клиент подаёт заявку онлайн и дожидается звонка менеджера. Если на сайте есть форма заявления, можно сразу заполнить её и приложить пакет документов в виде сканов, чтобы ускорить процесс. Если формы нет, её предоставит сотрудник банка после разговора.
3. Представитель кредитной организации помогает выбрать пакет банковских услуг. Реквизиты счёта обычно выдаются через несколько минут после подачи заявки.
4. Стороны договариваются о том, когда и где будет удобно встретиться для подписания договора на оформление расчётно-кассового обслуживания и открытие расчётного счёта. Менеджер сообщает, какие нужны документы для открытия расчетного счета юридического лица.
5. На встрече с представителем банка клиент подписывает договор с банком на РКО для юридических лиц, получает корпоративную карту, и после этого он может полноценно пользоваться счётом.

Обычно банки открывают расчётный счёт через 1–3 дня после получения документов. В ряде организаций есть отличия в процедуре открытия, например, предусмотрена возможность подключения к расчётно-кассовому обслуживанию без личной встречи с сотрудником банка.

Плюсы и минусы открытия счета для юр лица

Открытие расчётных счетов юридическим лицам — необходимость. При ведении бизнеса онлайн счёт обеспечивает удобство, но руководителю предприятия нужно помнить и о дополнительных расходах, а также о некоторых рисках. Преимущества, которые получают юридические лица при открытии и ведении расчётного счёта:

• Возможность совершать операции с денежными средствами удалённо. Необязательно приходить в отделение банка, чтобы отправлять и получать деньги, следить за остатком и движениями по счёту.
• Подключение эквайринга. Большинство крупных банков предоставляют владельцам расчётных счетов торговые терминалы для проведения безналичных операций. Благодаря этой банковской услуге юридическое лицо может принимать платежи от покупателей товаров и услуг с помощью банковских карт и мобильных приложений.
• Подключение и ведение зарплатного проекта. Всем участникам проекта оформляются зарплатные карты, на которые работодатель перечисляет зарплату и другие выплаты, при этом нет расходов на инкассацию.
• Удобство работы с контрагентами — юридическими лицами. Обычно предприятия рассчитываются безналичными платежами, поэтому необходим расчётный счёт.
• Оформление бизнес-карты — корпоративной карты юридического лица. Карта используется для пополнения расчётного счёта и снятия наличных, с неё можно тратить средства на покупку товаров, которые требуются для ведения бизнеса. Операции по корпоративной карте тарифицируются отдельно.
• Возможность оплаты налогов. Юридическое лицо имеет право оплачивать налоги с расчётного счёта.

Подключение к расчётно-кассовому обслуживанию и ведение счёта — это дополнительные расходы. Они зависят от тарифов финансовой организации. Кроме того, есть риски и ограничения, обусловленные открытием расчётного счёта юр. лица и его использованием:

• Риск блокировки по 115-ФЗ. Кредитная организация может отказать в проведении финансовой операции и заблокировать расчётный счёт, если есть подозрение, что юридическое лицо занимается легализацией незаконно полученных доходов.
• Необходимость соблюдать кассовые лимиты. Если остаток наличных в кассе превышает установленный лимит, эти деньги нужно сдать в финансовую организацию для зачисления на расчётный счёт.
• Прекращение обслуживания расчётного счёта по причине ареста. Необоснованный или ошибочный арест можно оспорить, но на это требуется время.
• Банкротство банка. Если финансовая организация обанкротится, юридическое лицо может потерять средства на расчётных счетах.

Популярные вопросы