Банки переходят на летние проценты («Ведомости»)

03 июня 2016

Их ждут новые вклады, повышенные бонусы по картам и страховки от клеща

Банковские маркетологи традиционно используют наступление лета для привлечения новых и удержания старых клиентов, предлагая им специальные сезонные продукты. Нынешний год не исключение.

Неурожайное лето

Банки любят к сезону отпусков предлагать летние вклады на чуть более выгодных условиях. Такие депозиты уже ввели более 30 банков (преимущественно небольших). Правда, одновременно или чуть раньше многие понизили ставки базовых вкладов, так что открыть вклад под более высокий процент, чем весной, вряд ли получится. Все ждут продолжения снижения стоимости денег - ключевой ставки, объясняют представители банков.

Сезонные вклады появились и у крупных розничных игроков, в частности Бинбанка и «МДМ банка», банка «Санкт-Петербург», «Российского капитала» и др. (см. таблицу).

Ставки сезонных вкладов крупных банков редко доходят даже до 10% годовых. А более 11% готовы платить лишь банки за пределами второй сотни по размеру депозитов, например Русский трастовый банк (годовой вклад «Лето» на сумму от 0,5 млн руб., ставка - 11,8%), «ПИР банк» («Щедрое лето», от 300 000 руб. на год, ставка - 11,7%).

Сезонные вклады становятся все короче: 2-3-летних депозитов сейчас практически нет. Самые популярные сроки - 6 и 12 месяцев. «Наибольшей популярностью у клиентов пользуются вклады с максимальной ставкой сроком на год, а также вклады с расходными операциями без потери процентов на тот же срок, - говорит руководитель направления по развитию пассивных и комиссионных продуктов банка «Глобэкс» Ирина Волис. - У многих клиентов сузился горизонт планирования из-за снижения платежеспособности и валютных колебаний, вкладчики хотят иметь возможность в любой момент воспользоваться накоплениями».

В этом году почти все летние вклады рублевые - банки не знают, что делать с валютной ликвидностью, поясняют аналитики.

По-прежнему в моде сезонные депозиты с дифференцированной - как правило, снижающейся - ставкой (доход начисляется по периодам, у каждого из которых своя ставка). Но при этом разрешено досрочное расторжение договора с сохранением начисленного дохода за каждый полный период. По словам начальника отдела накопительных сервисов Бинбанка Анны Тарасенко, такие вклады предлагаются, потому что «клиенты не всегда уверены, что смогут хранить деньги на вкладе до конца срока; по коротким вкладам ставки невысоки, а досрочное закрытие длинного (более доходного) депозита обычно ведет к потере процентов».

Карточки в плюсе

Связь-банк пока не стал вводить сезонный вклад, но повысил доход, начисляемый на карточные счета в пакете услуг «Зарплатный», до 7% годовых (при остатке на счете от 5000 руб. и без ограничения максимальной суммы). «До лета на счета в рамках пакета ежемесячно начислялось 5% годовых лишь на остаток 10 000-100 000 руб. Подключиться к пакету «Зарплатный» может любой», - рассказала замдиректора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Екатерина Белоусова, уточнив, что банк имеет право скорректировать карточные тарифы.

Ряд банков вводят повышенный кэш-бэк (возврат на карточный счет части потраченной суммы) на покупку сезонных товаров. «Открытие» готовится предложить клиентам летом дебетовую карту с 5%-ным кэш-бэком на любые покупки. Правда, банк планирует возвращать клиенту не более 5000 руб. в месяц, уточнил представитель банка.

Ипотека со скидкой Избыток ликвидности подтолкнул некоторые банки стимулировать не вкладчиков, а заемщиков.

Одно из ключевых летних предложений «Юникредит банка» - программа «Ипотека зовет!» сроком 1-30 лет для вторичного рынка со ставками 12% (при первоначальном взносе от 40% стоимости квартиры) и 12,5% (взнос 20-40%). По этой программе можно приобрести квартиру на вторичном рынке под такую же ставку, как по программе госсубсидирования на новостройки, отмечает директор департамента розничных сегментов «Юникредит банка» Олег Чернышов. Правда, такие ставки действуют лишь при расширенном ипотечном страховании: гражданской ответственности, жизни и здоровья заемщика, титула и предмета залога.

