Куда бежать «серийным вкладчикам» («Ведомости»)

13 ноября 2015

Банки с дорогими вкладами падают один за другим, а в остальных падают ставки

С начала ноября ЦБ оставил без лицензии уже восемь банков, а с лета – более 50. Все чаще среди из них оказываются любимцы «серийных вкладчиков», которые охотятся за депозитами с максимальными ставками, не беспокоясь о надежности банков, поскольку размещают в них суммы в пределах застрахованных АСВ 1,4 млн руб. Для некоторых проценты от таких вложений были основным источником доходов.

«Мы с мужем много работали и в последние несколько лет постоянно вкладываем сбережения в разные банки с наилучшими условиями, чтобы жить на проценты. Но в этом году у четырех из этих банков отозвали лицензии, – рассказывает домохозяйка Ирина Грушина, бывшая вкладчица «Транспортного», Маст-банка, «Российского кредита», «Еврокоммерца».

Банки доплатят за высокие ставки 

Дополнительные взносы 55 банков в фонд страхования составят до 150 млн рублей 

Особенно удачным для таких охотников за процентами был период на рубеже 2014–2015 гг. Кризис ликвидности заставил многие банки принимать деньги от населения под сверхвысокие проценты – до 18–21% годовых. Некоторые – на короткий срок по принципу «лишь бы выжить, а там разберемся», а самые отчаянные радовали «серийных вкладчиков» долгосрочными вкладами на таких условиях.

«До прошлогоднего кризиса нам с мужем-пенсионером хватало процентов и на жизнь, и на капитализацию. Но теперь, когда цены на продукты, лекарства, коммуналку сильно выросли, а ставки вкладов вернулись к уровню 10–11%, дохода от новых вкладов хватает впритык, – сетует Грушина. – Валютные вклады я уже не рискую делать – ставки минимальны, а получать из АСВ рубли рискованно». Она опасается, что к концу года, когда на рынок «хлынут деньги людей, у которых, как и у нее, закончатся 20%-ные новогодние вклады», а банки опустят ставки еще ниже, разместить деньги хотя бы с защитой от инфляции уже не получится.

Такой сценарий банкиры считают вполне вероятным. По словам директора по стратегическому развитию «СМП банка» Алексея Илющенко, скорее всего, ставки по рублевым депозитам к концу года немного упадут вслед за ожидаемым снижением ключевой ставки.

Кроме того, у большинства банков сейчас нет проблем с ликвидностью, особенно валютной, указывают банковские аналитики. Вкладчики возвращают валюту в банк, докладывал во вторник президент Сбербанка Герман Греф президенту Владимиру Путину.

«Ситуация с ликвидностью у большинства банков стабильная, особенно у государственных, в которые население перекладывает средства для защиты на фоне очередной волны отзыва лицензий; снижена кредитная активность», – указывает директор департамента розничного бизнеса «Росгосстрах банка» Андрей Борискин.

Банки рисуют соблазнительный процент 

Вклады с переменной ставкой выгодны скорее банкам, чем их клиентам 

Косвенно это подтверждается и тем, что банки, которые сейчас выплачивают страховки из АСВ вкладчикам банков-банкротов, не предлагают им никаких специальных условий вложений, чтобы привлечь их деньги. Зачастую те оставляют им деньги сами. В среднем около 40% лиц, получивших страховое возмещение в Связь-банке (принадлежит ВЭБу), оставляют в нем деньги, рассказала зампред правления банка Ольга Олейник. В Сбербанке остается примерно половина вкладчиков банков-банкротов. Доля тех, кто становится вкладчиком «ХМБ Открытие» после получения компенсации из АСВ, доходит до 60%, сообщила пресс-служба банка. Около 60% выплаченных вкладчикам лопнувших банков средств размещено во вклады в «ВТБ24».

У вкладчиков – и обычных, и «серийных» – остается все меньше шансов для маневра, заключает Борискин, оговариваясь, что «к концу года, вполне вероятно, еще можно будет поймать интересные краткосрочные предложения».

До сих пор остаются банки, которые готовы привлечь деньги населения под 12–14% годовых в рублях, 4–4,5% – в валюте (см.таблицу).

Вкладчики, которые ожидают поступления крупных сумм позднее, в конце этого года или начале следующего, могут уже сейчас открыть пополняемый вклад с интересной ставкой, а основную сумму внести позднее, считает Илющенко.

