Подарок от банка: стоит ли пользоваться новогодними вкладами и кредитами (money.rbc.ru)

03 декабря 2015

В декабре банки традиционно запускают специальные предложения с более выгодными условиями. Что происходит в этом году?

Под Новый год банки обычно предлагают сезонные вклады и кредиты. К этому моменту, как правило, заканчиваются сроки размещения годовых депозитов прошлых лет, банки стремятся привлечь тех клиентов, которые получают годовые бонусы. А необходимость покупать подарки к новому году увеличивает потребность в кредитах. В этом году кредитные организации не спешат предлагать клиентам новогодние акции.

По словам генерального директора исследовательской компании Frank RG Юрия Грибанова, предложений по депозитам в этом году примерно в 1,5 раза меньше, чем в прошлом.

В декабре 2014 года ситуация была совсем другой, вспоминает директор департамента стратегии и маркетинга СМП Банка Алексей Илющенко. На рынке была паника из-за катастрофического падения рубля, Центральный банк вынужден был поднять ставку сразу на 6,5 п.п. — до 17% годовых. «Банкам приходилось делать радикальные предложения. В этом году обстановка более стабильная», — говорит Илющенко.

И все же некоторые банки заинтересованы в новых клиентах под Новый год. Что они предлагают?

Вклады По новогодним вкладам банки как обычно предлагают более высокие ставки, чем по своей обычной линейке, но эта разница не очень существенна. По данным Frank Recearch Group, сезонные вклады выгоднее стандартных предложений на 0,9-2,7 п.п. в рублях, на 0,2-1,5 п.п. в долларах и на 0,2-0,9 п.п. в евро.

Из 10 крупнейших банков по объему средств физических лиц по данным Frank RG специальные новогодние акции есть только в одном — «Бинбанке». Кредитная организация предлагает сделать вклад «Новый год» с минимальным сроком размещения в 270 дней. Процентная ставка зависит от периода: первые 90 дней — 12,5%, с 91 по 180 день — 11,5%, с 181 по 270 день — 11%. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей.

В менее крупных банках ставки выше. Например, одно из самых выгодных условий у банка «Русский Стандарт». До 31 декабря он проводит акцию «Новый год — лето круглый год», по которой предлагает до 14% годовых в рублях по депозиту «Доходный MIX+». Ставка по вкладу плавающая — к концу года она снижается с 14% до 10% годовых. Минимальная сумма годового депозита — 30 тыс. рублей. Клиенты, открывшие его могут участвовать в розыгрыше поездок на море.

Выгодные предложения можно найти и в небольших региональных банках. Например, башкортостанский «УралКапиталБанк» (364 место по размеру активов) предлагает рублевую ставку в 13% годовых по вкладу «Рождественская сказка» на 370 дней. Минимальная сумма вклада может составлять 5 тыс. рублей. А «ЯР-банк» (283 место по размеру активов) предлагает вклад «Рождественские узоры» под 12,75% годовых. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. руб.

Сезонные предложения практически не распространяются на вклады в валюте. Одно из немногих спецпредложений — вклад «Снежные проценты» в «Локо банке» (69 место по размеру активов). Ставка в долларах и евро достигает 4,5% годовых при том, что средняя ставка по вкладам на год в долларах составляет 2,45%, в евро - 1,87%.

Кредиты Новогодних акций по кредитам еще меньше, чем по депозитам. По оценке Илющенко из СМП Банка ставки по спецпредложениям ниже на 1-1,5 п.п. в зависимости от вида кредита.

Одно из самых выгодных предложений делает «Сбербанк». Вплоть до 29 января 2016 года граждане могут оформить потребительский кредит по ставке от 14,5%. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет, а минимальная сумма займа — 400 тыс. рублей. Для сравнения, средняя номинальная ставка по кредитам наличными по данным Frank RG на 1 декабря составляет 23% годовых Банк Москвы также делает сезонное предложение по кредитам — ставка начинается от 16,9% годовых. Предложение действует весь декабрь. Одна из его особенностей заключается в том, что кредитная организация предоставляет отсрочку по платежам на весь январь, первый платеж заемщик будет делать только в феврале.

