Дебетовая карта Тинькофф Блэк – карта с кэшбэком и процентом на остаток: условия получения и обслуживания

Софья Комарова
Софья Комарова Софья Комарова
1051
Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека
Задать вопрос
15 сентября 2022 14:44
10 минут чтения
2
2
8447
Комментировать

С самого своего появления на финансовом рынке карта Tinkoff Black пользуется большим спросом у пользователей. Кэшбэк, проценты на остаток и переводы без комиссий – лишь немногие ее плюсы. Однако часто можно услышать, что “черная” дебетовка переоценена. Выберу.ру разбирается, чем хороша карточка Тинькофф Банка, можно ли с ее помощью заработать на своих тратах и с какими подводными камнями могут столкнуться пользователи.

Как заказать и получить Тинькофф Black

Tinkoff Bank – это онлайн-банк, а значит все свои услуги организация предоставляет удаленно. Поэтому, чтобы получить карточку, нужно оформить заявку онлайн, на сайте организации.

В заявке указывается основная информация о клиенте – фамилия, имя, отчество, дата рождения, гражданство, номер мобильного телефона и электронная почта. Здесь же можно  выбрать валюту, например, указав только рубли или сделав ее мультивалютной, подключив возможность пользоваться долларами и/или евро без конвертации, а также платежную систему: МИР или MasterCard.

После того, как вашу заявку одобрят, у вас появится возможность выбрать дату и время встречи с курьером Тинькофф. Для начала ознакомьтесь с городами, в которые есть доставка – на сегодняшний день это более 15 000 российских городов и поселков, и среди них даже небольшие населенные пункты.

Если окажется, что в ваш город доставки нет, банк специально отправит вам своего представителя – или же предложит назначить встречу в ближайшем вам городе.

В крупные города доставка, как правило, занимает до 2 рабочих дней.

Что будет на встрече с курьером

В день встречи с представителем вам придет СМС с напоминанием, а за час до вручения курьер сам позвонит вам, чтобы уточнить, не изменились ли ваши планы.

На практике: автор статьи назначила местом встречи офис, но в выбранный день не смогла выйти на работу из-за небольшого ЧП дома – прорвало трубы. В итоге договорились с курьером, и тот привез карточку домой.

Главное – не забыть паспорт. Курьер проверит данные в нем с указанной вами информацией и сфотографирует вас с паспортом в руках, чтобы подтвердить, что именно вы стали владельцем черной именной карты. Также на встрече вы подпишите договор с банком.

Если у вас остались вопросы, не забудьте задать их курьеру.

Активировать ничего не нужно – просто установите приложение Тинькофф онлайн банк на свой мобильный, доступное как для iOS, так и для Android. Чтобы начать пользоваться им, введите номер карты и действуйте по подсказкам системы.

В приложении дебетовку можно без комиссии пополнять с других карточек, проверять счет и переводить деньги другим пользователям. Кроме того, мобильное приложение включает в себя множество других сервисов – здесь можно купить билеты в кино, заказать товары, бронировать столики в ресторанах.

Важный момент: на встречу прийти можете только вы. Дело в том, что нужно подписать договор, поэтому ваше личное присутствие и подпись – обязательны.

Возможности и особенности

Кроме стандартных опций безналичного расчета в магазинах и онлайн-площадках, онлайн-переводов и оплаты услуг, дебетовая карта Тинькофф Блэк Платинум обладает целым набором других интересных “фишек”.

Мультивалютность. При заказе карточки можно выбрать только рубли, евро и доллары. Однако после того, как вы получите дебетовку и установите приложение, вы сможете открыть несколько валютных счетов и на другие мировые валюты и переключаться между ними. Это удобно для тех, кто часто путешествует в другие страны: не нужно заказывать несколько карт или терять на комиссии за обмен. Например, перед поездкой в страну Евросоюза, можно купить евро и перевести счет в эту валюту – тогда при покупке деньги будут сниматься именно в евро, без комиссий. Обменивать валюту также стоит в приложении – разница между курсом покупки и продажи в нем меньше, чем в обменниках. К сожалению, после введения санкций, карты MasterCard Тинькофф, как и других банков, не работают за пределами РФ.

