С какой картой отправиться в отпуск («Ведомости»)

10 июня 2016

Этим летом банки предлагают туристические карты в редких валютах, с повышенными бонусами за покупки и доходом на остаток по счету

Основным карточным продуктом постоянного использования для часто путешествующих людей остаются кобрендинговые карточки, выпущенные банками совместно с перевозчиками («Аэрофлот», S7, РЖД и др.) либо сервисами бронирования (iGlobe.ru, OneTwoTrip и др.). При оплате товаров и услуг таким пластиком в течение всего года накапливаются бонусные баллы или мили (в среднем по 1 за 25-100 руб. в зависимости от категории карты). Ими можно частично или полностью оплатить авиаперелет, отель и проч.

Банки все чаще создают продукты для использования непосредственно в зарубежной поездке. Это карты в нетрадиционных валютах, с начислением бонусов за потраченные за рубежом средства, с минимальными или нулевыми комиссиями за снятие наличных (см. таблицу).

По данным опроса «Левада-центра», этим летом отдых за границей планируют вдвое меньше россиян (3% против 6% в 2015 г.), тем не менее ассортимент банковских карт для них становится все богаче.

Например, Промсвязьбанк предложил новую валютную кредитку (со счетом в долларах или евро) для часто путешествующих клиентов Premium Grace с годовым (!) льготным периодом, кредитным лимитом до $15 000 или 14 000 евро и ставкой 9,9% годовых. А Росбанк в июне запускает новую «Автокарту» для путешествующих на автомобиле, в том числе арендованном. По словам директора по развитию розничных продуктов Росбанка Лидии Кашириной, по ней действует 5%-ный кэш-бэк (возврат части потраченной по карте суммы на счет) при оплате бензина, автомойки и парковок как в России, так и за рубежом.

Валютное регулирование

В последнее время ряд банков начали выпуск карты со счетами не только в рублях, долларах и евро, но и в нетрадиционных валютах. Связь-банк предлагает карты платежной системы JCB в японских иенах, «Тинькофф банк» - в фунтах стерлингов, Росбанк (в рамках пакета услуг «Премиальный») - в китайских юанях, фунтах, швейцарских франках.

Некоторые предлагают мультивалютные карты (см. таблицу). К примеру, Альфа-банк открывает мультивалютные карты Visa - Alfa-Miles Signature - в рамках пакета «Максимум» в пяти валютах: рубль, доллар, евро, швейцарский франк и фунт, а Бинбанк - в рублях, долларах, евро и фунтах. «Такая карта открывается автоматически сразу в четырех валютах, клиент размещает на счетах средства. При совершении платежа она сама понимает, с какого счета списать средства, чтобы не было потерь на конвертации. Не нужно помнить несколько ПИН-кодов от разных карт», - перечисляет достоинства карты директор департамента разработки карточных продуктов и технологий Бинбанка Павел Кравченко.

Выгоднее всего пользоваться картой со счетом в валюте той страны, где вы путешествуете. Если карт в нужной вам валюте найти не удается, банкиры советуют обратить внимание на курс конвертации банка. Наиболее выгодные курсы банки устанавливают для держателей премиальных карт, указывает Сергей Васяткин, директор департамента розничных продаж «Юникредит банка». Однако сейчас, когда рубль укрепляется, наиболее выгодной может оказаться обычная зарплатная рублевая карта, полагает начальник управления банковских карт УБРиРа Алексей Пискунов.

Дополнительные функции

В последнее время банки все чаще помимо бонусов и кэш-бэка за расходы по карте начисляют доход на остаток собственных средств клиента на счете. Такая опция, в частности, есть у карт банка «Открытие»: он начисляет до 4% годовых в рублях на остаток по классической карте и до 6,5% - по карте категории Platinum. Также «доходные» карты туристам предлагают «ОТП банк» (4-7,5% годовых в зависимости от остатка), банк «Траст» (7% годовых), «Хоум кредит» (1% в валюте).

Многие выпускают пластик с функцией бесконтактных платежей. Практически все туристические карты категории Gold и выше снабжены бесплатной страховкой для выезжающих за рубеж с покрытием $30 000-100 000 в зависимости от категории карты и включают услуги консьерж-сервиса. Поэтому банкиры советуют для использования за границей оформлять именную карту категории не ниже Gold.

