Вклады в Иркутске: почему падают ставки (sia.ru)

01 июля 2016

Доходность рублевых депозитов продолжает снижаться: только за последний месяц ставки по вкладам снизили восемь из пятнадцати крупнейших банков. Опрошенные SIA.RU представители банковского сектора отмечают, что снижение ставок не вызывает оттока вкладчиков в Иркутске, однако в целом сберегательная активность населения заметно снизилась по сравнению с прошлым годом.

Доходность снижается

Курс на снижение ставок по вкладам физлиц в российских банках продолжается. Только за прошедший месяц доходность по рублевым депозитам сократили восемь из 15 крупнейших финансовых организаций.

«Наш банк не стал исключением, – рассказала Ольга Мансурова, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО ‘Иркутский’ Сибирского филиала ПАО ‘Промсвязьбанк’. – Изменение процентных ставок связано не только со снижением ключевой ставки ЦБ, но и с требованиями основного регулятора, которые не рекомендуют финансовым организациям превышать среднеуровневые процентные ставки банков, входящих в ТОП-10, более, чем на 3,5 процентных пункта».

Лариса Кузнецова, пресс-секретарь ВТБ24 по СФО, также отметила, что снижение ключевой ставки ЦБ – не главная и не единственная причина падения доходности вкладов: «Еще до снижения ключевой ставки 10 июня многие банки снизили свои ставки по депозитам. ВТБ24 – в том числе. Снижение ставок было 29 апреля (на 0,6 п.п. по рублевым депозитам, на 0,3 п.п. по долларовым и 0,5 п.п. – по вкладам в евро), крайнее – 22 июня, когда по некоторым рублевым депозитам ставки были снижены в среднем на 0,5 п.п.».

По ее словам, ключевыми ориентирами для ВТБ24 в вопросе ставок являются ситуация на рынке, ситуация с ликвидностью и действия конкурентов. Лариса Кузнецова считает, что снижения ставок по вкладам стоит ждать и во второй половине года.

«Этот процесс усилится, а в 2017-м – продолжится. В этом году, по нашим прогнозам, ставки по депозитам физлиц упадут в среднем на 1-1,5 п.п., в следующем – еще на 1-2 п.п., – поделилась она.

– Кроме того, на рынке сформировалось устойчивое ожидание того, что ключевая ставка будет идти вниз и к концу года достигнет 9,5% годовых».

Поводов для драматизма нет

Несмотря на снижение доходности рублевых депозитов, оттока вкладчиков представители банковского сектора боятся. «Изменение процентных ставок по вкладам – это стандартный процесс, обусловленный рядом объективных экономических причин, а также определенной цикличностью в изменении процентных ставок по вкладам. Большинство наших клиентов это понимают и спокойно относятся к таким процессам», – пояснила Ольга Мансурова, Промсвязьбанк.

Похожей точки зрения придерживается Екатерина Витязева, директор сети операционных офисов Райффайзенбанка в Иркутске. По ее мнению, текущая ситуация – это возвращение рынка к прежнему состоянию, и поводов для драматизма нет.

«Снижение ставок в соответствии с рыночными реалиями не сможет повлечь за собой отток вкладчиков, – поделилась она.

– Депозиты никогда не были инструментом для приумножения капитала. Вклад – это способ сохранения сбережений и сокращения влияния инфляционных рисков.

Возможно, единичные вкладчики и захотят переместить капитал в более доходные инструменты, привыкнув к ставке в 12-14%, но им придется учитывать и принимать на себя повышенный риск. Далеко не всегда люди ищут вариант с самой высокой ставкой, так как для многих важен баланс доходности и надежности».

Оттока нет, взрывного роста – тоже

Уверенность банкиров подтверждается цифрами. Население продолжает хранить деньги на вкладах, хотя новые депозиты открывает не так активно, как в прошлом году. Лишь представители Промсвязьбанка сообщили о росте депозитного портфеля в первую очередь за счет новых вкладчиков. 

В других банках ситуация более ровная. «Если сравнивать периоды с 01.02.15 по 01.06.15 и те же даты 2016 года, то общее число вкладов физических лиц, которые были привлечены филиалом, будет по сути одинаковым», – рассказал управляющий Иркутским филиалом Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) Владислав Иргл.

Лариса Кузнецова, ВТБ24, отметила, что сберегательная активность населения несколько снизилась в этом году.

«За 1 квартал 2016 года по Иркутской области в банке находятся депозиты на общую сумму 13,9 млрд рублей (рост на 0,85% по сравнению с началом года). В 1 квартале 2015 года в банке было депозитов на 14,6 млрд. рублей (на 11% больше, чем на начало 2015 года)».

