Кредитная карта Тинькофф Платинум

На сегодняшний день Тинькофф Банк предлагает разнообразные кредитные карты, в том числе для тех, кто много путешествует, является заядлым автомобилистом, любит походы в магазины и онлайн-игры. Вариантов очень много, но в статье мы остановимся на одном из них. Наша статья посвящена такому продукту, как кредитная карта Тинькофф Платинум.

Причины популярности

Кредитные карты на сегодняшний день – один из самых популярных банковских продуктов. Многие пользуются услугами не одного, а сразу нескольких банков. При этом число клиентов – держателей кредитных карт от Тинькофф Банка выше показателей общего рынка сбыта банковских услуг почти вдвое (информация на начало 2019 года). Ситуация имеет положительную динамику. На рынке кредитных пластиковых карт финансовая организация сегодня входит в топ-5 по стране. По собственному капиталу среди российских банков Тинькофф входит в первую двадцатку.

Почему все больше россиян используют кредитки? Ответ заключается в их преимуществах. Иметь кредитные карты Тинькофф под рукой удобно. У них есть льготный период, в течение которого снятые денежные средства вносятся без комиссии, деньги можно тратить на любые покупки или оплату услуг.

Не всегда граждане, начиная пользоваться кредитными картами, отдают себе отчет в том, как будут погашать возникающую задолженность, соотнося это со своим доходом. Некоторые попадают в ситуацию, когда весь заработок уходит на пополнение счета, а затем приходится использовать средства кредитки Тинькофф Платинум на текущие расходы. Получается своего рода замкнутый круг, выбраться из которого можно, начав экономить или получив дополнительный источник дохода.

В статье мы постараемся дать полезную информацию тем, кто хочет стать обладателем карточки Тинькофф Платинум, расскажем, с чем придется столкнуться на практике.

Кто может получить кредитные карты Тинькофф

Требования банка к клиенту – потенциальному держателю пластика мало чем отличаются от условий конкурентов. Чтобы получить кредитную карту Тинькофф, нужно соответствовать всего двум критериям:

• возраст от 18 до 70 лет;
• наличие российского паспорта с постоянной регистрацией на территории РФ.

Иными словами, стать обладателем кредитки Тинькофф Платинум может практически любой совершеннолетний гражданин страны.

Способы получения карты

Чтобы заказать кредитку, нужно отправить заявку на ее оформление через интернет. Начать оформление карты Тинькофф вы можете прямо на нашем сайте. Для этого нужно выбрать карточку продукта и нажать «Подать заявку». На интернет-странице банка откроется форма анкеты, которую необходимо будет заполнить.

Вам предстоит указать следующие данные:

• фамилия, имя, отчество;
• номер телефона для связи, email;
• полная информация первой страницы паспорта;
• адрес регистрации и фактического проживания;
• дополнительный телефон (им может быть в том числе стационарный домашний или рабочий номер);
• информация о работе: должность, стаж, название организации и ее адрес;
• размер ежемесячного дохода;
• СНИЛС;
• информация об имеющихся кредитах;
• семейное положение;
• образование;
• если есть личное транспортное средство – сведения о нем.

Также нужно ввести кодовое слово. Потребуется выбрать и параметры самой карты – кредитный лимит, который будет установлен в момент активации. Перед отправкой заявления вам нужно указать свое согласие с обработкой данных.

Важно! При оформлении кредитных карт внимательно читайте договор с банком. Сотрудники финансовой организации могут уверять в том, что обслуживание полностью бесплатное, но на деле нередко оказывается, что идет списание денег за СМС-оповещение или страхование рисков невозврата заемных средств. Если пункты указаны в тексте, вам не нужны эти услуги, вы можете заранее отказаться от них. 

После отправки запроса на получение карты нужно дождаться ответа от банка Тинькофф. Его специалисты проверят достоверность полученной информации. Решение организация сообщит уже в течение нескольких минут. Ответ вам сообщит менеджер Тинькофф Банка и сообщит, когда и по какому адресу вы планируете получить кредитную карту. Доставка кредитки занимает от одного до семи дней. Она может осуществляться по почте или курьером.

После того как вы получите кредитку Тинькофф Платинум, ее нудно будет активировать. Для этого нужн зайти на страницу https://www.tinkoff.ru/activation/ и ввести номер карты. Вы получите PIN-код, который вам предстоит использовать, чтобы совершать операции через банкомат и платежные терминалы. Также необходимо поставить на оборотной стороне карты вашу подпись – в некоторых магазинах вас могут попросить расписаться на чеке, чтобы сравнить два образца автографа. Делается это для того, чтобы кредиткой не смогли воспользоваться мошенники.

