Рейтинг ипотечных кредитов с госсубсидированием в банках Москвы (banki.ru)

06 июля 2016

На сегодняшний день наиболее выгодными на рынке ипотечного кредитования являются предложения с госсубсидированием: процентная ставка по ним не может превышать 12% годовых в то время, как средняя ставка по стандартным программам банков составляет 14% годовых. Однако срок предоставления льготных кредитов ограничен: они выдаются до 31 декабря 2016 года, и продление их действия правительством маловероятно. На этой неделе Банки.ру решил оценить, какие условия действуют по данным предложениям в столичных банках сейчас, и какие изменения в ставках произошли с 1 марта, когда было принято решение о продлении госпрограммы до конца года.

В данном рейтинге мы рассмотрели, какие условия будут действовать для клиентов, приобретающих однокомнатную квартиру в готовой новостройке по программе с госсубсидированием в Москве. Для исследования нами были заложены следующие параметры: стоимость жилья – 6,4 млн рублей (средняя цена на однокомнатные квартиры в Москве на текущий момент по версии портала Realty.dmitr.ru), первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, сумма кредита – 5,12 млн рублей. Срок займа – 15 лет – был выбран для того, чтобы снизить размер итоговой переплаты для заемщика.

Однако, выбирая ипотечную программу, клиент, прежде всего, должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж. Выбранные же нами условия потребуют от заемщика внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере около 60,7 тыс. рублей. Чтобы обслуживать подобный кредит, клиент (либо семья при учете совокупного дохода) должен иметь доход в размере от 121 до 151 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка (как правило, размер платежа по графику не должен превышать 40-50% дохода заемщика).

Нами рассматривались только собственные кредитные программы банков, зарегистрированных в Москве. Не учитывались кредиты, предоставляемые банками по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и АО «ДельтаКредит». Также мы не брали в расчет льготные условия, действующие для определенных групп заемщиков – молодых семей, работников бюджетной сферы, клиентов партнерских агентств недвижимости и др., для которых предусмотрены более низкие ставки.

Для составления рейтинга нами учитывались процентные ставки, действующие при заданных параметрах рейтинга для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

В результате отбора мы получили список из 20 программ московских банков, которые заняли 8 позиций нашего рейтинга.

Первое место разделили продукты «Ипотека с государственной поддержкой» Райффайзенбанка, РосЕвроБанка, СМП Банка и «Новостройка с государственным субсидированием» ЮниКредитБанка со ставкой 11,5% годовых.

На второй позиции оказалось предложение Металлинвестбанка «Ипотека с господдержкой» со ставкой 11,6% годовых.

Замыкают тройку лидеров программы Абсолют банка «Первичный рынок с государственной поддержкой» и банка «Открытие» «Новостройка-субсидирование» со ставкой 11,7% годовых.

Четвертыми стали продукты «Ипотека с государственной поддержкой» Газпромбанка и «Ипотека с субсидированной процентной ставкой» банка «Зенит», представляющиеся под 11,75% годовых.

На пятой позиции находится предложение банка «Возрождение» «Квартира-новостройка 2016» (льготное кредитование) со ставкой 11,85% годовых.

Шестое место разделили Промсвязьбанк с кредитом «Новостройка с господдержкой» и Россельхозбанк с программой «Ипотека с господдержкой» со ставкой 11,9% годовых.

Седьмой стала программа Московского индустриального банка «Новостройка (с государственной поддержкой» со ставкой 11,99% годовых.

Замыкают наш обзор программы «Ипотека с государственной поддержкой» банков «ВТБ 24», «Глобэкс», «Российский капитал», «Уралсиб», Сбербанка России, Связь-банка и «Квартира в строящемся доме с господдержкой» Московского кредитного банка.

Процентная ставка по данным предложениям является максимально возможной в рамках госпрограммы и составляет 12% годовых.

В нашем обзоре не учитывалось предложение Транскапиталбанка »Ипотека с государственной поддержкой». Процентная ставка по данной программе составляет от 10,9% до 11,9% годовых, но действительна только при согласии клиента на внесение единовременного платежа за снижение ставки в размере 5,5% / 1 % от суммы кредита соответственно. При отказе клиента применяется ставка в размере 16,9% годовых.

Также в обзор не вошла программа банка «ДельтаКредит» »Ипотека 11,5%», согласно условиям которой ставка 11,5% годовых будет действовать только при согласии клиента на уплату единовременного платежа за снижение ставки в размере 2% от суммы кредита. В противном случае будут применяться стандартные условия кредитования.

Заметим, что полгода назад мы уже составляли подобный рейтинг, в котором рассматривали предложения с госсубсидированием, предоставляемые в Москве на срок до 30 лет.

Программы всех банков, учитываемых нами в предыдущем обзоре, попали в текущий. При этом, за прошедший период средняя ставка по льготным кредитам выросла с 10,62% годовых до 11,83% годовых. В среднем все банки, участвующие в предыдущем обзоре, повысили ставки по ипотеке с господдержкой на 0,5-0,7 процентного пункта. Исключением стал Юникредитбанк, который снизил ставку по продукту «Новостройка с госсубсидированием» на 0,5-0,75 п. п. в зависимости от суммы кредита, в связи с чем переместился с последнего места нашего рейтинга на первое.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 5 июля 2016 года.

Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит/Банк

Ставка, % годовых

Ориентир. размер переплаты, млн. руб.

