Банки против клиентов (РБК daily)

12 ноября 2015

Кого судят по новому закону о несостоятельности

Банки подали около 2 тыс. исков в суд о признании банкротами граждан. Но рядовым заемщикам не стоит беспокоиться: банки преследуют крупных должников и тех, кто давал личное поручительство по корпоративным кредитам.

По законодательству с 1 октября банкротом может объявить себя сам гражданин, и это может сделать его кредитор. По оценкам Объединенного кредитного бюро, сейчас в России насчитывается почти 600 тыс. потенциальных банкротов. Граждане не спешат проходить эту сложную процедуру, но банки уже пытаются активно подавать иски в суд. По оценкам Ассоциации региональных банков России, за месяц действия закона в российские суды поступило около 2 тыс. заявлений о признании граждан банкротом. Насколько активно и кого именно банкротят банки?

ГРОМКИЕ ИМЕНА

Из 15 крупнейших банков по объему всех выданных кредитов (данные Frank Research Group на 1 октября) банкротить своих частных клиентов начали только четыре, еще семь не подали ни одного заявления. Оставшиеся пять банков отказались от комментариев.

Больше всего заявлений - около 200 - на банкротство своих заемщиков подал Сбербанк. По 65 из них суды уже приняли дела к рассмотрению, причем по двум искам уже приняты решения: суды Красноярского края и Хакасии признали должников Сбербанка банкротами.

ВТБ24 подал 20 заявлений, в производстве сейчас находится шесть из них. «Уралсиб» и Райффайзенбанк подали по два заявления каждый, но решения по ним тоже еще нет. Банки «ДельтаКредит» и «Хоум Кредит» пока не запустили процедуру банкротства ни одного из своих должников. В ближайшее время первые заявления планирует подать Росбанк, чтобы отработать механизм на небольшом количестве примеров, рассказывает директор департамента по работе с просроченной задолженностью банка Игорь Шкляр. Но пока этот банк также не инициировал ни одного индивидуального банкротства.

Банкиры объясняют отсутствие заявлений тем, что закон принят недавно. «Он действует всего месяц, к тому же заявления мы начали подавать не 1 октября, а чуть позже», - рассказывает руководитель главной исполнительной дирекции корпоративного управления банка «Уралсиб» Нина Семина. Такую же причину называет и директор департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Сергей Акинин. «Закон вступил в силу больше месяца назад, и мы наблюдаем за созданием судебной практики», - добавляет Елена Мозжухина, директор юридического департамента банка «Восточный экспресс», который также не подал ни одного заявления.

По словам заместителя председателя ЦБ Александра Торшина, пока что банки подают иски к известным людям. «Получилась сенсация, пиар, а толку пока никакого», - говорил Торшин в начале ноября (цитата по ТАСС). Действительно, за октябрь в суды были поданы иски о признании банкротом экс-владельца Черкизовского рынка Тельмана Исмаилова и основателя компании JFC Владимира Кехмана. А Федеральная налоговая служба попросила Арбитражный суд Москвы обанкротить певца Аркадия Укупника. Кто еще рискует стать банкротом?

ЗОНА РИСКА

При выборе потенциальных банкротов банки опираются не только на требования законодательства. «Если должник соответствует критериям закона о банкротстве, банк оценивает, хватит ли обеспечения, чтобы удовлетворить требования и покрыть расходы на банкротство», - говорит директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр. В ВТБ24 к списку условий добавили потенциальную платежеспособность клиента и его лояльность к банку. «Если мы понимаем, что клиент может расплатиться с долгами, но не делает этого, он становится кандидатом на банкротство», - рассказали в пресс-службе ВТБ24.

Данные банков показывают, что основные кандидаты в банкроты - должники с огромными, по меркам простого человека, суммами задолженности. К примеру, из двух банкротов Сбербанка один - житель Красноярска Александр Клименков - не может расплатиться по обязательствам в 309 млн руб., другая - Наталья Бороздина из Абакана - должна банку больше 218 млн руб. В отношении обоих 2 ноября ввели процедуру реструктуризации.

Оба заявления Райффайзенбанк подал в отношении поручителей по корпоративным кредитам - это когда собственники бизнеса давали личные деньги по займам своих компаний. Размер задолженности одного клиента составляет около 2 млн руб., другого - 23 млн руб. Два потенциальных банкрота банка «Уралсиб» - тоже поручители, на двоих они должны банку примерно 50 млн руб. В ВТБ24 средняя сумма задолженности потенциального банкрота - 3,5 млн руб.

«Эффективно использовать новые возможности, которые открывает кредиторам закон о банкротстве, можно в работе с должниками из числа VIP-клиентов и владельцев собственного бизнеса», - объясняет директор департамента розничного бизнеса МКБ Александр Шорников.

