Подарок от банка: стоит ли пользоваться новогодними вкладами и кредитами (money.rbc.ru)

03 декабря 2015

В декабре банки традиционно запускают специальные предложения с более выгодными условиями. Что происходит в этом году?

Под Новый год банки обычно предлагают сезонные вклады и кредиты. К этому моменту, как правило, заканчиваются сроки размещения годовых депозитов прошлых лет, банки стремятся привлечь тех клиентов, которые получают годовые бонусы. А необходимость покупать подарки к новому году увеличивает потребность в кредитах. В этом году кредитные организации не спешат предлагать клиентам новогодние акции.

По словам генерального директора исследовательской компании Frank RG Юрия Грибанова, предложений по депозитам в этом году примерно в 1,5 раза меньше, чем в прошлом.

В декабре 2014 года ситуация была совсем другой, вспоминает директор департамента стратегии и маркетинга СМП Банка Алексей Илющенко. На рынке была паника из-за катастрофического падения рубля, Центральный банк вынужден был поднять ставку сразу на 6,5 п.п. — до 17% годовых. «Банкам приходилось делать радикальные предложения. В этом году обстановка более стабильная», — говорит Илющенко.

И все же некоторые банки заинтересованы в новых клиентах под Новый год. Что они предлагают?

Вклады По новогодним вкладам банки как обычно предлагают более высокие ставки, чем по своей обычной линейке, но эта разница не очень существенна. По данным Frank Recearch Group, сезонные вклады выгоднее стандартных предложений на 0,9-2,7 п.п. в рублях, на 0,2-1,5 п.п. в долларах и на 0,2-0,9 п.п. в евро.

Из 10 крупнейших банков по объему средств физических лиц по данным Frank RG специальные новогодние акции есть только в одном — «Бинбанке». Кредитная организация предлагает сделать вклад «Новый год» с минимальным сроком размещения в 270 дней. Процентная ставка зависит от периода: первые 90 дней — 12,5%, с 91 по 180 день — 11,5%, с 181 по 270 день — 11%. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей.

В менее крупных банках ставки выше. Например, одно из самых выгодных условий у банка «Русский Стандарт». До 31 декабря он проводит акцию «Новый год — лето круглый год», по которой предлагает до 14% годовых в рублях по депозиту «Доходный MIX+». Ставка по вкладу плавающая — к концу года она снижается с 14% до 10% годовых. Минимальная сумма годового депозита — 30 тыс. рублей. Клиенты, открывшие его могут участвовать в розыгрыше поездок на море.

Выгодные предложения можно найти и в небольших региональных банках. Например, башкортостанский «УралКапиталБанк» (364 место по размеру активов) предлагает рублевую ставку в 13% годовых по вкладу «Рождественская сказка» на 370 дней. Минимальная сумма вклада может составлять 5 тыс. рублей. А «ЯР-банк» (283 место по размеру активов) предлагает вклад «Рождественские узоры» под 12,75% годовых. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. руб.

Сезонные предложения практически не распространяются на вклады в валюте. Одно из немногих спецпредложений — вклад «Снежные проценты» в «Локо банке» (69 место по размеру активов). Ставка в долларах и евро достигает 4,5% годовых при том, что средняя ставка по вкладам на год в долларах составляет 2,45%, в евро - 1,87%.

Кредиты Новогодних акций по кредитам еще меньше, чем по депозитам. По оценке Илющенко из СМП Банка ставки по спецпредложениям ниже на 1-1,5 п.п. в зависимости от вида кредита.

Одно из самых выгодных предложений делает «Сбербанк». Вплоть до 29 января 2016 года граждане могут оформить потребительский кредит по ставке от 14,5%. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет, а минимальная сумма займа — 400 тыс. рублей. Для сравнения, средняя номинальная ставка по кредитам наличными по данным Frank RG на 1 декабря составляет 23% годовых Банк Москвы также делает сезонное предложение по кредитам — ставка начинается от 16,9% годовых. Предложение действует весь декабрь. Одна из его особенностей заключается в том, что кредитная организация предоставляет отсрочку по платежам на весь январь, первый платеж заемщик будет делать только в феврале.

