Подарок от банка: стоит ли пользоваться новогодними вкладами и кредитами (money.rbc.ru)

03 декабря 2015

В декабре банки традиционно запускают специальные предложения с более выгодными условиями. Что происходит в этом году?

Под Новый год банки обычно предлагают сезонные вклады и кредиты. К этому моменту, как правило, заканчиваются сроки размещения годовых депозитов прошлых лет, банки стремятся привлечь тех клиентов, которые получают годовые бонусы. А необходимость покупать подарки к новому году увеличивает потребность в кредитах. В этом году кредитные организации не спешат предлагать клиентам новогодние акции.

По словам генерального директора исследовательской компании Frank RG Юрия Грибанова, предложений по депозитам в этом году примерно в 1,5 раза меньше, чем в прошлом.

В декабре 2014 года ситуация была совсем другой, вспоминает директор департамента стратегии и маркетинга СМП Банка Алексей Илющенко. На рынке была паника из-за катастрофического падения рубля, Центральный банк вынужден был поднять ставку сразу на 6,5 п.п. — до 17% годовых. «Банкам приходилось делать радикальные предложения. В этом году обстановка более стабильная», — говорит Илющенко.

И все же некоторые банки заинтересованы в новых клиентах под Новый год. Что они предлагают?

Вклады По новогодним вкладам банки как обычно предлагают более высокие ставки, чем по своей обычной линейке, но эта разница не очень существенна. По данным Frank Recearch Group, сезонные вклады выгоднее стандартных предложений на 0,9-2,7 п.п. в рублях, на 0,2-1,5 п.п. в долларах и на 0,2-0,9 п.п. в евро.

Из 10 крупнейших банков по объему средств физических лиц по данным Frank RG специальные новогодние акции есть только в одном — «Бинбанке». Кредитная организация предлагает сделать вклад «Новый год» с минимальным сроком размещения в 270 дней. Процентная ставка зависит от периода: первые 90 дней — 12,5%, с 91 по 180 день — 11,5%, с 181 по 270 день — 11%. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей.

В менее крупных банках ставки выше. Например, одно из самых выгодных условий у банка «Русский Стандарт». До 31 декабря он проводит акцию «Новый год — лето круглый год», по которой предлагает до 14% годовых в рублях по депозиту «Доходный MIX+». Ставка по вкладу плавающая — к концу года она снижается с 14% до 10% годовых. Минимальная сумма годового депозита — 30 тыс. рублей. Клиенты, открывшие его могут участвовать в розыгрыше поездок на море.

Выгодные предложения можно найти и в небольших региональных банках. Например, башкортостанский «УралКапиталБанк» (364 место по размеру активов) предлагает рублевую ставку в 13% годовых по вкладу «Рождественская сказка» на 370 дней. Минимальная сумма вклада может составлять 5 тыс. рублей. А «ЯР-банк» (283 место по размеру активов) предлагает вклад «Рождественские узоры» под 12,75% годовых. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. руб.

Сезонные предложения практически не распространяются на вклады в валюте. Одно из немногих спецпредложений — вклад «Снежные проценты» в «Локо банке» (69 место по размеру активов). Ставка в долларах и евро достигает 4,5% годовых при том, что средняя ставка по вкладам на год в долларах составляет 2,45%, в евро - 1,87%.

Кредиты Новогодних акций по кредитам еще меньше, чем по депозитам. По оценке Илющенко из СМП Банка ставки по спецпредложениям ниже на 1-1,5 п.п. в зависимости от вида кредита.

Одно из самых выгодных предложений делает «Сбербанк». Вплоть до 29 января 2016 года граждане могут оформить потребительский кредит по ставке от 14,5%. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет, а минимальная сумма займа — 400 тыс. рублей. Для сравнения, средняя номинальная ставка по кредитам наличными по данным Frank RG на 1 декабря составляет 23% годовых Банк Москвы также делает сезонное предложение по кредитам — ставка начинается от 16,9% годовых. Предложение действует весь декабрь. Одна из его особенностей заключается в том, что кредитная организация предоставляет отсрочку по платежам на весь январь, первый платеж заемщик будет делать только в феврале.

Банк «Открытие» запустил новогоднюю акцию по ипотеке. Подавшие заявку до З1 декабря, смогут воспользоваться скидкой 0,5% по всем ипотечным программам банка без каких-либо комиссий за снижение ставки. Минимальный первоначальный взнос должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

«Россельхозбанк» ставки не снижает, однако дарит всем держателям кредитных карт бесплатное снятие наличных и беспроцентный период в 55 дней на операции по снятию наличных с кредитных карт. Акция «Щедрый Новый Год с Россельхозбанком» проводится в период с 1 декабря 2015 года по 31 января 2016 года.

