USD 64,55 -0,03 | 61,45 -0,03
EUR 72,41 -0,08 | 68,95 -0,06

Условия и тарифы кредитной карты Сбербанк

За последние 10 лет количество выпущенных кредитных карт неуклонно растет. На 1 января 2019 года по данным Центробанка банки выдали 35 083 тыс. штук на 1,313 трлн. рублей. За год рынок вырос на 17%. Лидером по выпуску карточек является Сбербанк. На его долю приходится 44,8% рынка (исследование Тинькофф Банка на основе данных Банка России).

Виды кредитных карт от Сбербанка:

  • классическая;
  • золотая;
  • премиальная;
  • совместно с авиакомпанией «Аэрофлот»;
  • для благотворительности «Подари жизнь».

Разберем основные понятия и условия грамотного пользования кредитками, которые должен знать каждый заемщик.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Вы можете подать заявку на кредитную карту Сбербанка онлайн или в ближайшем отделении.

Чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, надо сделать 3 шага:

  • Выбрать приемлемый для вас вариант на нашем сайте Выберу.ру, где вы можете сравнить все виды по тарифам и условиям в одном месте, а не искать информацию на сайте банка.
  • Перейти на сайт банка и нажать кнопку «Заказать» у выбранного варианта.
  • Чтобы оформить кредитную карту, надо заполнить анкету и дождаться СМС о решении банка. Анкету заранее можно скачать с сайта.

Как активировать и пополнять кредитные карты Сбербанка

Специальных действий по активации не требуется. Если вы получили кредитную карту Сбербанка без конверта, а ПИН-код установили непосредственно в отделении банка, то активация пройдет сразу же после выдачи пластика. Если пластиковое платежное средство пришло в конверте, то в любом банкомате проведите какую-либо операцию (например, проверка баланса) или дождитесь, когда активация пройдет в автоматическом режиме на следующий день.

Способы пополнения кредитной карты Сбербанка:

  • Перевод с дебетовой карты: через Сбербанк Онлайн, в мобильном приложении, с помощью СМС и через банкомат.

пополнение кредитки

  • Наличными: через банкомат или операциониста в подразделении банка.
  • Безналичным путем перевода по банковским реквизитам.

При пополнении учитывайте, что деньги не всегда зачисляются моментально, поэтому не стоит этого делать в последний день платежного периода. Часто клиенты именно на задержках в переводе денег попадают на проценты, тогда как рассчитывали на нулевую ставку.

Кредитный лимит

По каждой кредитке банк устанавливает лимит – это максимальная сумма, которую он может вам ссудить. Ее предельный размер ограничивается:

  • условиями по каждой карте;
  • индивидуально заемщику на основе изучения его документов и КИ.

Лимит устанавливается без объяснения причин его размера. Примерно раз в полгода банк пересматривает сумму и может ее изменить в сторону увеличения или уменьшения. По своей инициативе клиент может только уменьшить кредитный лимит. Для этого можно обратиться в подразделение банка, и в режиме онлайн он будет скорректирован в меньшую сторону.

Кредитная карта Сбербанка: проценты и платежи

Обязательный платеж – это минимальная ежемесячная сумма, которую заемщик должен вносить в счет погашения долга по кредитке. В него включаются:

  • 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб.;
  • сумма превышения кредитного лимита;
  • проценты по кредиту, если заемщик не уложился в льготный период;
  • неустойка при нарушении условий договора.

В течение платежного периода заемщик обязан внести сумму не меньше обязательного платежа. Он может перечислить и весь образовавшийся долг, в этом случае проценты за пользование банковскими деньгами начисляться не будут.

Льготный период кредитования

Льготный период – это время, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без процентов. У Сбербанка он составляет 50 дней. Складывается из 2-х периодов:

  • 30 дней – время, когда вы расплачиваетесь кредиткой за свои покупки.
  • 20 дней – платежный период, в течение которого заемщик должен внести обязательный платеж или погасить всю сумму долга.

