Почему подешевела ипотека (РБК daily)

07 апреля 2016

Банки снизили ставки на вторичном рынке жилья

За последние две недели сразу несколько крупных банков объявили о снижении процентных ставок по ипотеке на вторичном рынке. Стоит ли воспользоваться этим предложением?

На дешевом фондировании

Одним из первых о понижении процентных ставок по ипотеке сообщил ЮниКредит Банк. С 25 марта кредитная организация снизила ставки в среднем на 1,25 п.п.: приобрести квартиру на вторичном рынке недвижимости при первоначальном взносе от 40% и сроке до 30 лет можно под 13% годовых. При первоначальном взносе от 20% ставка составит 13,5% годовых.

«Несмотря на текущую экономическую ситуацию, мы рассматриваем ипотечное кредитование как одно из ключевых направлений развития розничного бизнеса, - поясняет такое решение директор департамента розничных сегментов и маркетинга ЮниКредит Банка Олег Чернышов. По его словам, именно размер ставки становится решающим фактором для потенциальных заемщиков.

Одновременно с ЮниКредит Банком ставки понизил и СМП Банк. Заем на покупку жилья на первичном и вторичном рынке жилья теперь можно взять под 13,5-14% годовых (ранее - под 14-15,5%). По словам директора департамента розничных кредитных продуктов СМП Банка Натальи Коняхиной, возможность пересмотреть процентные ставки в сторону понижения у банка появилась благодаря тому, что, во-первых, снизилась стоимость фондирования, во-вторых, ситуация на рынке стабилизировалась и банк скорректировал свою рисковую политику в соответствии с текущими изменениями. Это позволило предложить клиентам более выгодные условия кредитования.

5 апреля процентные ставки на первичном и вторичном рынках снизил и Райффайзенбанк. Минимальная ставка теперь составляет 11% годовых. Она действует для кредитов на срок до 5 лет при минимальном первоначальном взносе от 50%. Максимальная ставка равна 12,25%. Такой ипотечный кредит выдается на срок до 25 лет и при первоначальном взносе от 15%. Таким образом, снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на первичном рынке жилья составило 2,1-2,6%, на вторичном рынке - 1,45-1,95%. «У нас поменялась стоимость фондирования, деньги для банка стали более дешевыми, и мы решили отразить это в ставках на кредитные продукты», - рассказывает начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.

Банк «ДельтаКредит» устроил ипотечную «распродажу» и снизил ставки на 0,5% с 31 марта по 29 апреля. В этот период оформить кредит можно будет по ставке от 12,5% годовых. Акция распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок жилья.

Смена стратегии

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников отмечает, что многие банки, в том числе корпоративные, сегодня обнаружили, что ставки по ипотечным кредитам зачастую похожи на ставки корпоративного кредитования, а риски по ним значительно меньше. «Ипотека оказалась очень хорошим инструментом, - говорит Матовников. - Для корпоративных банков ипотека сегодня более доходна с учетом риска, чем корпоративное кредитование».

По наблюдением Матовникова, в прошлом году ипотека не падала, и даже на вторичном рынке ситуация неплохая. «Наверное, можно говорить, что ситуация в ипотечном кредитовании сегодня улучшается и банки действительно понижают ставки», - говорит он.

Главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин также отмечает, что в целом для розничного кредитования и для банковской системы в целом ипотека является фактически основным (если не единственным) драйвером роста. «Исходя из того, что ипотека является стратегическим направлением развития бизнеса, многие банки в условиях отсутствия других очевидных драйверов роста это понимают и готовы снижать процентные ставки по ипотечным кредитам», - говорит аналитик.

Алексей Буздалин обращает внимание также на то, что государственные банки, безусловно, имеют на этом рынке неоспоримое преимущество в виде дешевого фондирования, что обеспечивается их инвестиционными кредитными рейтингами. Другим банкам ничего не остается, как снижать процентные ставки, говорит он.

Банки хотят увеличить свою рыночную долю, объясняет директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Антон Павлов. «Ключевые участники рынка по этому направлению не пересматривают ставки по ипотечным продуктам», - говорит Павлов. Eго слова подтверждает вице-президент ВТБ24 (банк занимает второе место по объему выданных ипотечных кредитов, по данным Frank RG) Нина Крючкова. Она напоминает, что главным ориентиром для рынка является ключевая ставка Банка России. «Изменение ставок по ипотечным кредитам будет зависеть от шагов регулятора», - говорит Крючкова.

Стоит ли покупать жилье в кредит?

Глобального снижения ставок по ипотечным кредитам не произошло, констатирует директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома. «Это коррекция в рамках рекламных акций и спецпредложений», - считает он. По его мнению, они вряд ли привлекут много клиентов. К тому же время для получения кредита сейчас не самое удачное, добавляет руководитель «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова.