Борьба с вредителями

Некоторые, как «ОТП банк» и УБРиР, в этом году сделали сезонными комиссионные продукты. Оба банка предлагают клиентам, в частности, застраховаться от клеща, купив полисы СК «Благосостояние». ОТП продает годовые полисы «Защита от клеща», предусматривающие бесплатную вакцинацию и лечение в любой клинике в случае укуса. Стоимость - 700 или 1500 руб. в зависимости от страховой суммы (200 000 или 400 000 руб.). Также «ОТП банк» предлагает клиентам, уезжающим на лето и оставляющим жилье без присмотра, полисы «Защищенный дом» компании «Зетта страхование». Годовой полис с покрытием до 150 000 руб. стоит 650 руб. и защищает от повреждения дома или квартиры с отделкой и находящееся в них имущество, а также покрывает гражданскую ответственность владельца, рассказывает начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов «ОТП банка» Павел Нуждов.

Последние пресс-релизы

Связь-Банк поздравляет с Днем предпринимателя!
Уважаемые клиенты, поздравляем с праздником, Днем предпринимателя!Cложно понять, чем этот день, отличается от остальных 364 дней предпринимателя в году, бизнес нельзя прекратить ни на день, ни на час.Нельзя останавливаться, ваш день - каждый день.
26 мая 2017
О переводе Самарского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» в статус Операционного офиса
ПАО АКБ «Связь-Банк» уведомляет своих клиентов о переводе с «17» июня 2017 года Самарского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» г.
26 мая 2017
О проведении 15 июня 2017 года годового общего собрания акционеров ОАО "КАРАТ" (1-01-28395-H)
Настоящим сообщаем, что в ПАО АКБ «Связь-Банк» поступили материалы к годовому общему собранию акционеров ОАО "КАРАТ" .Обращаем внимание депонентов-акционеров!
25 мая 2017
Связь-Банк стал победителем конкурса на финансирование Новосибирской области
Новосибирский филиал Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) выиграл ряд аукционов на предоставление кредитов Министерству финансов и налоговой политики Новосибирской области.
25 мая 2017
Связь-Банк выступил со-организатором размещения облигаций Почты России серии БО-001Р-02
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) выступил со-организатором размещения облигаций ФГУП «Почта России» серии БО-001Р-02 общей номинальной стоимостью 5 млрд рублей.Размещение состоялось на Московской бирже.
24 мая 2017
Курсы обмена валют
26.05.2017 c 27.05.2017
ЦБ USD 56,07 56,76 +0,69
ЦБ EUR 63,01 63,67 +0,66
«Золотая корона» — Обмен валюты
USD Купить по 56,88 0,14
EUR Купить по 63,46 0,07
Курсы еще 1 банка
Информация обновлена 29.05.2017 в 7:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 517 238 -1,6%
2 Газпромбанк 5 197 346 -1,5%
3 ВТБ 24 3 231 796 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 981 197 0%
5 ФК Открытие 2 768 951 +0,6%
6 Альфа-Банк 2 381 675 -1,3%
7 Промсвязьбанк 1 313 294 -0,6%
8 Московский Кредитный Банк 1 305 085 -6,4%
9 ЮниКредит Банк 1 133 406 -1,3%
10 Райффайзенбанк 816 855 +3,1%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 737 980 +0,1%
2 ВТБ 24 1 491 012 +0,8%
3 РоссельхозБанк 306 099 -0,5%
4 Газпромбанк 298 742 -0,3%
5 Альфа-Банк 233 171 +0,3%
6 Райффайзенбанк 160 479 +1,8%
7 Банк Хоум Кредит 138 974 -0,5%
8 Росбанк 116 082 -1,6%
9 ДельтаКредит 114 508 0%
10 ЮниКредит Банк 103 886 +0,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 842 694 -0,2%
2 ВТБ 24 1 620 515 -1,5%
3 РоссельхозБанк 576 998 +1,6%
4 Газпромбанк 495 019 -1,8%
5 ФК Открытие 455 823 +0,4%
6 Промсвязьбанк 349 764 +2,5%
7 Альфа-Банк 281 331 +0,1%
8 Московский Кредитный Банк 238 644 +1,7%
9 Совкомбанк 214 559 +3%
10 Югра 169 468 +0,9%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России