«Если вы уверены, что деньги не понадобятся в течение полугода или дольше, можно смело открывать валютные вклады. Для более коротких вложений проще выбрать рублевый депозит, поскольку в течение 2–3 месяцев вряд ли стоит ждать существенных движений курса. Но лучше не пользоваться услугами сомнительных банков», – предупреждает гендиректор Экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко. По его мнению, самая разумная стратегия для рантье, как Грушина, – разделить долгосрочные вложения (от года) поровну между рублевыми и валютными вкладами. Рублевая часть должна обеспечивать регулярный доход на текущую жизнь, а валютная составляющая – служить подушкой безопасности, поскольку, скорее всего, рубль будет постепенно слабеть. В валюте здоровой альтернативы доллару, видимо, нет, вероятность возникновения тех или иных проблем с евро все-таки выше, добавляет Пятенко.

Последние пресс-релизы

Связь-Банк увеличил лимит кредитования ОАО ПО «Кристалл» до 5,2 млрд рублей
Смоленский операционный офис Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) увеличил кредитный лимит, установленный для крупнейшего в России производителя бриллиантов ОАО ПО «Кристалл», до 5,2 млрд рублей.
29 марта 2017
Сообщение о существенном факте “ О заключении эмитентом договора, предусматривающего обязанность приобретать его эмиссионные ценные бумаги ”
Сообщение о существенном факте“ О заключении эмитентом договора, предусматривающего обязанность приобретать его эмиссионные ценные бумаги ”1. Общие сведения1.1.
28 марта 2017
Связь-Банк первым на финансовом рынке внедрил в контакт-центре систему KMS Lighthouse
Связь-Банк первым на российском финансовом рынке внедрил в контактном центре систему управления знаниями KMS Lighthouse.КMS Lighthouse - это система управления знаниями в организациях и контактных центрах.
27 марта 2017
Связь-Банк первым на финансовом рынке внедрил в контакт-центре систему управления знаниями KMS Lighthouse
Связь-Банк первым на российском финансовом рынке внедрил в контактном центре систему управления знаниями KMS Lighthouse.КMS Lighthouse - это система управления знаниями в организациях и контактных центрах.
27 марта 2017
О переводе Саратовского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» в статус Операционного офиса
ПАО АКБ «Связь-Банк» уведомляет своих клиентов о переводе с «15» апреля 2017 года Саратовского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» г.
27 марта 2017
Курсы обмена валют
28.03.2017 c 29.03.2017
ЦБ USD 57,02 56,94 -0,09
ЦБ EUR 61,96 61,81 -0,15
«Золотая корона» — Обмен валюты
USD Купить по 57,03 -0,23
EUR Купить по 61,57 -0,29
Курсы еще 67 банков
Информация обновлена 29.03.2017 в 14:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 890 926 -1,1%
2 Газпромбанк 5 274 296 +3,4%
3 ВТБ 24 3 228 326 +1,8%
4 РоссельхозБанк 2 982 112 +4%
5 ФК Открытие 2 751 106 -2,1%
6 Альфа-Банк 2 412 642 -2,7%
7 Московский Кредитный Банк 1 394 647 -4,4%
8 Промсвязьбанк 1 321 270 -0,5%
9 ЮниКредит Банк 1 147 947 -2,7%
10 Райффайзенбанк 792 310 +3,9%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 734 041 -0,4%
2 ВТБ 24 1 478 912 -0,1%
3 РоссельхозБанк 307 547 -1,5%
4 Газпромбанк 299 729 -0,6%
5 Альфа-Банк 232 466 +0,3%
6 Райффайзенбанк 157 680 +0,3%
7 Банк Хоум Кредит 139 671 -0,5%
8 Росбанк 117 955 -1,9%
9 ДельтаКредит 114 541 -0,5%
10 ЮниКредит Банк 103 811 -0,3%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 860 668 +0,8%
2 ВТБ 24 1 644 512 -0,3%
3 РоссельхозБанк 568 086 +3,2%
4 Газпромбанк 504 236 +1,3%
5 Промсвязьбанк 341 346 +0,4%
6 ФК Открытие 454 178 +2,7%
7 Альфа-Банк 281 110 +3,5%
8 Московский Кредитный Банк 234 744 +2,2%
9 Совкомбанк 208 340 +3,7%
10 Югра 167 902 +0,8%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России