Подарок от банка: стоит ли пользоваться новогодними вкладами и кредитами (money.rbc.ru)

03 декабря 2015

В декабре банки традиционно запускают специальные предложения с более выгодными условиями. Что происходит в этом году?

Под Новый год банки обычно предлагают сезонные вклады и кредиты. К этому моменту, как правило, заканчиваются сроки размещения годовых депозитов прошлых лет, банки стремятся привлечь тех клиентов, которые получают годовые бонусы. А необходимость покупать подарки к новому году увеличивает потребность в кредитах. В этом году кредитные организации не спешат предлагать клиентам новогодние акции.

По словам генерального директора исследовательской компании Frank RG Юрия Грибанова, предложений по депозитам в этом году примерно в 1,5 раза меньше, чем в прошлом.

В декабре 2014 года ситуация была совсем другой, вспоминает директор департамента стратегии и маркетинга СМП Банка Алексей Илющенко. На рынке была паника из-за катастрофического падения рубля, Центральный банк вынужден был поднять ставку сразу на 6,5 п.п. — до 17% годовых. «Банкам приходилось делать радикальные предложения. В этом году обстановка более стабильная», — говорит Илющенко.

И все же некоторые банки заинтересованы в новых клиентах под Новый год. Что они предлагают?

Вклады По новогодним вкладам банки как обычно предлагают более высокие ставки, чем по своей обычной линейке, но эта разница не очень существенна. По данным Frank Recearch Group, сезонные вклады выгоднее стандартных предложений на 0,9-2,7 п.п. в рублях, на 0,2-1,5 п.п. в долларах и на 0,2-0,9 п.п. в евро.

Из 10 крупнейших банков по объему средств физических лиц по данным Frank RG специальные новогодние акции есть только в одном — «Бинбанке». Кредитная организация предлагает сделать вклад «Новый год» с минимальным сроком размещения в 270 дней. Процентная ставка зависит от периода: первые 90 дней — 12,5%, с 91 по 180 день — 11,5%, с 181 по 270 день — 11%. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей.

В менее крупных банках ставки выше. Например, одно из самых выгодных условий у банка «Русский Стандарт». До 31 декабря он проводит акцию «Новый год — лето круглый год», по которой предлагает до 14% годовых в рублях по депозиту «Доходный MIX+». Ставка по вкладу плавающая — к концу года она снижается с 14% до 10% годовых. Минимальная сумма годового депозита — 30 тыс. рублей. Клиенты, открывшие его могут участвовать в розыгрыше поездок на море.

Выгодные предложения можно найти и в небольших региональных банках. Например, башкортостанский «УралКапиталБанк» (364 место по размеру активов) предлагает рублевую ставку в 13% годовых по вкладу «Рождественская сказка» на 370 дней. Минимальная сумма вклада может составлять 5 тыс. рублей. А «ЯР-банк» (283 место по размеру активов) предлагает вклад «Рождественские узоры» под 12,75% годовых. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. руб.

Сезонные предложения практически не распространяются на вклады в валюте. Одно из немногих спецпредложений — вклад «Снежные проценты» в «Локо банке» (69 место по размеру активов). Ставка в долларах и евро достигает 4,5% годовых при том, что средняя ставка по вкладам на год в долларах составляет 2,45%, в евро - 1,87%.

Кредиты Новогодних акций по кредитам еще меньше, чем по депозитам. По оценке Илющенко из СМП Банка ставки по спецпредложениям ниже на 1-1,5 п.п. в зависимости от вида кредита.

Одно из самых выгодных предложений делает «Сбербанк». Вплоть до 29 января 2016 года граждане могут оформить потребительский кредит по ставке от 14,5%. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет, а минимальная сумма займа — 400 тыс. рублей. Для сравнения, средняя номинальная ставка по кредитам наличными по данным Frank RG на 1 декабря составляет 23% годовых Банк Москвы также делает сезонное предложение по кредитам — ставка начинается от 16,9% годовых. Предложение действует весь декабрь. Одна из его особенностей заключается в том, что кредитная организация предоставляет отсрочку по платежам на весь январь, первый платеж заемщик будет делать только в феврале.

Банк «Открытие» запустил новогоднюю акцию по ипотеке. Подавшие заявку до З1 декабря, смогут воспользоваться скидкой 0,5% по всем ипотечным программам банка без каких-либо комиссий за снижение ставки. Минимальный первоначальный взнос должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

«Россельхозбанк» ставки не снижает, однако дарит всем держателям кредитных карт бесплатное снятие наличных и беспроцентный период в 55 дней на операции по снятию наличных с кредитных карт. Акция «Щедрый Новый Год с Россельхозбанком» проводится в период с 1 декабря 2015 года по 31 января 2016 года.

