С какой картой отправиться в отпуск («Ведомости»)

10 июня 2016

Этим летом банки предлагают туристические карты в редких валютах, с повышенными бонусами за покупки и доходом на остаток по счету

Основным карточным продуктом постоянного использования для часто путешествующих людей остаются кобрендинговые карточки, выпущенные банками совместно с перевозчиками («Аэрофлот», S7, РЖД и др.) либо сервисами бронирования (iGlobe.ru, OneTwoTrip и др.). При оплате товаров и услуг таким пластиком в течение всего года накапливаются бонусные баллы или мили (в среднем по 1 за 25-100 руб. в зависимости от категории карты). Ими можно частично или полностью оплатить авиаперелет, отель и проч.

Банки все чаще создают продукты для использования непосредственно в зарубежной поездке. Это карты в нетрадиционных валютах, с начислением бонусов за потраченные за рубежом средства, с минимальными или нулевыми комиссиями за снятие наличных (см. таблицу).

По данным опроса «Левада-центра», этим летом отдых за границей планируют вдвое меньше россиян (3% против 6% в 2015 г.), тем не менее ассортимент банковских карт для них становится все богаче.

Например, Промсвязьбанк предложил новую валютную кредитку (со счетом в долларах или евро) для часто путешествующих клиентов Premium Grace с годовым (!) льготным периодом, кредитным лимитом до $15 000 или 14 000 евро и ставкой 9,9% годовых. А Росбанк в июне запускает новую «Автокарту» для путешествующих на автомобиле, в том числе арендованном. По словам директора по развитию розничных продуктов Росбанка Лидии Кашириной, по ней действует 5%-ный кэш-бэк (возврат части потраченной по карте суммы на счет) при оплате бензина, автомойки и парковок как в России, так и за рубежом.

Валютное регулирование

В последнее время ряд банков начали выпуск карты со счетами не только в рублях, долларах и евро, но и в нетрадиционных валютах. Связь-банк предлагает карты платежной системы JCB в японских иенах, «Тинькофф банк» - в фунтах стерлингов, Росбанк (в рамках пакета услуг «Премиальный») - в китайских юанях, фунтах, швейцарских франках.

Некоторые предлагают мультивалютные карты (см. таблицу). К примеру, Альфа-банк открывает мультивалютные карты Visa - Alfa-Miles Signature - в рамках пакета «Максимум» в пяти валютах: рубль, доллар, евро, швейцарский франк и фунт, а Бинбанк - в рублях, долларах, евро и фунтах. «Такая карта открывается автоматически сразу в четырех валютах, клиент размещает на счетах средства. При совершении платежа она сама понимает, с какого счета списать средства, чтобы не было потерь на конвертации. Не нужно помнить несколько ПИН-кодов от разных карт», - перечисляет достоинства карты директор департамента разработки карточных продуктов и технологий Бинбанка Павел Кравченко.

Выгоднее всего пользоваться картой со счетом в валюте той страны, где вы путешествуете. Если карт в нужной вам валюте найти не удается, банкиры советуют обратить внимание на курс конвертации банка. Наиболее выгодные курсы банки устанавливают для держателей премиальных карт, указывает Сергей Васяткин, директор департамента розничных продаж «Юникредит банка». Однако сейчас, когда рубль укрепляется, наиболее выгодной может оказаться обычная зарплатная рублевая карта, полагает начальник управления банковских карт УБРиРа Алексей Пискунов.

Дополнительные функции

В последнее время банки все чаще помимо бонусов и кэш-бэка за расходы по карте начисляют доход на остаток собственных средств клиента на счете. Такая опция, в частности, есть у карт банка «Открытие»: он начисляет до 4% годовых в рублях на остаток по классической карте и до 6,5% - по карте категории Platinum. Также «доходные» карты туристам предлагают «ОТП банк» (4-7,5% годовых в зависимости от остатка), банк «Траст» (7% годовых), «Хоум кредит» (1% в валюте).