Банк «Открытие» запустил новогоднюю акцию по ипотеке. Подавшие заявку до З1 декабря, смогут воспользоваться скидкой 0,5% по всем ипотечным программам банка без каких-либо комиссий за снижение ставки. Минимальный первоначальный взнос должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

«Россельхозбанк» ставки не снижает, однако дарит всем держателям кредитных карт бесплатное снятие наличных и беспроцентный период в 55 дней на операции по снятию наличных с кредитных карт. Акция «Щедрый Новый Год с Россельхозбанком» проводится в период с 1 декабря 2015 года по 31 января 2016 года.

Сейчас предложить что-то действительно интересное по кредитам сложнее, чем год назад, констатирует заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный. «Банки только-только вышли на приемлемый уровень кредитования, население неактивно берет кредиты. Маркетинговые бюджеты в этом году также не столь большие — возможно это тоже повлияло на ситуацию», — объясняет Точеный.

Стоит ли пользоваться

Принимать решение об открытие вклада или получении кредита целесообразней всего после решения Центрального банка по ключевой ставке, которое состоятся 11 декабря. Дальнейшее изменение ставок будет зависеть именно от него, говорит аналитик Райфайзенбанка Денис Порывай. «Если по депозитам рублевая ставка сейчас неинтересная, по кредитам — наоборот», — считает Порывай.

Руководитель направления депозитов управления розничных продуктов Локо-Банка Надежда Белая советует обратить внимание на пополняемые годовые вклады. «Сейчас не настолько высокие ставки, как в начале года, однако и они позволят зафиксировать выгодную ставку на оставшийся год», — объясняет Белая.

Вклад лучше открывать в долларах или евро, считает консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. «Ставки по рублевым депозитам не позволяют обогнать инфляцию, а ставка в 2-2,5% по вкладам в евро и долларах может оказаться в результате более выгодной из-за ослабления рубля», - говорит Герасименко. А вот от кредитов лучше воздержаться, считает он.

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте «Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента» «Об утверждении внутренних документов эмитента»
Сообщение о существенном факте «Об отдельных решениях,принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»«Об утверждении внутренних документов эмитента»1. Общие сведения1.1.
18 августа 2017
Автокредиты с господдержкой Связь-Банка – в тройке самых выгодных
Программа государственного субсидирования автокредитов Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) вошла в тройку наиболее выгодных предложений на рынке в Москве.Рэнкинг опубликовал портал Банки.ру.
14 августа 2017
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаМинфин ХакасииРегистрационный номер выпускаRU35003HAK0Дата фиксации списка11.08.2017Номер купона15Ставка купона (%)8.
14 августа 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «О начисленных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации“О начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента”1. Общие сведения1.1.
14 августа 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
14 августа 2017
Курсы обмена валют
18.08.2017 c 19.08.2017
ЦБ USD 59,25 59,36 +0,11
ЦБ EUR 69,65 69,72 +0,07
Курсы еще 1 банка
Информация обновлена 21.08.2017 в 0:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 230 853 +2,2%
2 Газпромбанк 5 340 567 +0,9%
3 ВТБ 24 3 302 357 +1,8%
4 РоссельхозБанк 3 001 719 +7,7%
5 Альфа-Банк 2 632 164 +4,2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 605 324 -4,1%
7 Московский Кредитный Банк 1 480 663 +5,3%
8 Промсвязьбанк 1 317 393 +0,4%
9 ЮниКредит Банк 1 180 338 +3,8%
10 БИНБАНК 1 176 151 -0,8%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 830 512 +1,4%
2 ВТБ 24 1 592 287 +2,2%
3 РоссельхозБанк 322 056 +1,7%
4 Газпромбанк 310 948 +2,2%
5 Альфа-Банк 257 659 +3,7%
6 Райффайзенбанк 180 334 +2,1%
7 Банк Хоум Кредит 144 533 +1%
8 Почта Банк 132 146 +5,9%
9 ДельтаКредит 120 238 +1,8%
10 Росбанк 114 234 +0,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 892 784 +0,7%
2 ВТБ 24 1 665 391 +2,8%
3 РоссельхозБанк 660 271 +3,9%
4 Газпромбанк 550 813 +7%
5 БИНБАНК 513 075 +2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 497 332 +2,9%
7 Промсвязьбанк 349 131 +2,5%
8 Альфа-Банк 307 160 +2%
9 Московский Кредитный Банк 253 126 +0,7%
10 Совкомбанк 241 739 +0,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2017

Полный рейтинг банков России