С какой картой отправиться в отпуск («Ведомости»)

10 июня 2016

Этим летом банки предлагают туристические карты в редких валютах, с повышенными бонусами за покупки и доходом на остаток по счету

Основным карточным продуктом постоянного использования для часто путешествующих людей остаются кобрендинговые карточки, выпущенные банками совместно с перевозчиками («Аэрофлот», S7, РЖД и др.) либо сервисами бронирования (iGlobe.ru, OneTwoTrip и др.). При оплате товаров и услуг таким пластиком в течение всего года накапливаются бонусные баллы или мили (в среднем по 1 за 25-100 руб. в зависимости от категории карты). Ими можно частично или полностью оплатить авиаперелет, отель и проч.

Банки все чаще создают продукты для использования непосредственно в зарубежной поездке. Это карты в нетрадиционных валютах, с начислением бонусов за потраченные за рубежом средства, с минимальными или нулевыми комиссиями за снятие наличных (см. таблицу).

По данным опроса «Левада-центра», этим летом отдых за границей планируют вдвое меньше россиян (3% против 6% в 2015 г.), тем не менее ассортимент банковских карт для них становится все богаче.

Например, Промсвязьбанк предложил новую валютную кредитку (со счетом в долларах или евро) для часто путешествующих клиентов Premium Grace с годовым (!) льготным периодом, кредитным лимитом до $15 000 или 14 000 евро и ставкой 9,9% годовых. А Росбанк в июне запускает новую «Автокарту» для путешествующих на автомобиле, в том числе арендованном. По словам директора по развитию розничных продуктов Росбанка Лидии Кашириной, по ней действует 5%-ный кэш-бэк (возврат части потраченной по карте суммы на счет) при оплате бензина, автомойки и парковок как в России, так и за рубежом.

Валютное регулирование

В последнее время ряд банков начали выпуск карты со счетами не только в рублях, долларах и евро, но и в нетрадиционных валютах. Связь-банк предлагает карты платежной системы JCB в японских иенах, «Тинькофф банк» - в фунтах стерлингов, Росбанк (в рамках пакета услуг «Премиальный») - в китайских юанях, фунтах, швейцарских франках.

Некоторые предлагают мультивалютные карты (см. таблицу). К примеру, Альфа-банк открывает мультивалютные карты Visa - Alfa-Miles Signature - в рамках пакета «Максимум» в пяти валютах: рубль, доллар, евро, швейцарский франк и фунт, а Бинбанк - в рублях, долларах, евро и фунтах. «Такая карта открывается автоматически сразу в четырех валютах, клиент размещает на счетах средства. При совершении платежа она сама понимает, с какого счета списать средства, чтобы не было потерь на конвертации. Не нужно помнить несколько ПИН-кодов от разных карт», - перечисляет достоинства карты директор департамента разработки карточных продуктов и технологий Бинбанка Павел Кравченко.

Выгоднее всего пользоваться картой со счетом в валюте той страны, где вы путешествуете. Если карт в нужной вам валюте найти не удается, банкиры советуют обратить внимание на курс конвертации банка. Наиболее выгодные курсы банки устанавливают для держателей премиальных карт, указывает Сергей Васяткин, директор департамента розничных продаж «Юникредит банка». Однако сейчас, когда рубль укрепляется, наиболее выгодной может оказаться обычная зарплатная рублевая карта, полагает начальник управления банковских карт УБРиРа Алексей Пискунов.

Дополнительные функции

В последнее время банки все чаще помимо бонусов и кэш-бэка за расходы по карте начисляют доход на остаток собственных средств клиента на счете. Такая опция, в частности, есть у карт банка «Открытие»: он начисляет до 4% годовых в рублях на остаток по классической карте и до 6,5% - по карте категории Platinum. Также «доходные» карты туристам предлагают «ОТП банк» (4-7,5% годовых в зависимости от остатка), банк «Траст» (7% годовых), «Хоум кредит» (1% в валюте).

Многие выпускают пластик с функцией бесконтактных платежей. Практически все туристические карты категории Gold и выше снабжены бесплатной страховкой для выезжающих за рубеж с покрытием $30 000-100 000 в зависимости от категории карты и включают услуги консьерж-сервиса. Поэтому банкиры советуют для использования за границей оформлять именную карту категории не ниже Gold.

