Куда бежать «серийным вкладчикам» («Ведомости»)

13 ноября 2015

Банки с дорогими вкладами падают один за другим, а в остальных падают ставки

С начала ноября ЦБ оставил без лицензии уже восемь банков, а с лета – более 50. Все чаще среди из них оказываются любимцы «серийных вкладчиков», которые охотятся за депозитами с максимальными ставками, не беспокоясь о надежности банков, поскольку размещают в них суммы в пределах застрахованных АСВ 1,4 млн руб. Для некоторых проценты от таких вложений были основным источником доходов.

«Мы с мужем много работали и в последние несколько лет постоянно вкладываем сбережения в разные банки с наилучшими условиями, чтобы жить на проценты. Но в этом году у четырех из этих банков отозвали лицензии, – рассказывает домохозяйка Ирина Грушина, бывшая вкладчица «Транспортного», Маст-банка, «Российского кредита», «Еврокоммерца».

Банки доплатят за высокие ставки 

Дополнительные взносы 55 банков в фонд страхования составят до 150 млн рублей 

Особенно удачным для таких охотников за процентами был период на рубеже 2014–2015 гг. Кризис ликвидности заставил многие банки принимать деньги от населения под сверхвысокие проценты – до 18–21% годовых. Некоторые – на короткий срок по принципу «лишь бы выжить, а там разберемся», а самые отчаянные радовали «серийных вкладчиков» долгосрочными вкладами на таких условиях.

«До прошлогоднего кризиса нам с мужем-пенсионером хватало процентов и на жизнь, и на капитализацию. Но теперь, когда цены на продукты, лекарства, коммуналку сильно выросли, а ставки вкладов вернулись к уровню 10–11%, дохода от новых вкладов хватает впритык, – сетует Грушина. – Валютные вклады я уже не рискую делать – ставки минимальны, а получать из АСВ рубли рискованно». Она опасается, что к концу года, когда на рынок «хлынут деньги людей, у которых, как и у нее, закончатся 20%-ные новогодние вклады», а банки опустят ставки еще ниже, разместить деньги хотя бы с защитой от инфляции уже не получится.

Такой сценарий банкиры считают вполне вероятным. По словам директора по стратегическому развитию «СМП банка» Алексея Илющенко, скорее всего, ставки по рублевым депозитам к концу года немного упадут вслед за ожидаемым снижением ключевой ставки.

Кроме того, у большинства банков сейчас нет проблем с ликвидностью, особенно валютной, указывают банковские аналитики. Вкладчики возвращают валюту в банк, докладывал во вторник президент Сбербанка Герман Греф президенту Владимиру Путину.

«Ситуация с ликвидностью у большинства банков стабильная, особенно у государственных, в которые население перекладывает средства для защиты на фоне очередной волны отзыва лицензий; снижена кредитная активность», – указывает директор департамента розничного бизнеса «Росгосстрах банка» Андрей Борискин.

Банки рисуют соблазнительный процент 

Вклады с переменной ставкой выгодны скорее банкам, чем их клиентам 

Косвенно это подтверждается и тем, что банки, которые сейчас выплачивают страховки из АСВ вкладчикам банков-банкротов, не предлагают им никаких специальных условий вложений, чтобы привлечь их деньги. Зачастую те оставляют им деньги сами. В среднем около 40% лиц, получивших страховое возмещение в Связь-банке (принадлежит ВЭБу), оставляют в нем деньги, рассказала зампред правления банка Ольга Олейник. В Сбербанке остается примерно половина вкладчиков банков-банкротов. Доля тех, кто становится вкладчиком «ХМБ Открытие» после получения компенсации из АСВ, доходит до 60%, сообщила пресс-служба банка. Около 60% выплаченных вкладчикам лопнувших банков средств размещено во вклады в «ВТБ24».

