Банки переходят на летние проценты («Ведомости»)

03 июня 2016

Их ждут новые вклады, повышенные бонусы по картам и страховки от клеща

Банковские маркетологи традиционно используют наступление лета для привлечения новых и удержания старых клиентов, предлагая им специальные сезонные продукты. Нынешний год не исключение.

Неурожайное лето

Банки любят к сезону отпусков предлагать летние вклады на чуть более выгодных условиях. Такие депозиты уже ввели более 30 банков (преимущественно небольших). Правда, одновременно или чуть раньше многие понизили ставки базовых вкладов, так что открыть вклад под более высокий процент, чем весной, вряд ли получится. Все ждут продолжения снижения стоимости денег - ключевой ставки, объясняют представители банков.

Сезонные вклады появились и у крупных розничных игроков, в частности Бинбанка и «МДМ банка», банка «Санкт-Петербург», «Российского капитала» и др. (см. таблицу).

Ставки сезонных вкладов крупных банков редко доходят даже до 10% годовых. А более 11% готовы платить лишь банки за пределами второй сотни по размеру депозитов, например Русский трастовый банк (годовой вклад «Лето» на сумму от 0,5 млн руб., ставка - 11,8%), «ПИР банк» («Щедрое лето», от 300 000 руб. на год, ставка - 11,7%).

Сезонные вклады становятся все короче: 2-3-летних депозитов сейчас практически нет. Самые популярные сроки - 6 и 12 месяцев. «Наибольшей популярностью у клиентов пользуются вклады с максимальной ставкой сроком на год, а также вклады с расходными операциями без потери процентов на тот же срок, - говорит руководитель направления по развитию пассивных и комиссионных продуктов банка «Глобэкс» Ирина Волис. - У многих клиентов сузился горизонт планирования из-за снижения платежеспособности и валютных колебаний, вкладчики хотят иметь возможность в любой момент воспользоваться накоплениями».

В этом году почти все летние вклады рублевые - банки не знают, что делать с валютной ликвидностью, поясняют аналитики.

По-прежнему в моде сезонные депозиты с дифференцированной - как правило, снижающейся - ставкой (доход начисляется по периодам, у каждого из которых своя ставка). Но при этом разрешено досрочное расторжение договора с сохранением начисленного дохода за каждый полный период. По словам начальника отдела накопительных сервисов Бинбанка Анны Тарасенко, такие вклады предлагаются, потому что «клиенты не всегда уверены, что смогут хранить деньги на вкладе до конца срока; по коротким вкладам ставки невысоки, а досрочное закрытие длинного (более доходного) депозита обычно ведет к потере процентов».

Карточки в плюсе

Связь-банк пока не стал вводить сезонный вклад, но повысил доход, начисляемый на карточные счета в пакете услуг «Зарплатный», до 7% годовых (при остатке на счете от 5000 руб. и без ограничения максимальной суммы). «До лета на счета в рамках пакета ежемесячно начислялось 5% годовых лишь на остаток 10 000-100 000 руб. Подключиться к пакету «Зарплатный» может любой», - рассказала замдиректора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Екатерина Белоусова, уточнив, что банк имеет право скорректировать карточные тарифы.

Ряд банков вводят повышенный кэш-бэк (возврат на карточный счет части потраченной суммы) на покупку сезонных товаров. «Открытие» готовится предложить клиентам летом дебетовую карту с 5%-ным кэш-бэком на любые покупки. Правда, банк планирует возвращать клиенту не более 5000 руб. в месяц, уточнил представитель банка.

Ипотека со скидкой Избыток ликвидности подтолкнул некоторые банки стимулировать не вкладчиков, а заемщиков.

Одно из ключевых летних предложений «Юникредит банка» - программа «Ипотека зовет!» сроком 1-30 лет для вторичного рынка со ставками 12% (при первоначальном взносе от 40% стоимости квартиры) и 12,5% (взнос 20-40%). По этой программе можно приобрести квартиру на вторичном рынке под такую же ставку, как по программе госсубсидирования на новостройки, отмечает директор департамента розничных сегментов «Юникредит банка» Олег Чернышов. Правда, такие ставки действуют лишь при расширенном ипотечном страховании: гражданской ответственности, жизни и здоровья заемщика, титула и предмета залога.