По ее мнению, ипотеку стоит брать, только если необходимо решать жилищный вопрос и нет никаких других вариантов и возможностей. «Для небольшой суммы текущие ставки могут быть приемлемыми, - говорит Калюжнова. - Eсли не хватает одного-двух миллионов, то можно подумать о кредите. А вот с кредитами в 6-8 млн руб., если есть возможность, лучше повременить».

«Ипотеку стоит брать, если человеку реально нужна квартира для себя, а не в качестве инвестиции», - соглашается гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Но даже в этом случае ежемесячные расходы по кредиту не должны превышать 30%, предупреждает Смирнова.

Что предлагают банки на вторичном рынке жилья

Топ-10 банков по объему ипотечного кредитования по данным Frank RG

Банк

Программа

Минимальная ставка, %

Сбербанк

Приобретение готового жилья

12,5

ВТБ24

Покупка готового жилья

13,5

Газпромбанк

Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости

13,25*

«ДельтаКредит»

Кредит на квартиру или долю

12,5

Россельхозбанк

«Ипотечное жилищное кредитование»

13,5*

Банк Москвы

«Вторичное жилье»

11,75

Связь-банк

«Твоя ипотека»

13,5*

Абсолют Банк

«Готовое жилье»

13,95

Райфайзенбанк

«Квартира на вторичном рынке»

11*

«Ханты-Мансийский банк Открытие»

«Квартира»

13,5

Последние пресс-релизы

Стартовала акция по оплате просроченной задолженности без пени «Мгновения весны»
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) запустил традиционную акцию для клиентов-физических лиц, которые испытывают трудности с выполнением кредитных обязательств, - «Мгновения весны».
27 апреля 2017
Бонусными баллами по программе лояльности «Признание» можно оплатить билеты на поезд
Участники Программы лояльности «Признание» Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) получили возможность покупать железнодорожные билеты за бонусные баллы.
27 апреля 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
26 апреля 2017
Режим работы дополнительных офисов Связь-Банка с 30 апреля по 9 мая
Уважаемые клиенты!Поздравляем Вас с наступающими праздниками и обращаем внимание, что с 30 апреля по 9 мая 2017 года дополнительные офисы Связь-Банка в г. Москве будут работать по специальному обслуживания.
26 апреля 2017
С 6 мая 2017 г. вступает в силу «Перечень мер по недопущению установления приоритета интересов одного или нескольких клиентов над интересами других клиентов ПАО АКБ «Связь-Банк»
Уважаемые клиенты, с 6 мая 2017 г. вступает в силу «Перечень мер по недопущению установления приоритета интересов одного или нескольких клиентов над интересами других клиентов ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее по тексту - Перечень мер).
26 апреля 2017
Курсы обмена валют
28.04.2017 c 29.04.2017
ЦБ USD 56,97 56,98 +0,01
ЦБ EUR 62,17 62,04 -0,12
«Золотая корона» — Обмен валюты
USD Купить по 57,08 -0,02
EUR Купить по 62,27 0,00
Курсы еще 1 банка
Информация обновлена 29.04.2017 в 6:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 517 238 -1,6%
2 Газпромбанк 5 197 346 -1,5%
3 ВТБ 24 3 231 796 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 981 197 0%
5 ФК Открытие 2 768 951 +0,6%
6 Альфа-Банк 2 381 675 -1,3%
7 Промсвязьбанк 1 313 294 -0,6%
8 Московский Кредитный Банк 1 305 085 -6,4%
9 ЮниКредит Банк 1 133 406 -1,3%
10 Райффайзенбанк 816 855 +3,1%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 737 980 +0,1%
2 ВТБ 24 1 491 012 +0,8%
3 РоссельхозБанк 306 099 -0,5%
4 Газпромбанк 298 742 -0,3%
5 Альфа-Банк 233 171 +0,3%
6 Райффайзенбанк 160 479 +1,8%
7 Банк Хоум Кредит 138 974 -0,5%
8 Росбанк 116 082 -1,6%
9 ДельтаКредит 114 508 0%
10 ЮниКредит Банк 103 886 +0,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 842 694 -0,2%
2 ВТБ 24 1 620 515 -1,5%
3 РоссельхозБанк 576 998 +1,6%
4 Газпромбанк 495 019 -1,8%
5 ФК Открытие 455 823 +0,4%
6 Промсвязьбанк 349 764 +2,5%
7 Альфа-Банк 281 331 +0,1%
8 Московский Кредитный Банк 238 644 +1,7%
9 Совкомбанк 214 559 +3%
10 Югра 169 468 +0,9%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России