Остатки средств на счетах физлиц Связь-Банка превысили 50 млрд рублей (arb.ru)

04 августа 2016

К 1 августа 2016 года общий объем привлеченных в Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) средств от физических лиц достиг 50,3 млрд рублей. Цифра стала рекордной для Банка с начала его деятельности и формирования розничного депозитного портфеля.

При этом портфель срочных вкладов составил около 44,4 млрд рублей, включая валютные вклады и вклады для состоятельных клиентов.

Лидерами из числа филиалов Банка по остаткам средств физических лиц стали Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Краснодар, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Тыва, Уфа и другие.

Значительный прирост остатков был обусловлен, в том числе, привлечением средств в сезонные вклады с привлекательными ставками и в другие востребованные депозиты. Только за три месяца с марта по май 2016 года Банк привлек свыше 11,6 млрд рублей вкладчиков в специальные сезонные депозиты Юбилейный и Победный. На сегодняшний день Банком заключены договоры срочных банковских вкладов более чем с 31 тысячью вкладчиков по всей стране.

Многочисленные клиенты доверили свои сбережения Связь-Банку как надежному финансовому институту с выгодными и проверенными продуктами. Классические банковские депозиты были и остаются одним из действенных инструментов для сохранения и преумножения своих сбережений.

Также рост остатков средств физлиц был обусловлен ростом карточного портфеля, который был обеспечен за счет эмиссии карт Национальной платежной системы Мир, JCB и других платежных систем, новых возможностей для держателей карт Банка по получению дополнительного ежемесячного дохода в виде процентов на остаток по карте в рамках пакетных предложений Зарплатный и Пенсионный, а также подключению карт к программе лояльности с Visa с накоплением бонусных баллов.

 

ludiipoteki.ru

03.08.2016

 

Процентные ставки по ипотеке понемногу, но неуклонно снижаются

 

В преддверии осеннего сезонного всплеска продаж банки совершенствуют и смягчают условия ипотечного кредитования. При этом процентные ставки понемногу, но неуклонно снижаются.

Частные подвинули государственных

За первое полугодие в распределении долей российского ипотечного рынка произошли определенные изменения. С одной стороны, основные потоки кредитования все явственней концентрируются в руках ограниченного круга игроков. На долю первых 15 банков уже приходится 95% выдач кредитов (см. таблицу 1).

С другой стороны, снизилась доля банков с участием госкапитала. Сейчас она, по оценкам аналитического центра «Русипотека», равна 81,34%, тогда как по итогам минувшего года составляла 84,44%. Уточним: к госбанкам относятся Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы (входит в группу ВТБ), Газпромбанк, Связь-Банк и «Глобэкс».

Неготовность частных банков уступать ипотечный рынок госкапиталу объясняется просто. Доходность кредитования в других рыночных сегментах снижается буквально каждый месяц. И вопрос получения доходов от активного жилищного кредитования превращается в вопрос выживания.
Банки с госучастием тоже не рады, что стали шажок за шажком уступать рыночный сегмент. Соответственно, нынешним летом они стали пересматривать стратегии. «Концентрация на ипотечном рынке практически достигла своего потолка, а настоящая конкуренция только начинается», – уверен руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко.

Первым задал следующий виток либерализации условий кредитования Сбербанк.

Кто раньше всех?

Прежде всего, рассказывает заместитель управляющего головным отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Анатолий Локотков, банк снова начал аккредитовывать новостройки на стадии котлована. «Мы приостановили аккредитацию на ранних стадиях в начале года, чтобы повысить качество кредитного портфеля, – уточняет он. – Теперь считаем возможным вернуться к прежней практике на стабилизировавшемся рынке».

По словам специалиста, это не значит, что процедура аккредитации «ослаблена». К ранее проверявшимся параметрам добавлены новые. «Мы анализируем не только финансовое состояние, но и каждый объект в отдельности. Учитываем электрические мощности, наличие коммуникаций, локацию… Вплоть до того, что периодически проверяем, сколько строительных кранов находится на площадке и не простаивают ли они», – подчеркивает специалист.
Революционным для рынка совершенствование процедуры аккредитации новостроек не является. В кризис большинство банков так или иначе ужесточили свои подходы. Так, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Петербурге Мария Баталова поясняет, что теперь кредитор проверяет строительную компанию, на чьи объекты дает ипотеку, не единожды при процедуре аккредитации, а мониторит каждый квартал. «Проверяется финансовое состояние, балансы, и каждый раз решение выносится на кредитный комитет», – перечисляет специалист.

Охота на ленивых

Второй фирменной «фишкой» Сбербанка можно считать запуск личного кабинета заемщика. Как только одобряется кредитная заявка, клиент получает возможность открыть такой кабинет и самостоятельно выбирать у контрагентов объект и сервисное обслуживание. Кроме того, услуга позволяет удаленно регистрировать в Росреестре сделку на вторичном рынке. К концу года Анатолий Локотков обещает запустить возможность такой регистрации для цепочек сделок. А в первом квартале будущего года добавится регистрация первички. «Сегодня уже более 5,8 тысячи ипотечных клиентов банка в СЗФО пользуются личным кабинетом», – отчитывается председатель Северо-Западного банка Сбербанка Дмитрий Курдюков.