Советы на дорожку

Чтобы быть уверенным в безопасности своих денег, следует выбирать карту со встроенным чипом, с подключенной технологией 3D Secure и sms-информированием, предупреждает старший вице-президент банка «Открытие» Антон Сафонов. Начальник отдела информационной безопасности банка «Глобэкс» Валерий Естехин рекомендует заказать дополнительную карту к счету и хранить ее отдельно от основной: «При потере, блокировке или краже одной из карт можно ее заблокировать, позвонив в контакт-центр, и уточнить, какую карту заблокировать, а какую оставить в активном статусе».

Некоторые банки, в частности «Уралсиб», выпускают путешественникам комплект карт разных платежных систем. По словам руководителя департамента розничных продуктов «Уралсиба» Ирины Барановой, это дает возможность клиенту получить две карты разных платежных систем по цене одной (комплект «Premier Весь мир» стоит 6000 руб., как и одиночная карта «Уралсиба» World Black Edition), одновременно пользоваться программами привилегий этих систем.

Руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер рекомендует заранее предупреждать банк о поездке за границу. «Это поможет избежать возможной временной блокировки карты, которую банк может сделать, увидев операцию по карте в другой стране. Такие операции банки оценивают, как подозрительные и блокировкой страхуют клиента от мошенничества», - объясняет он.

Последние пресс-релизы

Связь-Банк выступил одним из организаторов размещения выпуска облигаций ВЭБ на 19,2 млрд рублей
Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) выступил одним из организаторов очередного размещения краткосрочных облигаций Внешэкономбанка для компаний и корпораций 16-18 мая 2018 года.Общий объем эмиссии составил 19,2 млрд рублей.
18 мая 2018
Изменение тарифов Банка для юридических лиц, ИП и лиц, занимающихся частной практикой
С 01 июня 2018 года вводится в действие новая редакция Тарифов ПАО АКБ «Связь-Банк» для юридических лиц (кроме банков), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой.
18 мая 2018
Изменение режима работы омского операционного офиса 11 июня
11 июня в связи с проведением мероприятий по переходу Омского филиала Связь-Банка в статус операционного офиса Новосибирского филиала Связь-Банка обслуживание физических лиц в данном операционном офисе производиться не будет.
18 мая 2018
Сообщение о раскрытии акционерным обществом на странице в сети Интернет промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности.
Сообщение о раскрытии акционерным обществом на странице в сети Интернет промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности. 1. Общие сведения1.1.
17 мая 2018
Кирилл Звержанский избран членом Правления Связь-Банка
Совет директоров Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) избрал Кирилла Звержанского членом Правления.Кирилл Звержанский родился в 1973 году в городе Долгопрудный Московской области. В 1995-ом окончил Московский институт управления им. С.
17 мая 2018

Курсы обмена валют

18.05.2018 c 19.05.2018
ЦБ USD 61,82 61,94 +0,12
ЦБ EUR 73,02 73,18 +0,15
Курсы еще 113 банков
Информация обновлена 21.05.2018 в 8:07
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 24 553 604 +1,4%
2 ВТБ 12 035 259 +1,3%
3 Газпромбанк 6 256 975 +11,1%
4 РоссельхозБанк 3 276 433 +1,2%
5 Альфа-Банк 2 643 737 +1,4%
6 Московский Кредитный Банк 1 907 369 +3,3%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 1 822 055 -13,9%
8 Промсвязьбанк 1 310 944 +0,6%
9 ЮниКредит Банк 1 209 654 +2,7%
10 Россия 968 330 +4,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.04.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 4 467 920 +2,2%
2 ВТБ 1 996 359 +1,4%
3 Газпромбанк 379 433 +3,2%
4 РоссельхозБанк 361 767 +2,7%
5 Райффайзенбанк 209 669 +3,1%
6 Почта Банк 203 081 +5,8%
7 Альфа-Банк 185 534 +4,7%
8 Банк Хоум Кредит 176 211 +1,4%
9 ДельтаКредит 138 722 +1,4%
10 Совкомбанк 126 507 +2,2%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.04.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 087 038 +0,5%
2 ВТБ 2 585 477 +6,7%
3 РоссельхозБанк 804 975 +1,2%
4 Газпромбанк 598 939 +2,1%
5 БИНБАНК 480 277 +0,3%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 361 781 +0,4%
7 Промсвязьбанк 340 897 +0,5%
8 Альфа-Банк 335 033 +2%
9 Совкомбанк 291 499 -0,1%
10 Московский Кредитный Банк 285 195 +1,8%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.04.2018

Полный рейтинг банков России