Рейтинг полугодовых рублевых вкладов в банках из топ-100 по нетто-активам (banki.ru)

19 октября 2016

В новый рейтинг портала Банки.ру вошли 20 лучших депозитов в рублях сроком размещения полгода в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса – 250 тыс. рублей, срок размещения – шесть месяцев, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 9,9% годовых, минимальная – 8,7%. Средний уровень процентных ставок – 9,1%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 250 тыс. рублей.

Лидером рейтинга стал депозит «Свои люди» Национального Банка «Траст» – 9,9% годовых. Второе место с доходностью 9,5% заняли сразу два депозита - «Максимальный доход» банка «Русский Стандарт» и спецпредложение для посетителей портала Банки.ру »Ренессанс Специальный» банка «Ренессанс Кредит». На третьей строчке оказалось, также два вклада - «Ставка на успех» банка «Российский Капитал» и «Вклад в будущее» Международного Банка Санкт-Петербурга со ставкой 9,3%.

Только у трех вкладов, из обзора, есть возможность пополнения. Так, депозит «Максима» СМП Банка можно пополнять без ограничений. Минимальная сумма допвзноса на депозит «Вклад в будущее» Международного Банка Санкт-Петербург составляет 50 тыс. рублей. При этом общая сумма допвзносов не должна превышать сумму первоначального взноса более чем в три раза. Приходные операции возможны не позднее, чем за 91 день до окончания срока договора. По вкладу «Максимальный доход» Совкомбанка установлена минимальная сумма допвзноса - 1 тыс. рублей. В течение срока действия депозита сумма всех пополнений не может превышать первоначальную сумму, внесенную в течение десяти календарных дней с момента открытия вклада. Кроме того, банк в договоре вклада указывает на то, что имеет право отказать вкладчику в приеме дополнительных взносов во вклад.

Ни один банк, из представленных в обзоре, не допускает расходные операции по депозиту.

Семь вкладов, фигурирующих в рейтинге, предусматривают увеличение процентной ставки при открытии вклада через интернет-банк: «Максимальный доход» Совкомбанка, «Максимальный процент» МДМ Банка и «Максимальный процент» БинБанка – плюс 0,5 п.п., «Урожайный» Связь-Банк – плюс 0,3 п.п., «Все включено» (тарифный план «Максимальный доход») Московского Кредитного Банка – плюс 0,25 п.п., «Ваш резерв» Татфондбанка – плюс 0,2 п.п. и «Максима» СМП Банка – плюс 0,1 п.п. Кроме того, пенсионеры могут получить надбавку в 0,15 п.п. при открытии вклада «Максимальный процент» БинБанка и плюс 0,1 п.п. депозита «Максима» СМП Банка. Более подробную информацию об условиях увеличения ставок по вкладам можно найти на официальных сайтах банков.

Выплату дохода по вкладам 17 кредитных организаций производят в конце срока, две — ежемесячно, и еще в одном банке – в конце срока или ежемесячно по усмотрению вкладчика. Только два депозита («Вклад №1» Банка БФА и «Максима» СМП Банка) предусматривают ежемесячную капитализацию процентов по выбору клиента.

В случае досрочного изъятия средств клиентом только два банка платят проценты на льготных условиях, остальные – по ставке до востребования. Это Национальный Банк «Траст» (вклад «Свои люди») и «Ренессанс Кредит» (спецпредложение для посетителей портала Банки.ру »Ренессанс Специальный») – с 91 дня по ставке 5% годовых.

Больше половины банков, фигурирующих в рейтинге, предусматривают автоматическую пролонгацию.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Пять депозитов, представленные в обзоре, имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. Банк «Российский Капитал» открывает депозит «Ставка на успех» по 30 ноября 2016 года, а спецпредложение для посетителей портала Банки.ру »Ренессанс Специальный» банка «Ренессанс Кредит», вклад «Урожайный» Связь-Банка и депозит «Осенний» СДМ-Банка оформляются по 31 октября 2016 года.

Вклад «Ренессанс Специальный» банка «Ренессанс Кредит» – спецпредложение для посетителей портала Банки.ру. Чтобы воспользоваться им, необходимо перед тем, как обратиться в кредитную организацию, оформить на сайте Банки.ру онлайн-заявку на получение промокода в разделе »Специальные предложения: вклады». Промокод нужно сообщить сотруднику банка при оформлении депозитного договора.

Также важно отметить, что прежде, чем открыть вклад «Свои люди» Национального Банка «Траст» в офисе кредитной организации, необходимо получить на сайте финучреждения промокод.

В Московском Кредитном Банке по вкладу «Все включено» (тарифный план «Максимальный доход») при возникновении необходимости пополнения депозита или частичного снятия денежных средств со счета вкладчику предоставляется возможность перейти на тарифный план «Накопительный» или «Расчетный». Переход на другой тарифный план возможен только один раз в течение срока действия договора.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 18 октября 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 2 500 предложений от более 400 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Вклад/банк

Ставка, % годовых

Минимальная сумма, руб.