Оформление справок. Некоторые посольства при поездках за границу просят предоставить справку о доступном остатке на счете гражданина. Получить ее можно с помощью мобильного приложения, в меню «Еще – Инфо – Заказ справок». В этом меню найдется не только справка о доступном остатке (как на русском, так и английском языке), так и о заключении договора и движении средств.

Подписка на ЖКХ. С дебетовой картой Тинькофф Блэк можно оплатить ЖКХ в приложении, указав всего три параметра – название вашей управляющей организации, номер лицевого счета или код плательщика и сумму платежа.

Если у вас есть неоплаченные счета, приложение покажет их вам – и вы сразу сможете их оплатить.

Кроме того, есть подписка на автоматическую загрузку новых квитанций. Тогда вся информация по платежам будет в вашем мобильном телефоне, откуда их сразу же можно будет оплатить.

Бронирование столиков в ресторане. В меню «Сервисы» доступна бронь в ресторанах вашего города. Достаточно ввести название желаемого заведения в поиске, выбрать дату и время. Укажите и свои пожелания – например, забронировать столик у окна. Здесь же можно оценить средний чек ресторана и ознакомиться с его меню, взглянуть на фотографии и оценить атмосферу места.

Пройдите небольшой тест, который поможет подобрать ресторан в вашем городе.

Выбирайте рестораны со значком кэшбэка, чтобы получить больший возврат за оплату счета.

Кинотеатры. Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф Блэк и приложение для смартфона, вы можете покупать билеты онлайн. Это удобно – на одном экране вы увидите все сеансы в вашем городе. Выберите фильм, а затем – дату, кинотеатр и время показа. А в конце месяца на вашу карту придет повышенный кэшбэк.

QR-код для отправки денег. Если так получилось, что у вашего родственника или друга нет пластиковой карты, отправьте деньги с помощью QR-кода. Все, что для этого потребуется, это сгенерировать картинку в приложении и отправить ее другу через мессенджер. Чтобы получить наличные, код нужно отсканировать в банкомате Tinkoff.

Регистрация в «Госуслугах». Если вы еще не зарегистрированы на государственном портале, сделать это можно через приложение Тинькофф Банка. Эта функция находится в меню «Еще – Регистрация на Госуслугах». Проверьте свои данные, подтвердите их кодом из сообщения – и можно регистрировать автомобиль, проверять долги и менять загранпаспорт онлайн.

Тарифы: условия обслуживания

Для Тинькофф Блэк есть стандартный тариф, а есть два варианта подписки – Pro и Premium. Первый предполагает только оплату обслуживания карты, а подписки – это еще и целый список дополнительных сервисов и возможностей. Но все по порядку.

Что включает стандартный тариф?

Выпуск и доставка

Бесплатно

Обслуживание

99 руб. в месяц

бесплатно – для валютных счетов или для счета в рублях, если постоянный остаток на карточке, вкладах, накопительных счетах и инвестициях составляет 50 000 руб. и выше

бесплатно, если на на счет карты выдан кредит

Уведомления

59 руб. по счету в рублях

1 $/1 € в месяц по счету в соответствующей валюте

Кэшбэк

1−15% – на выбранные клиентом категории и любимые места

3−30% – на покупки у партнеров банка

Лимит кэшбэка

до 3000 руб. или до 6000 миль

Бесплатные переводы

по номеру телефона без ограничений

до 20 000 руб. по номеру карты

Проценты на остаток по счету за расчетный период

3% годовых по счету в рублях

на остаток до 300 000 руб. и при покупках от 3000 руб.

