Выйти
USD 66,33 +0,05 | 63,21 +0,03
EUR 74,00 +0,01 | 70,51 -0,02
GBP 86,54 | 78,24

Условия и тарифы кредитной карты Сбербанк

Какие условия и тарифные ставки предоставляются по кредитной карте Сбербанка, как заказать и оформить кредитку Сбербанка в филиалах банка или онлайн? Читайте подробно в статье.
Выберу.ру
17 мая 2019 г. 15:07

За последние 10 лет количество выпущенных кредитных карт неуклонно растет. На 1 января 2019 года по данным Центробанка банки выдали 35 083 тыс. штук на 1,313 трлн. рублей. За год рынок вырос на 17 %. Лидером по выпуску карт является Сбербанк. На его долю приходится 44,8 % рынка (исследование Тинькофф Банка на основе данных Банка России). В статье рассмотрим, какие кредитные карты Сбербанк предлагает в 2019 году.

Виды кредитных карт от Сбербанка:

  • классическая;
  • золотая;
  • премиальная;
  • совместно с авиакомпанией «Аэрофлот»;
  • для благотворительности «Подари жизнь».

Разберем основные понятия, которые должен знать и понимать каждый заемщик, и условия грамотного пользования кредитками.

Дебетовая или кредитная, что выбрать?

Определим разницу между двумя видами карт:

  • Дебетовая позволяет хранить собственные деньги клиента и использовать пластиковое платежное средство в качестве электронного кошелька. Вы можете покупать товары, заказывать услуги, в том числе и в интернете. Но потратить больше, чем числится на вашем счете, нельзя.

Исключением является овердрафт. Это услуга, которая позволяет занять у банка в случае нехватки собственных денег. Бывает овердрафт технический, который возникает, например, при курсовых разницах или списании годового обслуживания при нулевом балансе. Бывает разрешенный, когда клиент дает согласие на подключение этой услуги.

  • Кредитная позволяет расплачиваться не своими, а заемными деньгами. Имеет массу преимуществ по сравнению с потребительским кредитом. Например:
    • возобновляемый кредитный лимит;
    • льготный период, в течение которого клиент не платит проценты;
    • без обеспечения;
    • бонусные программы.

Если вы не знаете, какая карта подходит именно вам, Сбербанк предлагает пройти тест из 3 вопросов:

      1. Каким средствами вы пользуетесь при ежедневных покупках: заемными или собственными?
      2. Что вы делаете, когда не хватает денег до зарплаты: сокращаете свои затраты или занимаете у друзей, банка, родственников?
      3. Какими деньгами воспользуетесь, если случилась непредвиденная ситуация: своими накоплениями или заемными?

Ответы на эти вопросы помогут определиться с выбором банковской карты.

Условия грамотного использования

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Вы можете заказать кредитную карту Сбербанка онлайн или в ближайшем отделении. До подачи заявки на получение карты проверьте, нет ли для вас персонального предложения или так называемой предодобренной карты. Это может случится, если вы:

  • получаете зарплату на дебетовую карту Сбербанка;
  • активно пользуетесь ею для оплаты товаров и услуг.

Узнать информацию о том, есть ли для вас предложение на льготных условиях, можно в Сбербанк Онлайн. Оно, как правило, предусматривает более низкую процентную ставку, больший кредитный лимит и бесплатное годовое обслуживание.

Если предодобренной карты нет или вы являетесь новым клиентом, то пройдите процедуру подачи заявки стандартным способом. Чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, надо сделать 3 шага:

  • Выбрать приемлемый для вас вариант. Удобнее это сделать на нашем сайте Выберу.ру, где вы можете сравнить все виды по тарифам и условиям в одном месте, а не искать информацию на сайте банка. Удобный фильтр позволит выбрать именно ту карту, которая отвечает вашим ожиданиям и финансовым возможностям.
  • Перейти на сайт Сбербанка и нажать кнопку «Заказать» у выбранного варианта. Если вы являетесь клиентом банка, то система перенаправит вас в личный кабинет. Если вы ранее не сотрудничали с банком, то придется прийти в офис с паспортом.
  • Чтобы заказать карту Сбербанка, надо заполнить анкету и дождаться СМС о решении банка. Анкету заранее можно скачать с сайта. Она представляет собой солидный документ на 5-ти листах.

Оформить кредитную карту могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории нашей страны.

Как активировать и пополнять

Как только кредитка будет у вас на руках, проверьте правильность заполнения ваших фамилии и имени на лицевой стороне, обратите внимание на срок действия. На обратной стороне обязательно поставьте свою подпись в специально отведенном для этого поле, без нее карта считается недействительной.

Специальных действий по активации не требуется. Если вы получили кредитку без конверта, а ПИН-код установили непосредственно в отделении банка, то активация пройдет сразу же после выдачи карты. Если пластиковое платежное средство пришло в конверте, то в любом банкомате проведите какую-либо операцию (например, проверка баланса) или дождитесь, когда активация пройдет в автоматическом режиме на следующий день.