Советы на дорожку

Чтобы быть уверенным в безопасности своих денег, следует выбирать карту со встроенным чипом, с подключенной технологией 3D Secure и sms-информированием, предупреждает старший вице-президент банка «Открытие» Антон Сафонов. Начальник отдела информационной безопасности банка «Глобэкс» Валерий Естехин рекомендует заказать дополнительную карту к счету и хранить ее отдельно от основной: «При потере, блокировке или краже одной из карт можно ее заблокировать, позвонив в контакт-центр, и уточнить, какую карту заблокировать, а какую оставить в активном статусе».

Некоторые банки, в частности «Уралсиб», выпускают путешественникам комплект карт разных платежных систем. По словам руководителя департамента розничных продуктов «Уралсиба» Ирины Барановой, это дает возможность клиенту получить две карты разных платежных систем по цене одной (комплект «Premier Весь мир» стоит 6000 руб., как и одиночная карта «Уралсиба» World Black Edition), одновременно пользоваться программами привилегий этих систем.

Руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер рекомендует заранее предупреждать банк о поездке за границу. «Это поможет избежать возможной временной блокировки карты, которую банк может сделать, увидев операцию по карте в другой стране. Такие операции банки оценивают, как подозрительные и блокировкой страхуют клиента от мошенничества», - объясняет он.

Последние пресс-релизы

С 26 июня изменяются ставки по вкладам
Уважаемые клиенты!С 26 июня Связь-Банк снижает ставки по вкладам. Новые ставки при открытии в ИБ Мегапэй доступны в по ссылке.
23 июня 2017
Утверждена новая редакция «Регламента обслуживания клиентов на рынке ценных бумаг и срочном рынке ПАО АКБ «Связь-Банк»
Уважаемые клиенты, утверждена новая редакция «Регламента обслуживания клиентов на рынке ценных бумаг и срочном рынке ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее «Регламент»).
22 июня 2017
Платежная система «Мир» и Связь-Банк приглашают на ММКФ
Национальная платежная карта «Мир» второй год подряд выступает официальным партнером Московского международного кинофестиваля, который пройдет в столице с 22 по 29 июня 2017 года.
21 июня 2017
Связь-Банк снизил ставки по автокредитам с господдержкой до 8,5%
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) вновь снизил ставки по автокредитам с господдержкой до 8,5% годовых в рублях.Снижение составило 0,15 процентных пункта. В 2017 году Связь-Банк ранее дважды понижал ставки по программе льготного автокредитования.
21 июня 2017
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаПАО "ГТЛК"Регистрационный номер выпуска4B02-01-32432-HДата фиксации списка19.06.2017Номер купона15Ставка купона (%)9.
20 июня 2017
Курсы обмена валют
23.06.2017 c 24.06.2017
ЦБ USD 60,15 59,66 -0,49
ЦБ EUR 67,15 66,68 -0,47
Курсы еще 58 банков
Информация обновлена 25.06.2017 в 23:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 660 178 +1,3%
2 Газпромбанк 5 365 850 -1,6%
3 ВТБ 24 3 213 129 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 825 547 -0,5%
5 ФК Открытие 2 713 231 -0,8%
6 Альфа-Банк 2 504 434 +4,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 341 573 -0,4%
8 Промсвязьбанк 1 292 461 -2,2%
9 БИНБАНК 1 157 726 +0,5%
10 ЮниКредит Банк 1 152 572 -2,6%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 796 718 +0,9%
2 ВТБ 24 1 531 933 +1,3%
3 РоссельхозБанк 312 386 +1,3%
4 Газпромбанк 300 247 -0,1%
5 Альфа-Банк 240 175 +1,4%
6 Райффайзенбанк 170 936 +3,1%
7 Банк Хоум Кредит 141 700 +0,5%
8 Почта Банк 117 574 +6,1%
9 ДельтаКредит 117 057 +1,4%
10 Росбанк 114 905 -0,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 873 495 +0,9%
2 ВТБ 24 1 633 214 +1,1%
3 РоссельхозБанк 614 401 +2,9%
4 Газпромбанк 527 078 +7,7%
5 БИНБАНК 494 721 +0,9%
6 ФК Открытие 476 467 +2,3%
7 Промсвязьбанк 337 939 -3%
8 Альфа-Банк 293 310 +1,8%
9 Московский Кредитный Банк 246 471 +2%
10 Совкомбанк 236 400 +3,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России