Многие выпускают пластик с функцией бесконтактных платежей. Практически все туристические карты категории Gold и выше снабжены бесплатной страховкой для выезжающих за рубеж с покрытием $30 000-100 000 в зависимости от категории карты и включают услуги консьерж-сервиса. Поэтому банкиры советуют для использования за границей оформлять именную карту категории не ниже Gold.

Советы на дорожку

Чтобы быть уверенным в безопасности своих денег, следует выбирать карту со встроенным чипом, с подключенной технологией 3D Secure и sms-информированием, предупреждает старший вице-президент банка «Открытие» Антон Сафонов. Начальник отдела информационной безопасности банка «Глобэкс» Валерий Естехин рекомендует заказать дополнительную карту к счету и хранить ее отдельно от основной: «При потере, блокировке или краже одной из карт можно ее заблокировать, позвонив в контакт-центр, и уточнить, какую карту заблокировать, а какую оставить в активном статусе».

Некоторые банки, в частности «Уралсиб», выпускают путешественникам комплект карт разных платежных систем. По словам руководителя департамента розничных продуктов «Уралсиба» Ирины Барановой, это дает возможность клиенту получить две карты разных платежных систем по цене одной (комплект «Premier Весь мир» стоит 6000 руб., как и одиночная карта «Уралсиба» World Black Edition), одновременно пользоваться программами привилегий этих систем.

Руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер рекомендует заранее предупреждать банк о поездке за границу. «Это поможет избежать возможной временной блокировки карты, которую банк может сделать, увидев операцию по карте в другой стране. Такие операции банки оценивают, как подозрительные и блокировкой страхуют клиента от мошенничества», - объясняет он.

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации1. Общие сведения1.1.
24 января 2017
Сообщение о существенном факте “О проведении общего собрания участников (акционеров) эмитента и о принятых им решениях”
Сообщение о существенном факте“О проведении общего собрания участников (акционеров) эмитента и о принятых им решениях”1. Общие сведения1.1.
24 января 2017
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаМинистерство финансов Республики КарелияРегистрационный номер выпускаRU35017KAR0Дата фиксации списка20.01.
23 января 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
20 января 2017
Вклад Связь-Банка – в Топ-30 самых выгодных вкладов
Вклад Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) «Максимальный доход онлайн» вошел в Топ-30 самых выгодных вкладов по версии портала Сравни.ру.
20 января 2017
Курсы обмена валют
21.01.2017 c 24.01.2017
ЦБ EUR 63,73 63,94 +0,22
ЦБ USD 59,67 59,50 -0,17
Курсы еще 63 банков
Информация обновлена 24.01.2017 в 8:35
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 761 412 -1,4%
2 Газпромбанк 4 998 647 -2,8%
3 ВТБ 24 3 252 711 +0,7%
4 ФК Открытие 3 038 327 -3,7%
5 РоссельхозБанк 2 845 396 0%
6 Альфа-Банк 2 356 093 +1,6%
7 Промсвязьбанк 1 370 476 +4,9%
8 Московский Кредитный Банк 1 314 080 -3,7%
9 ЮниКредит Банк 1 182 603 -4,3%
10 БИНБАНК 869 027 +4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 695 362 +0,3%
2 ВТБ 24 1 430 615 +1,4%
3 РоссельхозБанк 307 426 +0,5%
4 Газпромбанк 299 541 +0,7%
5 Альфа-Банк 232 014 +1%
6 Райффайзенбанк 151 925 +1,7%
7 Банк Хоум Кредит 134 975 +0,8%
8 Росбанк 125 972 -1,8%
9 ДельтаКредит 111 252 +1,3%
10 ЮниКредит Банк 102 595 0%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 506 179 +0,7%
2 ВТБ 24 1 656 730 -0,5%
3 РоссельхозБанк 533 144 +2,6%
4 Газпромбанк 487 548 +0,3%
5 ФК Открытие 433 404 +1,3%
6 БИНБАНК 350 006 +3,7%
7 Промсвязьбанк 325 811 +3,7%
8 Альфа-Банк 290 302 -0,3%
9 Московский Кредитный Банк 219 138 +4,3%
10 Совкомбанк 188 424 +2,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России