Бонды в погонах («Ведомости»)

11 декабря 2015

Банки смогут выпускать облигации, обеспеченные военной ипотекой

Это может поддержать рынок секьюритизации, которому прочат застой из-за вступления в силу «Базеля III» В 2016 г. банки смогут секьюритизировать военную ипотеку. Выпускать ипотечные бумаги с таким покрытием позволят готовящиеся поправки в закон «Об ипотечных ценных бумагах», рассказал «Ведомостям» руководитель Росвоенипотеки Владимир Шумилин.

Сейчас военную ипотеку секьюритизировать невозможно, потому что помимо банка возникает еще один залогодержатель в лице Росвоенипотеки, рассказывает зампред правления Связь-банка Ольга Олейник. Весь этот и прошлый год велись дискуссии о внесении изменений в законодательство в этой части, продолжает она.

Согласно законопроекту, выданную военную ипотеку с обременением в пользу Российской Федерации (в лице Росвоенипотеки) и банка, можно будет секьюритизировать, указывает Шумилин. Если изменения будут приняты, банки смогут выпускать облигации, причем это будет простейшая процедура, заверяет он.

Одна семья – одна квартира 

Участники накопительно-ипотечной системы смогут объединять средства для покупки одной квартиры. «Мы предлагаем внести и другие изменения, которые позволят объединять средства целевого жилищного займа военнослужащим-супругам для покупки одной квартиры, тогда как сейчас каждый из них должен покупать свою собственную квартиру», – рассказал Шумилин.

Скорее всего, будет балансовая секьюритизация, что действительно облегчает ситуацию, соглашается один из госбанкиров: при внебалансовой секьюритизации ипотеки с 1 января коэффициент риска по младшим траншам облигаций увеличивается со 100 до 1250%, что увеличит давление на капитал банков, и такие сделки станут невыгодными.

С учетом понятной статистики такого продукта, как военная ипотека, ЦБ может включить эти бумаги в ломбардный список, рассказывает Шумилин: «Мы будем обсуждать условия рефинансирования под залог облигаций и рассчитываем, что этот механизм позволит улучшить условия ипотеки». По его словам, сейчас этот законопроект внесен в Госдуму и на него готовится отзыв.

За девять месяцев 2015 г. банки выдали 42,8 млрд руб. кредитов, следует из данных Росвоенипотеки, лидируют «ВТБ 24», Сбербанк, Связь-банк и «Зенит». Ставка колеблется в районе 10,5–12,5% годовых. По словам одного из банкиров, участники рынка подняли ставку в начале года до 12,5% и только сейчас (с учетом снижения ключевой ставки ЦБ) эта ставка позволила выйти хотя бы на уровень безубыточности. С начала года Сбербанк выдал военной ипотеки (на 1 ноября) на 17 млрд руб., «ВТБ 24» данные не раскрывает, «Зенит» (на конец ноября) – 3,5 млрд руб., Связь-банк – 5,5 млрд руб.

Рынок коллективных инвестиций теряет деньги 

В прошлом году рынок доверительного управления вырос на 200 млрд рублей – в основном за счет валютной переоценки  В конце 2014 г. регулятор начал кредитовать банки под залог закладных по военной ипотеке. ЦБ дает кредиты сроком до трех лет, указывает Олейник, лимит программы – 30 млрд руб. По ее словам, Связь-банк привлек в этом году 16,3 млрд руб. кредитов ЦБ. «Зенит», по словам его представителя, получил три транша на сумму более 3 млрд руб. и планирует привлечь еще средства.

В то же время, продолжает Олейник, банкам такие кредиты обходятся недешево – в 10,75% годовых, «а это не низкая ставка». Кроме того, необходимо тратиться на покупку гарантии АИЖК и платить депозитарию, добавляет Шумилин. «Это запретительная ставка», – говорит сотрудник банка, входящего в топ-10. Он объясняет ее высокий уровень тем, что ЦБ не должен фондировать эту программу, это не его функция. Этот инструмент долго отрабатывался и оценивался ЦБ как антикризисный, он есть, он живет, но уже не так интересен для банков, признает Шумилин.

Был предложен механизм выпуска ипотечных облигаций, который не предназначен для рыночных инвесторов, добавляет он. Поскольку рыночных инвесторов сейчас нет, банки выпускают ипотечные бумаги для себя, чтобы иметь возможность заложить их в ЦБ, заключает сотрудник банка из топ-10.

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации “О начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента”
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации“О начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента”1. Общие сведения1.1.
18 октября 2017
Связь-Банк вывел на рынок комбинированный вклад «Двойной доход» с программами ИСЖ до 9,8%
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) вывел на рынок депозитов новый комбинированный вклад «Двойной доход» совместно с программами инвестиционного страхования жизни.
13 октября 2017
Связь-Банк открыл новый офис для клиентов в Краснодаре
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) открыл новый дополнительный офис для клиентов в самом центре Краснодара по адресу: ул. Красная, 145/1.Теперь услуги Банка стали еще доступнее для жителей города, ведь это уже пятый офис Банка в регионе.
12 октября 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «О выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации“О начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента”1. Общие сведения1.1.
12 октября 2017
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаПАО АФК "Система"Регистрационный номер выпуска4B02-01-01669-A-001PДата фиксации списка09.10.2017Номер купона4Ставка купона (%)12.
10 октября 2017
Курсы обмена валют
20.10.2017 c 21.10.2017
ЦБ USD 57,57 57,51 -0,06
ЦБ EUR 67,93 67,89 -0,04
Курсы еще 95 банков
Информация обновлена 20.10.2017 в 22:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 756 690 +0,3%
2 Газпромбанк 5 320 894 -1,7%
3 ВТБ 24 3 466 043 -0,3%
4 РоссельхозБанк 3 027 256 +2,1%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 603 202 +12,8%
6 Московский Кредитный Банк 1 719 537 -0,6%
7 Промсвязьбанк 1 343 199 +2,2%
8 ЮниКредит Банк 1 126 164 -0,9%
9 БИНБАНК 1 101 073 -4,6%
10 Райффайзенбанк 841 389 +1,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 933 040 +1,6%
2 ВТБ 24 1 647 300 +1,9%
3 РоссельхозБанк 329 212 +1,2%
4 Газпромбанк 324 630 +2,6%
5 Райффайзенбанк 185 702 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 150 542 +2,8%
7 Почта Банк 149 835 +7,2%
8 ДельтаКредит 123 860 +1,5%
9 Росбанк 114 770 +0,4%
10 ЮниКредит Банк 113 202 +1,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 924 962 +0%
2 ВТБ 24 1 741 433 +2,8%
3 РоссельхозБанк 692 246 +2,5%
4 Газпромбанк 588 621 +3,5%
5 БИНБАНК 496 926 -3,6%
6 Промсвязьбанк 332 612 -5,4%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 327 288 -29,1%
8 Совкомбанк 261 396 +2,9%
9 Московский Кредитный Банк 259 985 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 167 509 -0,4%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России