Почему подешевела ипотека (РБК daily)

07 апреля 2016

Банки снизили ставки на вторичном рынке жилья

За последние две недели сразу несколько крупных банков объявили о снижении процентных ставок по ипотеке на вторичном рынке. Стоит ли воспользоваться этим предложением?

На дешевом фондировании

Одним из первых о понижении процентных ставок по ипотеке сообщил ЮниКредит Банк. С 25 марта кредитная организация снизила ставки в среднем на 1,25 п.п.: приобрести квартиру на вторичном рынке недвижимости при первоначальном взносе от 40% и сроке до 30 лет можно под 13% годовых. При первоначальном взносе от 20% ставка составит 13,5% годовых.

«Несмотря на текущую экономическую ситуацию, мы рассматриваем ипотечное кредитование как одно из ключевых направлений развития розничного бизнеса, - поясняет такое решение директор департамента розничных сегментов и маркетинга ЮниКредит Банка Олег Чернышов. По его словам, именно размер ставки становится решающим фактором для потенциальных заемщиков.

Одновременно с ЮниКредит Банком ставки понизил и СМП Банк. Заем на покупку жилья на первичном и вторичном рынке жилья теперь можно взять под 13,5-14% годовых (ранее - под 14-15,5%). По словам директора департамента розничных кредитных продуктов СМП Банка Натальи Коняхиной, возможность пересмотреть процентные ставки в сторону понижения у банка появилась благодаря тому, что, во-первых, снизилась стоимость фондирования, во-вторых, ситуация на рынке стабилизировалась и банк скорректировал свою рисковую политику в соответствии с текущими изменениями. Это позволило предложить клиентам более выгодные условия кредитования.

5 апреля процентные ставки на первичном и вторичном рынках снизил и Райффайзенбанк. Минимальная ставка теперь составляет 11% годовых. Она действует для кредитов на срок до 5 лет при минимальном первоначальном взносе от 50%. Максимальная ставка равна 12,25%. Такой ипотечный кредит выдается на срок до 25 лет и при первоначальном взносе от 15%. Таким образом, снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на первичном рынке жилья составило 2,1-2,6%, на вторичном рынке - 1,45-1,95%. «У нас поменялась стоимость фондирования, деньги для банка стали более дешевыми, и мы решили отразить это в ставках на кредитные продукты», - рассказывает начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.

Банк «ДельтаКредит» устроил ипотечную «распродажу» и снизил ставки на 0,5% с 31 марта по 29 апреля. В этот период оформить кредит можно будет по ставке от 12,5% годовых. Акция распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок жилья.

Смена стратегии

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников отмечает, что многие банки, в том числе корпоративные, сегодня обнаружили, что ставки по ипотечным кредитам зачастую похожи на ставки корпоративного кредитования, а риски по ним значительно меньше. «Ипотека оказалась очень хорошим инструментом, - говорит Матовников. - Для корпоративных банков ипотека сегодня более доходна с учетом риска, чем корпоративное кредитование».

По наблюдением Матовникова, в прошлом году ипотека не падала, и даже на вторичном рынке ситуация неплохая. «Наверное, можно говорить, что ситуация в ипотечном кредитовании сегодня улучшается и банки действительно понижают ставки», - говорит он.

Главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин также отмечает, что в целом для розничного кредитования и для банковской системы в целом ипотека является фактически основным (если не единственным) драйвером роста. «Исходя из того, что ипотека является стратегическим направлением развития бизнеса, многие банки в условиях отсутствия других очевидных драйверов роста это понимают и готовы снижать процентные ставки по ипотечным кредитам», - говорит аналитик.

Алексей Буздалин обращает внимание также на то, что государственные банки, безусловно, имеют на этом рынке неоспоримое преимущество в виде дешевого фондирования, что обеспечивается их инвестиционными кредитными рейтингами. Другим банкам ничего не остается, как снижать процентные ставки, говорит он.

Банки хотят увеличить свою рыночную долю, объясняет директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Антон Павлов. «Ключевые участники рынка по этому направлению не пересматривают ставки по ипотечным продуктам», - говорит Павлов. Eго слова подтверждает вице-президент ВТБ24 (банк занимает второе место по объему выданных ипотечных кредитов, по данным Frank RG) Нина Крючкова. Она напоминает, что главным ориентиром для рынка является ключевая ставка Банка России. «Изменение ставок по ипотечным кредитам будет зависеть от шагов регулятора», - говорит Крючкова.

