Супружеские долги – врозь (chelfin.ru)

21 апреля 2016

Переложить кредитное бремя на супруга станет значительно сложнее. Верховный суд на днях опубликовал обзор судебной практики за первый квартал 2016 года, который практически отменил презумпцию совместной расплаты по долгам состоящих в браке людей. Возьмут ли на вооружение практику челябинские суды и ужесточат ли банки требования к заемщикам – в нашем материале.

Дележ долгов

Ситуаций, спровоцировавших изменение позиции Верховного суда, действительно предостаточно. И возникают они, как правило, при расторжении брака. Директор юридической компании «Бизнес консалтинг» Алексей Мотылев считает, что Верховный суд пошел по правильному пути. «Дело в том, что регулярно при расторжении брака выявляются кредитные обязательства одного из супругов, подчас весьма существенные, о которых второй супруг ничего не знал. И в совокупности с тем, что кредит судами всегда считался потраченным на нужны семьи, если не доказано иное, доля имущества второго супруга при разделе общей собственности значительно уменьшалась», – поясняет Алексей Мотылев. – Более того, второй супруг вообще мог оказаться с отрицательным балансом, так как сумма кредитов могла двое и более превышать стоимость всех квартир, машин и прочего имущества семьи. Таким образом, муж, который взял неподъемный кредит на развитие бизнеса, да и вообще неизвестно на что его потративший, затем при расторжении брака все долги делил с женой. Прецеденты такие были, и немало».

Из определения Верховного суда РФ №5-КГ14-162: «…Следовательно, в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из пункта 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга….»

Соглашается с тем, что практика Верховного суда в данной части очень оправданна и справедлива, и ведущий юрисконсульт юридической компании «Гаврюшкин и Партнеры» Ануш Арутюнян: «Наблюдалось много случаев злоупотреблений со стороны того или иного супруга. Полагаю, новая практика будет способствовать более объективному подходу при разрешении вопроса о разделе долгов супругов, будет способствовать уважительному отношению супругов друг к другу».

Пункт 2 статьи 45 Семейного кодекса: «…2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них…» В случае, если речь идет не о разделе долгов при разводе, а о взыскании со стороны банка, такой подход не является новым. Решений, которые взыскивали долг с обоих супругов, игнорируя критерий личной ответственности, было не много, отмечает адвокат адвокатского бюро «ЛЕ-АРМ» Мария Ларионова. «И до обзора практики, изданного ВС РФ, суды зачастую исходили из принципа личной ответственности каждого из супругов, закрепленного п. 1 ст. 45 Семейного кодекса. Важно другое. При наличии достаточно устоявшейся практики и четких норм Семейного кодекса, особенную ценность обзор практики представляет для определения обязанности доказывания факта использования денег на нужды семьи, – поясняет Мария Ларионова. – ВС подтвердил, что необходимо установить факт расходования денег на формирование общего имущества или иные нужды семьи. При этом обязанность доказывания целевого использования денег (на нужды семьи) лежит на кредиторе».

Банки рискуют

Изменение практики взыскания долгов в описанных ситуациях сопряжено для банков с ростом рисков по кредитам, при выдаче которых обычно не требуется письменное согласие супруга. Сейчас кредитные организации заручаются им в основном при выдаче ипотеки. Региональный директор ОО «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Алексей Юхачёв соглашается, что взыскать долг за счет имущества супругов будет существенно сложнее: «У банков возникнут дополнительные риски, поэтому необходимо обязывать заемщиков предоставлять согласие супруга на кредит на потребительские цели (по значительным суммам) и на покупку автомобиля. В этом случае ответственность по выплате долга будет затрагивать обоих партнеров».

