Бонды в погонах («Ведомости»)

11 декабря 2015

Банки смогут выпускать облигации, обеспеченные военной ипотекой

Это может поддержать рынок секьюритизации, которому прочат застой из-за вступления в силу «Базеля III» В 2016 г. банки смогут секьюритизировать военную ипотеку. Выпускать ипотечные бумаги с таким покрытием позволят готовящиеся поправки в закон «Об ипотечных ценных бумагах», рассказал «Ведомостям» руководитель Росвоенипотеки Владимир Шумилин.

Сейчас военную ипотеку секьюритизировать невозможно, потому что помимо банка возникает еще один залогодержатель в лице Росвоенипотеки, рассказывает зампред правления Связь-банка Ольга Олейник. Весь этот и прошлый год велись дискуссии о внесении изменений в законодательство в этой части, продолжает она.

Согласно законопроекту, выданную военную ипотеку с обременением в пользу Российской Федерации (в лице Росвоенипотеки) и банка, можно будет секьюритизировать, указывает Шумилин. Если изменения будут приняты, банки смогут выпускать облигации, причем это будет простейшая процедура, заверяет он.

Одна семья – одна квартира 

Участники накопительно-ипотечной системы смогут объединять средства для покупки одной квартиры. «Мы предлагаем внести и другие изменения, которые позволят объединять средства целевого жилищного займа военнослужащим-супругам для покупки одной квартиры, тогда как сейчас каждый из них должен покупать свою собственную квартиру», – рассказал Шумилин.

Скорее всего, будет балансовая секьюритизация, что действительно облегчает ситуацию, соглашается один из госбанкиров: при внебалансовой секьюритизации ипотеки с 1 января коэффициент риска по младшим траншам облигаций увеличивается со 100 до 1250%, что увеличит давление на капитал банков, и такие сделки станут невыгодными.

С учетом понятной статистики такого продукта, как военная ипотека, ЦБ может включить эти бумаги в ломбардный список, рассказывает Шумилин: «Мы будем обсуждать условия рефинансирования под залог облигаций и рассчитываем, что этот механизм позволит улучшить условия ипотеки». По его словам, сейчас этот законопроект внесен в Госдуму и на него готовится отзыв.

За девять месяцев 2015 г. банки выдали 42,8 млрд руб. кредитов, следует из данных Росвоенипотеки, лидируют «ВТБ 24», Сбербанк, Связь-банк и «Зенит». Ставка колеблется в районе 10,5–12,5% годовых. По словам одного из банкиров, участники рынка подняли ставку в начале года до 12,5% и только сейчас (с учетом снижения ключевой ставки ЦБ) эта ставка позволила выйти хотя бы на уровень безубыточности. С начала года Сбербанк выдал военной ипотеки (на 1 ноября) на 17 млрд руб., «ВТБ 24» данные не раскрывает, «Зенит» (на конец ноября) – 3,5 млрд руб., Связь-банк – 5,5 млрд руб.

Рынок коллективных инвестиций теряет деньги 

В прошлом году рынок доверительного управления вырос на 200 млрд рублей – в основном за счет валютной переоценки  В конце 2014 г. регулятор начал кредитовать банки под залог закладных по военной ипотеке. ЦБ дает кредиты сроком до трех лет, указывает Олейник, лимит программы – 30 млрд руб. По ее словам, Связь-банк привлек в этом году 16,3 млрд руб. кредитов ЦБ. «Зенит», по словам его представителя, получил три транша на сумму более 3 млрд руб. и планирует привлечь еще средства.

В то же время, продолжает Олейник, банкам такие кредиты обходятся недешево – в 10,75% годовых, «а это не низкая ставка». Кроме того, необходимо тратиться на покупку гарантии АИЖК и платить депозитарию, добавляет Шумилин. «Это запретительная ставка», – говорит сотрудник банка, входящего в топ-10. Он объясняет ее высокий уровень тем, что ЦБ не должен фондировать эту программу, это не его функция. Этот инструмент долго отрабатывался и оценивался ЦБ как антикризисный, он есть, он живет, но уже не так интересен для банков, признает Шумилин.

Был предложен механизм выпуска ипотечных облигаций, который не предназначен для рыночных инвесторов, добавляет он. Поскольку рыночных инвесторов сейчас нет, банки выпускают ипотечные бумаги для себя, чтобы иметь возможность заложить их в ЦБ, заключает сотрудник банка из топ-10.

Последние пресс-релизы

С 26 июня изменяются ставки по вкладам
Уважаемые клиенты!С 26 июня Связь-Банк снижает ставки по вкладам. Новые ставки при открытии в ИБ Мегапэй доступны в по ссылке.
23 июня 2017
Утверждена новая редакция «Регламента обслуживания клиентов на рынке ценных бумаг и срочном рынке ПАО АКБ «Связь-Банк»
Уважаемые клиенты, утверждена новая редакция «Регламента обслуживания клиентов на рынке ценных бумаг и срочном рынке ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее «Регламент»).
22 июня 2017
Платежная система «Мир» и Связь-Банк приглашают на ММКФ
Национальная платежная карта «Мир» второй год подряд выступает официальным партнером Московского международного кинофестиваля, который пройдет в столице с 22 по 29 июня 2017 года.
21 июня 2017
Связь-Банк снизил ставки по автокредитам с господдержкой до 8,5%
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) вновь снизил ставки по автокредитам с господдержкой до 8,5% годовых в рублях.Снижение составило 0,15 процентных пункта. В 2017 году Связь-Банк ранее дважды понижал ставки по программе льготного автокредитования.
21 июня 2017
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаПАО "ГТЛК"Регистрационный номер выпуска4B02-01-32432-HДата фиксации списка19.06.2017Номер купона15Ставка купона (%)9.
20 июня 2017
Курсы обмена валют
23.06.2017 c 24.06.2017
ЦБ USD 60,15 59,66 -0,49
ЦБ EUR 67,15 66,68 -0,47
Курсы еще 59 банков
Информация обновлена 24.06.2017 в 21:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 660 178 +1,3%
2 Газпромбанк 5 365 850 -1,6%
3 ВТБ 24 3 213 129 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 825 547 -0,5%
5 ФК Открытие 2 713 231 -0,8%
6 Альфа-Банк 2 504 434 +4,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 341 573 -0,4%
8 Промсвязьбанк 1 292 461 -2,2%
9 БИНБАНК 1 157 726 +0,5%
10 ЮниКредит Банк 1 152 572 -2,6%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 796 718 +0,9%
2 ВТБ 24 1 531 933 +1,3%
3 РоссельхозБанк 312 386 +1,3%
4 Газпромбанк 300 247 -0,1%
5 Альфа-Банк 240 175 +1,4%
6 Райффайзенбанк 170 936 +3,1%
7 Банк Хоум Кредит 141 700 +0,5%
8 Почта Банк 117 574 +6,1%
9 ДельтаКредит 117 057 +1,4%
10 Росбанк 114 905 -0,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 873 495 +0,9%
2 ВТБ 24 1 633 214 +1,1%
3 РоссельхозБанк 614 401 +2,9%
4 Газпромбанк 527 078 +7,7%
5 БИНБАНК 494 721 +0,9%
6 ФК Открытие 476 467 +2,3%
7 Промсвязьбанк 337 939 -3%
8 Альфа-Банк 293 310 +1,8%
9 Московский Кредитный Банк 246 471 +2%
10 Совкомбанк 236 400 +3,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России