У вкладчиков – и обычных, и «серийных» – остается все меньше шансов для маневра, заключает Борискин, оговариваясь, что «к концу года, вполне вероятно, еще можно будет поймать интересные краткосрочные предложения».

До сих пор остаются банки, которые готовы привлечь деньги населения под 12–14% годовых в рублях, 4–4,5% – в валюте (см.таблицу).

Вкладчики, которые ожидают поступления крупных сумм позднее, в конце этого года или начале следующего, могут уже сейчас открыть пополняемый вклад с интересной ставкой, а основную сумму внести позднее, считает Илющенко.

«Если вы уверены, что деньги не понадобятся в течение полугода или дольше, можно смело открывать валютные вклады. Для более коротких вложений проще выбрать рублевый депозит, поскольку в течение 2–3 месяцев вряд ли стоит ждать существенных движений курса. Но лучше не пользоваться услугами сомнительных банков», – предупреждает гендиректор Экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко. По его мнению, самая разумная стратегия для рантье, как Грушина, – разделить долгосрочные вложения (от года) поровну между рублевыми и валютными вкладами. Рублевая часть должна обеспечивать регулярный доход на текущую жизнь, а валютная составляющая – служить подушкой безопасности, поскольку, скорее всего, рубль будет постепенно слабеть. В валюте здоровой альтернативы доллару, видимо, нет, вероятность возникновения тех или иных проблем с евро все-таки выше, добавляет Пятенко.

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке 1. Общие сведения 1.1.
07 декабря 2016
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «О начисленных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации “О начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента” 1. Общие сведения 1.1.
05 декабря 2016
Связь-Банк снизил ставки по всем потребительским кредитам до 14,9% для физлиц и военнослужащих
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) снизил минимальную ставку на 1,6% по всем продуктам потребительского кредитования до 14,9%.
05 декабря 2016
НДБанк стал новым участником Платежной системы BLIZKO Связь-Банка
К сети участников Платежной системы BLIZKO Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) присоединился новый партнер - АО «НДБанк» (Москва).
01 декабря 2016
Сообщение о существенном факте
Сообщение о существенном факте 1. Общие сведения 1.1. Полное фирменное наименование эмитента (для некоммерческой организации - наименование) Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) 1.2.
02 декабря 2016
Курсы обмена валют
07.12.2016 c 08.12.2016
ЦБ EUR 68,69 68,50 -0,19
ЦБ USD 63,87 63,91 +0,04
Курсы еще 112 банков
Информация обновлена 07.12.2016 в 20:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 024 659 -0,9%
2 Газпромбанк 5 041 958 -0,6%
3 ВТБ 24 3 158 145 +0,7%
4 ФК Открытие 3 133 886 +8%
5 РоссельхозБанк 2 785 205 +1,2%
6 Альфа-Банк 2 246 296 -0,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 305 529 +1,6%
8 Промсвязьбанк 1 273 430 +0,7%
9 ЮниКредит Банк 1 215 315 -4,6%
10 БИНБАНК 829 541 +3,4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 664 451 +0,8%
2 ВТБ 24 1 385 516 +1,6%
3 РоссельхозБанк 302 794 +1,5%
4 Газпромбанк 294 991 +0,6%
5 Райффайзенбанк 147 666 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 133 108 +0,8%
7 Росбанк 130 434 -1,6%
8 ДельтаКредит 109 084 +0,3%
9 Альфа-Банк 108 349 -0,5%
10 ФК Открытие 106 259 +412,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 426 030 -0,2%
2 ВТБ 24 1 673 078 -1,2%
3 РоссельхозБанк 512 719 +0,8%
4 Газпромбанк 492 883 -0,4%
5 ФК Открытие 425 423 +105,1%
6 БИНБАНК 340 848 0%
7 Промсвязьбанк 308 738 +1,1%
8 Альфа-Банк 290 268 -1,1%
9 Московский Кредитный Банк 206 269 +2,3%
10 Совкомбанк 174 784 +5,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России