Сейчас предложить что-то действительно интересное по кредитам сложнее, чем год назад, констатирует заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный. «Банки только-только вышли на приемлемый уровень кредитования, население неактивно берет кредиты. Маркетинговые бюджеты в этом году также не столь большие — возможно это тоже повлияло на ситуацию», — объясняет Точеный.

Стоит ли пользоваться

Принимать решение об открытие вклада или получении кредита целесообразней всего после решения Центрального банка по ключевой ставке, которое состоятся 11 декабря. Дальнейшее изменение ставок будет зависеть именно от него, говорит аналитик Райфайзенбанка Денис Порывай. «Если по депозитам рублевая ставка сейчас неинтересная, по кредитам — наоборот», — считает Порывай.

Руководитель направления депозитов управления розничных продуктов Локо-Банка Надежда Белая советует обратить внимание на пополняемые годовые вклады. «Сейчас не настолько высокие ставки, как в начале года, однако и они позволят зафиксировать выгодную ставку на оставшийся год», — объясняет Белая.

Вклад лучше открывать в долларах или евро, считает консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. «Ставки по рублевым депозитам не позволяют обогнать инфляцию, а ставка в 2-2,5% по вкладам в евро и долларах может оказаться в результате более выгодной из-за ослабления рубля», - говорит Герасименко. А вот от кредитов лучше воздержаться, считает он.

Последние пресс-релизы

Связь-Банк поздравляет с Днем предпринимателя!
Уважаемые клиенты, поздравляем с праздником, Днем предпринимателя!Cложно понять, чем этот день, отличается от остальных 364 дней предпринимателя в году, бизнес нельзя прекратить ни на день, ни на час.Нельзя останавливаться, ваш день - каждый день.
26 мая 2017
О переводе Самарского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» в статус Операционного офиса
ПАО АКБ «Связь-Банк» уведомляет своих клиентов о переводе с «17» июня 2017 года Самарского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» г.
26 мая 2017
О проведении 15 июня 2017 года годового общего собрания акционеров ОАО "КАРАТ" (1-01-28395-H)
Настоящим сообщаем, что в ПАО АКБ «Связь-Банк» поступили материалы к годовому общему собранию акционеров ОАО "КАРАТ" .Обращаем внимание депонентов-акционеров!
25 мая 2017
Связь-Банк стал победителем конкурса на финансирование Новосибирской области
Новосибирский филиал Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) выиграл ряд аукционов на предоставление кредитов Министерству финансов и налоговой политики Новосибирской области.
25 мая 2017
Связь-Банк выступил со-организатором размещения облигаций Почты России серии БО-001Р-02
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) выступил со-организатором размещения облигаций ФГУП «Почта России» серии БО-001Р-02 общей номинальной стоимостью 5 млрд рублей.Размещение состоялось на Московской бирже.
24 мая 2017
Курсы обмена валют
26.05.2017 c 27.05.2017
ЦБ USD 56,07 56,76 +0,69
ЦБ EUR 63,01 63,67 +0,66
«Золотая корона» — Обмен валюты
USD Купить по 56,74 0,00
EUR Купить по 63,39 0,00
Курсы еще 59 банков
Информация обновлена 28.05.2017 в 13:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 517 238 -1,6%
2 Газпромбанк 5 197 346 -1,5%
3 ВТБ 24 3 231 796 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 981 197 0%
5 ФК Открытие 2 768 951 +0,6%
6 Альфа-Банк 2 381 675 -1,3%
7 Промсвязьбанк 1 313 294 -0,6%
8 Московский Кредитный Банк 1 305 085 -6,4%
9 ЮниКредит Банк 1 133 406 -1,3%
10 Райффайзенбанк 816 855 +3,1%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 737 980 +0,1%
2 ВТБ 24 1 491 012 +0,8%
3 РоссельхозБанк 306 099 -0,5%
4 Газпромбанк 298 742 -0,3%
5 Альфа-Банк 233 171 +0,3%
6 Райффайзенбанк 160 479 +1,8%
7 Банк Хоум Кредит 138 974 -0,5%
8 Росбанк 116 082 -1,6%
9 ДельтаКредит 114 508 0%
10 ЮниКредит Банк 103 886 +0,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 842 694 -0,2%
2 ВТБ 24 1 620 515 -1,5%
3 РоссельхозБанк 576 998 +1,6%
4 Газпромбанк 495 019 -1,8%
5 ФК Открытие 455 823 +0,4%
6 Промсвязьбанк 349 764 +2,5%
7 Альфа-Банк 281 331 +0,1%
8 Московский Кредитный Банк 238 644 +1,7%
9 Совкомбанк 214 559 +3%
10 Югра 169 468 +0,9%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2017

Полный рейтинг банков России