Способы пополнения кредитной карты Сбербанка:

  • Перевод с дебетовой карты: через Сбербанк Онлайн, в мобильном приложении, с помощью СМС и через банкомат.

пополнение кредитки

  • Наличными: через банкомат или операциониста в подразделении банка.
  • Безналичным путем перевода по банковским реквизитам.

Обратите внимание! При перечислении средств вам надо указать реквизиты вашего счета, а не банковской карты. В данном случае не понадобятся номер карты, срок ее действия и код безопасности на обратной стороне. Реквизиты можно узнать в личном кабинете или мобильном приложении. они содержат номер счета, банк получателя, БИК, корреспондентский счет, ИНН, КПП.

При пополнении учитывайте, что деньги не всегда зачисляются моментально, поэтому не стоит этого делать в последний день платежного периода. Часто клиенты именно на задержках в переводе денег попадают на проценты, тогда как рассчитывали на нулевую ставку.

Кредитный лимит

По каждой кредитке банк устанавливает лимит – это максимальная сумма, которую он может вам ссудить. Ее предельный размер определяется:

  • ограничением, наложенным по каждой карте (например, по классической – 300 тыс. рублей, а по премиальной – 600 тыс. руб.);
  • ограничением, наложенным банком индивидуально заемщику, на основе изучения его документов и кредитной истории.

Финансово-кредитная организация устанавливает лимит без объяснения причин его размера. Примерно раз в полгода банк пересматривает сумму и может ее изменить в сторону увеличения или уменьшения. Для согласования нового предложения клиент получает СМС. Для отказа от увеличения лимита заемщик должен отправить ответную СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900 или позвонить в контактный центр. Если банк не получит ответ, то предельная сумма будет увеличена.

По своей инициативе клиент может только уменьшить кредитный лимит. Для этого достаточно обратиться в подразделение банка, и в режиме онлайн он будет скорректирован в меньшую сторону.

Чтобы узнать свой лимит по кредитной карте Сбербанка, можно воспользоваться личным кабинетом, мобильным приложением, банкоматом или СМС.

кредитка сбер

На карте могут храниться деньги не только кредитные, но и собственные. По мере расхода заемных средств, лимит уменьшается. После выплаты долга он возобновляется в прежнем объеме.

Обязательный платеж

Обязательный платеж – это минимальная сумма ежемесячного платежа, которую заемщик должен вносить в счет погашения долга по кредитной карте. В него включаются:

  • 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб.;
  • сумма превышения кредитного лимита, которая может образоваться, например, при курсовых разницах;
  • проценты по кредиту, если заемщик не уложился в льготный период;
  • неустойка при нарушении условий договора.

В течение платежного периода заемщик обязан внести сумму, не менее обязательного платежа. Он может перечислить и весь образовавшийся долг, в этом случае проценты за пользование банковскими деньгами начисляться не будут.

Льготный период кредитования

Льготный период или, как его еще называют, грейс-период – это период времени, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без процентов. У Сбербанка он составляет 50 дней. Складывается из 2-х периодов:

  • 30 дней – время, когда вы расплачиваетесь кредитной картой за свои покупки. По его окончании составляется отчет о потраченных средствах. Дата отчета указана в договоре.
  • 20 дней – платежный период, в течение которого заемщик должен внести обязательный платеж или погасить всю сумму долга.

Сбербанк показывает на схеме, как работает льготный период кредитования:

условия кредитки сбер

Если клиент полностью погашает долг в течение льготного периода, то процентная ставка по кредитной карте Сбербанка составит 0 %. Если вносите только обязательный платеж, то обязаны заплатить проценты за пользование деньгами банка. И размер зависит от вида кредитки. При просрочке платежа или внесении ее неполной суммы начисляются неустойки.

Рассмотрим процесс на конкретном примере. По договору датой отчета по кредитке является 1 июня. Со 2 июня начинается отсчет льготного периода. Если вы совершили покупку в этот же день, то есть 50 дней, чтобы погасить долг, до 22 июля. Если покупки совершены позднее, то ваш расчетный период уменьшается. Например, купили товар 25 июня, останется только 27 дней на погашение.

Ежемесячно банк направляет СМС с суммой и датой внесения денег в счет погашения долга. Она выглядит следующим образом:

льготный период кредитка

Кроме СМС, сумму задолженности можно узнать еще 3-ми способами:

Льготный период действует не на все операции. Например, не попадают под действие грейс-периода следующие:

  • снятие наличных;
  • операции в казино и тотализаторах;
  • оплата онлайн-игр;
  • безналичные переводы;
  • покупка валюты и дорожных чеков, лотерейных билетов.

Список их значительно больше. Посмотреть коды ММС, которые не попадут в льготный период, можно на сайте Сбербанка. По таким операциям придется заплатить проценты.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Если вы ни разу не пользовались кредиткой после ее получения, то договор автоматически прекращает свое действие в конце срока. Никаких дополнительных действий проводить не надо.

Если вы хотите отказаться от карты до окончания ее срока, то необходимо:

  • написать заявление в отделении Сбербанка;
  • погасить имеющуюся задолженность.

