Бонды в погонах («Ведомости»)

11 декабря 2015

Банки смогут выпускать облигации, обеспеченные военной ипотекой

Это может поддержать рынок секьюритизации, которому прочат застой из-за вступления в силу «Базеля III» В 2016 г. банки смогут секьюритизировать военную ипотеку. Выпускать ипотечные бумаги с таким покрытием позволят готовящиеся поправки в закон «Об ипотечных ценных бумагах», рассказал «Ведомостям» руководитель Росвоенипотеки Владимир Шумилин.

Сейчас военную ипотеку секьюритизировать невозможно, потому что помимо банка возникает еще один залогодержатель в лице Росвоенипотеки, рассказывает зампред правления Связь-банка Ольга Олейник. Весь этот и прошлый год велись дискуссии о внесении изменений в законодательство в этой части, продолжает она.

Согласно законопроекту, выданную военную ипотеку с обременением в пользу Российской Федерации (в лице Росвоенипотеки) и банка, можно будет секьюритизировать, указывает Шумилин. Если изменения будут приняты, банки смогут выпускать облигации, причем это будет простейшая процедура, заверяет он.

Одна семья – одна квартира 

Участники накопительно-ипотечной системы смогут объединять средства для покупки одной квартиры. «Мы предлагаем внести и другие изменения, которые позволят объединять средства целевого жилищного займа военнослужащим-супругам для покупки одной квартиры, тогда как сейчас каждый из них должен покупать свою собственную квартиру», – рассказал Шумилин.

Скорее всего, будет балансовая секьюритизация, что действительно облегчает ситуацию, соглашается один из госбанкиров: при внебалансовой секьюритизации ипотеки с 1 января коэффициент риска по младшим траншам облигаций увеличивается со 100 до 1250%, что увеличит давление на капитал банков, и такие сделки станут невыгодными.

С учетом понятной статистики такого продукта, как военная ипотека, ЦБ может включить эти бумаги в ломбардный список, рассказывает Шумилин: «Мы будем обсуждать условия рефинансирования под залог облигаций и рассчитываем, что этот механизм позволит улучшить условия ипотеки». По его словам, сейчас этот законопроект внесен в Госдуму и на него готовится отзыв.

За девять месяцев 2015 г. банки выдали 42,8 млрд руб. кредитов, следует из данных Росвоенипотеки, лидируют «ВТБ 24», Сбербанк, Связь-банк и «Зенит». Ставка колеблется в районе 10,5–12,5% годовых. По словам одного из банкиров, участники рынка подняли ставку в начале года до 12,5% и только сейчас (с учетом снижения ключевой ставки ЦБ) эта ставка позволила выйти хотя бы на уровень безубыточности. С начала года Сбербанк выдал военной ипотеки (на 1 ноября) на 17 млрд руб., «ВТБ 24» данные не раскрывает, «Зенит» (на конец ноября) – 3,5 млрд руб., Связь-банк – 5,5 млрд руб.

Рынок коллективных инвестиций теряет деньги 

В прошлом году рынок доверительного управления вырос на 200 млрд рублей – в основном за счет валютной переоценки  В конце 2014 г. регулятор начал кредитовать банки под залог закладных по военной ипотеке. ЦБ дает кредиты сроком до трех лет, указывает Олейник, лимит программы – 30 млрд руб. По ее словам, Связь-банк привлек в этом году 16,3 млрд руб. кредитов ЦБ. «Зенит», по словам его представителя, получил три транша на сумму более 3 млрд руб. и планирует привлечь еще средства.

В то же время, продолжает Олейник, банкам такие кредиты обходятся недешево – в 10,75% годовых, «а это не низкая ставка». Кроме того, необходимо тратиться на покупку гарантии АИЖК и платить депозитарию, добавляет Шумилин. «Это запретительная ставка», – говорит сотрудник банка, входящего в топ-10. Он объясняет ее высокий уровень тем, что ЦБ не должен фондировать эту программу, это не его функция. Этот инструмент долго отрабатывался и оценивался ЦБ как антикризисный, он есть, он живет, но уже не так интересен для банков, признает Шумилин.

Был предложен механизм выпуска ипотечных облигаций, который не предназначен для рыночных инвесторов, добавляет он. Поскольку рыночных инвесторов сейчас нет, банки выпускают ипотечные бумаги для себя, чтобы иметь возможность заложить их в ЦБ, заключает сотрудник банка из топ-10.

Последние пресс-релизы

Липецкие школьники и Связь-Банк поговорили о финансах
Более сотни учеников липецких школ посетили лекции Связь-Банка, прошедшие в рамках совместного проекта с Министерством финансов РФ «Неделя финансовой грамотности для детей и молодежи 2018».В липецкой гимназии №19 имени Н.З.
24 апреля 2018
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «О заключении эмитентом договора, предусматривающего обязанность приобретать эмиссионные ценные бумаги указанного эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации«О заключении эмитентом договора, предусматривающего обязанность приобретать эмиссионные ценные бумаги указанного эмитента» 1. Общие сведения1.1.
20 апреля 2018
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаМинистерство финансов Республики КарелияРегистрационный номер выпускаRU35017KAR0Дата фиксации списка20.04.2018Номер купона14Ставка купона (%)12.
23 апреля 2018
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
23 апреля 2018
В Махачкале Связь-Банк провел бизнес-игру в рамках Недели финансовой грамотности
В Махачкале прошла интерактивная бизнес-игра «Бизнес-старт», организованная Министерством финансов региона при поддержке Дагестанского оперофиса Связь-Банка.
20 апреля 2018
Оставить отзыв

Курсы обмена валют

24.04.2018 c 25.04.2018
ЦБ USD 61,77 61,66 -0,10
ЦБ EUR 75,79 75,21 -0,58
Курсы еще 20 банков
Информация обновлена 24.04.2018 в 21:12
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 24 209 781 -0,7%
2 ВТБ 11 875 810 -1,4%
3 Газпромбанк 5 629 512 -6,7%
4 РоссельхозБанк 3 236 818 +1%
5 Альфа-Банк 2 607 423 -0,6%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 117 247 -8%
7 Московский Кредитный Банк 1 846 865 -7,1%
8 Промсвязьбанк 1 302 952 -3,1%
9 БИНБАНК 1 207 808 +1,1%
10 ЮниКредит Банк 1 178 118 -0,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 4 373 699 +1,7%
2 ВТБ 1 968 596 +0,8%
3 Газпромбанк 367 808 +1,9%
4 РоссельхозБанк 352 291 +1,8%
5 Райффайзенбанк 203 433 +2,4%
6 Почта Банк 192 008 +3%
7 Альфа-Банк 177 133 +3,2%
8 Банк Хоум Кредит 173 743 +0,2%
9 ДельтаКредит 136 820 +1,5%
10 Совкомбанк 123 808 +1,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 041 490 -0,1%
2 ВТБ 2 422 268 +0,6%
3 РоссельхозБанк 795 398 +0,5%
4 Газпромбанк 586 636 -0,9%
5 БИНБАНК 478 753 +0,5%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 360 248 +2,4%
7 Промсвязьбанк 339 343 +2,2%
8 Альфа-Банк 328 506 -0,3%
9 Совкомбанк 291 871 +3,4%
10 Московский Кредитный Банк 280 093 +1,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2018

Полный рейтинг банков России