В Сбербанке надеются с помощью услуги не терять клиентов, получивших одобрение, но так им и не воспользовавшихся.

Отметим, что проблема потери клиентов после одобрения актуальна для всех игроков. В отдельных офисах доля «неслучившихся» сделок достигает 40%.

Конкуренты тоже тестируют различные новации. Банк «Возрождение» запустил ипотеку на квартиры ГК «ИНТЕКО» в Москве, Петербурге и Ростове-на-Дону без первоначального взноса. Впрочем, ставка здесь выше, чем в льготной ипотеке, – 13%. И в Петербурге это не первый случай подобного рода. Например, программа Донхлеббанка «Стандарт» на новостройки от компании «Норманн» тоже предусматривает нулевой первоначальный взнос (ставка – 15%).

«Я думаю, что в Петербурге ни один из банков не разрешит ипотеку без первоначального взноса. Единственным исключением могут быть программы банков, которые аффилированы с тем или иным застройщиком», – тем не менее демонстрирует осторожность управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ 24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева.

Из других – нишевых – экспериментов можно назвать попытки отдельных игроков запустить ипотеку на машиноместа. Благо с нового года по юридическому статусу эти площадки будут приравнены к объектам недвижимости.

Ряд банков оживляет свои замороженные программы выдачи ипотеки на апартаменты.

Все ниже, и ниже, и ниже

Но главным инструментом конкурентной борьбы всегда будет оставаться низкая процентная ставка. И, выждав около месяца после того, как Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 10,5% годовых, на 0,5 процентного пункта, аналогичное снижение по всей линейке ипотечных продуктов произвел и Сбербанк.

Естественно, это превратилось в сигнал снижать ставки конкурентам (см. таблицы 2, 3). И, похоже, тренд сохранится весь август.

Отдельные банки изыскивают средства, чтобы держать ставки еще ниже, чем у лидера рынка. Правда, за свой счет банки чересчур демпинговать не любят – на помощь приходят застройщики, в кругу которых конкурентная борьба также заметно ужесточилась.

При этом потенциальные покупатели квартир уже разобрались в хитростях так называемых маркетинговых ставок, то есть дотируемых строительными компаниями до уровня заметно ниже среднерыночного, но действующих лишь первые год-два. Хитрость постепенно перестает срабатывать. И теперь застройщики начинают субсидировать по отдельным объектам ставки на весь срок кредитования.

«Самый яркий пример – ипотека от “Главстроя”: ставка на весь срок 10%», – подсказывает заместитель управляющего петербургского филиала банка «Глобэкс» Аркадий Бочарников.

«Самая низкая ставка в Абсолют Банке, дотируемая застройщиками, – это 7,7% от Setl City на весь срок кредитования, далее идет “Росстройинвест” со ставкой 9,7%, – говорит Мария Баталова. – Пока государство дает нам возможность, ею надо пользоваться».

Безусловно, такие действия тоже могут оставаться маркетинговой хитростью. Например, дотирование ставки замещает существенную скидку. Или застройщик, чтобы компенсировать убытки, негласно повысит на данные объекты цену. Или еще что-нибудь придумает.

Тем не менее подробно изучать такие предложения смысл есть. Чрезмерно увлекаться маркетинговыми уловками в текущей ситуации застройщики не станут, чтобы не растерять доверие покупателей. А значит, существенная доля предложения сулит выгодные покупки.

Таблица 1

Объемы выдачи жилищных кредитов в России в первом полугодии
2016 года

БАНК

Объем выданных ипотечных кредитов на 01.07.2016, млн руб.

Объем выданных ипотечных кредитов за I квартал, млн руб.

Объем выданных ипотечных кредитов за II квартал, млн руб.

Количество выданных ипотечных кредитов на 01.07.2016, единиц

1

Сбербанк

334 000

162 000

172 000

220 000

2

ВТБ 24*

130 136

62 600

67 536

68 396

3

Россельхозбанк

30 000

18 109

11 891

19 700

4

ДельтаКредит

21 700

11 300

10 400

7 900

5

ВТБ Банк Москвы*

18 000

8 500

9 500

8 724

6

Газпромбанк

20 356

9 123

11 233

9 020

7

Абсолют Банк

8 716

4 952

3 764

4 405

8

Санкт-Петербург

9 235

4 952

4 283

5 130

9

Возрождение

8 287

4 483

3 804

3 340

10

Связь-Банк

9 070

4 844

4 226

4 822

11

Транскапиталбанк

7 301

3 566

3 735

3 149

12

ХМБ Открытие

5 397

3 184

2 213

2 166

13

Жилфинанс

2 726

1 082

1 644

1 639

14

АК БАРС

5 417

2 575

2 842

3 614

15

Райффайзенбанк

11 100

3 757

7 343

3 880

* Данные ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы могут отличаться от пресс-релизов, так как в таблице приведены данные по продажам с использованием брендов.
 

