Кредит в Тинькофф Банке на бизнес

132

В этой статье мы рассмотрим только кредитные продукты для бизнеса в Тинькофф Банке, их сильные и слабые стороны, порядок подачи заявки, требования к получателю и условия предоставления.

Введение

Тинькофф Банк за время существования зарекомендовал себя комфортной и надежной кредитно-финансовой организацией как для физических, так и для юридических лиц, развивающих свой бизнес с нуля. Клиентами банка все чаще становятся ИП, предприятия среднего и малого бизнеса. Разработанные программы отвечают всем запросам предпринимателей, так как позволяют расходовать средства не только на развитие бизнеса, но и на личные нужды. Кроме того, банк ценит своих постоянных клиентов, поэтому для них предусмотрен ряд привилегий при кредитовании.

В пакете услуг для предпринимателей Тинькофф Банка, кроме кредитования, есть и стандартные услуги: обслуживание счета, удаленная бухгалтерия, интернет-банкинг. С ними вы можете познакомиться на официальном сайте банка.

Виды займов для предпринимателей

Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.

Овердрафт

Для ИП и ООО Тинькофф Банк предоставляет возможность закрывать кассовый разрыв с помощью овердрафта. Это уход баланса в минус на текущем расчетном счете при отсутствии денежных средств для погашения. Воспользоваться им можно в любой момент на следующих условиях:

  • сумма овердрафта не более 1 000 000 рублей;
  • срок погашения до 45 дней;
  • фиксированная плата за пользование – 490 рублей;
  • первая неделя пользования – без комиссии;
  • без обеспечения;
  • без дополнительных документов.

После закрытия задолженности лимит будет восстановлен, вы снова сможете «уходить в минус» при острой необходимости.

Важно! При погашении займа в тот же рабочий день до 21.00 по Москве проценты за пользование не начисляются.

Кредит на пополнение оборотных средств

Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно. Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:

  • сумма до 10 000 000 рублей;
  • срок до 6 месяцев;
  • ставка от 1% в месяц.
Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.

Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.

Кредит на любые цели

Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.

Тарифы:

Без залогаС обеспечением
Максимальная сумма, тыс. руб2 00015 000
Максимальный срок, лет315
Ставка, % годовыхот 12от 9

Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.

Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование – объект залога не должен быть в обременении.

Банковские гарантии

Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса. Это происходит так:

  • клиент получает личного помощника от банка;
  • первая гарантия оформляется за день, остальные – за час;
  • стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
  • все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
  • открывается специальный счет для госзакупок;
  • оформляется ЭЦП для удаленной работы.

Банковская гарантия – это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере – 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».

Плюсы и минусы кредитных продуктов для ИП в Тинькофф Банке

При выборе программы кредитования до оформления необходимо учесть все возможные преимущества и недостатки, с которыми придется столкнуться в процессе работы с кредитной организацией. Для Тинькофф Банка мы выделили следующий список положительных и отрицательных характеристик:

  • Плюсы:
    • оформление документов онлайн, что существенно экономит время;
    • быстрое рассмотрение заявок, что позволяет получить денежные средства в день обращения;
    • к рассмотрению при выдаче кредита принимаются выписки из других банков;
    • минимальный пакет документов даже в случае кредитов с обеспечением;
    • программы лояльности в денежном выражении для благонадежных клиентов;
    • личный менеджер, через которого можно решать основные вопросы;
    • кредитные средства перечисляются на р/с или карту по желанию заемщика;
    • программы помощи при госзакупках и удаленная бухгалтерия;
    • удобный онлайн-банкинг, работа через браузер и мобильное приложение;
  • Минусы:
    • без залога возможно взять кредит на сумму не более 2 000 000 рублей;
    • высокие по сравнению с другими банками процентные ставки (от 9% с залогом);
    • открытые дополнительные комиссии за текущие операции;
    • при отсутствии интернет-соединения погасить кредит оффлайн нет возможности, так как отсутствуют реальные офисы.

Плюсов объективно значительно больше. Учитывайте все детали, изучайте отзывы и принимайте верное для себя решение.

Требования к заемщику

Для подачи заявки о кредите заемщик должен иметь гражданство РФ, регистрацию физлица в качестве ИП на территории РФ, регистрацию по месту жительства в РФ.

Пакет документов, необходимых для получения кредита на развитие бизнеса:

  • паспорт РФ;
  • ИНН физлица
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка ЕГРИП (действительна 30 дней);
  • лицензии при наличии;
  • документы о праве на недвижимость, где расположено предприятие.

При оформлении кредита на пополнение оборотных средств банк потребует выписку из вашего обслуживающего банка о движениях по счету. Другие документы, обеспечивающие залог или  поручительство, банк вправе запросить опционально, исходя из условий кредита.

Например, ведение книги прихода-расхода денежных средств станет дополнительным плюсом при принятии положительного решения по кредиту. Это показывает рациональный подход руководителя к организации своего бизнеса.

Конкретный список документов вам сообщит ваш кредитный менеджер.

Порядок подачи заявки на кредит

Заявку на кредит для ООО или ИП можно подать удаленно. На сайте Тинькофф Банка заранее ознакомьтесь с требованиями к заемщику, условиями и тарифами кредитования,  почитайте отзывы клиентов.

Предварительно откройте расчетный счет, если такового у вас раньше не было. Дождитесь, когда счет будет активирован. После этого вы можете подавать заявку на кредит в онлайн-режиме. Для этого перейдите на официальный сайт банка:

  • выберите вкладку Бизнес-Кредиты;
  • внимательно ознакомьтесь со всеми программами;
  • выберите наиболее выгодную и оформляйте заявку, нажав кнопку «Получить»;
  • в новой вкладке проверьте все параметры кредита, который вы выбрали ранее;
  • заполняйте интерактивные поля и отправляйте заявку.

Рассмотрение не займет более 1 дня. Если требуется предоставление дополнительных документов – не более 2-х.

О принятом решении известит обслуживающий менеджер.

Деньги на р/с или пластиковую карту будут перечислены в тот же день.

Резюмируем

Линейка кредитных продуктов в Тинькофф Банке широкая и гибкая. Индивидуальные предприниматели и ООО могут конфигурировать свои исходные параметры под желаемые к получению суммы займов. Однозначным преимуществом является онлайн-оформление и быстрое решение по заявкам. Представитель банка выезжает к потенциальному клиенту только в случае, когда сумма запрашиваемого кредита большая и требуется оценить текущий уровень и потенциал компании. Представитель также проверяет соответствие заявленных данных действительности.

В случае предоставления заведомо ложной информации банк вправе отказать в кредите без объяснения причины. Кроме того, возникает повод поместить неблагонадежного клиента в черный список Тинькофф Банка с пометкой в Бюро кредитных историй.

Стройте свой бизнес грамотно и развивайтесь вместе с Тинькофф Банк.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!