в прочих случаях — 0%

Кэшбэк на билеты в кино, концерты, театр

5%

Tinkoff Bank предлагает повышенный кэшбэк и ставки по вкладам для тех, кто подпишется на тарифы Pro и Premium. Сравним их в таблице.

Tinkoff Pro

Tinkoff Premium

Стоимость подписки в месяц

первый месяц бесплатно, далее – 199 руб.

бесплатно при балансе на счетах Тинькофф от 3 млн руб. или при балансе от 1 млн руб. и покупках на сумму от 200 000 руб. в месяц, иначе – 1990 руб.

Обслуживание и оповещения

бесплатно

бесплатно

Лимит кэшбэка

5000 руб. в месяц или 10 000 миль (баллов)

30 000 руб. в месяц от банка, еще до 30 000 руб. – от партнеров по спецпредложениям

Бесплатные переводы

до 50 000 руб.

до 10 000 руб.

Повышенный кэшбэк на билеты в кино, театр, концерты

15%

40%

Проценты по вкладу в рублях

до 7,22%

до 7,22%

Проценты по накопительному счету

6%

до 6%

Мобильная связь

600 минут звонков по России в месяц бесплатно

безлимитные звонки по России на мобильные и городские номера

Дополнительные сервисы

два видеосервиса по одной подписке – IVI, Start

MyBook премиум

защита на 2 устройства

защита Android

два видеосервиса по одной подписке – IVI, Start

персональный менеджер

проходы в бизнес-залы в аэропортах

консьерж-служба круглосуточно

спецпредложения по кэшбэку от премиальных брендов

Кроме того, с любой подпиской клиенты могут воспользоваться выгодным обменом валюты.

Овердрафт

Овердрафт это деньги банка, которые можно использовать, если балан карты нулевой. Размер овердрафт рассчитывается банком индивидуально, но не превышает 90 000 рублей. Вместо процентов за использование денег банк списывает ежедневно комиссию в зависимости от суммы долга:

  • до 3000 ₽ — бесплатно
  • 3000,01—10 000 ₽ — 19 ₽ в день
  • 10 000,01—25 000 ₽ — 39 ₽ в день
  • свыше 25 000,01 ₽ — 59 ₽ в день

Как заработать на карте

Тинькофф Black работает еще и как накопительный счет. Каждый месяц вы можете заработать до 3000 руб. кэшбэка по стандартному тарифу, а еще – получить проценты с остатка по счету.

Чем больше денег остается на карте, тем больше вы получите процентами на остаток. При этом важно, чтобы деньги были на карточном счете каждый день в течение месяца – дело в том, что проценты рассчитываются и начисляются не в расчетный день, а каждый день в течение периода. Расскажем подробнее.

Текущая ставка на остаток по счету – 3% годовых. То есть в день начисляется около 0,008%. В течение месяца карта каждый день фиксирует, сколько осталось на вашем пластике и рассчитывает сумму, которую должен вам банк.

Заработок на процентах полностью зависит от того, сколько вы храните на карте в месяц. Вот небольшой пример:

  • фиксированный остаток на счете – 35 000 руб.;
  • выплаты за месяц – 86 руб.;
  • доход за год – 1032 руб.

В примере мы предполагаем, что в течение года на дебетовке хранится фиксированная сумма, и она не меняется в течение этого периода – по сути, карточка работает как обычный банковский вклад.

Однако нельзя оставлять Тинькофф Блэк без дела. В месяц нужно хотя бы раз совершать безналичную покупку на сумму от 3000 руб. В ином случае процент на остаток начисляться не будет. Поэтому, если вы хотите использовать дебетовку только как накопительный счет, раз в месяц закиньте на нее 3000 руб. и купите что-нибудь на эту сумму. Если же вы не планируете пользоваться картой совсем, стоит просто открыть вклад.

Кроме того, доход на остаток по счету начисляется только при условии, что на нем хранится сумма до 300 000 руб. В ином случае, опять-таки, стоит открыть счет в банке.

