Подарок от банка: стоит ли пользоваться новогодними вкладами и кредитами (money.rbc.ru)

03 декабря 2015

В декабре банки традиционно запускают специальные предложения с более выгодными условиями. Что происходит в этом году?

Под Новый год банки обычно предлагают сезонные вклады и кредиты. К этому моменту, как правило, заканчиваются сроки размещения годовых депозитов прошлых лет, банки стремятся привлечь тех клиентов, которые получают годовые бонусы. А необходимость покупать подарки к новому году увеличивает потребность в кредитах. В этом году кредитные организации не спешат предлагать клиентам новогодние акции.

По словам генерального директора исследовательской компании Frank RG Юрия Грибанова, предложений по депозитам в этом году примерно в 1,5 раза меньше, чем в прошлом.

В декабре 2014 года ситуация была совсем другой, вспоминает директор департамента стратегии и маркетинга СМП Банка Алексей Илющенко. На рынке была паника из-за катастрофического падения рубля, Центральный банк вынужден был поднять ставку сразу на 6,5 п.п. — до 17% годовых. «Банкам приходилось делать радикальные предложения. В этом году обстановка более стабильная», — говорит Илющенко.

И все же некоторые банки заинтересованы в новых клиентах под Новый год. Что они предлагают?

Вклады По новогодним вкладам банки как обычно предлагают более высокие ставки, чем по своей обычной линейке, но эта разница не очень существенна. По данным Frank Recearch Group, сезонные вклады выгоднее стандартных предложений на 0,9-2,7 п.п. в рублях, на 0,2-1,5 п.п. в долларах и на 0,2-0,9 п.п. в евро.

Из 10 крупнейших банков по объему средств физических лиц по данным Frank RG специальные новогодние акции есть только в одном — «Бинбанке». Кредитная организация предлагает сделать вклад «Новый год» с минимальным сроком размещения в 270 дней. Процентная ставка зависит от периода: первые 90 дней — 12,5%, с 91 по 180 день — 11,5%, с 181 по 270 день — 11%. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей.

В менее крупных банках ставки выше. Например, одно из самых выгодных условий у банка «Русский Стандарт». До 31 декабря он проводит акцию «Новый год — лето круглый год», по которой предлагает до 14% годовых в рублях по депозиту «Доходный MIX+». Ставка по вкладу плавающая — к концу года она снижается с 14% до 10% годовых. Минимальная сумма годового депозита — 30 тыс. рублей. Клиенты, открывшие его могут участвовать в розыгрыше поездок на море.

Выгодные предложения можно найти и в небольших региональных банках. Например, башкортостанский «УралКапиталБанк» (364 место по размеру активов) предлагает рублевую ставку в 13% годовых по вкладу «Рождественская сказка» на 370 дней. Минимальная сумма вклада может составлять 5 тыс. рублей. А «ЯР-банк» (283 место по размеру активов) предлагает вклад «Рождественские узоры» под 12,75% годовых. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. руб.

Сезонные предложения практически не распространяются на вклады в валюте. Одно из немногих спецпредложений — вклад «Снежные проценты» в «Локо банке» (69 место по размеру активов). Ставка в долларах и евро достигает 4,5% годовых при том, что средняя ставка по вкладам на год в долларах составляет 2,45%, в евро - 1,87%.

Кредиты Новогодних акций по кредитам еще меньше, чем по депозитам. По оценке Илющенко из СМП Банка ставки по спецпредложениям ниже на 1-1,5 п.п. в зависимости от вида кредита.

Одно из самых выгодных предложений делает «Сбербанк». Вплоть до 29 января 2016 года граждане могут оформить потребительский кредит по ставке от 14,5%. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет, а минимальная сумма займа — 400 тыс. рублей. Для сравнения, средняя номинальная ставка по кредитам наличными по данным Frank RG на 1 декабря составляет 23% годовых Банк Москвы также делает сезонное предложение по кредитам — ставка начинается от 16,9% годовых. Предложение действует весь декабрь. Одна из его особенностей заключается в том, что кредитная организация предоставляет отсрочку по платежам на весь январь, первый платеж заемщик будет делать только в феврале.

Банк «Открытие» запустил новогоднюю акцию по ипотеке. Подавшие заявку до З1 декабря, смогут воспользоваться скидкой 0,5% по всем ипотечным программам банка без каких-либо комиссий за снижение ставки. Минимальный первоначальный взнос должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

«Россельхозбанк» ставки не снижает, однако дарит всем держателям кредитных карт бесплатное снятие наличных и беспроцентный период в 55 дней на операции по снятию наличных с кредитных карт. Акция «Щедрый Новый Год с Россельхозбанком» проводится в период с 1 декабря 2015 года по 31 января 2016 года.

