Супружеские долги – врозь (chelfin.ru)

21 апреля 2016

Переложить кредитное бремя на супруга станет значительно сложнее. Верховный суд на днях опубликовал обзор судебной практики за первый квартал 2016 года, который практически отменил презумпцию совместной расплаты по долгам состоящих в браке людей. Возьмут ли на вооружение практику челябинские суды и ужесточат ли банки требования к заемщикам – в нашем материале.

Дележ долгов

Ситуаций, спровоцировавших изменение позиции Верховного суда, действительно предостаточно. И возникают они, как правило, при расторжении брака. Директор юридической компании «Бизнес консалтинг» Алексей Мотылев считает, что Верховный суд пошел по правильному пути. «Дело в том, что регулярно при расторжении брака выявляются кредитные обязательства одного из супругов, подчас весьма существенные, о которых второй супруг ничего не знал. И в совокупности с тем, что кредит судами всегда считался потраченным на нужны семьи, если не доказано иное, доля имущества второго супруга при разделе общей собственности значительно уменьшалась», – поясняет Алексей Мотылев. – Более того, второй супруг вообще мог оказаться с отрицательным балансом, так как сумма кредитов могла двое и более превышать стоимость всех квартир, машин и прочего имущества семьи. Таким образом, муж, который взял неподъемный кредит на развитие бизнеса, да и вообще неизвестно на что его потративший, затем при расторжении брака все долги делил с женой. Прецеденты такие были, и немало».

Из определения Верховного суда РФ №5-КГ14-162: «…Следовательно, в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из пункта 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга….»

Соглашается с тем, что практика Верховного суда в данной части очень оправданна и справедлива, и ведущий юрисконсульт юридической компании «Гаврюшкин и Партнеры» Ануш Арутюнян: «Наблюдалось много случаев злоупотреблений со стороны того или иного супруга. Полагаю, новая практика будет способствовать более объективному подходу при разрешении вопроса о разделе долгов супругов, будет способствовать уважительному отношению супругов друг к другу».

Пункт 2 статьи 45 Семейного кодекса: «…2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них…» В случае, если речь идет не о разделе долгов при разводе, а о взыскании со стороны банка, такой подход не является новым. Решений, которые взыскивали долг с обоих супругов, игнорируя критерий личной ответственности, было не много, отмечает адвокат адвокатского бюро «ЛЕ-АРМ» Мария Ларионова. «И до обзора практики, изданного ВС РФ, суды зачастую исходили из принципа личной ответственности каждого из супругов, закрепленного п. 1 ст. 45 Семейного кодекса. Важно другое. При наличии достаточно устоявшейся практики и четких норм Семейного кодекса, особенную ценность обзор практики представляет для определения обязанности доказывания факта использования денег на нужды семьи, – поясняет Мария Ларионова. – ВС подтвердил, что необходимо установить факт расходования денег на формирование общего имущества или иные нужды семьи. При этом обязанность доказывания целевого использования денег (на нужды семьи) лежит на кредиторе».

Банки рискуют

Изменение практики взыскания долгов в описанных ситуациях сопряжено для банков с ростом рисков по кредитам, при выдаче которых обычно не требуется письменное согласие супруга. Сейчас кредитные организации заручаются им в основном при выдаче ипотеки. Региональный директор ОО «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Алексей Юхачёв соглашается, что взыскать долг за счет имущества супругов будет существенно сложнее: «У банков возникнут дополнительные риски, поэтому необходимо обязывать заемщиков предоставлять согласие супруга на кредит на потребительские цели (по значительным суммам) и на покупку автомобиля. В этом случае ответственность по выплате долга будет затрагивать обоих партнеров».

Таким образом, под ударом оказываются автокредиты и необеспеченные потребительские ссуды. Банки не готовы подтвердить, начнут ли они требовать письменное согласие супруга по данным видам кредитов и какая сумма станет пороговой. Однако, по словам заместителя директора Департамента по работе с проблемными активами «Связь-Банка» (Группа Внешэкономбанка) Максима Саблина, проблема не так остра и едва ли повлияет на работу банков: «По ипотеке проблем таких нет – оба супруга, как правило, являются солидарными созаемщиками, и на них раздел долгов не распространяется (только с согласия банка). Что касается потребительских кредитов – таких случаев, чтобы суд делил долг заемщика с супругой при разделе имущества, тоже не вспоминается».

