Банки не осилят господдержку («Ведомости»)

11 декабря 2015

Цель программы достигнута, хотя выдано менее 40% возможных кредитов: рынок ипотеки ожил

Программа поддержки ипотеки стартовала 1 марта, ее задачей было помочь строителям (см. инфографику): после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% банки задрали ставки по всем кредитам и ипотека, на которую приходится значительная часть продаж, фактически встала. Программа действует до 1 марта (1 мая для Агентства по ипотечному жилищному кредитованию): государство компенсирует банку ставку по кредиту, чтобы он обходился заемщику в 12% годовых, если размер кредита не превышает 3 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн), первоначальный взнос – не менее 20%, а жилье покупается в новостройке.

Государство выделило на программу 9 млрд руб., этого должно было хватить на 500 млрд руб. ипотечных кредитов, но по мере снижения ставок на рынке сумма выросла до 700 млрд.

К 1 ноября банки выдали только 264,5 млрд руб. – менее 40% лимита, следует из данных Минфина.

Планы слишком амбициозные: за весь прошлый год – отличный для рынка, за исключением декабря, – было выдано ипотеки на первичное жилье на 600 млрд руб., говорит топ-менеджер банка из первой десятки: «700 млрд руб. – это нереально: январь – традиционно мертвый месяц с точки зрения выдачи кредитов, а за февраль программу не выполнить».

Банки смогут выпускать облигации, обеспеченные военной ипотекой 

Это может поддержать рынок секьюритизации, которому прочат застой из-за вступления в силу «Базеля III»  Сумма 700 млрд руб. труднодостижимая, говорил в июле старший вице-президент «ВТБ 24» Андрей Осипов: «Минфин разрешает покупать не все новостройки, строящиеся по 214-му закону о долевом строительстве, и большое количество объектов не удовлетворяют требованиям программы». «У нас были проблемы с этой программой, сначала с органами госрегистрации (вначале регистрация шла очень долго), например, в Санкт-Петербурге – и месяц, и два. Потом ЦБ поменял компании, которые могут страховать гражданскую ответственность застройщиков, и мы ждали, когда застройщики будут страховаться в нужных страховых компаниях», – перечисляет зампред правления Связь-банка Ольга Олейник.

Задача программы была в другом – оживить замершую ипотеку – и эта цель достигнута, говорят эксперты. Без этой программы рынок ипотеки был бы в более печальном состоянии, сказал гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «Но она действует только для новостроек – это серьезно ограничивает потребительский спрос. Более того, уровень доходов населения падает, а вместе с ним и уверенность в завтрашнем дне. Поэтому без острой необходимости никто не хочет влезать в долги, а многие попросту не могут себе этого позволить. Безработица в России растет, что приводит и к увеличению необслуживаемых долгов».

«Программа дала рынку хороший толчок в апреле – в то время, когда ипотека была практически недоступна. Доля ипотеки с господдержкой в общих выдачах во II–III кварталах составляла 70%, в IV квартале стремится к 50%», – говорит вице-президент «ХМБ Открытие» Анна Юдина.

По данным Центробанка, за первые 10 месяцев на госпрограмму пришлось около 30% выданной ипотеки: на 1 ноября банки выдали 884,6 млрд руб. ипотечных кредитов – это на 40% меньше, чем за январь – октябрь прошлого года.

В программе участвует 37 банков. Условие – выдать ипотеки минимум на 300 млн руб. Справляются не все. «Из 39 участников программы только 17 выполнили норматив, поскольку не все умеют работать с этим продуктом эффективно, что и показала программа», – отмечает зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

Львиную долю кредитов по госпрограмме выдал Сбербанк – 141,5 млрд руб. (см. инфографику). Установленный ему лимит – 200 млрд руб. и банк планирует исчерпать его до 1 марта 2016 г. и при необходимости попросить Минфин о его увеличении, говорит представитель госбанка: «Программа себя полностью оправдала, так как позволила удержать выдачу ипотеки на первичном рынке. Спрос на программу сравним с 2014 г. и стабильно рос от квартала к кварталу». В ипотечном портфеле Сбербанка доля кредитов по госпрограмме достигла 7,5%, сказал его представитель.

