В начале 2017 года ставки по ипотеке должны стабилизироваться в пределах 12–13% (ludiipoteki.ru)

01 ноября 2016

До завершения программы государственного субсидирования ипотеки остается чуть больше двух месяцев воспользоваться ею, взяв кредит на покупку жилья по сниженной ставке, можно до 31 декабря. Однако ждать резкого роста ипотечных ставок с начала нового года не стоит, уверены опрошенные РБК-Недвижимостью эксперты.

С января по август 2016 года доля выданной ипотеки с господдержкой составила 35,8% от числа всех выданных жилищных кредитов и 38,3% от их объема, подсчитали в банке ДельтаКредит. Похожие цифры приводят в Банке Жилищного Финансирования: по оценке экспертов, почти 40% объема всех ипотечных кредитных сделок с начала года пришлось на программу Новостройки с господдержкой. Но разница между ставками по кредитам с госсубсидией и без нее сейчас не так велика, как в первой половине 2015 года, указывают банкиры.

Напомним, что в 2014 году, когда случился кризис, ЦБ резко поднял ключевую ставку до 17% это привело к росту ипотечных ставок с 12% до 17-20% и поставило под угрозу весь строительный сектор. Программа государственного субсидирования ипотеки помогла снизить их до 12% и вернуться на докризисный уровень. Сейчас банки выдают ипотечные кредиты под 11-11,5% это беспрецедентно низкие значения. Так что если человек нашел подходящую квартиру, мы рекомендуем не затягивать с оформлением ипотеки. Это связано не столько с окончанием программы господдержки ипотеки, сколько с ожидаемым ростом цен на жилье, говорит руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг.

В банке ДельтаКредит доля кредитов по госсубсидии составила менее 20% по итогам девяти месяцев 2016 года, причем самое большое количество сделок прошло в феврале когда было неизвестно, продлят программу господдержки ипотеки или нет. Что касается влияния отмены господдержки на показатели рынка, то мы ждем роста рынка в 2017 году по сравнению с показателем 2016 года даже без госсубсидирования, предполагает финансовый директор ДельтаКредит Елена Кудлик. По ее прогнозам, до конца первого квартала 2017 года ставки по ипотеке, как и стоимость фондирования банков, при условии отсутствия сильных экономических и политических потрясений сильно не изменятся.

Завершение программы госсубсидирования ипотеки, безусловно, снизит спрос на жилье, если ставки будут на уровне текущих ставок на рынке вторичного жилья (12,5-14%%), полагает первый заместитель предправления Банка Жилищного Финансирования Игорь Жигунов. Однако, учитывая усилия правительства по снижению уровня инфляции и ключевой ставки, он ожидает появления альтернативных кредитных предложений с уровнем ставок чуть ниже, чем среднерыночные.

В АИЖК рассчитывают, что по итогам года в России будет выдано около 1,5 трлн ипотечных кредитов это почти на 40% больше, чем в прошлом году. В следующем году, по прогнозам Агентства, банки выдадут ипотечных кредитов на сумму не менее 1,7 трлн руб., что станет лучшим показателем за всю историю ипотечного рынка. Программа субсидирования в текущей редакции решила свои задачи, став одной из самых эффективных антикризисных мер. В дальнейшем необходима более тонкая настройка рынка, поддержка различных рыночных механизмов, в том числе источников фондирования, заявил РБК-Недвижимости Михаил Гольдберг.

Окончание программы субсидирования ипотеки с 1 января 2017 года приведет к росту средней ставки уже в первом квартале будущего года до 13%, спрогнозировали ранее аналитики Национального агентства финансовых исследований. По их оценке, отложенный на время кризиса спрос будет почти полностью удовлетворен к концу действия программы субсидирования ипотеки. В этой ситуации ряд банков, чтобы не допустить резкого проседания спроса на ипотечные займы, могут уже в конце 2016 года предложить заемщикам пониженные ставки по собственным программам на покупку жилья в новостройках.