Закрытие происходит через 30 дней после подачи заявления и погашения долга.

Тарифы на карты Сбербанка

Тарифы классической карты Сбербанка

Клиент может выбрать платежную систему: Visa или MasterCard. По обеим из них доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном. Открывается кредитная линия в рублях на сумму до 300 тыс.рублей с льготным периодом 50 дней.

Для предодобренных карт предусмотрены льготы:

  • Лимит до 600 тыс. рублей.
  • Годовое обслуживание бесплатное. Для остальных – только в 1-й год, в последующие – 750 руб.
  • Процентная ставка по кредитной карте Сбербанка, которая была предодобрена клиенту, на 2 % ниже.

Классические кредитки предусматривают выдачу наличных, но льготный период на эту операцию не распространяется. Установлены лимиты на получение денег:

Тарифы золотых карт

Золотые кредитки на стандартных условиях стоят уже 3 000 руб. в год. Условия почти не отличаются от классических. Золотые дают право на большие суммы снятия наличных:

Тарифы для премиальной карты Сбербанка

Премиальная кредитка для стандартного и предодобренного вариантов стоит 4 900 руб. в год. Имеют более низкие процентные ставки:

Кредитный лимит по обычной карте – до 600 тыс. рублей, по предодобренной – до 3 млн. рублей. Лимит выдачи наличных в сутки такой же, как и по золотым картам.

Тарифы для карты Сбербанка Аэрофлот

Это специальная разновидность кредиток, которая позволяет накапливать мили за использование кредитных денег. Потом эти мили можно обменять на билеты компании Аэрофлот. Предусмотрены 3 вида:

  • Классический.
  • Золотой.
  • Signature.

Они отличаются условиями накопления миль. По классической за каждые 60 руб. потраченных денег дают 1 милю, по золотой – 1,5 миль, по Signature – 2 мили. По классической и золотой картам предусмотрено начисление приветственных 500 миль, по Signature – 1 000 миль.

Сравним тарифы по 3-м видам карт Аэрофлот. Классические и золотые выдаются и на стандартных, и на предодобренных условиях, а Signature бывают только предодобренные:

Тариф Классическая Золотая Signature

Ежегодное обслуживание, руб.:

  • стандартные условия
  • предодобренные условия

 

 

900
900

 

 

3 500
3 500

 

 


12 000

Кредитный лимит, руб.:

  • стандартные условия
  • предодобренные условия

 

300 000
600 000

 

300 000
600 000

 


3 000 000

Процентная ставка, %:

  • стандартные условия
  • предодобренные условия

 

25,9
23,9

 

25,9
23,9

 


21,9

Лимит выдачи наличных в сутки, руб.

150 000 300 000 300 000

Тарифы по картам «Подари жизнь»

Те клиенты, кто хочет поучаствовать в благотворительности, выбирают карты Сбербанка «Подари жизнь», классическую или золотую.С каждой покупки часть денег перечисляется в фонд благотворительной организации.

Годовое обслуживание Классической – 900 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным. Годовое обслуживание Золотой – 3 500 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным.

Отчисления в фонд идут в следующем размере:

Заключение

Кредитная карта может выручить в сложных жизненных ситуациях. При грамотном использовании заемщик не заплатит за это ни копейки. К сожалению, многие настолько привыкли ежедневно пользоваться этим банковским инструментом, что теряют бдительность. Забывают, что расходуют не свои, а чужие деньги. В результате, пропускают льготный период, вовремя не вносят ежемесячный платеж. А это приводит к накоплению долга и начислению процентов значительно выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

На финансовой дисциплине, а точнее на ее отсутствии, наших граждан банки и зарабатывают свои деньги. Будьте аккуратны и внимательны при использовании кредитных средств, тогда вы на 100 % оцените преимущества такого вида кредитования.

Предыдущая статьяДосрочное погашение кредитной карты Сбербанка Следующая статьяКурс акций Сбербанка
Другие статьи по теме «Сбербанк России»

Новости по теме "Сбербанк России"

Российские банки работают в режиме санкций

Банковская система России переживает не лучшие времена, и прошедший год был далеко не самым легким для финансовых организаций.

Сбербанк увеличивает объем обязательств авиакомпании «Трансаэро»

Сбербанк увеличил сумму обязательств, которые должна выполнить авиакомпания «Трансаэро».

Россельхозбанк и Юникредитбанк подали иск на «Трансаэро»

Россельхозбанк и Юникредитбанк обратились в Арбитражный суд Санкт-Петербурга, чтобы подать иск на авиационную компанию «Трансаэро», задолжавшей банкам 6,78 и 1,78 миллиарда рублей соответственно.

Промсвязьбанк требует от «Трансаэро» выполнения своих обязательств

Еще одно заявление в суд было подано Промсвязьбанком, который хочет требовать выполнения обязательств от авиационной компании «Трансаэро».

В России появился рейтинг самых назойливых и доставучих банков

В России был составлен рейтинг самых агрессивных банков, которые не упускают случая названивать клиентам, делать рассылку на электронную почту, чтобы предлагать свои услуги.