Допустим, вы оформили кредит, но быстро поняли, что условия по нему не такие выгодные, как казалось. Можно ли платить меньше? Да, если оформить рефинансирование займа. Переоформление кредита на более выгодных условиях – со сниженной ставкой или увеличенным сроком выплат – позволяет разгрузить семейный бюджет. Такую услугу предлагают многие кредиторы, но в этой статье речь пойдет о Сбербанке.
Особенности рефинансирования в Сбербанке
СБ РФ позволяет объединить до пяти займов разных видов, полученных в других банках. И если раньше вы платили по полученным ссудам несколько раз в месяц и каждый раз – разные суммы, то объединение позволяет собрать все расчетные даты в одну. Естественно, и сумма ежемесячных взносов становится единой.
Однако здесь стоит упомянуть, что из своих программ Сбербанк на условиях перекредитования работает только с потребительскими и автомобильными займами. Что касается рефинансирования ссуд, полученных в других банках, то принимаются:
- потребительские займы;
- кредитные карты и дебетовки с овердрафтом;
- автокредитование;
- ипотека.
В итоге СБ РФ погасит все ваши задолженности в других банках, после чего вы будете возвращать долг уже одному кредитору по единой ставке. Как правило, программа подразумевает снижение процентной ставки и увеличение срока договора. Однако некоторые заемщики рефинансируют ссуду, чтобы затем погасить ее досрочно и поскорее «расправиться» с долгом.
Условия
И заемщик, и кредит должны подходить под определенные требования. Во-первых, у заемщика не должно быть просрочек по действующему договору. Много задолженностей или их длительный срок – главное основание для отказа в перекредитовании. Если же у вас есть небольшой долг за текущий месяц, стоит сначала погасить его – а уже затем обращаться в банк.
Другие параметры:
- валюта займа – рубли;
- оставшийся срок действия старого договора – от 180 дней (6 месяцев) на день оформления заявки на рефинансирование;
- минимальная сумма – 30 тысяч рублей или 60 тысяч, если рефинансируются только займы СБ РФ;
- максимальная сумма на погашение задолженностей – 3 млн рублей;
- срок договора рефинансирования – до 5 лет.
Если у вас были или есть долги по текущим кредитам, убедитесь в том, что полностью погасили их перед подачей заявки.
Требования к заемщику
В целом они соответствуют требованиям стандартного кредитования:
- возраст – от 21 года до 65 лет (на момент завершения договора);
- стаж работы — от 6 месяцев на текущем месте работы с общим стажем от 1 года за последние 5 лет*;
- официальное трудоустройство и стабильный доход.
*Стаж для участников зарплатных проектов СБ РФ – от 3 месяцев на текущем месте работы, для пенсионеров – от 3 месяцев на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
Необходимые документы
В пакет документов для перекредитования входят:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- справки о доходах;
- справка по остатку долга;
- копия договора с предыдущим банком.
Обратите внимание на справку об остатке долга. В ней обязательно должны быть указаны данные:
О клиенте и задолженности | О банке |
Номер договора | Наименование |
Дата подписания и окончания | Адрес |
Сумма и валюта, в которой получен заем | Номер расчетного счета |
Процентная ставка | Корреспондентский счет |
Размер ежемесячных платежей | БИК |
Остаток задолженности на момент выдачи справки | ИНН |
Номер счета заемщика для перевода средств |
Если рефинансируется автокредит или другой заем, в котором в качестве залога использовался автомобиль, нужно предоставить справку о транспортном средстве. В ней указываются модель, марка, рыночная стоимость и другие характеристики.
Для ипотеки, кроме вышеперечисленных бумаг, нужны:
- документы созаемщиков или поручителей;
- договор купли-продажи;
- свидетельство о регистрации права собственности;
- выписка из ЕГРН;
- результат оценки недвижимости.
Порядок перекредитования в Сбербанке
Для этого есть два способа – лично в отделении организации или с помощью онлайн-заявки.
- В отделении. Обратитесь к сотруднику банка и напишите заявление на рефинансирование. Понадобятся все перечисленные в предыдущем подзаголовке документы. Однако для страховки лучше заранее уточнить, какие бумаги вам нужно подготовить – так вы сэкономите время и быстрее получите одобрение.
- Онлайн. Эта услуга доступна только зарегистрированным клиентам Сбербанка. У вас должна быть пластиковая карта и доступ в личный кабинет. Зайдите в ЛК под своим логином и паролем и найдите меню кредитных предложений. Здесь есть вкладка «Рефинансирование», в которой вам нужно заполнить анкету, выбрать кредиты и ввести реквизиты рефинансируемых программ.
Подбор программы с помощью Выберу.ру
На нашем портале собраны все действующие предложения от Сбербанка. Пройдя по ссылке, вы можете сравнить их в одном месте. А онлайн-калькулятор поможет рассчитать рефинансирование на нужную вам сумму и удобный срок для каждого из представленных продуктов с учетом действующей ставки.
Выбрав подходящую программу, перейдите в личный кабинет или обратитесь в отделение.
Как погашать новый заем
Любые кредиты СБ РФ погашаются равными (аннуитетными) платежами. Совершать взносы можно несколькими способами:
- Онлайн, через личный кабинет банкинга или приложение Сбербанк Мобайл;
- Оффлайн, наличными или по карте, в кассах обслуживания организации или в банкоматах.
Заем можно погасить досрочно. Для этого достаточно подать заявление о досрочном погашении. В нем должны быть указаны сумма и счет, с которого совершается перевод. Сбербанк не ограничивает минимальную сумму взноса, а дата списания средств может быть назначена на любой день – рабочий, выходной или праздничный. Проценты при досрочном погашении начисляются только за фактический срок использования заемных средств. Также вам не нужно платить комиссию.
