Банки не осилят господдержку («Ведомости»)

11 декабря 2015

Цель программы достигнута, хотя выдано менее 40% возможных кредитов: рынок ипотеки ожил

Программа поддержки ипотеки стартовала 1 марта, ее задачей было помочь строителям (см. инфографику): после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% банки задрали ставки по всем кредитам и ипотека, на которую приходится значительная часть продаж, фактически встала. Программа действует до 1 марта (1 мая для Агентства по ипотечному жилищному кредитованию): государство компенсирует банку ставку по кредиту, чтобы он обходился заемщику в 12% годовых, если размер кредита не превышает 3 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн), первоначальный взнос – не менее 20%, а жилье покупается в новостройке.

Государство выделило на программу 9 млрд руб., этого должно было хватить на 500 млрд руб. ипотечных кредитов, но по мере снижения ставок на рынке сумма выросла до 700 млрд.

К 1 ноября банки выдали только 264,5 млрд руб. – менее 40% лимита, следует из данных Минфина.

Планы слишком амбициозные: за весь прошлый год – отличный для рынка, за исключением декабря, – было выдано ипотеки на первичное жилье на 600 млрд руб., говорит топ-менеджер банка из первой десятки: «700 млрд руб. – это нереально: январь – традиционно мертвый месяц с точки зрения выдачи кредитов, а за февраль программу не выполнить».

Банки смогут выпускать облигации, обеспеченные военной ипотекой 

Это может поддержать рынок секьюритизации, которому прочат застой из-за вступления в силу «Базеля III»  Сумма 700 млрд руб. труднодостижимая, говорил в июле старший вице-президент «ВТБ 24» Андрей Осипов: «Минфин разрешает покупать не все новостройки, строящиеся по 214-му закону о долевом строительстве, и большое количество объектов не удовлетворяют требованиям программы». «У нас были проблемы с этой программой, сначала с органами госрегистрации (вначале регистрация шла очень долго), например, в Санкт-Петербурге – и месяц, и два. Потом ЦБ поменял компании, которые могут страховать гражданскую ответственность застройщиков, и мы ждали, когда застройщики будут страховаться в нужных страховых компаниях», – перечисляет зампред правления Связь-банка Ольга Олейник.

Задача программы была в другом – оживить замершую ипотеку – и эта цель достигнута, говорят эксперты. Без этой программы рынок ипотеки был бы в более печальном состоянии, сказал гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «Но она действует только для новостроек – это серьезно ограничивает потребительский спрос. Более того, уровень доходов населения падает, а вместе с ним и уверенность в завтрашнем дне. Поэтому без острой необходимости никто не хочет влезать в долги, а многие попросту не могут себе этого позволить. Безработица в России растет, что приводит и к увеличению необслуживаемых долгов».

«Программа дала рынку хороший толчок в апреле – в то время, когда ипотека была практически недоступна. Доля ипотеки с господдержкой в общих выдачах во II–III кварталах составляла 70%, в IV квартале стремится к 50%», – говорит вице-президент «ХМБ Открытие» Анна Юдина.

По данным Центробанка, за первые 10 месяцев на госпрограмму пришлось около 30% выданной ипотеки: на 1 ноября банки выдали 884,6 млрд руб. ипотечных кредитов – это на 40% меньше, чем за январь – октябрь прошлого года.

В программе участвует 37 банков. Условие – выдать ипотеки минимум на 300 млн руб. Справляются не все. «Из 39 участников программы только 17 выполнили норматив, поскольку не все умеют работать с этим продуктом эффективно, что и показала программа», – отмечает зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

Львиную долю кредитов по госпрограмме выдал Сбербанк – 141,5 млрд руб. (см. инфографику). Установленный ему лимит – 200 млрд руб. и банк планирует исчерпать его до 1 марта 2016 г. и при необходимости попросить Минфин о его увеличении, говорит представитель госбанка: «Программа себя полностью оправдала, так как позволила удержать выдачу ипотеки на первичном рынке. Спрос на программу сравним с 2014 г. и стабильно рос от квартала к кварталу». В ипотечном портфеле Сбербанка доля кредитов по госпрограмме достигла 7,5%, сказал его представитель.

«Мы не видим низкого спроса на программу, наоборот, идет здоровая конкурентная борьба между банками за качественных заемщиков», – говорит Олег Коркин, замначальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение», выдавшего 3,3 млрд руб.

Банки надеются на продление программы, но Минфин это делать не планирует, сказал его представитель.

Последние пресс-релизы

Стартовала акция по оплате просроченной задолженности без пени «Мгновения весны»
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) запустил традиционную акцию для клиентов-физических лиц, которые испытывают трудности с выполнением кредитных обязательств, - «Мгновения весны».
27 апреля 2017
Бонусными баллами по программе лояльности «Признание» можно оплатить билеты на поезд
Участники Программы лояльности «Признание» Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) получили возможность покупать железнодорожные билеты за бонусные баллы.
27 апреля 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
26 апреля 2017
Режим работы дополнительных офисов Связь-Банка с 30 апреля по 9 мая
Уважаемые клиенты!Поздравляем Вас с наступающими праздниками и обращаем внимание, что с 30 апреля по 9 мая 2017 года дополнительные офисы Связь-Банка в г. Москве будут работать по специальному обслуживания.
26 апреля 2017
С 6 мая 2017 г. вступает в силу «Перечень мер по недопущению установления приоритета интересов одного или нескольких клиентов над интересами других клиентов ПАО АКБ «Связь-Банк»
Уважаемые клиенты, с 6 мая 2017 г. вступает в силу «Перечень мер по недопущению установления приоритета интересов одного или нескольких клиентов над интересами других клиентов ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее по тексту - Перечень мер).
26 апреля 2017
Курсы обмена валют
27.04.2017 c 28.04.2017
ЦБ USD 56,31 56,97 +0,66
ЦБ EUR 61,51 62,17 +0,66
«Золотая корона» — Обмен валюты
USD Купить по 57,10 -0,25
EUR Купить по 61,98 -0,52
Курсы еще 68 банков
Информация обновлена 27.04.2017 в 17:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 517 238 -1,6%
2 Газпромбанк 5 197 346 -1,5%
3 ВТБ 24 3 231 796 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 981 197 0%
5 ФК Открытие 2 768 951 +0,6%
6 Альфа-Банк 2 381 675 -1,3%
7 Промсвязьбанк 1 313 294 -0,6%
8 Московский Кредитный Банк 1 305 085 -6,4%
9 ЮниКредит Банк 1 133 406 -1,3%
10 Райффайзенбанк 816 855 +3,1%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 737 980 +0,1%
2 ВТБ 24 1 491 012 +0,8%
3 РоссельхозБанк 306 099 -0,5%
4 Газпромбанк 298 742 -0,3%
5 Альфа-Банк 233 171 +0,3%
6 Райффайзенбанк 160 479 +1,8%
7 Банк Хоум Кредит 138 974 -0,5%
8 Росбанк 116 082 -1,6%
9 ДельтаКредит 114 508 0%
10 ЮниКредит Банк 103 886 +0,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 842 694 -0,2%
2 ВТБ 24 1 620 515 -1,5%
3 РоссельхозБанк 576 998 +1,6%
4 Газпромбанк 495 019 -1,8%
5 ФК Открытие 455 823 +0,4%
6 Промсвязьбанк 349 764 +2,5%
7 Альфа-Банк 281 331 +0,1%
8 Московский Кредитный Банк 238 644 +1,7%
9 Совкомбанк 214 559 +3%
10 Югра 169 468 +0,9%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России