Куда бежать «серийным вкладчикам» («Ведомости»)

13 ноября 2015

Банки с дорогими вкладами падают один за другим, а в остальных падают ставки

С начала ноября ЦБ оставил без лицензии уже восемь банков, а с лета – более 50. Все чаще среди из них оказываются любимцы «серийных вкладчиков», которые охотятся за депозитами с максимальными ставками, не беспокоясь о надежности банков, поскольку размещают в них суммы в пределах застрахованных АСВ 1,4 млн руб. Для некоторых проценты от таких вложений были основным источником доходов.

«Мы с мужем много работали и в последние несколько лет постоянно вкладываем сбережения в разные банки с наилучшими условиями, чтобы жить на проценты. Но в этом году у четырех из этих банков отозвали лицензии, – рассказывает домохозяйка Ирина Грушина, бывшая вкладчица «Транспортного», Маст-банка, «Российского кредита», «Еврокоммерца».

Банки доплатят за высокие ставки 

Дополнительные взносы 55 банков в фонд страхования составят до 150 млн рублей 

Особенно удачным для таких охотников за процентами был период на рубеже 2014–2015 гг. Кризис ликвидности заставил многие банки принимать деньги от населения под сверхвысокие проценты – до 18–21% годовых. Некоторые – на короткий срок по принципу «лишь бы выжить, а там разберемся», а самые отчаянные радовали «серийных вкладчиков» долгосрочными вкладами на таких условиях.

«До прошлогоднего кризиса нам с мужем-пенсионером хватало процентов и на жизнь, и на капитализацию. Но теперь, когда цены на продукты, лекарства, коммуналку сильно выросли, а ставки вкладов вернулись к уровню 10–11%, дохода от новых вкладов хватает впритык, – сетует Грушина. – Валютные вклады я уже не рискую делать – ставки минимальны, а получать из АСВ рубли рискованно». Она опасается, что к концу года, когда на рынок «хлынут деньги людей, у которых, как и у нее, закончатся 20%-ные новогодние вклады», а банки опустят ставки еще ниже, разместить деньги хотя бы с защитой от инфляции уже не получится.

Такой сценарий банкиры считают вполне вероятным. По словам директора по стратегическому развитию «СМП банка» Алексея Илющенко, скорее всего, ставки по рублевым депозитам к концу года немного упадут вслед за ожидаемым снижением ключевой ставки.

Кроме того, у большинства банков сейчас нет проблем с ликвидностью, особенно валютной, указывают банковские аналитики. Вкладчики возвращают валюту в банк, докладывал во вторник президент Сбербанка Герман Греф президенту Владимиру Путину.

«Ситуация с ликвидностью у большинства банков стабильная, особенно у государственных, в которые население перекладывает средства для защиты на фоне очередной волны отзыва лицензий; снижена кредитная активность», – указывает директор департамента розничного бизнеса «Росгосстрах банка» Андрей Борискин.

Банки рисуют соблазнительный процент 

Вклады с переменной ставкой выгодны скорее банкам, чем их клиентам 

Косвенно это подтверждается и тем, что банки, которые сейчас выплачивают страховки из АСВ вкладчикам банков-банкротов, не предлагают им никаких специальных условий вложений, чтобы привлечь их деньги. Зачастую те оставляют им деньги сами. В среднем около 40% лиц, получивших страховое возмещение в Связь-банке (принадлежит ВЭБу), оставляют в нем деньги, рассказала зампред правления банка Ольга Олейник. В Сбербанке остается примерно половина вкладчиков банков-банкротов. Доля тех, кто становится вкладчиком «ХМБ Открытие» после получения компенсации из АСВ, доходит до 60%, сообщила пресс-служба банка. Около 60% выплаченных вкладчикам лопнувших банков средств размещено во вклады в «ВТБ24».

У вкладчиков – и обычных, и «серийных» – остается все меньше шансов для маневра, заключает Борискин, оговариваясь, что «к концу года, вполне вероятно, еще можно будет поймать интересные краткосрочные предложения».

До сих пор остаются банки, которые готовы привлечь деньги населения под 12–14% годовых в рублях, 4–4,5% – в валюте (см.таблицу).

Вкладчики, которые ожидают поступления крупных сумм позднее, в конце этого года или начале следующего, могут уже сейчас открыть пополняемый вклад с интересной ставкой, а основную сумму внести позднее, считает Илющенко.

