Вклад последней надежды («Ведомости»)

22 апреля 2016

Ставки вкладов в дальнейшем будут только снижаться, предупреждают банкиры

С начала апреля условия рублевых вкладов ухудшили 40% банков из первой тридцатки по размеру привлеченных средств населения. Это Альфа-банк, Бинбанк и «МДМ банк», «Уралсиб», Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, «Ренессанс кредит», Росбанк, Совкомбанк, «Траст». В среднем доходность их вкладов уменьшалась на 0,2-0,6% годовых. Лучшие ставки у них теперь не превышают 11% годовых. Лишь банк «ФК Открытие» увеличил ставки рублевых депозитов на 0,1-0,6%.

В результате, по подсчетам ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в 10 банках, привлекающих больше всего депозитов населения, за первую декаду апреля снизилась на 0,12 процентного пункта до 9,65%. Данные за вторую декаду в четверг ЦБ не обнародовал.

Не сезон

Зафиксировать повышенную ставку обычно позволяют сезонные вклады. Но в этом году весенних предложений в крупных и средних банках немного, а их ставки сейчас также не превышают 11% годовых (см. таблицу). Срок большинства этих вкладов - в пределах года; двух- и трехлетних «сезонников» в этих банках вообще нет.

Банки отказываются и от дополнительных функций вкладов. В этом году крайне мало сезонных вкладов с капитализацией процентов, а также с пополнением или досрочным изъятием части средств без потери доходности. Случается, банк разрешает пополнять вклад в течение срока действия договора без ограничений, но, как Транскапиталбанк (вклад «Время роста. Весна»), честно предупреждает, что начислит на дополнительные взносы лишь 0,01% годовых.

При этом банки продолжают активно использовать сезонные вклады с дифференцированными ставками, показывая клиенту в рекламе внушительный процент, действующий лишь два-три месяца. У того же Транскапиталбанка это 12,5% годовых на период с 277-го по 368-й день вклада, у Россельхозбанка - 12% (начисляется с 361-го по 549-й день вклада), у Банка Москвы - 11% (с 286-го по 380-й день). Однако итоговая доходность вклада существенно ниже (см. таблицу).

От «сезонников» банки не отказываются вовсе, поскольку они нравятся клиентам больше других продуктов. Например, сейчас в Связь-банке доля «Юбилейного» вклада составляет около 70% по сумме привлеченных средств, говорит его представитель.

Лишние деньги

Главная причина снижения ставок, по словам старшего аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, растущий избыток рублевой ликвидности, который поступает по бюджетному каналу в банковскую систему прежде всего через госбанки. Министр экономического развития Алексей Улюкаев заявил в четверг, что профицит ликвидности в банковской системе сейчас превышает 0,5 трлн руб.

Другой фактор - нулевой рост кредитования, а в потребительском кредитовании даже спад, продолжает Порывай.

Снижение ставок также вызвано ожиданиями снижения ключевой ставки в конце апреля, добавляет начальник управления комиссионных и депозитных продуктов «Уралсиба» Светлана Ильина. Банки ожидают, что ключевая ставка ЦБ будет снижена если не на следующем, то через заседание, поэтому корректируют доходность вкладов, соглашается директор департамента розничного бизнеса «Росгосстрах банка» Андрей Борискин.

АСВ против вкладчиков

Хотя в последние дни крупные банки взяли паузу в понижении ставок рублевых вкладов, падение доходности депозитов непременно продолжится, уверены эксперты. В частности, о том, что ставки вкладов продолжат падать, говорил на этой неделе президент «ВТВ 24» Михаил Задорнов.

Например, в ближайшее время снизить ставки планирует «Тинькофф банк».

Масла в огонь подлило и решение Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о повышении с III квартала на 20% базового тарифа отчислений в фонд страхования вкладов. Эти дополнительные издержки банки переложат на вкладчиков если не сейчас, то в следующем квартале. Банки компенсируют более высокие отчисления в фонд страхования вкладов за счет снижения ставок по депозитам, уверен Порывай. Увеличение отчислений банков в фонд страхования вкладов скажется на ставках по депозитам, предупредили Задорнов и Борискин.

К концу года рублевые ставки могут уйти на уровень инфляции (базовый прогноз Минэкономразвития - 6,5%, сейчас годовые темпы - 7,3%) или даже чуть ниже, предсказывает Порывай. «Если не будет внешних шоков для экономики, то средние ставки снизятся до конца года еще на 1-1,5%», - резюмирует Борискин.

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте «Об отдельных решениях, принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента» «Об утверждении внутренних документов эмитента»
Сообщение о существенном факте «Об отдельных решениях,принятых советом директоров (наблюдательным советом) эмитента»«Об утверждении внутренних документов эмитента»1. Общие сведения1.1.
18 августа 2017
До 15%: где искать нормальный кредит (bankdirect.pro)
Отобрали для вас лучшие ставки по кредитам без обеспечения на рынке.
17 августа 2017
Денежные переводы белорусам из-за рубежа во втором квартале выросли на 7,3% (Интерфакс)
Денежные переводы, осуществленные через международные системы в Беларусь, во втором квартале 2017 года составили $101,2 млн и выросли по сравнению с первым кварталом на 7,3%, сообщили в Национальном банке страны.
17 августа 2017
Чистая прибыль Связь-банка за январь-июль 2017 года по РСБУ составила 3,0 млрд руб. против убытка 1,3 млрд руб. годом ранее
Москва. 16 августа. ИНТЕРФАКС - Чистая прибыль Связь-банка за январь-июль 2017 года составила 2,987 млрд руб. против чистого убытка 1,334 млрд руб. за аналогичный период прошлого года.
16 августа 2017
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
15 августа 2017
Курсы обмена валют
19.08.2017 c 22.08.2017
ЦБ USD 59,36 59,14 -0,22
ЦБ EUR 69,72 69,43 -0,29
Курсы еще 59 банков
Информация обновлена 21.08.2017 в 20:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 230 853 +2,2%
2 Газпромбанк 5 340 567 +0,9%
3 ВТБ 24 3 302 357 +1,8%
4 РоссельхозБанк 3 001 719 +7,7%
5 Альфа-Банк 2 632 164 +4,2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 605 324 -4,1%
7 Московский Кредитный Банк 1 480 663 +5,3%
8 Промсвязьбанк 1 317 393 +0,4%
9 ЮниКредит Банк 1 180 338 +3,8%
10 БИНБАНК 1 176 151 -0,8%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 830 512 +1,4%
2 ВТБ 24 1 592 287 +2,2%
3 РоссельхозБанк 322 056 +1,7%
4 Газпромбанк 310 948 +2,2%
5 Альфа-Банк 257 659 +3,7%
6 Райффайзенбанк 180 334 +2,1%
7 Банк Хоум Кредит 144 533 +1%
8 Почта Банк 132 146 +5,9%
9 ДельтаКредит 120 238 +1,8%
10 Росбанк 114 234 +0,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 892 784 +0,7%
2 ВТБ 24 1 665 391 +2,8%
3 РоссельхозБанк 660 271 +3,9%
4 Газпромбанк 550 813 +7%
5 БИНБАНК 513 075 +2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 497 332 +2,9%
7 Промсвязьбанк 349 131 +2,5%
8 Альфа-Банк 307 160 +2%
9 Московский Кредитный Банк 253 126 +0,7%
10 Совкомбанк 241 739 +0,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2017

Полный рейтинг банков России