Займы в любом виде, будь то банковский или частный заем, несут в себе риски как для кредитора, так и для заемщика, напоминает финансовый консультант Михаил Дышаев: «Как правило, наличие договора, составленного профессиональными юристами, а в случаях с крупными суммами – наличие поручителей или залога вполне успешно решает вопрос, с кого требовать долг после (или вместо) основного должника. Поэтому дополнительного ужесточения требований к заемщикам в связи с опубликованием практики Верховного суда РФ, скорее всего, не возникнет».

По мнению Ануш Арутюнян, получение согласия второго супруга на совершение столь крупной сделки – это не ужесточенное требование, а так и должно быть в нормальном здравомыслящем обществе. «При этом получение такого согласия вовсе не ограничивает какие-либо права супругов», – резюмирует эксперт.

 

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
19 сентября 2017
«Кредит наличными» Связь-Банка вошел в рейтинг самых выгодных
«Кредит наличными» Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) вошел в рейтинг «Самых выгодных потребительских кредитов этой осени» портала Bankdirect.
19 сентября 2017
Чистая прибыль Связь-Банка за 8 месяцев составила 3,3 млрд рублей
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) подвел финансовые итоги деятельности за 8 месяцев 2017 года по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ).Чистая прибыль Связь-Банка за январь-август 2017 года достигла 3,3 млрд рублей.
15 сентября 2017
Связь-Банк выступил одним из организаторов размещения облигаций «КОРТРОС» на 5 млрд рублей
Связь-Банк выступил одним из организаторов размещения выпуска биржевых облигаций серии БО-03 компании «РСГ-Финанс» (ГК «КОРТРОС») объемом 5 млрд рублей со сроком обращения 3 года. Выпуск обеспечен поручительством RSG International Limited.
15 сентября 2017
О переводе Челябинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» в статус Операционного офиса
ПАО АКБ «Связь-Банк» уведомляет своих клиентов о переводе с «16» сентября 2017 года Челябинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» г.
14 сентября 2017
Курсы обмена валют
21.09.2017 c 22.09.2017
ЦБ USD 58,13 58,22 +0,10
ЦБ EUR 69,77 69,26 -0,50
Курсы еще 1 банка
Информация обновлена 22.09.2017 в 3:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 230 853 +2,2%
2 Газпромбанк 5 340 567 +0,9%
3 ВТБ 24 3 302 357 +1,8%
4 РоссельхозБанк 3 001 719 +7,7%
5 Альфа-Банк 2 632 164 +4,2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 605 324 -4,1%
7 Московский Кредитный Банк 1 480 663 +5,3%
8 Промсвязьбанк 1 317 393 +0,4%
9 ЮниКредит Банк 1 180 338 +3,8%
10 БИНБАНК 1 176 151 -0,8%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 830 512 +1,4%
2 ВТБ 24 1 592 287 +2,2%
3 РоссельхозБанк 322 056 +1,7%
4 Газпромбанк 310 948 +2,2%
5 Альфа-Банк 257 659 +3,7%
6 Райффайзенбанк 180 334 +2,1%
7 Банк Хоум Кредит 144 533 +1%
8 Почта Банк 132 146 +5,9%
9 ДельтаКредит 120 238 +1,8%
10 Росбанк 114 234 +0,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 892 784 +0,7%
2 ВТБ 24 1 665 391 +2,8%
3 РоссельхозБанк 660 271 +3,9%
4 Газпромбанк 550 813 +7%
5 БИНБАНК 513 075 +2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 497 332 +2,9%
7 Промсвязьбанк 349 131 +2,5%
8 Альфа-Банк 307 160 +2%
9 Московский Кредитный Банк 253 126 +0,7%
10 Совкомбанк 241 739 +0,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2017

Полный рейтинг банков России