Пополнение

Частичное снятие

Выплата процентов

Капитализация

Досрочное расторжение на льготных условиях

«Свои люди»

9,90

30 000

нет

нет

в конце срока

нет

да

Национальный Банк «Траст»

«Максимальный доход»

9,50

30 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

«Русский Стандарт»

«Ренессанс Специальный»

9,50

100 000

нет

нет

в конце срока

нет

да

«Ренессанс Кредит»

«Ставка на успех»

9,30

100 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

«Российский Капитал»

«Вклад в будущее»

9,30

250 000

да

нет

в конце срока

нет

нет

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)

«Вклад №1»

9,25

30 000

нет

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Банк БФА

«Максимальный»

9,25

100 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

«Глобэкс»

«Урожайный»

9,20

25 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Связь-Банк

«Ваш резерв»

9,10

100 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Татфондбанк

«Срочный»

9,00

3 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Кредит Европа Банк

«Максимальный доход»

9,00

10 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Металлинвестбанк

«Осенний»

9,00

10 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

СДМ-Банк

«Перспектива»

9,00

10 000

нет

нет

в конце срока или ежемесячно

нет

нет

Юниаструм Банк

«Максимальный доход»

9,00

30 000

да

нет

в конце срока

нет

нет

Совкомбанк

«Базовый»

9,00

100 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

«Образование»

«Максимальный процент»

8,95

10 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Бинбанк

«Максимальный процент»

8,95

10 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

МДМ Банк

«Добрые традиции»

8,80

100 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

«Ак Барс»

«Все включено (тарифный план Максимальный доход)»

8,75

1 000

нет

нет

в конце срока

нет

нет

Московский Кредитный Банк

«Максима»

8,70

3 000

да

нет

ежемесячно

ежемесячно по выбору клиента

нет

Последние пресс-релизы

Связь-Банк нарастил оборот по эквайрингу за 2016 год до 4,8 млрд рублей
В 2016 году Связь-Банк нарастил оборот по эквайрингу до 4,8 млрд рублей и превысил показатель 2015 года в 2 раза.В настоящее время на обслуживании Связь-Банка находится более 3000 POS-терминалов.
17 января 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации«Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»1. Общие сведения1.1.
16 января 2017
10% на все кофе с собой в сети кофеен «Шоколадница» для держателей карт MasterCard и Maestro
Держатели карт Mastercard и Maestro, эммитированных Связь-Банком, могут получить скидку 10% на все кофе с собой в сети кофеен «Шоколадница»!Срок действия акции - с 1 января 2017 года до 31 декабря 2017 года.
12 января 2017
Скидка 10% на билеты в кино для держателей карт MasterCard и Maestro
Держатели карт MasterCard и Maestro, выпущенных Связь-Банком, могут получить скидку 10% на билеты в кинотеатры «Формула кино» и «Кронверк Синема».Скидка действует при оплате в кассах кинотеатров, в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.
12 января 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
11 января 2017
Курсы обмена валют
17.01.2017 c 18.01.2017
ЦБ EUR 63,23 63,29 +0,06
ЦБ USD 59,61 59,40 -0,21
Курсы еще 66 банков
Информация обновлена 17.01.2017 в 20:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 761 412 -1,4%
2 Газпромбанк 4 998 647 -2,8%
3 ВТБ 24 3 252 711 +0,7%
4 ФК Открытие 3 038 327 -3,7%
5 РоссельхозБанк 2 845 396 0%
6 Альфа-Банк 2 356 093 +1,6%
7 Промсвязьбанк 1 370 476 +4,9%
8 Московский Кредитный Банк 1 314 080 -3,7%
9 ЮниКредит Банк 1 182 603 -4,3%
10 БИНБАНК 869 027 +4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 695 362 +0,3%
2 ВТБ 24 1 430 615 +1,4%
3 РоссельхозБанк 307 426 +0,5%
4 Газпромбанк 299 541 +0,7%
5 Альфа-Банк 232 014 +1%
6 Райффайзенбанк 151 925 +1,7%
7 Банк Хоум Кредит 134 975 +0,8%
8 Росбанк 125 972 -1,8%
9 ДельтаКредит 111 252 +1,3%
10 ЮниКредит Банк 102 595 0%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 506 179 +0,7%
2 ВТБ 24 1 656 730 -0,5%
3 РоссельхозБанк 533 144 +2,6%
4 Газпромбанк 487 548 +0,3%
5 ФК Открытие 433 404 +1,3%
6 БИНБАНК 350 006 +3,7%
7 Промсвязьбанк 325 811 +3,7%
8 Альфа-Банк 290 302 -0,3%
9 Московский Кредитный Банк 219 138 +4,3%
10 Совкомбанк 188 424 +2,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России