Таблица 2

Банковские процентные ставки по жилищному кредитованию
(на конец июля)

30-50% первый взнос, на 15 лет, оформление страхования титула, жизни, имущества, справка о з/п 2-НДФЛ  

Наименование

вторичный рынок

первичный рынок

программа господдержки

Сбербанк России

14,00%

14,00%

11,90%

ВТБ 24

13,60%

13,60%

11,90%

Россельхозбанк

13,90%

14,40%

11,90%

ДельтаКредит

14,25%

14,25%

11,50%

Газпромбанк

13,50%

14,00%

11,75%

Абсолют Банк

13,45%

14,95%

11,45%

Санкт-Петербург

14,25%

14,90%

12,00%

Связь-Банк

14,00%

15,00%

12,00%

Транскапиталбанк

14,00%

15,00%

11,90%

ХМБ Открытие

13,50%

14,50%

11,95%

Банк Жилищного Финансирования

13,15%

-

12,00%

АК БАРС

14,50%

14,50%

12,00%

Райффайзенбанк

12,50%

12,50%

11,50%

Глобэкс

13,80%

13,80%

11,90%

Запсибкомбанк

13,75%

14,75%

11,90%

Средняя

13,74%

14,30%

11,84%

Источник: Центр исследований и аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости»

СКАЧАТЬ ПОЛНУЮ ВЕРСИЮ ТАБЛИЦЫ

Таблица 3

Изменение средней процентной ставки по наиболее популярным видам несубсидируемой ипотеки за месяц**

Месяц

Справка по форме 2-НДФЛ

Справка о подтверждении дохода в свободной форме или по форме банка

вторичный рынок

первичный рынок

вторичный рынок

первичный рынок

Конец июня 2016 года

13,96%

14,37%

14,04%

14,41%

Конец июля 2016 года

13,74%

14,30%

13,81%

14,34%

Изменения

-0,22%

-0,07%

-0,23%

-0,07%

** Для кредита на 15 лет, первый взнос 30-50% от стоимости квартиры, оформление страхования титула, жизни, имущества (без учета ипотеки с господдержкой)

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «О начисленных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации “О начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента” 1. Общие сведения 1.1.
05 декабря 2016
Связь-Банк снизил ставки по всем потребительским кредитам до 14,9% для физлиц и военнослужащих
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) снизил минимальную ставку на 1,6% по всем продуктам потребительского кредитования до 14,9%.
05 декабря 2016
Сообщение о существенном факте
Сообщение о существенном факте 1. Общие сведения 1.1. Полное фирменное наименование эмитента (для некоммерческой организации - наименование) Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) 1.2.
02 декабря 2016
НДБанк стал новым участником Платежной системы BLIZKO Связь-Банка
К сети участников Платежной системы BLIZKO Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) присоединился новый партнер - АО «НДБанк» (Москва).
01 декабря 2016
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаВНЕШЭКОНОМБАНКРегистрационный номер выпуска4B02-11-00004-TДата фиксации списка30.11.
01 декабря 2016
Курсы обмена валют
03.12.2016 c 06.12.2016
ЦБ EUR 68,47 67,77 -0,70
ЦБ USD 64,15 63,92 -0,23
Курсы еще 122 банков
Информация обновлена 05.12.2016 в 16:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 024 659 -0,9%
2 Газпромбанк 5 041 958 -0,6%
3 ВТБ 24 3 158 145 +0,7%
4 ФК Открытие 3 133 886 +8%
5 РоссельхозБанк 2 785 205 +1,2%
6 Альфа-Банк 2 246 296 -0,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 305 529 +1,6%
8 Промсвязьбанк 1 273 430 +0,7%
9 ЮниКредит Банк 1 215 315 -4,6%
10 БИНБАНК 829 541 +3,4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 664 451 +0,8%
2 ВТБ 24 1 385 516 +1,6%
3 РоссельхозБанк 302 794 +1,5%
4 Газпромбанк 294 991 +0,6%
5 Райффайзенбанк 147 666 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 133 108 +0,8%
7 Росбанк 130 434 -1,6%
8 ДельтаКредит 109 084 +0,3%
9 Альфа-Банк 108 349 -0,5%
10 ФК Открытие 106 259 +412,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 426 030 -0,2%
2 ВТБ 24 1 673 078 -1,2%
3 РоссельхозБанк 512 719 +0,8%
4 Газпромбанк 492 883 -0,4%
5 ФК Открытие 425 423 +105,1%
6 БИНБАНК 340 848 0%
7 Промсвязьбанк 308 738 +1,1%
8 Альфа-Банк 290 268 -1,1%
9 Московский Кредитный Банк 206 269 +2,3%
10 Совкомбанк 174 784 +5,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России