Дебетовая карта «Виртуальная» от Тинькофф Банка

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Помощник

Сколько придется заплатить за использование Tinkoff Black?

Одним из главных вопросов держателей банковского пластика остается вопрос стоимости обслуживания. В связи с тем, что платежный инструмент можно оформить в одной из трех валют, рассмотрим каждый вариант отдельно. В таблице мы приведем варианты комиссии каждой операции.

Платно обслуживается только рублевая дебетовая карта «Тинькофф» – списание за каждый месяц составляет 99 руб. За использование пластика со счетом в долларах и евро комиссия не взимается.

Но избежать выплат за обслуживание можно и при наличии рублевого пластика. Для этого к концу расчетного периода на счете должно быть не мене 30 тысяч рублей. Пользоваться Tinkoff Black или Tinkoff Platinum бесплатно вы можете также, если у вас открыт вклад в банке Tinkoff или вы взяли в нем кредит наличными. Но при этом списание за обналичивание или перевод денежных средств сохраняется. Комиссия зависит от того, на какую сумму совершена операция.

Круглосуточное обслуживание абонентов по телефону горячей линии 8 800 555-25-50 и в онлайн-чате на сайте банка – полностью бесплатное. Также не нужно платить за услугу оповещения по СМС – но только если речь идет о начислении или списании средств. Если вы хотите, чтобы сообщения поступали на телефон в связи с другими операциями, стоимость опции составит 39 руб., 1 $ или € (в зависимости от валюты) в месяц.

Важно! Если в связи с оплатой оповещения или по другой причине на вашем счету осталось к концу расчетного периода меньше денег, чем предусмотрено по договору, возникнет ситуация несанкционированной задолженности. Погасить разницу необходимо будет в течение 25 дней, в противном случае штраф составит 990 рублей.

Порядок получения «Тинькофф Блэк»

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы получить пластик Tinkoff Black. Вся процедура укладывается в три этапа: заявка в банк, ее одобрения и получить пластик.

Подать заявку вы можете прямо на сайте «Выберу.ру». Для этого нажмите на кнопку «Подать заявку». Откроется анкета, которую предстоит заполнить, указав свои персональные (в том числе и паспортные) и контактные данные. На номер телефона, который отмечен в заявке, поступит СМС с ответом от банка. Обычно решение принимается в течение нескольких минут. В случае одобрения заявки в течение этого же дня или на следующий по указанному адресу прибудет курьер с двумя экземплярами договора и картой Tinkoff Black. Один экземпляр подписанного вами договора останется у вас, второй вернется в банк.

Далее потребуется активация. Для этого необходимо зайти на официальную страницу банка Tinkoff и ввести номер карты. После этого вам сообщат PIN-код, который нужно будет вводить в банкомате для совершения различных операций. Также необходимо оставить автограф на оборотной стороне пластика, в противном случае при совершении безналичной оплаты товаров и услуг вы можете столкнуться с определенными препятствиями.

Как пользоваться «Тинькофф Блэк»?

С Tinkoff Black можно совершать оплату товаров и услуг, покупки через интернет. Рассмотрим особенности каждой операции.

Выданная банком «Тинькофф» дебетовая карта может использоваться в банкоматах и платежных терминалах, обслуживающих продукты систем Visa и MasterCard.

При оплате той или иной покупки может потребоваться, чтобы вы поставили подпись на чеке (для этого ее образец должен быть на оборотной стороне), а также ввели PIN-код. Tinkoff Black с технологией PayPass (бесконтактной оплаты) дает возможность прикладывать карту к терминалу для списания средств. Если вы используете Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, оплату можно совершать с помощью смартфона (в этом случае сам пластик с собой можно не брать).

Совершая покупки через интернет-банкинг каждый раз необходимо будет указывать одноразовый пароль, который будет приходить вам в СМС перед списанием средств. Это делается для того, чтобы картой не смогли воспользоваться посторонние лица. Если вы будете менять контактный телефон, необходимо будет привязать пластик к новому номеру, в противном случае СМС так и будут идти на старый.

Обналичивать средства можно в банкоматах Tinkoff и партнеров банка. Если вы пользуетесь системой Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay, достаточно будет приложить смартфон с QR-кодом к скану банкомата и произвести нужную операцию, не задействовав саму «Тинькофф Блэк».

Но у сторонних банков может быть своя комиссия, о чем должна появиться информация на экране (в связи с этим советуем внимательно читать условия обналичивания прежде чем совершать эту операцию).

В день вы можете обналичивать любые суммы средств, но без списания вы можете получить на руки не более 150 тыс. руб. или 5 тыс. долларов или евро (подробнее условия снятия денег изложены в таблице выше).

