Остатки средств на счетах физлиц Связь-Банка превысили 50 млрд рублей (arb.ru)

04 августа 2016

К 1 августа 2016 года общий объем привлеченных в Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) средств от физических лиц достиг 50,3 млрд рублей. Цифра стала рекордной для Банка с начала его деятельности и формирования розничного депозитного портфеля.

При этом портфель срочных вкладов составил около 44,4 млрд рублей, включая валютные вклады и вклады для состоятельных клиентов.

Лидерами из числа филиалов Банка по остаткам средств физических лиц стали Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Краснодар, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Тыва, Уфа и другие.

Значительный прирост остатков был обусловлен, в том числе, привлечением средств в сезонные вклады с привлекательными ставками и в другие востребованные депозиты. Только за три месяца с марта по май 2016 года Банк привлек свыше 11,6 млрд рублей вкладчиков в специальные сезонные депозиты Юбилейный и Победный. На сегодняшний день Банком заключены договоры срочных банковских вкладов более чем с 31 тысячью вкладчиков по всей стране.

Многочисленные клиенты доверили свои сбережения Связь-Банку как надежному финансовому институту с выгодными и проверенными продуктами. Классические банковские депозиты были и остаются одним из действенных инструментов для сохранения и преумножения своих сбережений.

Также рост остатков средств физлиц был обусловлен ростом карточного портфеля, который был обеспечен за счет эмиссии карт Национальной платежной системы Мир, JCB и других платежных систем, новых возможностей для держателей карт Банка по получению дополнительного ежемесячного дохода в виде процентов на остаток по карте в рамках пакетных предложений Зарплатный и Пенсионный, а также подключению карт к программе лояльности с Visa с накоплением бонусных баллов.

 

ludiipoteki.ru

03.08.2016

 

Процентные ставки по ипотеке понемногу, но неуклонно снижаются

 

В преддверии осеннего сезонного всплеска продаж банки совершенствуют и смягчают условия ипотечного кредитования. При этом процентные ставки понемногу, но неуклонно снижаются.

Частные подвинули государственных

За первое полугодие в распределении долей российского ипотечного рынка произошли определенные изменения. С одной стороны, основные потоки кредитования все явственней концентрируются в руках ограниченного круга игроков. На долю первых 15 банков уже приходится 95% выдач кредитов (см. таблицу 1).

С другой стороны, снизилась доля банков с участием госкапитала. Сейчас она, по оценкам аналитического центра «Русипотека», равна 81,34%, тогда как по итогам минувшего года составляла 84,44%. Уточним: к госбанкам относятся Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы (входит в группу ВТБ), Газпромбанк, Связь-Банк и «Глобэкс».

Неготовность частных банков уступать ипотечный рынок госкапиталу объясняется просто. Доходность кредитования в других рыночных сегментах снижается буквально каждый месяц. И вопрос получения доходов от активного жилищного кредитования превращается в вопрос выживания.
Банки с госучастием тоже не рады, что стали шажок за шажком уступать рыночный сегмент. Соответственно, нынешним летом они стали пересматривать стратегии. «Концентрация на ипотечном рынке практически достигла своего потолка, а настоящая конкуренция только начинается», – уверен руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко.

Первым задал следующий виток либерализации условий кредитования Сбербанк.

Кто раньше всех?

Прежде всего, рассказывает заместитель управляющего головным отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Анатолий Локотков, банк снова начал аккредитовывать новостройки на стадии котлована. «Мы приостановили аккредитацию на ранних стадиях в начале года, чтобы повысить качество кредитного портфеля, – уточняет он. – Теперь считаем возможным вернуться к прежней практике на стабилизировавшемся рынке».

По словам специалиста, это не значит, что процедура аккредитации «ослаблена». К ранее проверявшимся параметрам добавлены новые. «Мы анализируем не только финансовое состояние, но и каждый объект в отдельности. Учитываем электрические мощности, наличие коммуникаций, локацию… Вплоть до того, что периодически проверяем, сколько строительных кранов находится на площадке и не простаивают ли они», – подчеркивает специалист.
Революционным для рынка совершенствование процедуры аккредитации новостроек не является. В кризис большинство банков так или иначе ужесточили свои подходы. Так, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Петербурге Мария Баталова поясняет, что теперь кредитор проверяет строительную компанию, на чьи объекты дает ипотеку, не единожды при процедуре аккредитации, а мониторит каждый квартал. «Проверяется финансовое состояние, балансы, и каждый раз решение выносится на кредитный комитет», – перечисляет специалист.

Охота на ленивых

Второй фирменной «фишкой» Сбербанка можно считать запуск личного кабинета заемщика. Как только одобряется кредитная заявка, клиент получает возможность открыть такой кабинет и самостоятельно выбирать у контрагентов объект и сервисное обслуживание. Кроме того, услуга позволяет удаленно регистрировать в Росреестре сделку на вторичном рынке. К концу года Анатолий Локотков обещает запустить возможность такой регистрации для цепочек сделок. А в первом квартале будущего года добавится регистрация первички. «Сегодня уже более 5,8 тысячи ипотечных клиентов банка в СЗФО пользуются личным кабинетом», – отчитывается председатель Северо-Западного банка Сбербанка Дмитрий Курдюков.