Бонусы у партнеров

Выше мы упомянули, что заработать с Тинькофф Black можно еще и на кэшбэке. По стандартному тарифу начисляется всего до 3000 рублей, но и это – уже неплохая сумма. Однако для того, чтобы получить максимальный возврат, нужно умело пользоваться предложениями банка.

Есть две категории кэшбэка:

  • на покупки по избранным категориям — от 1 до 15%;
  • на покупки и оплату услуг у партнеров — до 30%.

Также кэшбэк в размере 5% (15 для подписки Про и 40 для Премиум) начисляется при использовании сервисов Тинькофф – например, если вы покупаете билеты в кино через приложение банка.

На однопроцентном кэшбэке много не заработаешь, поэтому обязательно следите за предложениями от партнеров и переключайте избранные категории. Категории эти меняются каждый месяц – следить за изменениями удобно в мобильном приложении.

Важно! Для всех клиентов категории разные, поэтому если вам в ноябре предлагают повышенные проценты в книжных и продуктовых, вашему другу могут предложить услуги салонов красоты и покупки в аптеках.

Рецепт простой – чем больше вы тратите у партнеров банка, тем больше кэшбэк.

Подводные камни

Тинькофф Блэк выглядит крайне привлекательно для многих потенциальных клиентов – действительно, может показаться, что в карте куда больше преимуществ, чем недостатков. Однако стоит учесть некоторые ее особенности, которые для кого-то могут оказаться неприятным сюрпризом.

Дистанционное обслуживание. Если вы привыкли решать вопросы с банком, лично придя в отделение, то Тинькофф откажет вам в таком удовольствии. Владельцам Tinkoff Black предстоит задавать свои вопросы или решать проблемы через чат или горячую линию.

Личный опыт: чат поддержки Тинькофф быстро реагирует и подробно отвечает на возникшие вопросы. К тому же, история переписки сохраняется, вне зависимости от того, с каким сотрудником вы разговаривали, что значит, вы всегда можете перечитать сообщения, если проблема возникла вновь.

Бесплатное обслуживание доступно только в тех случаях, когда клиент выполняет определенные условия или оформляет подписку на пакет услуг. Например, нужно иметь на всех своих счетах в Тинькофф в общей сумме от 50 тысяч рублей или же подключиться к Tinkoff Pro/Premium. Также бесплатное обслуживание доступно тем, кто оформил на эту карточку кредит. В остальное время придется платить по 99 рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток. Ставка в 3% начисляется не в месяц, а в год, а значит ежемесячный доход с остатка будет крайне небольшим. Кроме того, чтобы получить эти проценты, нужно оплатить безналом покупки минимум на 3000 рублей в месяц. Поэтому совсем не использовать дебетовку не получится.

Некоторые операции приравниваются к снятию наличных. Среди них – пополнение электронных кошельков, покупка иностранной валюты не в банках, денежные переводы через MasterCard, MoneySend и т. д. Полный список можно найти в перечне на сайте Тинькофф. Сюда же можно отнести, например, погашение кредита в другом банке.

Кэшбэк. Здесь есть два момента. Во-первых, индивидуальные категории товаров подбираются автоматически, и часто не подходят клиентам – например, человеку без автомобиля могут предложить кэшбэк на заправке. А выбирать приходится из того, что есть. Во-вторых, акции у партнеров нужно активировать в приложении. Пока вы не зайдете в меню и не пролистаете все доступные программы, вы не узнаете, что могли бы получить куда больший возврат за покупку.

Кроме того, кэшбэк начисляется только на суммы, кратные 100. Если вы купите что-то за 99 рублей, то не получите процент с этой покупки.

Уведомления включены по умолчанию. Для стандартного тарифа они платные – 59 рублей в месяц. Если не любите за них платить, советуем отключить сразу после того, как установите приложение.

