Бонды в погонах («Ведомости»)

11 декабря 2015

Банки смогут выпускать облигации, обеспеченные военной ипотекой

Это может поддержать рынок секьюритизации, которому прочат застой из-за вступления в силу «Базеля III» В 2016 г. банки смогут секьюритизировать военную ипотеку. Выпускать ипотечные бумаги с таким покрытием позволят готовящиеся поправки в закон «Об ипотечных ценных бумагах», рассказал «Ведомостям» руководитель Росвоенипотеки Владимир Шумилин.

Сейчас военную ипотеку секьюритизировать невозможно, потому что помимо банка возникает еще один залогодержатель в лице Росвоенипотеки, рассказывает зампред правления Связь-банка Ольга Олейник. Весь этот и прошлый год велись дискуссии о внесении изменений в законодательство в этой части, продолжает она.

Согласно законопроекту, выданную военную ипотеку с обременением в пользу Российской Федерации (в лице Росвоенипотеки) и банка, можно будет секьюритизировать, указывает Шумилин. Если изменения будут приняты, банки смогут выпускать облигации, причем это будет простейшая процедура, заверяет он.

Одна семья – одна квартира 

Участники накопительно-ипотечной системы смогут объединять средства для покупки одной квартиры. «Мы предлагаем внести и другие изменения, которые позволят объединять средства целевого жилищного займа военнослужащим-супругам для покупки одной квартиры, тогда как сейчас каждый из них должен покупать свою собственную квартиру», – рассказал Шумилин.

Скорее всего, будет балансовая секьюритизация, что действительно облегчает ситуацию, соглашается один из госбанкиров: при внебалансовой секьюритизации ипотеки с 1 января коэффициент риска по младшим траншам облигаций увеличивается со 100 до 1250%, что увеличит давление на капитал банков, и такие сделки станут невыгодными.

С учетом понятной статистики такого продукта, как военная ипотека, ЦБ может включить эти бумаги в ломбардный список, рассказывает Шумилин: «Мы будем обсуждать условия рефинансирования под залог облигаций и рассчитываем, что этот механизм позволит улучшить условия ипотеки». По его словам, сейчас этот законопроект внесен в Госдуму и на него готовится отзыв.

За девять месяцев 2015 г. банки выдали 42,8 млрд руб. кредитов, следует из данных Росвоенипотеки, лидируют «ВТБ 24», Сбербанк, Связь-банк и «Зенит». Ставка колеблется в районе 10,5–12,5% годовых. По словам одного из банкиров, участники рынка подняли ставку в начале года до 12,5% и только сейчас (с учетом снижения ключевой ставки ЦБ) эта ставка позволила выйти хотя бы на уровень безубыточности. С начала года Сбербанк выдал военной ипотеки (на 1 ноября) на 17 млрд руб., «ВТБ 24» данные не раскрывает, «Зенит» (на конец ноября) – 3,5 млрд руб., Связь-банк – 5,5 млрд руб.

Рынок коллективных инвестиций теряет деньги 

В прошлом году рынок доверительного управления вырос на 200 млрд рублей – в основном за счет валютной переоценки  В конце 2014 г. регулятор начал кредитовать банки под залог закладных по военной ипотеке. ЦБ дает кредиты сроком до трех лет, указывает Олейник, лимит программы – 30 млрд руб. По ее словам, Связь-банк привлек в этом году 16,3 млрд руб. кредитов ЦБ. «Зенит», по словам его представителя, получил три транша на сумму более 3 млрд руб. и планирует привлечь еще средства.

В то же время, продолжает Олейник, банкам такие кредиты обходятся недешево – в 10,75% годовых, «а это не низкая ставка». Кроме того, необходимо тратиться на покупку гарантии АИЖК и платить депозитарию, добавляет Шумилин. «Это запретительная ставка», – говорит сотрудник банка, входящего в топ-10. Он объясняет ее высокий уровень тем, что ЦБ не должен фондировать эту программу, это не его функция. Этот инструмент долго отрабатывался и оценивался ЦБ как антикризисный, он есть, он живет, но уже не так интересен для банков, признает Шумилин.

Был предложен механизм выпуска ипотечных облигаций, который не предназначен для рыночных инвесторов, добавляет он. Поскольку рыночных инвесторов сейчас нет, банки выпускают ипотечные бумаги для себя, чтобы иметь возможность заложить их в ЦБ, заключает сотрудник банка из топ-10.

Последние пресс-релизы

Связь-Банк вошел в ТОП-30 крупнейших банков по активам на 1 марта
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) вошел в ТОП-30 крупнейших банков по объему активов на 1 марта 2017 года, по данным рейтингового агентства «РИА Рейтинг» (медиагруппа МИА «Россия сегодня»).
23 марта 2017
“Сведения об утверждении решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг”
Сообщение о существенном факте“Сведения об этапах процедуры эмиссии ценных бумаг”“Сведения об утверждении решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг”1. Общие сведения1.1.
22 марта 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации«Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»1. Общие сведения1.1.
22 марта 2017
Связь-Банк предлагает новый инвестиционный продукт «Капитал в плюс»
Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) дополнил линейку инвестиционных продуктов новой программой «Капитал в плюс». Партнером Банк по программе выступает ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» («Альфа-Групп»).
22 марта 2017
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаПАО "ГТЛК"Регистрационный номер выпуска4B02-01-32432-HДата фиксации списка20.03.
21 марта 2017
Курсы обмена валют
24.03.2017 c 25.03.2017
ЦБ USD 57,52 57,42 -0,10
ЦБ EUR 62,10 61,86 -0,23
«Золотая корона» — Обмен валюты
USD Купить по 57,11 0,00
EUR Купить по 61,73 0,00
USD - 55,80 58,30
EUR - 60,20 62,90
Курсы еще 62 банков
Информация обновлена 26.03.2017 в 18:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 890 926 -1,1%
2 Газпромбанк 5 274 296 +3,4%
3 ВТБ 24 3 228 326 +1,8%
4 РоссельхозБанк 2 982 112 +4%
5 ФК Открытие 2 751 106 -2,1%
6 Альфа-Банк 2 412 642 -2,7%
7 Московский Кредитный Банк 1 394 647 -4,4%
8 Промсвязьбанк 1 321 270 -0,5%
9 ЮниКредит Банк 1 147 947 -2,7%
10 Райффайзенбанк 792 310 +3,9%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 734 041 -0,4%
2 ВТБ 24 1 478 912 -0,1%
3 РоссельхозБанк 307 547 -1,5%
4 Газпромбанк 299 729 -0,6%
5 Альфа-Банк 232 466 +0,3%
6 Райффайзенбанк 157 680 +0,3%
7 Банк Хоум Кредит 139 671 -0,5%
8 Росбанк 117 955 -1,9%
9 ДельтаКредит 114 541 -0,5%
10 ЮниКредит Банк 103 811 -0,3%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 860 668 +0,8%
2 ВТБ 24 1 644 512 -0,3%
3 РоссельхозБанк 568 086 +3,2%
4 Газпромбанк 504 236 +1,3%
5 Промсвязьбанк 341 346 +0,4%
6 ФК Открытие 454 178 +2,7%
7 Альфа-Банк 281 110 +3,5%
8 Московский Кредитный Банк 234 744 +2,2%
9 Совкомбанк 208 340 +3,7%
10 Югра 167 902 +0,8%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России