«Мы не видим низкого спроса на программу, наоборот, идет здоровая конкурентная борьба между банками за качественных заемщиков», – говорит Олег Коркин, замначальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение», выдавшего 3,3 млрд руб.

Банки надеются на продление программы, но Минфин это делать не планирует, сказал его представитель.

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
20 февраля 2017
График работы дополнительных офисов Связь-Банка в г.Москве с 22 февраля по 8 марта 2017 года
Уважаемые клиенты!Связь-Банк поздравляет вас с наступающими праздниками и обращает внимание, что с 22 февраля 2017 года по 8 марта 2017 года дополнительные офисы Связь-Банка в г. Москве будут работать по специальному графику обслуживания.
20 февраля 2017
О переводе ряда филиалов Банка в статус операционных офисов
Связь-Банк сообщает, что Ульяновский, Саратовский, Чувашский, Самарский, Оренбургский, Тюменский, Челябинский филиалы будут переведены в статус операционных офисов.
20 февраля 2017
Скидка 20% для держателей карт JCB в ресторанах BURGER KING
Скидка в ресторанах BURGER KING® для держателей карт платежной системы JCB, эмитированных Связь-Банком.C 20 февраля по 20 мая 2017 г.
20 февраля 2017
График работы дополнительных офисов Связь-Банка в г.Москве с 22 февраля по 8 марта 2017 года
Уважаемые клиенты!Связь-Банк поздравляет вас с наступающими праздниками и обращает внимание, что с 22 февраля 2017 года по 8 марта 2017 года дополнительные офисы Связь-Банка в г. Москве будут работать по специальному графику обслуживания.
17 февраля 2017
Курсы обмена валют
18.02.2017 c 21.02.2017
ЦБ USD 57,63 58,10 +0,46
ЦБ EUR 61,45 61,70 +0,25
«Золотая корона» — Обмен валюты
USD Купить по 58,54 -0,32
EUR Купить по 62,14 -0,43
USD - 57,00 59,20
EUR - 60,40 62,90
Курсы еще 70 банков
Информация обновлена 20.02.2017 в 23:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 890 926 -1,1%
2 Газпромбанк 5 274 296 +3,4%
3 ВТБ 24 3 228 326 +1,8%
4 РоссельхозБанк 2 982 112 +4%
5 ФК Открытие 2 751 106 -2,1%
6 Альфа-Банк 2 412 642 -2,7%
7 Московский Кредитный Банк 1 394 647 -4,4%
8 Промсвязьбанк 1 321 270 -0,5%
9 ЮниКредит Банк 1 147 947 -2,7%
10 Райффайзенбанк 792 310 +3,9%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 734 041 -0,4%
2 ВТБ 24 1 478 912 -0,1%
3 РоссельхозБанк 307 547 -1,5%
4 Газпромбанк 299 729 -0,6%
5 Альфа-Банк 232 466 +0,3%
6 Райффайзенбанк 157 680 +0,3%
7 Банк Хоум Кредит 139 671 -0,5%
8 Росбанк 117 955 -1,9%
9 ДельтаКредит 114 541 -0,5%
10 ЮниКредит Банк 103 811 -0,3%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 860 668 +0,8%
2 ВТБ 24 1 644 512 -0,3%
3 РоссельхозБанк 568 086 +3,2%
4 Газпромбанк 504 236 +1,3%
5 Промсвязьбанк 341 346 +0,4%
6 ФК Открытие 454 178 +2,7%
7 Альфа-Банк 281 110 +3,5%
8 Московский Кредитный Банк 234 744 +2,2%
9 Совкомбанк 208 340 +3,7%
10 Югра 167 902 +0,8%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России