Борьба с вредителями

Некоторые, как «ОТП банк» и УБРиР, в этом году сделали сезонными комиссионные продукты. Оба банка предлагают клиентам, в частности, застраховаться от клеща, купив полисы СК «Благосостояние». ОТП продает годовые полисы «Защита от клеща», предусматривающие бесплатную вакцинацию и лечение в любой клинике в случае укуса. Стоимость - 700 или 1500 руб. в зависимости от страховой суммы (200 000 или 400 000 руб.). Также «ОТП банк» предлагает клиентам, уезжающим на лето и оставляющим жилье без присмотра, полисы «Защищенный дом» компании «Зетта страхование». Годовой полис с покрытием до 150 000 руб. стоит 650 руб. и защищает от повреждения дома или квартиры с отделкой и находящееся в них имущество, а также покрывает гражданскую ответственность владельца, рассказывает начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов «ОТП банка» Павел Нуждов.

Последние пресс-релизы

Изменения в Тарифы на услуги для клиентов-физических лиц
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) инициировал изменения в Тарифы для клиентов-физических лиц за услуги, предоставляемые во всех подразделениях ПАО АКБ «Связь-Банк» далее - Тарифы).
22 сентября 2017
Чистая прибыль Связь-Банка за 8 месяцев составила 3,3 млрд рублей
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) подвел финансовые итоги деятельности за 8 месяцев 2017 года по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ).Чистая прибыль Связь-Банка за январь-август 2017 года достигла 3,3 млрд рублей.
15 сентября 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
19 сентября 2017
«Кредит наличными» Связь-Банка вошел в рейтинг самых выгодных
«Кредит наличными» Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) вошел в рейтинг «Самых выгодных потребительских кредитов этой осени» портала Bankdirect.
19 сентября 2017
Связь-Банк выступил одним из организаторов размещения облигаций «КОРТРОС» на 5 млрд рублей
Связь-Банк выступил одним из организаторов размещения выпуска биржевых облигаций серии БО-03 компании «РСГ-Финанс» (ГК «КОРТРОС») объемом 5 млрд рублей со сроком обращения 3 года. Выпуск обеспечен поручительством RSG International Limited.
15 сентября 2017
Курсы обмена валют
22.09.2017 c 23.09.2017
ЦБ USD 58,22 57,65 -0,57
ЦБ EUR 69,26 69,07 -0,19
Курсы еще 49 банков
Информация обновлена 25.09.2017 в 9:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 756 690 +0,3%
2 Газпромбанк 5 320 894 -1,7%
3 ВТБ 24 3 466 043 -0,3%
4 РоссельхозБанк 3 027 256 +2,1%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 603 202 +12,8%
6 Московский Кредитный Банк 1 719 537 -0,6%
7 Промсвязьбанк 1 343 199 +2,2%
8 ЮниКредит Банк 1 126 164 -0,9%
9 БИНБАНК 1 101 073 -4,6%
10 Райффайзенбанк 841 389 +1,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 933 040 +1,6%
2 ВТБ 24 1 647 300 +1,9%
3 РоссельхозБанк 329 212 +1,2%
4 Газпромбанк 324 630 +2,6%
5 Райффайзенбанк 185 702 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 150 542 +2,8%
7 Почта Банк 149 835 +7,2%
8 ДельтаКредит 123 860 +1,5%
9 Росбанк 114 770 +0,4%
10 ЮниКредит Банк 113 202 +1,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 924 962 +0%
2 ВТБ 24 1 741 433 +2,8%
3 РоссельхозБанк 692 246 +2,5%
4 Газпромбанк 588 621 +3,5%
5 БИНБАНК 496 926 -3,6%
6 Промсвязьбанк 332 612 -5,4%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 327 288 -29,1%
8 Совкомбанк 261 396 +2,9%
9 Московский Кредитный Банк 259 985 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 167 509 -0,4%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России