Вклады в Иркутске: почему падают ставки (sia.ru)

01 июля 2016

Доходность рублевых депозитов продолжает снижаться: только за последний месяц ставки по вкладам снизили восемь из пятнадцати крупнейших банков. Опрошенные SIA.RU представители банковского сектора отмечают, что снижение ставок не вызывает оттока вкладчиков в Иркутске, однако в целом сберегательная активность населения заметно снизилась по сравнению с прошлым годом.

Доходность снижается

Курс на снижение ставок по вкладам физлиц в российских банках продолжается. Только за прошедший месяц доходность по рублевым депозитам сократили восемь из 15 крупнейших финансовых организаций.

«Наш банк не стал исключением, – рассказала Ольга Мансурова, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО ‘Иркутский’ Сибирского филиала ПАО ‘Промсвязьбанк’. – Изменение процентных ставок связано не только со снижением ключевой ставки ЦБ, но и с требованиями основного регулятора, которые не рекомендуют финансовым организациям превышать среднеуровневые процентные ставки банков, входящих в ТОП-10, более, чем на 3,5 процентных пункта».

Лариса Кузнецова, пресс-секретарь ВТБ24 по СФО, также отметила, что снижение ключевой ставки ЦБ – не главная и не единственная причина падения доходности вкладов: «Еще до снижения ключевой ставки 10 июня многие банки снизили свои ставки по депозитам. ВТБ24 – в том числе. Снижение ставок было 29 апреля (на 0,6 п.п. по рублевым депозитам, на 0,3 п.п. по долларовым и 0,5 п.п. – по вкладам в евро), крайнее – 22 июня, когда по некоторым рублевым депозитам ставки были снижены в среднем на 0,5 п.п.».

По ее словам, ключевыми ориентирами для ВТБ24 в вопросе ставок являются ситуация на рынке, ситуация с ликвидностью и действия конкурентов. Лариса Кузнецова считает, что снижения ставок по вкладам стоит ждать и во второй половине года.

«Этот процесс усилится, а в 2017-м – продолжится. В этом году, по нашим прогнозам, ставки по депозитам физлиц упадут в среднем на 1-1,5 п.п., в следующем – еще на 1-2 п.п., – поделилась она.

– Кроме того, на рынке сформировалось устойчивое ожидание того, что ключевая ставка будет идти вниз и к концу года достигнет 9,5% годовых».

Поводов для драматизма нет

Несмотря на снижение доходности рублевых депозитов, оттока вкладчиков представители банковского сектора боятся. «Изменение процентных ставок по вкладам – это стандартный процесс, обусловленный рядом объективных экономических причин, а также определенной цикличностью в изменении процентных ставок по вкладам. Большинство наших клиентов это понимают и спокойно относятся к таким процессам», – пояснила Ольга Мансурова, Промсвязьбанк.

Похожей точки зрения придерживается Екатерина Витязева, директор сети операционных офисов Райффайзенбанка в Иркутске. По ее мнению, текущая ситуация – это возвращение рынка к прежнему состоянию, и поводов для драматизма нет.

«Снижение ставок в соответствии с рыночными реалиями не сможет повлечь за собой отток вкладчиков, – поделилась она.

– Депозиты никогда не были инструментом для приумножения капитала. Вклад – это способ сохранения сбережений и сокращения влияния инфляционных рисков.

Возможно, единичные вкладчики и захотят переместить капитал в более доходные инструменты, привыкнув к ставке в 12-14%, но им придется учитывать и принимать на себя повышенный риск. Далеко не всегда люди ищут вариант с самой высокой ставкой, так как для многих важен баланс доходности и надежности».

Оттока нет, взрывного роста – тоже

Уверенность банкиров подтверждается цифрами. Население продолжает хранить деньги на вкладах, хотя новые депозиты открывает не так активно, как в прошлом году. Лишь представители Промсвязьбанка сообщили о росте депозитного портфеля в первую очередь за счет новых вкладчиков. 

В других банках ситуация более ровная. «Если сравнивать периоды с 01.02.15 по 01.06.15 и те же даты 2016 года, то общее число вкладов физических лиц, которые были привлечены филиалом, будет по сути одинаковым», – рассказал управляющий Иркутским филиалом Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) Владислав Иргл.

Лариса Кузнецова, ВТБ24, отметила, что сберегательная активность населения несколько снизилась в этом году.

«За 1 квартал 2016 года по Иркутской области в банке находятся депозиты на общую сумму 13,9 млрд рублей (рост на 0,85% по сравнению с началом года). В 1 квартале 2015 года в банке было депозитов на 14,6 млрд. рублей (на 11% больше, чем на начало 2015 года)».

«Спрос на депозиты не вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, – поделилась и Екатерина Витязева, Райффайзенбанк, – но общий объем средств клиентов на счетах банка в Сибири по итогам первого квартала 2016 года увеличился на 19%».