А вот обычным частным клиентам банков, допустившим просрочку по потребительским кредитам, бояться принудительного банкротства не стоит. Шквала заявлений на мелких должников можно не ждать, предполагает директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко. По его оценкам, 3 млн руб. - минимальная сумма банка, при которой издержки банка на банкротство будут оправданы.

Что делать, если банк хочет объявить вас банкротом Если вы допустили просроченную задолженность и размер долга выше 500 тыс. руб., лучше самостоятельно начать договариваться с банком. В противном случае вы можете не заметить, что находитесь на грани банкротства: банк не обязан сообщать должнику, что подает на него в суд (постановление пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 №45), рассказывает адвокат адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Ольга Гутиева.

По идее, банк должен отправить копии искового заявления всем фигурантам дела, но в законе (ст. 125 АПК РФ) не сказано, когда это нужно сделать, добавляет партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

Так что крайний срок, когда должник может узнать, что его вот-вот признают банкротом, - 15 суток до суда.

Что он может сделать за это время? Во-первых, расплатиться с банком - это идеальный, но чаще всего невыполнимый план. Еще один способ - предложить банку пойти на мировое соглашение: после него производство дела о банкротстве прекращается. У этого варианта есть минус: если долг у вас не единственный, в момент подачи заявления в суд о себе могут заявить и другие кредиторы. В такой ситуации просто договориться с одним банком не выйдет: вы нарушите права других кредиторов, подчеркивает Гутиева. Наконец, должник может попросить суд не рассматривать дело. Для этого необходимо отправить заказным письмом кредитору и в суд отзыв на иск. В заявлении важно подробно обосновать, почему не прав банк. Рассмотрев такое заявление, суд решит, можно ли не давать ход делу о банкротстве, объяснил Терехин.

Последние пресс-релизы

С 26 июня изменяются ставки по вкладам
Уважаемые клиенты!С 26 июня Связь-Банк снижает ставки по вкладам. Новые ставки при открытии в ИБ Мегапэй доступны в по ссылке.
23 июня 2017
Утверждена новая редакция «Регламента обслуживания клиентов на рынке ценных бумаг и срочном рынке ПАО АКБ «Связь-Банк»
Уважаемые клиенты, утверждена новая редакция «Регламента обслуживания клиентов на рынке ценных бумаг и срочном рынке ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее «Регламент»).
22 июня 2017
Платежная система «Мир» и Связь-Банк приглашают на ММКФ
Национальная платежная карта «Мир» второй год подряд выступает официальным партнером Московского международного кинофестиваля, который пройдет в столице с 22 по 29 июня 2017 года.
21 июня 2017
Связь-Банк снизил ставки по автокредитам с господдержкой до 8,5%
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) вновь снизил ставки по автокредитам с господдержкой до 8,5% годовых в рублях.Снижение составило 0,15 процентных пункта. В 2017 году Связь-Банк ранее дважды понижал ставки по программе льготного автокредитования.
21 июня 2017
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаПАО "ГТЛК"Регистрационный номер выпуска4B02-01-32432-HДата фиксации списка19.06.2017Номер купона15Ставка купона (%)9.
20 июня 2017
Курсы обмена валют
23.06.2017 c 24.06.2017
ЦБ USD 60,15 59,66 -0,49
ЦБ EUR 67,15 66,68 -0,47
Курсы еще 63 банков
Информация обновлена 26.06.2017 в 13:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 660 178 +1,3%
2 Газпромбанк 5 365 850 -1,6%
3 ВТБ 24 3 213 129 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 825 547 -0,5%
5 ФК Открытие 2 713 231 -0,8%
6 Альфа-Банк 2 504 434 +4,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 341 573 -0,4%
8 Промсвязьбанк 1 292 461 -2,2%
9 БИНБАНК 1 157 726 +0,5%
10 ЮниКредит Банк 1 152 572 -2,6%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 796 718 +0,9%
2 ВТБ 24 1 531 933 +1,3%
3 РоссельхозБанк 312 386 +1,3%
4 Газпромбанк 300 247 -0,1%
5 Альфа-Банк 240 175 +1,4%
6 Райффайзенбанк 170 936 +3,1%
7 Банк Хоум Кредит 141 700 +0,5%
8 Почта Банк 117 574 +6,1%
9 ДельтаКредит 117 057 +1,4%
10 Росбанк 114 905 -0,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 873 495 +0,9%
2 ВТБ 24 1 633 214 +1,1%
3 РоссельхозБанк 614 401 +2,9%
4 Газпромбанк 527 078 +7,7%
5 БИНБАНК 494 721 +0,9%
6 ФК Открытие 476 467 +2,3%
7 Промсвязьбанк 337 939 -3%
8 Альфа-Банк 293 310 +1,8%
9 Московский Кредитный Банк 246 471 +2%
10 Совкомбанк 236 400 +3,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России