Банк «Открытие» запустил новогоднюю акцию по ипотеке. Подавшие заявку до З1 декабря, смогут воспользоваться скидкой 0,5% по всем ипотечным программам банка без каких-либо комиссий за снижение ставки. Минимальный первоначальный взнос должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

«Россельхозбанк» ставки не снижает, однако дарит всем держателям кредитных карт бесплатное снятие наличных и беспроцентный период в 55 дней на операции по снятию наличных с кредитных карт. Акция «Щедрый Новый Год с Россельхозбанком» проводится в период с 1 декабря 2015 года по 31 января 2016 года.

Сейчас предложить что-то действительно интересное по кредитам сложнее, чем год назад, констатирует заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный. «Банки только-только вышли на приемлемый уровень кредитования, население неактивно берет кредиты. Маркетинговые бюджеты в этом году также не столь большие — возможно это тоже повлияло на ситуацию», — объясняет Точеный.

Стоит ли пользоваться

Принимать решение об открытие вклада или получении кредита целесообразней всего после решения Центрального банка по ключевой ставке, которое состоятся 11 декабря. Дальнейшее изменение ставок будет зависеть именно от него, говорит аналитик Райфайзенбанка Денис Порывай. «Если по депозитам рублевая ставка сейчас неинтересная, по кредитам — наоборот», — считает Порывай.

Руководитель направления депозитов управления розничных продуктов Локо-Банка Надежда Белая советует обратить внимание на пополняемые годовые вклады. «Сейчас не настолько высокие ставки, как в начале года, однако и они позволят зафиксировать выгодную ставку на оставшийся год», — объясняет Белая.

Вклад лучше открывать в долларах или евро, считает консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. «Ставки по рублевым депозитам не позволяют обогнать инфляцию, а ставка в 2-2,5% по вкладам в евро и долларах может оказаться в результате более выгодной из-за ослабления рубля», - говорит Герасименко. А вот от кредитов лучше воздержаться, считает он.

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте
Сообщение о существенном факте 1. Общие сведения 1.1. Полное фирменное наименование эмитента (для некоммерческой организации - наименование) Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) 1.2.
02 декабря 2016
НДБанк стал новым участником Платежной системы BLIZKO Связь-Банка
К сети участников Платежной системы BLIZKO Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) присоединился новый партнер - АО «НДБанк» (Москва).
01 декабря 2016
Связь-Банк запускает акцию «Плати без пени!»
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) к Новому году запускает акцию «Плати без пени!», которая продлится с 1 декабря 2016 года и до конца января 2017 года.
01 декабря 2016
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации 1. Общие сведения 1.1.
30 ноября 2016
Связь-Банк поддерживает дальневосточных леопардов
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) оказал поддержку АНО «Евроазиатский центр сохранения дальневосточных леопардов» в рамках благотворительных инициатив.
30 ноября 2016
Курсы обмена валют
02.12.2016 c 03.12.2016
ЦБ EUR 67,62 68,47 +0,85
ЦБ USD 63,68 64,15 +0,47
Курсы еще 66 банков
Информация обновлена 04.12.2016 в 20:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 024 659 -0,9%
2 Газпромбанк 5 041 958 -0,6%
3 ВТБ 24 3 158 145 +0,7%
4 ФК Открытие 3 133 886 +8%
5 РоссельхозБанк 2 785 205 +1,2%
6 Альфа-Банк 2 246 296 -0,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 305 529 +1,6%
8 Промсвязьбанк 1 273 430 +0,7%
9 ЮниКредит Банк 1 215 315 -4,6%
10 БИНБАНК 829 541 +3,4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 664 451 +0,8%
2 ВТБ 24 1 385 516 +1,6%
3 РоссельхозБанк 302 794 +1,5%
4 Газпромбанк 294 991 +0,6%
5 Райффайзенбанк 147 666 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 133 108 +0,8%
7 Росбанк 130 434 -1,6%
8 ДельтаКредит 109 084 +0,3%
9 Альфа-Банк 108 349 -0,5%
10 ФК Открытие 106 259 +412,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 426 030 -0,2%
2 ВТБ 24 1 673 078 -1,2%
3 РоссельхозБанк 512 719 +0,8%
4 Газпромбанк 492 883 -0,4%
5 ФК Открытие 425 423 +105,1%
6 БИНБАНК 340 848 0%
7 Промсвязьбанк 308 738 +1,1%
8 Альфа-Банк 290 268 -1,1%
9 Московский Кредитный Банк 206 269 +2,3%
10 Совкомбанк 174 784 +5,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России