В Сбербанке надеются с помощью услуги не терять клиентов, получивших одобрение, но так им и не воспользовавшихся.

Отметим, что проблема потери клиентов после одобрения актуальна для всех игроков. В отдельных офисах доля «неслучившихся» сделок достигает 40%.

Конкуренты тоже тестируют различные новации. Банк «Возрождение» запустил ипотеку на квартиры ГК «ИНТЕКО» в Москве, Петербурге и Ростове-на-Дону без первоначального взноса. Впрочем, ставка здесь выше, чем в льготной ипотеке, – 13%. И в Петербурге это не первый случай подобного рода. Например, программа Донхлеббанка «Стандарт» на новостройки от компании «Норманн» тоже предусматривает нулевой первоначальный взнос (ставка – 15%).

«Я думаю, что в Петербурге ни один из банков не разрешит ипотеку без первоначального взноса. Единственным исключением могут быть программы банков, которые аффилированы с тем или иным застройщиком», – тем не менее демонстрирует осторожность управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ 24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева.

Из других – нишевых – экспериментов можно назвать попытки отдельных игроков запустить ипотеку на машиноместа. Благо с нового года по юридическому статусу эти площадки будут приравнены к объектам недвижимости.

Ряд банков оживляет свои замороженные программы выдачи ипотеки на апартаменты.

Все ниже, и ниже, и ниже

Но главным инструментом конкурентной борьбы всегда будет оставаться низкая процентная ставка. И, выждав около месяца после того, как Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 10,5% годовых, на 0,5 процентного пункта, аналогичное снижение по всей линейке ипотечных продуктов произвел и Сбербанк.

Естественно, это превратилось в сигнал снижать ставки конкурентам (см. таблицы 2, 3). И, похоже, тренд сохранится весь август.

Отдельные банки изыскивают средства, чтобы держать ставки еще ниже, чем у лидера рынка. Правда, за свой счет банки чересчур демпинговать не любят – на помощь приходят застройщики, в кругу которых конкурентная борьба также заметно ужесточилась.

При этом потенциальные покупатели квартир уже разобрались в хитростях так называемых маркетинговых ставок, то есть дотируемых строительными компаниями до уровня заметно ниже среднерыночного, но действующих лишь первые год-два. Хитрость постепенно перестает срабатывать. И теперь застройщики начинают субсидировать по отдельным объектам ставки на весь срок кредитования.

«Самый яркий пример – ипотека от “Главстроя”: ставка на весь срок 10%», – подсказывает заместитель управляющего петербургского филиала банка «Глобэкс» Аркадий Бочарников.

«Самая низкая ставка в Абсолют Банке, дотируемая застройщиками, – это 7,7% от Setl City на весь срок кредитования, далее идет “Росстройинвест” со ставкой 9,7%, – говорит Мария Баталова. – Пока государство дает нам возможность, ею надо пользоваться».

Безусловно, такие действия тоже могут оставаться маркетинговой хитростью. Например, дотирование ставки замещает существенную скидку. Или застройщик, чтобы компенсировать убытки, негласно повысит на данные объекты цену. Или еще что-нибудь придумает.

Тем не менее подробно изучать такие предложения смысл есть. Чрезмерно увлекаться маркетинговыми уловками в текущей ситуации застройщики не станут, чтобы не растерять доверие покупателей. А значит, существенная доля предложения сулит выгодные покупки.

Таблица 1

Объемы выдачи жилищных кредитов в России в первом полугодии
2016 года

БАНК

Объем выданных ипотечных кредитов на 01.07.2016, млн руб.

Объем выданных ипотечных кредитов за I квартал, млн руб.

Объем выданных ипотечных кредитов за II квартал, млн руб.

Количество выданных ипотечных кредитов на 01.07.2016, единиц

1

Сбербанк

334 000

162 000

172 000

220 000

2

ВТБ 24*

130 136

62 600

67 536

68 396

3

Россельхозбанк

30 000

18 109

11 891

19 700

4

ДельтаКредит

21 700

11 300

10 400

7 900

5

ВТБ Банк Москвы*

18 000

8 500

9 500

8 724

6

Газпромбанк

20 356

9 123

11 233

9 020

7

Абсолют Банк

8 716

4 952

3 764

4 405

8

Санкт-Петербург

9 235

4 952

4 283

5 130

9

Возрождение

8 287

4 483

3 804

3 340

10

Связь-Банк

9 070

4 844

4 226

4 822

11

Транскапиталбанк

7 301

3 566

3 735

3 149

12

ХМБ Открытие

5 397

3 184

2 213

2 166

13

Жилфинанс

2 726

1 082

1 644

1 639

14

АК БАРС

5 417

2 575

2 842

3 614

15

Райффайзенбанк

11 100

3 757

7 343

3 880

* Данные ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы могут отличаться от пресс-релизов, так как в таблице приведены данные по продажам с использованием брендов.
 