«Спрос на депозиты не вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, – поделилась и Екатерина Витязева, Райффайзенбанк, – но общий объем средств клиентов на счетах банка в Сибири по итогам первого квартала 2016 года увеличился на 19%».

Аналогичную тенденцию зафиксировали и в Сбербанке. «По сравнению с прошлым годом число новых вкладов несколько снизилось, – рассказали в пресс-центре Байкальского банка, – однако портфель срочных вкладов Сбербанка в Иркутске сохраняет положительную динамику».

Для сезонных вкладов – не сезон?

Летний период традиционно является временем сезонных вкладов. Не секрет, что для многих банков такие предложения – отличный способ пополнить депозитный портфель.

«Сезонные вклады Связь-Банка традиционно пользуются большой популярностью, – рассказал Владислав Иргл, управляющий Иркутским филиалом. – В 2016 году в них было привлечено более 11,6 млрд рублей во всех региона присутствия Банка». По его словам, 24 июня Связь-Банк запустил сезонный вклад «Сочный доход» со ставкой до 9,25% годовых в рублях, возможностью пополнения и частичного снятия средств.

Другие опрошенные SIA.RU представители банковского сектора сообщили, что сезонных летних вкладов не запустили и не планируют.

«Линейка депозитных продуктов Промсвязьбанка интересна для клиентов вне зависимости от времени года», – убеждена Ольга Мансурова, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса.

Сезонных летних вкладов нет и в Райффайзенбанке. «Как мне кажется, в этом году на рынке региона в целом стало меньше сезонных депозитов: многие ведущие участники рынка не нуждаются в том, чтобы использовать дополнительные инструменты для привлечения вкладчиков», – пояснила Екатерина Витязева.

Лариса Кузнецова, ВТБ24, также связывает отказ многих банков от сезонных предложений с избытком ликвидности на рынке.

«Для большинства игроков нет потребности в запуске сезонных предложений с повышенной ставкой», – отметила она.

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте
Сообщение о существенном факте 1. Общие сведения 1.1. Полное фирменное наименование эмитента (для некоммерческой организации - наименование) Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) 1.2.
02 декабря 2016
НДБанк стал новым участником Платежной системы BLIZKO Связь-Банка
К сети участников Платежной системы BLIZKO Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) присоединился новый партнер - АО «НДБанк» (Москва).
01 декабря 2016
Связь-Банк запускает акцию «Плати без пени!»
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) к Новому году запускает акцию «Плати без пени!», которая продлится с 1 декабря 2016 года и до конца января 2017 года.
01 декабря 2016
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации 1. Общие сведения 1.1.
30 ноября 2016
Связь-Банк поддерживает дальневосточных леопардов
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) оказал поддержку АНО «Евроазиатский центр сохранения дальневосточных леопардов» в рамках благотворительных инициатив.
30 ноября 2016
Курсы обмена валют
02.12.2016 c 03.12.2016
ЦБ EUR 67,62 68,47 +0,85
ЦБ USD 63,68 64,15 +0,47
Курсы еще 66 банков
Информация обновлена 04.12.2016 в 12:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 024 659 -0,9%
2 Газпромбанк 5 041 958 -0,6%
3 ВТБ 24 3 158 145 +0,7%
4 ФК Открытие 3 133 886 +8%
5 РоссельхозБанк 2 785 205 +1,2%
6 Альфа-Банк 2 246 296 -0,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 305 529 +1,6%
8 Промсвязьбанк 1 273 430 +0,7%
9 ЮниКредит Банк 1 215 315 -4,6%
10 БИНБАНК 829 541 +3,4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 664 451 +0,8%
2 ВТБ 24 1 385 516 +1,6%
3 РоссельхозБанк 302 794 +1,5%
4 Газпромбанк 294 991 +0,6%
5 Райффайзенбанк 147 666 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 133 108 +0,8%
7 Росбанк 130 434 -1,6%
8 ДельтаКредит 109 084 +0,3%
9 Альфа-Банк 108 349 -0,5%
10 ФК Открытие 106 259 +412,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 426 030 -0,2%
2 ВТБ 24 1 673 078 -1,2%
3 РоссельхозБанк 512 719 +0,8%
4 Газпромбанк 492 883 -0,4%
5 ФК Открытие 425 423 +105,1%
6 БИНБАНК 340 848 0%
7 Промсвязьбанк 308 738 +1,1%
8 Альфа-Банк 290 268 -1,1%
9 Московский Кредитный Банк 206 269 +2,3%
10 Совкомбанк 174 784 +5,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России