Процент пошел на понижение (Коммерсантъ)

25 мая 2016

Банки заплатят за тайное привлечение дорогих вкладчиков

ЦБ уточнил порядок расчета банками максимальной ставки по вкладам. Новые правила игры жестче старых. Они перекрывают схемы уклонения от уплаты повышенных взносов в фонд страхования вкладов для излишне рискующих на рынке вкладов игроков, указывают участники рынка.

Изменения в указание З194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физлицами» опубликованы вчера на сайте ЦБ. Новые требования начнут действовать с июля. Поправки ужесточают правила расчета ставок по депозитам граждан, закрывая множественные лазейки, которые позволяли банкам не указывать реальные максимальные значения и не платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов.

Взносы в фонд страхования вкладов банки платят по базовой или повышенной ставкам (от квартального остатка средств на счетах физлиц) в зависимости от максимальных ставок по вкладам. Так регулятор пытается стимулировать банки не завышать ставки. Завышение определяется в сравнении с рассчитываемыми раз в декаду максимальными ставками по вкладам крупнейших банков, привлекших в совокупности две трети вкладов населения (сейчас это 9,76%). Для банков, превышающих максимальную доходность по вкладам крупнейших игроков от 2 до 3 п.п., надбавка к базовой ставке (0,1% от объема привлеченных вкладов) составляет 20%, при превышении более 3 процентных пунктов надбавка 150%. Со второго квартала 2016 года дополнительная ставка и повышенная дополнительная будут увеличены до 50% и 200% базовой ставки соответственно.

Впрочем, де-факто высокие ставки обходятся банкам не так уж и дорого. По данным Агентства по страхованию вкладов, по итогам первого квартала банки заплатят в фонд по дополнительной ставке из-за высоких ставок по вкладам 130 млн руб. (см. «Ъ» от 23 мая). По словам банкиров, причина как в том, что многие снизили ставки, так и в том, что ряд игроков, проводящих агрессивную политику привлечения средств физлиц, обходят норму о повышенных взносах в фонд.

Как это происходит и что изменится после вступления изменений в силу, банкиры наглядно объяснили на примерах. «Сейчас может быть такая ситуация: если вклад по высокой ставке открывается с нулевым остатком в одном месяце, а пополняется в другом (ряд банков предлагают такую услугу), то ставка по нему не попадает в расчет максимальной ставки, потому что сначала на вкладе не было остатка, потом он оказывается вне рамок отчетного периода, так как открыт был в предыдущем месяце, отмечает зампред правления Связь-банка Ольга Олейник. Теперь такая уловка не сработает: если вклад открыт, то ставка по нему вне зависимости от размера остатка участвует в расчете».

То же касается любых депозитов с растущей ставкой, когда, например, на остаток 30 тыс. начисляется 5%, а на 1 млн руб. уже 12%. Сейчас максимально возможная ставка не учитывается в расчете, так она возникает не в период открытия вклада, а позже. По новым правилам, если вклад открыт и по нему есть возможность получить такой максимальный процент, но в отложенной перспективе, этот процент будет учитываться сразу, поясняют участники рынка. Немаловажны и другие уточнения, продолжает директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина, например, относительно стимулирующих розыгрышей и лотерей с большими призами. «Если открывается вклад на условиях участия вкладчика еще и в лотерее, то для расчета максимальной ставки должна будет учитываться материальная выгода от самого возможного дорогого приза вне зависимости от перспективы его получения, а значит, банку придется платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов,»-- указывает она. Сейчас выигрыш в расчет максимальных ставок ряд банков включают, только если выигрыш реально получен, или и вовсе не включают на основании того, что выигрыш получен в другом отчетном периоде.

Все эти уточнения делаются для того, чтобы минимизировать риски проведения рискованной политики управления средствами клиентов-физлиц, резюмируют эксперты. «С момента введения документа о порядке расчета максимальной ставки по вкладам у банков было немало вопросов о нюансах расчета, которые задавались регулятору, отмечает Ольга Олейник. В алгоритме расчета были пробелы, и ЦБ обещал их уточнить, что в итоге и было сделано. До тех пор некоторые банки, кому ликвидность нужна была любой ценой, но при этом не желавшие платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов, пользовались рядом лазеек, которые были в документе». Теперь, чтобы не нести повышенных расходов на взносы в фонд, эти игроки будут вынуждены отказаться от таких инструментов стимулирования вкладчиков, резюмирует Галина Уткина.

 

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
20 января 2017
Вклад Связь-Банка – в Топ-30 самых выгодных вкладов
Вклад Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) «Максимальный доход онлайн» вошел в Топ-30 самых выгодных вкладов по версии портала Сравни.ру.
20 января 2017
Связь-Банк в топ-20 вкладов с возможностью пополнения по версии портала Банки.ру
Вклад Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) «Пополняемый доход» вошел в число 20 самых выгодных вкладов с возможностью пополнения по версии экспертов портала Банки.ру.
20 января 2017
«Старость в радость»
Связь-Банк является активным участником волонтерской Программы целевой помощи пациентам домов престарелых - «Старость в радость».
19 января 2017
Информационное сообщение для владельцев обыкновенных акций ПАО "МТС"
На сайте вышестоящего депозитария НКО АО НРД размещено сообщение «(OTHR) Информационное сообщение для владельцев обыкновенных акций ПАО "МТС"». Просим депонентов Депозитария ПАО АКБ «Связь-Банк» ознакомиться с информацией.
19 января 2017
Курсы обмена валют
20.01.2017 c 21.01.2017
ЦБ EUR 63,18 63,73 +0,55
ЦБ USD 59,35 59,67 +0,32
Курсы еще 61 банка
Информация обновлена 21.01.2017 в 16:06
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 761 412 -1,4%
2 Газпромбанк 4 998 647 -2,8%
3 ВТБ 24 3 252 711 +0,7%
4 ФК Открытие 3 038 327 -3,7%
5 РоссельхозБанк 2 845 396 0%
6 Альфа-Банк 2 356 093 +1,6%
7 Промсвязьбанк 1 370 476 +4,9%
8 Московский Кредитный Банк 1 314 080 -3,7%
9 ЮниКредит Банк 1 182 603 -4,3%
10 БИНБАНК 869 027 +4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 695 362 +0,3%
2 ВТБ 24 1 430 615 +1,4%
3 РоссельхозБанк 307 426 +0,5%
4 Газпромбанк 299 541 +0,7%
5 Альфа-Банк 232 014 +1%
6 Райффайзенбанк 151 925 +1,7%
7 Банк Хоум Кредит 134 975 +0,8%
8 Росбанк 125 972 -1,8%
9 ДельтаКредит 111 252 +1,3%
10 ЮниКредит Банк 102 595 0%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 506 179 +0,7%
2 ВТБ 24 1 656 730 -0,5%
3 РоссельхозБанк 533 144 +2,6%
4 Газпромбанк 487 548 +0,3%
5 ФК Открытие 433 404 +1,3%
6 БИНБАНК 350 006 +3,7%
7 Промсвязьбанк 325 811 +3,7%
8 Альфа-Банк 290 302 -0,3%
9 Московский Кредитный Банк 219 138 +4,3%
10 Совкомбанк 188 424 +2,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России