«Если вы уверены, что деньги не понадобятся в течение полугода или дольше, можно смело открывать валютные вклады. Для более коротких вложений проще выбрать рублевый депозит, поскольку в течение 2–3 месяцев вряд ли стоит ждать существенных движений курса. Но лучше не пользоваться услугами сомнительных банков», – предупреждает гендиректор Экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко. По его мнению, самая разумная стратегия для рантье, как Грушина, – разделить долгосрочные вложения (от года) поровну между рублевыми и валютными вкладами. Рублевая часть должна обеспечивать регулярный доход на текущую жизнь, а валютная составляющая – служить подушкой безопасности, поскольку, скорее всего, рубль будет постепенно слабеть. В валюте здоровой альтернативы доллару, видимо, нет, вероятность возникновения тех или иных проблем с евро все-таки выше, добавляет Пятенко.

Последние пресс-релизы

А В СВЯЗЬ-БАНКЕ ДЕЛАЮТ ТАК... (БДМ. Банки и деловой мир)
СВЯЗЬ-БАНК ПОМОГ СВОИМ КЛИЕНТАМ ВЫПОЛНИТЬ обязательства по кредитам в рамках акции.Банк подвел итоги кампании «Мгновения весны» - по возврату неисполненных кредитных обязательств с физических лиц.
20 июля 2017
Центробанк: объем переводов физлиц из РФ и физлицам в Россию вырос в мае (banki.ru)
Объем денежных переводов, отправленных физическими лицами из России за границу и поступивших физлицам в РФ из-за рубежа, вырос в мае 2017 года в долларовом эквиваленте по сравнению с предыдущим месяцем, особенно по направлению из России,...
20 июля 2017
О переводе Тюменского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» в статус Операционного офиса
ПАО АКБ «Связь-Банк» уведомляет своих клиентов о переводе с «12» августа 2017 года Тюменского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» г.
25 июля 2017
Анкета БДМ Есть ли дно у долговой ямы? ("БДМ. Банки и деловой мир")
ДИНАМИКА ПРОСРОЧЕННЫХ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТАМ НЕ РАДУЕТ.Кажется, банкам должны все: и частные клиенты, и индивидуальные предприниматели, и компании всех размеров.
20 июля 2017
КОРПОРАТИВНОЕ ВОССТАНОВЛЕНИЕ ("БДМ. Банки и деловой мир")
В НАЧАЛЕ 2017 ГОДА КРЕДИТОВАНИЕ КОРПОРАТИВНОГО СЕКТОРА демонстрировало рост почти во всех отраслях. Сокращение в одном сегменте-аутсайдере - добычи полезных ископаемых - было компенсировано увеличением объемов в других отраслях.
20 июля 2017
Курсы обмена валют
22.07.2017 c 25.07.2017
ЦБ USD 58,93 59,66 +0,72
ЦБ EUR 68,66 69,47 +0,81
Курсы еще 61 банка
Информация обновлена 25.07.2017 в 15:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 660 178 +1,3%
2 Газпромбанк 5 365 850 -1,6%
3 ВТБ 24 3 213 129 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 825 547 -0,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 713 231 -0,8%
6 Альфа-Банк 2 504 434 +4,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 341 573 -0,4%
8 Промсвязьбанк 1 292 461 -2,2%
9 БИНБАНК 1 157 726 +0,5%
10 ЮниКредит Банк 1 152 572 -2,6%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 796 718 +0,9%
2 ВТБ 24 1 531 933 +1,3%
3 РоссельхозБанк 312 386 +1,3%
4 Газпромбанк 300 247 -0,1%
5 Альфа-Банк 240 175 +1,4%
6 Райффайзенбанк 170 936 +3,1%
7 Банк Хоум Кредит 141 700 +0,5%
8 Почта Банк 117 574 +6,1%
9 ДельтаКредит 117 057 +1,4%
10 Росбанк 114 905 -0,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 873 495 +0,9%
2 ВТБ 24 1 633 214 +1,1%
3 РоссельхозБанк 614 401 +2,9%
4 Газпромбанк 527 078 +7,7%
5 БИНБАНК 494 721 +0,9%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 476 467 +2,3%
7 Промсвязьбанк 337 939 -3%
8 Альфа-Банк 293 310 +1,8%
9 Московский Кредитный Банк 246 471 +2%
10 Совкомбанк 236 400 +3,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России