Сейчас предложить что-то действительно интересное по кредитам сложнее, чем год назад, констатирует заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный. «Банки только-только вышли на приемлемый уровень кредитования, население неактивно берет кредиты. Маркетинговые бюджеты в этом году также не столь большие — возможно это тоже повлияло на ситуацию», — объясняет Точеный.

Стоит ли пользоваться

Принимать решение об открытие вклада или получении кредита целесообразней всего после решения Центрального банка по ключевой ставке, которое состоятся 11 декабря. Дальнейшее изменение ставок будет зависеть именно от него, говорит аналитик Райфайзенбанка Денис Порывай. «Если по депозитам рублевая ставка сейчас неинтересная, по кредитам — наоборот», — считает Порывай.

Руководитель направления депозитов управления розничных продуктов Локо-Банка Надежда Белая советует обратить внимание на пополняемые годовые вклады. «Сейчас не настолько высокие ставки, как в начале года, однако и они позволят зафиксировать выгодную ставку на оставшийся год», — объясняет Белая.

Вклад лучше открывать в долларах или евро, считает консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. «Ставки по рублевым депозитам не позволяют обогнать инфляцию, а ставка в 2-2,5% по вкладам в евро и долларах может оказаться в результате более выгодной из-за ослабления рубля», - говорит Герасименко. А вот от кредитов лучше воздержаться, считает он.

Последние пресс-релизы

ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаМинфин РоссииРегистрационный номер выпуска29012RMFSДата фиксации списка21.11.2017Номер купона2Ставка купона (%)10.
22 ноября 2017
Моментальные переводы с карты на карту стали доступны на Bankir.ru
Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) запустил сервис переводов с карты на карту любых банков (p2p-переводов) на сайте Bankir.ru.
22 ноября 2017
Связь-Банк запустил зимний вклад «Легкий» с новыми условиями
Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) запустил сезонный вклад «Легкий» к зимним праздникам с более выгодными условиями.«Легкий» можно открыть под 7,8% годовых в рублях на 18 месяцев. Минимальная сумма вклада остается невысокой - от 50 000 рублей.
22 ноября 2017
Связь-Банк снизил ставки по кредитам наличными на 2%
Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) снизил ставки по программе «Кредит наличными» на 2%.Теперь потребительские кредиты в Связь-Банке стали еще легче - 11,9% годовых в рублях на рефинансирование и 12,9% по кредитам наличными для военнослужащих.
21 ноября 2017
Дата, на которую определяются лица, имеющие право на осуществление прав по именным эмиссионным ценным бумагам
Сообщение о существенном факте о дате, на которую определяются лица, имеющие право на осуществление прав по эмиссионным ценным бумагам эмитента, в том числе о дате, на которую составляется список лиц, имеющих право на участие в общем собрании...
20 ноября 2017
Оставить отзыв

Курсы обмена валют

22.11.2017 c 23.11.2017
ЦБ USD 59,46 59,01 -0,45
ЦБ EUR 69,82 69,40 -0,42
Курсы еще 1 банка
Информация обновлена 23.11.2017 в 6:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 756 690 +0,3%
2 Газпромбанк 5 320 894 -1,7%
3 ВТБ 24 3 466 043 -0,3%
4 РоссельхозБанк 3 027 256 +2,1%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 603 202 +12,8%
6 Московский Кредитный Банк 1 719 537 -0,6%
7 Промсвязьбанк 1 343 199 +2,2%
8 ЮниКредит Банк 1 126 164 -0,9%
9 БИНБАНК 1 101 073 -4,6%
10 Райффайзенбанк 841 389 +1,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 933 040 +1,6%
2 ВТБ 24 1 647 300 +1,9%
3 РоссельхозБанк 329 212 +1,2%
4 Газпромбанк 324 630 +2,6%
5 Райффайзенбанк 185 702 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 150 542 +2,8%
7 Почта Банк 149 835 +7,2%
8 ДельтаКредит 123 860 +1,5%
9 Росбанк 114 770 +0,4%
10 ЮниКредит Банк 113 202 +1,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 924 962 +0%
2 ВТБ 24 1 741 433 +2,8%
3 РоссельхозБанк 692 246 +2,5%
4 Газпромбанк 588 621 +3,5%
5 БИНБАНК 496 926 -3,6%
6 Промсвязьбанк 332 612 -5,4%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 327 288 -29,1%
8 Совкомбанк 261 396 +2,9%
9 Московский Кредитный Банк 259 985 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 167 509 -0,4%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России