Таким образом, под ударом оказываются автокредиты и необеспеченные потребительские ссуды. Банки не готовы подтвердить, начнут ли они требовать письменное согласие супруга по данным видам кредитов и какая сумма станет пороговой. Однако, по словам заместителя директора Департамента по работе с проблемными активами «Связь-Банка» (Группа Внешэкономбанка) Максима Саблина, проблема не так остра и едва ли повлияет на работу банков: «По ипотеке проблем таких нет – оба супруга, как правило, являются солидарными созаемщиками, и на них раздел долгов не распространяется (только с согласия банка). Что касается потребительских кредитов – таких случаев, чтобы суд делил долг заемщика с супругой при разделе имущества, тоже не вспоминается».

Займы в любом виде, будь то банковский или частный заем, несут в себе риски как для кредитора, так и для заемщика, напоминает финансовый консультант Михаил Дышаев: «Как правило, наличие договора, составленного профессиональными юристами, а в случаях с крупными суммами – наличие поручителей или залога вполне успешно решает вопрос, с кого требовать долг после (или вместо) основного должника. Поэтому дополнительного ужесточения требований к заемщикам в связи с опубликованием практики Верховного суда РФ, скорее всего, не возникнет».

По мнению Ануш Арутюнян, получение согласия второго супруга на совершение столь крупной сделки – это не ужесточенное требование, а так и должно быть в нормальном здравомыслящем обществе. «При этом получение такого согласия вовсе не ограничивает какие-либо права супругов», – резюмирует эксперт.

 

Последние пресс-релизы

Связь-Банк снизил ставки по кредитам наличными на 2%
Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) снизил ставки по программе «Кредит наличными» на 2%.Теперь потребительские кредиты в Связь-Банке стали еще легче - 11,9% годовых в рублях на рефинансирование и 12,9% по кредитам наличными для военнослужащих.
21 ноября 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации«Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»1. Общие сведения1.1.
20 ноября 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке 1. Общие сведения1.1.
17 ноября 2017
Дата, на которую определяются лица, имеющие право на осуществление прав по именным эмиссионным ценным бумагам
Сообщение о существенном факте о дате, на которую определяются лица, имеющие право на осуществление прав по эмиссионным ценным бумагам эмитента, в том числе о дате, на которую составляется список лиц, имеющих право на участие в общем собрании...
20 ноября 2017
Сообщение о существенном факте «О созыве и проведении общего собрания участников (акционеров) эмитента».
Сообщение о существенном факте«О созыве и проведении общего собрания участников (акционеров) эмитента».1. Общие сведения1.1.
20 ноября 2017
Оставить отзыв

Курсы обмена валют

21.11.2017 c 22.11.2017
ЦБ USD 59,27 59,46 +0,19
ЦБ EUR 69,67 69,82 +0,15
Курсы еще 92 банков
Информация обновлена 21.11.2017 в 23:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 756 690 +0,3%
2 Газпромбанк 5 320 894 -1,7%
3 ВТБ 24 3 466 043 -0,3%
4 РоссельхозБанк 3 027 256 +2,1%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 603 202 +12,8%
6 Московский Кредитный Банк 1 719 537 -0,6%
7 Промсвязьбанк 1 343 199 +2,2%
8 ЮниКредит Банк 1 126 164 -0,9%
9 БИНБАНК 1 101 073 -4,6%
10 Райффайзенбанк 841 389 +1,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 933 040 +1,6%
2 ВТБ 24 1 647 300 +1,9%
3 РоссельхозБанк 329 212 +1,2%
4 Газпромбанк 324 630 +2,6%
5 Райффайзенбанк 185 702 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 150 542 +2,8%
7 Почта Банк 149 835 +7,2%
8 ДельтаКредит 123 860 +1,5%
9 Росбанк 114 770 +0,4%
10 ЮниКредит Банк 113 202 +1,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 924 962 +0%
2 ВТБ 24 1 741 433 +2,8%
3 РоссельхозБанк 692 246 +2,5%
4 Газпромбанк 588 621 +3,5%
5 БИНБАНК 496 926 -3,6%
6 Промсвязьбанк 332 612 -5,4%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 327 288 -29,1%
8 Совкомбанк 261 396 +2,9%
9 Московский Кредитный Банк 259 985 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 167 509 -0,4%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России