Стоит ли покупать жилье в кредит?

Глобального снижения ставок по ипотечным кредитам не произошло, констатирует директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома. «Это коррекция в рамках рекламных акций и спецпредложений», - считает он. По его мнению, они вряд ли привлекут много клиентов. К тому же время для получения кредита сейчас не самое удачное, добавляет руководитель «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова.

По ее мнению, ипотеку стоит брать, только если необходимо решать жилищный вопрос и нет никаких других вариантов и возможностей. «Для небольшой суммы текущие ставки могут быть приемлемыми, - говорит Калюжнова. - Eсли не хватает одного-двух миллионов, то можно подумать о кредите. А вот с кредитами в 6-8 млн руб., если есть возможность, лучше повременить».

«Ипотеку стоит брать, если человеку реально нужна квартира для себя, а не в качестве инвестиции», - соглашается гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Но даже в этом случае ежемесячные расходы по кредиту не должны превышать 30%, предупреждает Смирнова.

Что предлагают банки на вторичном рынке жилья

Топ-10 банков по объему ипотечного кредитования по данным Frank RG

Банк

Программа

Минимальная ставка, %

Сбербанк

Приобретение готового жилья

12,5

ВТБ24

Покупка готового жилья

13,5

Газпромбанк

Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости

13,25*

«ДельтаКредит»

Кредит на квартиру или долю

12,5

Россельхозбанк

«Ипотечное жилищное кредитование»

13,5*

Банк Москвы

«Вторичное жилье»

11,75

Связь-банк

«Твоя ипотека»

13,5*

Абсолют Банк

«Готовое жилье»

13,95

Райфайзенбанк

«Квартира на вторичном рынке»

11*

«Ханты-Мансийский банк Открытие»

«Квартира»

13,5

Последние пресс-релизы

Дата, на которую определяются лица, имеющие право на осуществление прав по именным эмиссионным ценным бумагам
Сообщение о существенном факте о дате, на которую определяются лица, имеющие право на осуществление прав по эмиссионным ценным бумагам эмитента, в том числе о дате, на которую составляется список лиц, имеющих право на участие в общем собрании...
20 ноября 2017
Сообщение о существенном факте «О созыве и проведении общего собрания участников (акционеров) эмитента».
Сообщение о существенном факте«О созыве и проведении общего собрания участников (акционеров) эмитента».1. Общие сведения1.1.
20 ноября 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации«Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»1. Общие сведения1.1.
20 ноября 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке 1. Общие сведения1.1.
17 ноября 2017
Чистая прибыль Связь-Банка за 10 месяцев составила 3,6 млрд рублей по РСБУ
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) подвел финансовые итоги деятельности за 10 месяцев 2017 года по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ). Чистая прибыль за январь-октябрь достигла 3,6 млрд рублей.
17 ноября 2017
Оставить отзыв

Курсы обмена валют

18.11.2017 c 21.11.2017
ЦБ USD 59,63 59,27 -0,36
ЦБ EUR 70,36 69,67 -0,70
Курсы еще 1 банка
Информация обновлена 21.11.2017 в 7:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 756 690 +0,3%
2 Газпромбанк 5 320 894 -1,7%
3 ВТБ 24 3 466 043 -0,3%
4 РоссельхозБанк 3 027 256 +2,1%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 603 202 +12,8%
6 Московский Кредитный Банк 1 719 537 -0,6%
7 Промсвязьбанк 1 343 199 +2,2%
8 ЮниКредит Банк 1 126 164 -0,9%
9 БИНБАНК 1 101 073 -4,6%
10 Райффайзенбанк 841 389 +1,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 933 040 +1,6%
2 ВТБ 24 1 647 300 +1,9%
3 РоссельхозБанк 329 212 +1,2%
4 Газпромбанк 324 630 +2,6%
5 Райффайзенбанк 185 702 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 150 542 +2,8%
7 Почта Банк 149 835 +7,2%
8 ДельтаКредит 123 860 +1,5%
9 Росбанк 114 770 +0,4%
10 ЮниКредит Банк 113 202 +1,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 924 962 +0%
2 ВТБ 24 1 741 433 +2,8%
3 РоссельхозБанк 692 246 +2,5%
4 Газпромбанк 588 621 +3,5%
5 БИНБАНК 496 926 -3,6%
6 Промсвязьбанк 332 612 -5,4%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 327 288 -29,1%
8 Совкомбанк 261 396 +2,9%
9 Московский Кредитный Банк 259 985 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 167 509 -0,4%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России