Райффазенбанк

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,5

5,65

Росевробанк

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,5*

5,65

СМП банк

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,5**

5,65

Юникредитбанк

«Новостройка с государственным субсидированием»

11,5***

5,65

Металливестбанк

«Ипотека с господдержкой»

11,6****

5,7

Абсолют банк

«Первичный рынок с государственной поддержкой»

11,7*****

5,77

Открытие

«Новостройка-субсидирование»

11,7******

5,77

Газпромбанк

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,75

5,8

Зенит

«Ипотека с субсидированной процентной ставкой»

11,75*******

5,8

Возрождение

«Квартира-Новостройка 2016 (льготное кредитование)»

11,85********

5,86

Промсвязьбанк

«Новостройка с господдержкой»

11,9*********

5,88

Россельхозбанк

«Ипотека с господдержкой»

11,9**********

5,88

Московский индустриальный банк

«Новостройка (с государственной поддержкой»

11,99***********

5,94

ВТБ 24

«Ипотека с государственной поддержкой»

12************

5,94

Глобэкс

«Ипотека с государственной поддержкой»

12

5,94

МКБ

«Квартира в строящемся доме с господдержкой»

12

5,94

Российский капитал

«Ипотека с государственной поддержкой»

12

5,94

Сбербанк

«Ипотека с государственной поддержкой»

12*************

5,94

Связь-Банк

«Ипотека с государственной поддержкой»

12**************

5,94

Уралсиб

«Ипотека с государственной поддержкой»

12***************

5,94

В выборку не вошли продукты, ориентированные на специальные категории заемщиков: распорядителей материнского (семейного) капитала, различных субсидий, владельцев жилищных сертификатов, военных, молодых учителей и ученых, сотрудников определенных отраслей (например, работников РЖД) и пр.

Продукты ранжированы по размеру процентных ставок, действующих для заемщиков «с улицы», без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.

* + 2 / 3 / 5 п.п. без титульного/личного / личного и титульного страхования;

** + 1 п. п. без личного страхования. Ставка актуальна до 30.09.2016 г.;

*** + 2,5 п. п. без личного страхования;

**** + 1 п. п. без личного страхования;

***** + 0,25 п. п. при отказе от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования; + 4 п .п. без личного и титульного страхования;

****** + 2 п. п. без личного страхования;

******* + 3 п. п. без личного/титульного страхования;

******** + 3 п. п. без личного и/или имущественного страхования;

********* +6 п. п. без комплексного ипотечного страхования;

********** + 7 п. п. без личного и/или имущественного страхования;

*********** + 4 п. п. без личного страхования;

************ + 1 п. п. без личного и/или титульного страхования;

************* + 1 п. п. без личного страхования;

************** + 1,5 п. п. без личного и/или имущественного страхования;

*************** + 5 п. п. без личного страхования

 

Последние пресс-релизы

Связь-Банк вошел в ТОП-30 крупнейших банков по активам на 1 марта
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) вошел в ТОП-30 крупнейших банков по объему активов на 1 марта 2017 года, по данным рейтингового агентства «РИА Рейтинг» (медиагруппа МИА «Россия сегодня»).
23 марта 2017
“Сведения об утверждении решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг”
Сообщение о существенном факте“Сведения об этапах процедуры эмиссии ценных бумаг”“Сведения об утверждении решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг”1. Общие сведения1.1.
22 марта 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации«Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»1. Общие сведения1.1.
22 марта 2017
Связь-Банк предлагает новый инвестиционный продукт «Капитал в плюс»
Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) дополнил линейку инвестиционных продуктов новой программой «Капитал в плюс». Партнером Банк по программе выступает ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» («Альфа-Групп»).
22 марта 2017
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаПАО "ГТЛК"Регистрационный номер выпуска4B02-01-32432-HДата фиксации списка20.03.
21 марта 2017
Курсы обмена валют
24.03.2017 c 25.03.2017
ЦБ USD 57,52 57,42 -0,10
ЦБ EUR 62,10 61,86 -0,23
«Золотая корона» — Обмен валюты
USD Купить по 57,24 -0,37
EUR Купить по 61,81 -0,30
USD - 56,76 57,44
EUR - 61,26 61,97
Курсы еще 66 банков
Информация обновлена 24.03.2017 в 18:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 890 926 -1,1%
2 Газпромбанк 5 274 296 +3,4%
3 ВТБ 24 3 228 326 +1,8%
4 РоссельхозБанк 2 982 112 +4%
5 ФК Открытие 2 751 106 -2,1%
6 Альфа-Банк 2 412 642 -2,7%
7 Московский Кредитный Банк 1 394 647 -4,4%
8 Промсвязьбанк 1 321 270 -0,5%
9 ЮниКредит Банк 1 147 947 -2,7%
10 Райффайзенбанк 792 310 +3,9%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 734 041 -0,4%
2 ВТБ 24 1 478 912 -0,1%
3 РоссельхозБанк 307 547 -1,5%
4 Газпромбанк 299 729 -0,6%
5 Альфа-Банк 232 466 +0,3%
6 Райффайзенбанк 157 680 +0,3%
7 Банк Хоум Кредит 139 671 -0,5%
8 Росбанк 117 955 -1,9%
9 ДельтаКредит 114 541 -0,5%
10 ЮниКредит Банк 103 811 -0,3%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 860 668 +0,8%
2 ВТБ 24 1 644 512 -0,3%
3 РоссельхозБанк 568 086 +3,2%
4 Газпромбанк 504 236 +1,3%
5 Промсвязьбанк 341 346 +0,4%
6 ФК Открытие 454 178 +2,7%
7 Альфа-Банк 281 110 +3,5%
8 Московский Кредитный Банк 234 744 +2,2%
9 Совкомбанк 208 340 +3,7%
10 Югра 167 902 +0,8%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России