Аналогичную тенденцию зафиксировали и в Сбербанке. «По сравнению с прошлым годом число новых вкладов несколько снизилось, – рассказали в пресс-центре Байкальского банка, – однако портфель срочных вкладов Сбербанка в Иркутске сохраняет положительную динамику».

Для сезонных вкладов – не сезон?

Летний период традиционно является временем сезонных вкладов. Не секрет, что для многих банков такие предложения – отличный способ пополнить депозитный портфель.

«Сезонные вклады Связь-Банка традиционно пользуются большой популярностью, – рассказал Владислав Иргл, управляющий Иркутским филиалом. – В 2016 году в них было привлечено более 11,6 млрд рублей во всех региона присутствия Банка». По его словам, 24 июня Связь-Банк запустил сезонный вклад «Сочный доход» со ставкой до 9,25% годовых в рублях, возможностью пополнения и частичного снятия средств.

Другие опрошенные SIA.RU представители банковского сектора сообщили, что сезонных летних вкладов не запустили и не планируют.

«Линейка депозитных продуктов Промсвязьбанка интересна для клиентов вне зависимости от времени года», – убеждена Ольга Мансурова, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса.

Сезонных летних вкладов нет и в Райффайзенбанке. «Как мне кажется, в этом году на рынке региона в целом стало меньше сезонных депозитов: многие ведущие участники рынка не нуждаются в том, чтобы использовать дополнительные инструменты для привлечения вкладчиков», – пояснила Екатерина Витязева.

Лариса Кузнецова, ВТБ24, также связывает отказ многих банков от сезонных предложений с избытком ликвидности на рынке.

«Для большинства игроков нет потребности в запуске сезонных предложений с повышенной ставкой», – отметила она.

Последние пресс-релизы

Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации1. Общие сведения1.1.
24 мая 2018
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информации О проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке
Сообщение о существенном факте и раскрытие инсайдерской информацииО проведении заседания совета директоров (наблюдательного совета) эмитента и его повестке1. Общие сведения1.1.
23 мая 2018
Омский филиал Связь-Банка переводится в статус Операционного офиса
С 10 июня Омский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк» переходит в статус операционного офиса «Омский» в структуре Новосибирского филиала с сохранением полного комплекса банковских услуг.
23 мая 2018
Fitch изменил прогноз Связь-Банка на «стабильный»
Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной и национальной валюте на уровне «BB-» и краткосрочный РДЭ на уровне «В». Прогноз рейтинга был изменен с «негативного» на «стабильный».
21 мая 2018
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты депонентам по ценным бумагам
ПАО АКБ "Связь-Банк" осуществил выплаты дивидендов по акциям следующих эмитентов: Наименование эмитентаПАО "НОВАТЭК"Регистрационный номер выпуска1-02-00268-EДата фиксации списка03.05.2018Период2017 годРазмер на одну ценную бумагу*8.
21 мая 2018

Курсы обмена валют

25.05.2018 c 26.05.2018
ЦБ USD 61,41 61,67 +0,26
ЦБ EUR 72,01 72,12 +0,11
Курсы еще 106 банков
Информация обновлена 25.05.2018 в 18:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 24 553 604 +1,4%
2 ВТБ 12 035 259 +1,3%
3 Газпромбанк 6 256 975 +11,1%
4 РоссельхозБанк 3 276 433 +1,2%
5 Альфа-Банк 2 643 737 +1,4%
6 Московский Кредитный Банк 1 907 369 +3,3%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 1 822 055 -13,9%
8 Промсвязьбанк 1 310 944 +0,6%
9 ЮниКредит Банк 1 209 654 +2,7%
10 Россия 968 330 +4,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.04.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 4 467 920 +2,2%
2 ВТБ 1 996 359 +1,4%
3 Газпромбанк 379 433 +3,2%
4 РоссельхозБанк 361 767 +2,7%
5 Райффайзенбанк 209 669 +3,1%
6 Почта Банк 203 081 +5,8%
7 Альфа-Банк 185 534 +4,7%
8 Банк Хоум Кредит 176 211 +1,4%
9 ДельтаКредит 138 722 +1,4%
10 Совкомбанк 126 507 +2,2%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.04.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 087 038 +0,5%
2 ВТБ 2 585 477 +6,7%
3 РоссельхозБанк 804 975 +1,2%
4 Газпромбанк 598 939 +2,1%
5 БИНБАНК 480 277 +0,3%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 361 781 +0,4%
7 Промсвязьбанк 340 897 +0,5%
8 Альфа-Банк 335 033 +2%
9 Совкомбанк 291 499 -0,1%
10 Московский Кредитный Банк 285 195 +1,8%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.04.2018

Полный рейтинг банков России