Пополнение можно осуществлять как через банкомат, так и с помощью перевода денежных средств. Если операция происходит в той же валюте, что и на счете, списаний за обслуживание не будет. Кроме того, комиссии нет при совершении первых четырех операций, если деньги переводятся из одной валюты в другую. Пятая и последующие переводы будут иметь комиссию в размере 1 цента или 1 евроцента (в зависимости от валюты на счете).

Комиссия за внесение средств через банкоматы партнеров «Тинькофф» не взимается, если операция совершается менее чем на 300 тыс. руб./10 тыс. долларов или евро, и составляет 2%, если эта сумма больше.

Используйте Tinkoff Black с выгодой

Чтобы получать проценты в конце расчетного периода, нужно совершать операции на определенную сумму. При выполнении этого условия начисление на остаток будет выполняться в размере 6 процентов годовых в рублях и 0,1 процента в долларах или евро. Для этого нужно списывать в месяц с карты не менее 3 тысяч рублей или любую сумму, если счет в иностранной валюте. К концу расчетного периода при этом должно остаться не более 300 тысяч рублей или 10 тыс. долларов или евро.

Кешбэк начисляется при совершении каждой покупки. Стандартный размер возврата средств составляет 1% от стоимости товара, за отдельные категории будет возвращаться до 5 процентов (подробнее о том, что это за товары и в каких магазинах, вы можете ознакомиться на сайте банка Tinkoff, тем более что со временем эти данные меняются). Но объем кешбэка ограничен и в рублевом эквиваленте составляет не более 3 тыс./руб. в мес. Существуют также отдельные специальные программы, по которым возврат средств может составлять до 30 процентов.

Достоинства и недостатки карты Tinkoff

Как и любой банковский продукт, дебетовая карта «Тинькофф Блэк» имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый из них.

Среди несомненных плюсов отметим следующе:

1. Быстрота получения. Вся процедура – начиная от отправки анкеты и заканчивая получением карты на руки - занимает всего пару дней, а иногда и меньше времени. Начать оформление вы можете прямо на сайте «Выберу.ру», для этого не нужно даже звонить в банк Tinkoff;
2. Универсальность. Снимать средства вы можете в банкоматах любого банка;
3. Мобильное приложение. Вы можете совершать и отслеживать свои финансовые операции вне зависимости от местонахождения в любое время, используя свой смартфон;
4. Кешбэк и начисление средств на остаток. При выполнении всех условий можно получить значительную выгоду от покупок и проценты за определенный расчетный период;
5. Программа лояльности. Бонусными баллами вы можете оплачивать покупки, конвертируя их в рубли или валюту;
6. Отсутствие риска на случай банкротства банка «Тинькофф» – по госпрограмме страхования вкладов вы беспрепятственно сможете получить 1,4 млн рублей;
7. Надежная система безопасности. Все данные хранятся на отдельном сервере с многоступенчатой защитой, получить к ним доступ могут только государственные органы при наличии соответствующего судебного решения. Чтобы не опасаться мошенников, вы можете установить предельную сумму для снятия в сутки, в этом случае картой не смогут воспользоваться злоумышленники, даже если у них на руках окажется не только она сама, но и ваш мобильный телефон, на который приходит СМС с кодом для подтверждения той или иной операции.

Есть у продукта и ряд недостатков:

1. Не все варианты обслуживания карты бесплатные. Сумма в год может превышать 1 100 рублей. Для бесплатного использования Tinkoff Black обналичивать следует не более 3 тыс. рублей в месяц;
2. Об изменении условий пользования картой нужно узнавать самостоятельно из открытых источников – специальной системы оповещения для этого не предусмотрено (лучше всего просто периодически знакомиться с новостями на сайте Tinkoff);
3. При начислении кешбэка сумма оплаты округляется всегда в меньшую сторону, в течение месяца вы не можете потратить более установленного количества бонусных баллов;
4. В конце расчетного периода нельзя получить проценты на остаток более определенной суммы;
5. Взимание комиссии за определенные операции и связанный с этим риск технического овердрафта;
6. За СМС-уведомления расширенного формата также взимаются средства.

Итак, мы рассмотрели особенности «Тинькофф Блэк», ее достоинства и недостатки, как можно получить дополнительную выгоду от ее использования и избежать ненужных списаний. Чтобы использовать все возможности продукта, нужно изучить все пункты договора, который вы подписываете при ее получении.

Нужна ли вам карта дебетовая и оформлять ли ее, вы можете решить сами. Мы постарались дать наиболее полную информацию о том, с чем вам придется столкнуться в реальности при использовании Tinkoff Black.