Банки против клиентов (РБК daily)

12 ноября 2015

Кого судят по новому закону о несостоятельности

Банки подали около 2 тыс. исков в суд о признании банкротами граждан. Но рядовым заемщикам не стоит беспокоиться: банки преследуют крупных должников и тех, кто давал личное поручительство по корпоративным кредитам.

По законодательству с 1 октября банкротом может объявить себя сам гражданин, и это может сделать его кредитор. По оценкам Объединенного кредитного бюро, сейчас в России насчитывается почти 600 тыс. потенциальных банкротов. Граждане не спешат проходить эту сложную процедуру, но банки уже пытаются активно подавать иски в суд. По оценкам Ассоциации региональных банков России, за месяц действия закона в российские суды поступило около 2 тыс. заявлений о признании граждан банкротом. Насколько активно и кого именно банкротят банки?

ГРОМКИЕ ИМЕНА

Из 15 крупнейших банков по объему всех выданных кредитов (данные Frank Research Group на 1 октября) банкротить своих частных клиентов начали только четыре, еще семь не подали ни одного заявления. Оставшиеся пять банков отказались от комментариев.

Больше всего заявлений - около 200 - на банкротство своих заемщиков подал Сбербанк. По 65 из них суды уже приняли дела к рассмотрению, причем по двум искам уже приняты решения: суды Красноярского края и Хакасии признали должников Сбербанка банкротами.

ВТБ24 подал 20 заявлений, в производстве сейчас находится шесть из них. «Уралсиб» и Райффайзенбанк подали по два заявления каждый, но решения по ним тоже еще нет. Банки «ДельтаКредит» и «Хоум Кредит» пока не запустили процедуру банкротства ни одного из своих должников. В ближайшее время первые заявления планирует подать Росбанк, чтобы отработать механизм на небольшом количестве примеров, рассказывает директор департамента по работе с просроченной задолженностью банка Игорь Шкляр. Но пока этот банк также не инициировал ни одного индивидуального банкротства.

Банкиры объясняют отсутствие заявлений тем, что закон принят недавно. «Он действует всего месяц, к тому же заявления мы начали подавать не 1 октября, а чуть позже», - рассказывает руководитель главной исполнительной дирекции корпоративного управления банка «Уралсиб» Нина Семина. Такую же причину называет и директор департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Сергей Акинин. «Закон вступил в силу больше месяца назад, и мы наблюдаем за созданием судебной практики», - добавляет Елена Мозжухина, директор юридического департамента банка «Восточный экспресс», который также не подал ни одного заявления.

По словам заместителя председателя ЦБ Александра Торшина, пока что банки подают иски к известным людям. «Получилась сенсация, пиар, а толку пока никакого», - говорил Торшин в начале ноября (цитата по ТАСС). Действительно, за октябрь в суды были поданы иски о признании банкротом экс-владельца Черкизовского рынка Тельмана Исмаилова и основателя компании JFC Владимира Кехмана. А Федеральная налоговая служба попросила Арбитражный суд Москвы обанкротить певца Аркадия Укупника. Кто еще рискует стать банкротом?

ЗОНА РИСКА

При выборе потенциальных банкротов банки опираются не только на требования законодательства. «Если должник соответствует критериям закона о банкротстве, банк оценивает, хватит ли обеспечения, чтобы удовлетворить требования и покрыть расходы на банкротство», - говорит директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр. В ВТБ24 к списку условий добавили потенциальную платежеспособность клиента и его лояльность к банку. «Если мы понимаем, что клиент может расплатиться с долгами, но не делает этого, он становится кандидатом на банкротство», - рассказали в пресс-службе ВТБ24.

Данные банков показывают, что основные кандидаты в банкроты - должники с огромными, по меркам простого человека, суммами задолженности. К примеру, из двух банкротов Сбербанка один - житель Красноярска Александр Клименков - не может расплатиться по обязательствам в 309 млн руб., другая - Наталья Бороздина из Абакана - должна банку больше 218 млн руб. В отношении обоих 2 ноября ввели процедуру реструктуризации.

Оба заявления Райффайзенбанк подал в отношении поручителей по корпоративным кредитам - это когда собственники бизнеса давали личные деньги по займам своих компаний. Размер задолженности одного клиента составляет около 2 млн руб., другого - 23 млн руб. Два потенциальных банкрота банка «Уралсиб» - тоже поручители, на двоих они должны банку примерно 50 млн руб. В ВТБ24 средняя сумма задолженности потенциального банкрота - 3,5 млн руб.

«Эффективно использовать новые возможности, которые открывает кредиторам закон о банкротстве, можно в работе с должниками из числа VIP-клиентов и владельцев собственного бизнеса», - объясняет директор департамента розничного бизнеса МКБ Александр Шорников.