Сейчас предложить что-то действительно интересное по кредитам сложнее, чем год назад, констатирует заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный. «Банки только-только вышли на приемлемый уровень кредитования, население неактивно берет кредиты. Маркетинговые бюджеты в этом году также не столь большие — возможно это тоже повлияло на ситуацию», — объясняет Точеный.

Стоит ли пользоваться

Принимать решение об открытие вклада или получении кредита целесообразней всего после решения Центрального банка по ключевой ставке, которое состоятся 11 декабря. Дальнейшее изменение ставок будет зависеть именно от него, говорит аналитик Райфайзенбанка Денис Порывай. «Если по депозитам рублевая ставка сейчас неинтересная, по кредитам — наоборот», — считает Порывай.

Руководитель направления депозитов управления розничных продуктов Локо-Банка Надежда Белая советует обратить внимание на пополняемые годовые вклады. «Сейчас не настолько высокие ставки, как в начале года, однако и они позволят зафиксировать выгодную ставку на оставшийся год», — объясняет Белая.

Вклад лучше открывать в долларах или евро, считает консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. «Ставки по рублевым депозитам не позволяют обогнать инфляцию, а ставка в 2-2,5% по вкладам в евро и долларах может оказаться в результате более выгодной из-за ослабления рубля», - говорит Герасименко. А вот от кредитов лучше воздержаться, считает он.

Последние пресс-релизы

О введении Тарифов банковского обслуживания для субъектов малого предпринимательства с 26 января
Уважаемые клиенты! С 26 января 2018 года вводятся в действие Тарифы ПАО АКБ «Связь-Банк» для клиентов - субъектов малого предпринимательства, действующие во всех подразделениях Банка.
17 января 2018
Связь-Банк вошел в ТОП лучших банков на рынке вкладов Екатеринбурга и Свердловской области
Связь-Банк вошел в ТОП-3 лучших банков на рынке вкладов Екатеринбурга и Свердловской области, по версии Bankinform.ru.  Аналитики портала оценивали банки на региональном финансовом рынке и отобрали банки с наиболее популярными депозитами.
16 января 2018
Кредитная карта Связь-Банка – лидер рейтинга самых выгодных кредитных карт
Кредитная карта Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) заняла 1 место в рейтинге 10 лучших «кредиток» с функцией CashBack от российских банков в 2018 году, по версии портала zanimayonlayn.ru.
15 января 2018
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты дивидендов по акциям следующих эмитентов: Наименование эмитентаПАО "ЛУКОЙЛ"Регистрационный номер выпуска1-01-00077-AДата фиксации списка22.12.2017Периодза 9 месяцев 2017 годаРазмер на одну ценную бумагу*85.
12 января 2018
Объем переводов Связь-Банка с карты на карту в 2017 году превысил 2 млрд рублей
Объем переводов Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) с карты на карту в 2017 году превысил 2 млрд рублей при количестве операций свыше 260 тысяч.
12 января 2018
Оставить отзыв

Курсы обмена валют

18.01.2018c 19.01.2018
ЦБ USD56,5956,76 +0,17
ЦБ EUR69,1769,26 +0,09
Курсы еще 110 банков
Информация обновлена 18.01.2018 в 18:00
Рейтинг банков
1Сбербанк России23 948 530+0,9%
2ВТБ9 316 669-0,9%
3Газпромбанк5 438 586-1,6%
4ВТБ 243 704 458+1,1%
5РоссельхозБанк3 166 447+3,3%
6Альфа-Банк2 650 277+0,7%
7ПАО Банк «ФК Открытие»2 085 907-2,9%
8Московский Кредитный Банк1 861 927+5,7%
9Промсвязьбанк1 360 168+1,9%
10БИНБАНК1 254 982+10%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2017

Полный рейтинг банков России

1Сбербанк России4 067 557+1,9%
2ВТБ 241 657 662-1,1%
3Газпромбанк343 495+4,3%
4РоссельхозБанк333 253+0,2%
5ВТБ215 956+0,1%
6Райффайзенбанк192 725+2,4%
7Почта Банк168 289+5,1%
8Банк Хоум Кредит159 849+3,6%
9Альфа-Банк152 719+4,2%
10ДельтаКредит128 485+1,9%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2017

Полный рейтинг банков России

1Сбербанк России8 865 393-0,2%
2ВТБ 241 796 559+1,3%
3РоссельхозБанк730 672+2,7%
4Газпромбанк615 139+1,3%
5ВТБ513 215+1,8%
6БИНБАНК446 937-0,3%
7ПАО Банк «ФК Открытие»329 221-0,5%
8Промсвязьбанк327 639-1,3%
9Альфа-Банк323 875+1,3%
10Совкомбанк278 957+5,2%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2017

Полный рейтинг банков России