Лайфхаки

Есть несколько способов, которые улучшат ваш опыт использования Тинькофф Блэк.

Самое простое – не платить за обслуживание. В месяц оно обходится всего в 99 рублей, однако и эту сумму можно вычеркнуть из вашего бюджета на месяц при выполнении нескольких условий. Например, если у вас есть вклад на сумму от 50 тысяч рублей или если вы оформили кредит в Тинькофф на уже имеющуюся у вас карту. Также плата за обслуживание не начисляется, если хранить на карточке не менее 30 тысяч рублей.

Тем, кто не может выполнить эти условия, может помочь кэшбэк. В один день с вашей карты спишется цена месячного обслуживания и начислится возврат за все покупки в месяц. И если вы стабильно пользовались Тинькофф Блэк в течение месяца, то кэшбэк покроет эти траты.

Получайте больше кэшбэка. Советуем завести новую привычку и в начале каждого месяца менять категории повышенного кэшбэка. Выбирайте то, что точно планируете покупать или использовать в течение месяца – например, если вы часто закупаетесь в супермаркетах или ездите на такси, обязательно отметьте эту категорию.

Чаще проверяйте страницу специальных предложений. У Тинькофф Банка широкий список партнеров и удобная навигация по предложениям. Вероятно, вы давно планировали купить курс по английскому языку? Школы иностранных языков – частый гость этого раздела. Кэшбэк по таким программам иногда достигает 30% от суммы.

Откройте бесплатную карту для своих близких. Если вашему ребенку или, например, родителям, нужна карта для безналичного расчета, вы можете выпустить дополнительную, привязанную к вашему счету. Для этого потребуются паспортные данные человека, которому открывается дополнительная карточка.

Так вы сможете зарабатывать еще больше кэшбэка – есть вероятность, что для второй карточки будет предложена выгодная вам категория. Переводы между «семейными» карточками бесплатные.

Заключение

Дебетовая карта Тинькофф Блэк – несомненно удобный платежный инструмент. Ее можно заказать онлайн, указав минимальную информацию о клиенте, а при правильном использовании она поможет вам заработать на кэшбэке и процентах на остаток по карте. Кроме того, с ней выгодно покупать билеты в кино, бронировать столики в ресторанах, копить деньги. Ознакомьтесь с предложением на Выберу.ру. Здесь же вы можете рассчитать кэшбэк по любым категориям чтобы понять, насколько выгодной для вас будет «черная» дебетовка.

2
2
8447
3
Рейтинг статьи 3 из 5

Рекомендуемые дебетовые карты

Можно платить за рубежом
Cash Back до 10%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
Доставка курьером
Мили на авиабилеты
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: UnionPay
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 10%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1,5%200
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
Рубли200 000 в день1 500 000 в месяц
Доллары США3 200 в день
24 000 в месяцВ банкоматах банка
Евро2 800 в день
21 000 в месяц
Рубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
Доллары США3 200 в день
24 000 в месяцВ банкоматах других банков
Евро2 800 в день
21 000 в месяц
Подробнее Оформить
Cash Back до 50%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир Классическая
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 50%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
Доллары СШАЛюбая0%0
ЕвроЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%300
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
Подробнее Оформить
Акция - кэшбэк 10% на всё
Cash Back до 100%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
99 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 100%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублидо 500000%0
от 500001,99%199
Подробнее Оформить
Надежный банк!
Cash Back до 30%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
0 — 150 ₽ в месяц
SMS информирование
70 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
  • Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%150
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли50 000 в день
500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли50 000 в день
500 000 в месяц
Подробнее Оформить
Cash Back до 25%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
0 — 83 ₽ в месяц
в первый год
SMS информирование
59 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: 0 — 83 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: 0 — 99 ₽ в месяц
  • Cash back: до 25%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублидо 1000000%0
от 1000001,9%99
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли50 000 в день
300 000 в месяц
Подробнее Оформить