Если клиент полностью погашает долг в течение грейс периода, то процентная ставка по кредитной карте Сбербанка составит 0 %. Если вносите только обязательный платеж, то обязаны заплатить проценты за пользование деньгами банка

Ежемесячно банк направляет СМС с суммой и датой внесения денег в счет погашения долга. Кроме СМС, сумму задолженности можно узнать еще 3-ми способами:

Льготный период действует не на все операции. Например, не попадают под его действие:

  • снятие наличных;
  • операции в казино и тотализаторах;
  • оплата онлайн-игр;
  • безналичные переводы;
  • покупка валюты и дорожных чеков, лотерейных билетов.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Если вы ни разу не пользовались кредиткой после ее получения, то договор автоматически прекращает свое действие в конце срока. Никаких дополнительных действий проводить не надо.

Если вы хотите отказаться от кредитки до окончания ее срока, то необходимо:

  • написать заявление в отделении банка;
  • погасить имеющуюся задолженность.

Закрытие происходит через 30 дней после подачи заявления и погашения долга.

Тарифы на карты Сбербанка

Классическая

На выбор клиент две платежные системы: Visa или MasterCard. По обеим из них доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном. Открывается кредитная линия в рублях на сумму до 300 тыс. рублей с льготным периодом 50 дней.

Для предодобренного пластика предусмотрены льготы:

  • лимит до 600 тыс. рублей;
  • годовое обслуживание бесплатное. Для остальных – только в 1-й год, в последующие – 750 руб;
  • процентная ставка по предодобренной кредитке на 2 % ниже.

Классические кредитки предусматривают выдачу наличных, но льготный период на эту операцию не распространяется. Установлены лимиты на получение денег:

Gold

Золотые кредитки на стандартных условиях стоят уже 3 000 руб. в год. Условия почти не отличаются от классических. Золотые дают право на большие суммы снятия наличных:

Тарифы для премиальных карт

Премиальная кредитка для стандартного и предодобренного вариантов стоит 4 900 руб. в год. Имеют более низкие процентные ставки:

 

Кредитный лимит по обычной карте – до 600 тыс. рублей, по предодобренной – до 3 млн. рублей. Лимит выдачи наличных в сутки такой же, как и по золотым картам.

Тарифы для Сбербанка Аэрофлот

Это специальная разновидность кредиток, которая позволяет накапливать мили за использование кредитных денег и обменивать их на билеты компании Аэрофлот. Предусмотрены 3 вида:

  • Классический.
  • Золотой.
  • Signature.

Они отличаются условиями накопления миль. По классической за каждые 60 руб. потраченных денег дают 1 милю, по золотой – 1,5 миль, по Signature – 2 мили. По классической и золотой картам предусмотрено начисление приветственных 500 миль, по Signature – 1 000 миль.

Сравним тарифы по 3-м видам карт Аэрофлот. Классические и золотые выдаются и на стандартных, и на предодобренных условиях, а Signature бывают только предодобренные:

Тарифы по картам «Подари жизнь»

Те клиенты, кто хочет поучаствовать в благотворительности, выбирают карты «Подари жизнь», классическую или золотую. С каждой покупки часть денег перечисляется в фонд благотворительной организации.

Годовое обслуживание Classic – 900 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным. Годовое обслуживание Gold – 3 500 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным.

Предыдущая статьяДосрочное погашение кредитной карты Сбербанка Следующая статьяКурс акций Сбербанка

Новости по теме "Сбербанк России"

Российские банки работают в режиме санкций

Банковская система России переживает не лучшие времена, и прошедший год был далеко не самым легким для финансовых организаций.

Сбербанк увеличивает объем обязательств авиакомпании «Трансаэро»

Сбербанк увеличил сумму обязательств, которые должна выполнить авиакомпания «Трансаэро».

Россельхозбанк и Юникредитбанк подали иск на «Трансаэро»

Россельхозбанк и Юникредитбанк обратились в Арбитражный суд Санкт-Петербурга, чтобы подать иск на авиационную компанию «Трансаэро», задолжавшей банкам 6,78 и 1,78 миллиарда рублей соответственно.

Промсвязьбанк требует от «Трансаэро» выполнения своих обязательств

Еще одно заявление в суд было подано Промсвязьбанком, который хочет требовать выполнения обязательств от авиационной компании «Трансаэро».

В России появился рейтинг самых назойливых и доставучих банков

В России был составлен рейтинг самых агрессивных банков, которые не упускают случая названивать клиентам, делать рассылку на электронную почту, чтобы предлагать свои услуги.