А вот обычным частным клиентам банков, допустившим просрочку по потребительским кредитам, бояться принудительного банкротства не стоит. Шквала заявлений на мелких должников можно не ждать, предполагает директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко. По его оценкам, 3 млн руб. - минимальная сумма банка, при которой издержки банка на банкротство будут оправданы.

Что делать, если банк хочет объявить вас банкротом Если вы допустили просроченную задолженность и размер долга выше 500 тыс. руб., лучше самостоятельно начать договариваться с банком. В противном случае вы можете не заметить, что находитесь на грани банкротства: банк не обязан сообщать должнику, что подает на него в суд (постановление пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 №45), рассказывает адвокат адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Ольга Гутиева.

По идее, банк должен отправить копии искового заявления всем фигурантам дела, но в законе (ст. 125 АПК РФ) не сказано, когда это нужно сделать, добавляет партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

Так что крайний срок, когда должник может узнать, что его вот-вот признают банкротом, - 15 суток до суда.

Что он может сделать за это время? Во-первых, расплатиться с банком - это идеальный, но чаще всего невыполнимый план. Еще один способ - предложить банку пойти на мировое соглашение: после него производство дела о банкротстве прекращается. У этого варианта есть минус: если долг у вас не единственный, в момент подачи заявления в суд о себе могут заявить и другие кредиторы. В такой ситуации просто договориться с одним банком не выйдет: вы нарушите права других кредиторов, подчеркивает Гутиева. Наконец, должник может попросить суд не рассматривать дело. Для этого необходимо отправить заказным письмом кредитору и в суд отзыв на иск. В заявлении важно подробно обосновать, почему не прав банк. Рассмотрев такое заявление, суд решит, можно ли не давать ход делу о банкротстве, объяснил Терехин.

Последние пресс-релизы

Директором Читинского филиала Связь-Банка назначена Антонина Гилёва
Читинский филиал Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) возглавила Антонина Гилёва.А. Гилёва родилась в 1976 году в Чите. Имеет два высших образования, в 1998 году окончила Забайкальский государственный педагогический университет им. Н.Г.
19 января 2018
ообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
18 января 2018
Связь-Банк выступил одним из организаторов размещения краткосрочных облигаций ВЭБ
Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) выступил одним из организаторов успешного размещения двух выпусков краткосрочных облигаций Внешэкономбанка серии ПБО-001P-К003 со сроком обращения 14 дней и серии ПБО-001P-К004 со сроком обращения 21 день.
18 января 2018
О введении Тарифов банковского обслуживания для субъектов малого предпринимательства с 26 января
Уважаемые клиенты! С 26 января 2018 года вводятся в действие Тарифы ПАО АКБ «Связь-Банк» для клиентов - субъектов малого предпринимательства, действующие во всех подразделениях Банка.
17 января 2018
Связь-Банк вошел в ТОП лучших банков на рынке вкладов Екатеринбурга и Свердловской области
Связь-Банк вошел в ТОП-3 лучших банков на рынке вкладов Екатеринбурга и Свердловской области, по версии Bankinform.ru.  Аналитики портала оценивали банки на региональном финансовом рынке и отобрали банки с наиболее популярными депозитами.
16 января 2018
Оставить отзыв

Курсы обмена валют

19.01.2018c 20.01.2018
ЦБ USD56,7656,59 -0,17
ЦБ EUR69,2669,40 +0,14
Курсы еще 119 банков
Информация обновлена 19.01.2018 в 20:05
Рейтинг банков
1Сбербанк России23 948 530+0,9%
2ВТБ9 316 669-0,9%
3Газпромбанк5 438 586-1,6%
4ВТБ 243 704 458+1,1%
5РоссельхозБанк3 166 447+3,3%
6Альфа-Банк2 650 277+0,7%
7ПАО Банк «ФК Открытие»2 085 907-2,9%
8Московский Кредитный Банк1 861 927+5,7%
9Промсвязьбанк1 360 168+1,9%
10БИНБАНК1 254 982+10%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2017

Полный рейтинг банков России

1Сбербанк России4 067 557+1,9%
2ВТБ 241 657 662-1,1%
3Газпромбанк343 495+4,3%
4РоссельхозБанк333 253+0,2%
5ВТБ215 956+0,1%
6Райффайзенбанк192 725+2,4%
7Почта Банк168 289+5,1%
8Банк Хоум Кредит159 849+3,6%
9Альфа-Банк152 719+4,2%
10ДельтаКредит128 485+1,9%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2017

Полный рейтинг банков России

1Сбербанк России8 865 393-0,2%
2ВТБ 241 796 559+1,3%
3РоссельхозБанк730 672+2,7%
4Газпромбанк615 139+1,3%
5ВТБ513 215+1,8%
6БИНБАНК446 937-0,3%
7ПАО Банк «ФК Открытие»329 221-0,5%
8Промсвязьбанк327 639-1,3%
9Альфа-Банк323 875+1,3%
10Совкомбанк278 957+5,2%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2017

Полный рейтинг банков России