По прогнозам и. о. директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Андрея Точеного, в начале 2017 года ставки должны стабилизироваться в пределах 12-13% по всему рынку. Конечно, банки намерены запускать отдельные спецпрограммы с застройщиками, по которым ставки будут ниже на несколько пунктов, добавил он. Программа государственного субсидирования это антикризисная мера поддержки, которая сворачивается естественным путем. Безусловно, она поддержала падающий рынок, застройщиков и позволила решить жилищные вопросы тысячам людей, но при этом рано или поздно надо переходить к рыночным инструментам, продуктам и ставкам. Появление госпрограммы в будущем в ее текущем виде, наверное, не самый лучший признак здоровья рынка недвижимости. Однако поддержка ипотечного кредитования для отдельных слоев населения, отдельных регионов, возможно, будет осуществляться на регулярной основе, убежден Андрей Точеный.

Программа госсубсидирования ипотеки, запущенная весной 2015 года, позволяет взять кредит на покупку жилья по фиксированной ставке, которая не может превышать 12%. Разницу между фактической ставкой банка и ставкой, получаемой при оформлении займа клиентом, банкам компенсировало государство. При этом максимальная стоимость приобретаемой квартиры не может быть выше 3 млн руб. Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области верхний лимит стоимости жилья повышен до 8 млн руб. Изначально программа была рассчитана на один год, ее завершение предполагалось 1 марта 2016 года, однако в феврале правительство продлило программу до 31 декабря 2016 года.

 

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации “О начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента”
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации“О начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента”1. Общие сведения1.1.
18 октября 2017
Связь-Банк вывел на рынок комбинированный вклад «Двойной доход» с программами ИСЖ до 9,8%
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) вывел на рынок депозитов новый комбинированный вклад «Двойной доход» совместно с программами инвестиционного страхования жизни.
13 октября 2017
Связь-Банк открыл новый офис для клиентов в Краснодаре
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) открыл новый дополнительный офис для клиентов в самом центре Краснодара по адресу: ул. Красная, 145/1.Теперь услуги Банка стали еще доступнее для жителей города, ведь это уже пятый офис Банка в регионе.
12 октября 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации «О выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента»
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации“О начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам эмитента”1. Общие сведения1.1.
12 октября 2017
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты по облигациям следующих эмитентов: Наименование эмитентаПАО АФК "Система"Регистрационный номер выпуска4B02-01-01669-A-001PДата фиксации списка09.10.2017Номер купона4Ставка купона (%)12.
10 октября 2017
Курсы обмена валют
20.10.2017 c 21.10.2017
ЦБ USD 57,57 57,51 -0,06
ЦБ EUR 67,93 67,89 -0,04
Курсы еще 51 банка
Информация обновлена 22.10.2017 в 9:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 756 690 +0,3%
2 Газпромбанк 5 320 894 -1,7%
3 ВТБ 24 3 466 043 -0,3%
4 РоссельхозБанк 3 027 256 +2,1%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 603 202 +12,8%
6 Московский Кредитный Банк 1 719 537 -0,6%
7 Промсвязьбанк 1 343 199 +2,2%
8 ЮниКредит Банк 1 126 164 -0,9%
9 БИНБАНК 1 101 073 -4,6%
10 Райффайзенбанк 841 389 +1,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 933 040 +1,6%
2 ВТБ 24 1 647 300 +1,9%
3 РоссельхозБанк 329 212 +1,2%
4 Газпромбанк 324 630 +2,6%
5 Райффайзенбанк 185 702 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 150 542 +2,8%
7 Почта Банк 149 835 +7,2%
8 ДельтаКредит 123 860 +1,5%
9 Росбанк 114 770 +0,4%
10 ЮниКредит Банк 113 202 +1,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 924 962 +0%
2 ВТБ 24 1 741 433 +2,8%
3 РоссельхозБанк 692 246 +2,5%
4 Газпромбанк 588 621 +3,5%
5 БИНБАНК 496 926 -3,6%
6 Промсвязьбанк 332 612 -5,4%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 327 288 -29,1%
8 Совкомбанк 261 396 +2,9%
9 Московский Кредитный Банк 259 985 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 167 509 -0,4%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2017

Полный рейтинг банков России