Супружеские долги – врозь (chelfin.ru)

21 апреля 2016

Переложить кредитное бремя на супруга станет значительно сложнее. Верховный суд на днях опубликовал обзор судебной практики за первый квартал 2016 года, который практически отменил презумпцию совместной расплаты по долгам состоящих в браке людей. Возьмут ли на вооружение практику челябинские суды и ужесточат ли банки требования к заемщикам – в нашем материале.

Дележ долгов

Ситуаций, спровоцировавших изменение позиции Верховного суда, действительно предостаточно. И возникают они, как правило, при расторжении брака. Директор юридической компании «Бизнес консалтинг» Алексей Мотылев считает, что Верховный суд пошел по правильному пути. «Дело в том, что регулярно при расторжении брака выявляются кредитные обязательства одного из супругов, подчас весьма существенные, о которых второй супруг ничего не знал. И в совокупности с тем, что кредит судами всегда считался потраченным на нужны семьи, если не доказано иное, доля имущества второго супруга при разделе общей собственности значительно уменьшалась», – поясняет Алексей Мотылев. – Более того, второй супруг вообще мог оказаться с отрицательным балансом, так как сумма кредитов могла двое и более превышать стоимость всех квартир, машин и прочего имущества семьи. Таким образом, муж, который взял неподъемный кредит на развитие бизнеса, да и вообще неизвестно на что его потративший, затем при расторжении брака все долги делил с женой. Прецеденты такие были, и немало».

Из определения Верховного суда РФ №5-КГ14-162: «…Следовательно, в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из пункта 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга….»

Соглашается с тем, что практика Верховного суда в данной части очень оправданна и справедлива, и ведущий юрисконсульт юридической компании «Гаврюшкин и Партнеры» Ануш Арутюнян: «Наблюдалось много случаев злоупотреблений со стороны того или иного супруга. Полагаю, новая практика будет способствовать более объективному подходу при разрешении вопроса о разделе долгов супругов, будет способствовать уважительному отношению супругов друг к другу».

Пункт 2 статьи 45 Семейного кодекса: «…2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них…» В случае, если речь идет не о разделе долгов при разводе, а о взыскании со стороны банка, такой подход не является новым. Решений, которые взыскивали долг с обоих супругов, игнорируя критерий личной ответственности, было не много, отмечает адвокат адвокатского бюро «ЛЕ-АРМ» Мария Ларионова. «И до обзора практики, изданного ВС РФ, суды зачастую исходили из принципа личной ответственности каждого из супругов, закрепленного п. 1 ст. 45 Семейного кодекса. Важно другое. При наличии достаточно устоявшейся практики и четких норм Семейного кодекса, особенную ценность обзор практики представляет для определения обязанности доказывания факта использования денег на нужды семьи, – поясняет Мария Ларионова. – ВС подтвердил, что необходимо установить факт расходования денег на формирование общего имущества или иные нужды семьи. При этом обязанность доказывания целевого использования денег (на нужды семьи) лежит на кредиторе».

Банки рискуют

Изменение практики взыскания долгов в описанных ситуациях сопряжено для банков с ростом рисков по кредитам, при выдаче которых обычно не требуется письменное согласие супруга. Сейчас кредитные организации заручаются им в основном при выдаче ипотеки. Региональный директор ОО «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Алексей Юхачёв соглашается, что взыскать долг за счет имущества супругов будет существенно сложнее: «У банков возникнут дополнительные риски, поэтому необходимо обязывать заемщиков предоставлять согласие супруга на кредит на потребительские цели (по значительным суммам) и на покупку автомобиля. В этом случае ответственность по выплате долга будет затрагивать обоих партнеров».