Таблица 2

Банковские процентные ставки по жилищному кредитованию
(на конец июля)

30-50% первый взнос, на 15 лет, оформление страхования титула, жизни, имущества, справка о з/п 2-НДФЛ  

Наименование

вторичный рынок

первичный рынок

программа господдержки

Сбербанк России

14,00%

14,00%

11,90%

ВТБ 24

13,60%

13,60%

11,90%

Россельхозбанк

13,90%

14,40%

11,90%

ДельтаКредит

14,25%

14,25%

11,50%

Газпромбанк

13,50%

14,00%

11,75%

Абсолют Банк

13,45%

14,95%

11,45%

Санкт-Петербург

14,25%

14,90%

12,00%

Связь-Банк

14,00%

15,00%

12,00%

Транскапиталбанк

14,00%

15,00%

11,90%

ХМБ Открытие

13,50%

14,50%

11,95%

Банк Жилищного Финансирования

13,15%

-

12,00%

АК БАРС

14,50%

14,50%

12,00%

Райффайзенбанк

12,50%

12,50%

11,50%

Глобэкс

13,80%

13,80%

11,90%

Запсибкомбанк

13,75%

14,75%

11,90%

Средняя

13,74%

14,30%

11,84%

Источник: Центр исследований и аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости»

СКАЧАТЬ ПОЛНУЮ ВЕРСИЮ ТАБЛИЦЫ

Таблица 3

Изменение средней процентной ставки по наиболее популярным видам несубсидируемой ипотеки за месяц**

Месяц

Справка по форме 2-НДФЛ

Справка о подтверждении дохода в свободной форме или по форме банка

вторичный рынок

первичный рынок

вторичный рынок

первичный рынок

Конец июня 2016 года

13,96%

14,37%

14,04%

14,41%

Конец июля 2016 года

13,74%

14,30%

13,81%

14,34%

Изменения

-0,22%

-0,07%

-0,23%

-0,07%

** Для кредита на 15 лет, первый взнос 30-50% от стоимости квартиры, оформление страхования титула, жизни, имущества (без учета ипотеки с господдержкой)

Последние пресс-релизы

Вклад «Максимальный доход» Связь-Банка – в десятке лучших банковских вкладов
Вклад Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) «Максимальный доход» занял 8 место в рейтинге лучших банковских вкладов под процент, по мнению портала ФБ.ру.
22 января 2018
Директором Читинского филиала Связь-Банка назначена Антонина Гилёва
Читинский филиал Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) возглавила Антонина Гилёва.А. Гилёва родилась в 1976 году в Чите. Имеет два высших образования, в 1998 году окончила Забайкальский государственный педагогический университет им. Н.Г.
19 января 2018
ообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
18 января 2018
Связь-Банк выступил одним из организаторов размещения краткосрочных облигаций ВЭБ
Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) выступил одним из организаторов успешного размещения двух выпусков краткосрочных облигаций Внешэкономбанка серии ПБО-001P-К003 со сроком обращения 14 дней и серии ПБО-001P-К004 со сроком обращения 21 день.
18 января 2018
О введении Тарифов банковского обслуживания для субъектов малого предпринимательства с 26 января
Уважаемые клиенты! С 26 января 2018 года вводятся в действие Тарифы ПАО АКБ «Связь-Банк» для клиентов - субъектов малого предпринимательства, действующие во всех подразделениях Банка.
17 января 2018
Оставить отзыв

Курсы обмена валют

20.01.2018c 23.01.2018
ЦБ USD56,5956,63 +0,04
ЦБ EUR69,4069,27 -0,13
Курсы еще 107 банков
Информация обновлена 22.01.2018 в 19:00
Рейтинг банков
1Сбербанк России23 948 530+0,9%
2ВТБ9 316 669-0,9%
3Газпромбанк5 438 586-1,6%
4ВТБ 243 704 458+1,1%
5РоссельхозБанк3 166 447+3,3%
6Альфа-Банк2 650 277+0,7%
7ПАО Банк «ФК Открытие»2 085 907-2,9%
8Московский Кредитный Банк1 861 927+5,7%
9Промсвязьбанк1 360 168+1,9%
10БИНБАНК1 254 982+10%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2017

Полный рейтинг банков России

1Сбербанк России4 067 557+1,9%
2ВТБ 241 657 662-1,1%
3Газпромбанк343 495+4,3%
4РоссельхозБанк333 253+0,2%
5ВТБ215 956+0,1%
6Райффайзенбанк192 725+2,4%
7Почта Банк168 289+5,1%
8Банк Хоум Кредит159 849+3,6%
9Альфа-Банк152 719+4,2%
10ДельтаКредит128 485+1,9%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2017

Полный рейтинг банков России

1Сбербанк России8 865 393-0,2%
2ВТБ 241 796 559+1,3%
3РоссельхозБанк730 672+2,7%
4Газпромбанк615 139+1,3%
5ВТБ513 215+1,8%
6БИНБАНК446 937-0,3%
7ПАО Банк «ФК Открытие»329 221-0,5%
8Промсвязьбанк327 639-1,3%
9Альфа-Банк323 875+1,3%
10Совкомбанк278 957+5,2%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2017

Полный рейтинг банков России