Таким образом, под ударом оказываются автокредиты и необеспеченные потребительские ссуды. Банки не готовы подтвердить, начнут ли они требовать письменное согласие супруга по данным видам кредитов и какая сумма станет пороговой. Однако, по словам заместителя директора Департамента по работе с проблемными активами «Связь-Банка» (Группа Внешэкономбанка) Максима Саблина, проблема не так остра и едва ли повлияет на работу банков: «По ипотеке проблем таких нет – оба супруга, как правило, являются солидарными созаемщиками, и на них раздел долгов не распространяется (только с согласия банка). Что касается потребительских кредитов – таких случаев, чтобы суд делил долг заемщика с супругой при разделе имущества, тоже не вспоминается».

Займы в любом виде, будь то банковский или частный заем, несут в себе риски как для кредитора, так и для заемщика, напоминает финансовый консультант Михаил Дышаев: «Как правило, наличие договора, составленного профессиональными юристами, а в случаях с крупными суммами – наличие поручителей или залога вполне успешно решает вопрос, с кого требовать долг после (или вместо) основного должника. Поэтому дополнительного ужесточения требований к заемщикам в связи с опубликованием практики Верховного суда РФ, скорее всего, не возникнет».

По мнению Ануш Арутюнян, получение согласия второго супруга на совершение столь крупной сделки – это не ужесточенное требование, а так и должно быть в нормальном здравомыслящем обществе. «При этом получение такого согласия вовсе не ограничивает какие-либо права супругов», – резюмирует эксперт.

 

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте
Сообщение о существенном факте 1. Общие сведения 1.1. Полное фирменное наименование эмитента (для некоммерческой организации - наименование) Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) 1.2.
02 декабря 2016
НДБанк стал новым участником Платежной системы BLIZKO Связь-Банка
К сети участников Платежной системы BLIZKO Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) присоединился новый партнер - АО «НДБанк» (Москва).
01 декабря 2016
Связь-Банк запускает акцию «Плати без пени!»
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) к Новому году запускает акцию «Плати без пени!», которая продлится с 1 декабря 2016 года и до конца января 2017 года.
01 декабря 2016
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации 1. Общие сведения 1.1.
30 ноября 2016
Связь-Банк поддерживает дальневосточных леопардов
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) оказал поддержку АНО «Евроазиатский центр сохранения дальневосточных леопардов» в рамках благотворительных инициатив.
30 ноября 2016
Курсы обмена валют
02.12.2016 c 03.12.2016
ЦБ EUR 67,62 68,47 +0,85
ЦБ USD 63,68 64,15 +0,47
Курсы еще 66 банков
Информация обновлена 04.12.2016 в 8:35
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 024 659 -0,9%
2 Газпромбанк 5 041 958 -0,6%
3 ВТБ 24 3 158 145 +0,7%
4 ФК Открытие 3 133 886 +8%
5 РоссельхозБанк 2 785 205 +1,2%
6 Альфа-Банк 2 246 296 -0,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 305 529 +1,6%
8 Промсвязьбанк 1 273 430 +0,7%
9 ЮниКредит Банк 1 215 315 -4,6%
10 БИНБАНК 829 541 +3,4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 664 451 +0,8%
2 ВТБ 24 1 385 516 +1,6%
3 РоссельхозБанк 302 794 +1,5%
4 Газпромбанк 294 991 +0,6%
5 Райффайзенбанк 147 666 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 133 108 +0,8%
7 Росбанк 130 434 -1,6%
8 ДельтаКредит 109 084 +0,3%
9 Альфа-Банк 108 349 -0,5%
10 ФК Открытие 106 259 +412,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 426 030 -0,2%
2 ВТБ 24 1 673 078 -1,2%
3 РоссельхозБанк 512 719 +0,8%
4 Газпромбанк 492 883 -0,4%
5 ФК Открытие 425 423 +105,1%
6 БИНБАНК 340 848 0%
7 Промсвязьбанк 308 738 +1,1%
8 Альфа-Банк 290 268 -1,1%
9 Московский Кредитный Банк 206 269 +2,3%
10 Совкомбанк 174 784 +5,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России