Особенности карты Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты и ее процентную ставку банк Тинькофф рассчитывает в индивидуальном порядке. Во многом эти показатели зависят от информации, поданной в заявке. Теоретически кредитный лимит может быть увеличен при частом использовании карты и своевременном возврате средств, но по какому принципу происходит этот апгрейд, Тинькофф Банк не уточняет.

Льготный период карты составляет 55 дней. В течение этого времени вы можете вернуть потраченные средства на карту без процентов. Если вы не укладываетесь в этот срок, но вносите минимальный платеж, процент годовых может составить от 15 до 29,9% от суммы долга. При отсутствии минимальной оплаты ситуация будет следующей:

• сначала штраф будет фиксированным – 590 рублей;
• если не внести средства второй раз, штраф будет равен одному проценту от суммы долга плюс 590 рублей;
• при неуплате кредита в третий раз и далее Тинькофф Банк взимает комиссию в размере двух процентов от задолженности.

Рассмотрим стоимость других операций (прочерк означает, что операция бесплатная).

Как использовать льготный период карты с выгодой

Чтобы определить, когда лучше всего возвращать использованные деньги, рассмотрим конкретную ситуацию.

К примеру, держатель карты получает выписку по 20-м числам каждого месяца. Допустим, сегодня, 23 июля., и это значит, что до истечения льготного периода остается 52 дня. Получается, что не платить проценты за снятие средств карты он может еще 28 дней. До 13 сентября необходимо внести весь объем использованных денег. Второй вариант – внести минимальный платеж, тогда дополнительная плата будет согласно тарифу карты.

Если до 13 сентября полностью закрыть долг, переплата составит 0 рублей 0 копеек.

Если внести платеж до 8 процентов и не менее 600 руб., комиссия составит 15-29,9 процентов. В противном случае штраф составит 590 рублей плюс неустойка в 19 процентов годовых.

После того, как вы полностью погасили задолженность, весь кредитный лимит снова в вашем распоряжении. Отчет следующего периода начнется с даты нового снятия денег.

Способы обналичивания и внесения средств 

Кредитные карты Платинум, в отличие от ряда аналогичных банковских продуктов, дают возможность получать наличные в банкоматах. Снятие денег является платной операцией – стоимость услуги составляет 2,9 процента от суммы и не менее 290 рублей. Если вы пользуетесь банкоматом организации-партнера, не стоит забывать, что им может взиматься дополнительная комиссия, так что итоговые финансовые потери могут быть выше. Лучше всего для этого снимать деньги через собственные аппараты Тинькофф.

Для внесения средств есть три возможных способа.

1. Денежный перевод с банковской карты или пополнение через банкомат Тинькофф. Вы можете осуществить эту операцию в личном кабинете на сайте Тинькофф или в приложении для смартфонов;
2. Пополнение счета через банкоматы банков-партнеров. В этом случае возможно взимание комиссии со стороны кредитно-финансовой организации;
3. Перевод через кассу банка по реквизитам кредитки Тинькофф Платинум.

Программа лояльности

Те, у кого есть карта Платинум и другие кредитки Тинькофф, получают и тратят бонусные баллы по программе «Браво». Ей могут пользоваться владельцы всех видов пластика, кроме ALL Airlines и «Одноклассники».

Один бонусный балл равен одному рублю. Система их накопления и списания действует следующим образом (стоимость покупки в обоих случаях округляется в меньшую сторону):

• один процент начисляется на бонусный счет от любой покупки;
• за использование специальных программ возвращается 3-30 процентов бонусами;
• оплачивать с помощью баллов можно счет в ресторанах и железнодорожные билеты.

Как мы видим, позиций для использования программы не так много. Но те, кто часто путешествует на поездах и посещает рестораны, могут использовать кредитки со значительной выгодой.

Как оплачивать кредиты с помощью карты?

Держатели Платинум могут вносить платежи по кредитам в банке Тинькофф и других финансовых организаций. Причем операция будет беспроцентной. Необходимо подать заявку в Тинькофф Банк с указанием цели платежа – того, что вы собираетесь оплачивать кредит. В этом случае начинает действовать специальная программа. После того, как вы оплатили кредит, вам дается 120 дней для беспроцентного возврата средств на карту. Таким способом вы сможете избежать просрочки по займу (что негативно сказалось бы на истории кредитов и привело бы к необходимости выплачивать пени).

Как закрыть карту, если она вам больше не нужна?

Для расторжения договора нужно оповестить Тинькофф Банк за 30 дней до предполагаемого момента аннулирования кредитки.

Счет карты должен быть пополнен на 100%, в противном случае сначала предстоит до конца погасить задолженность. В обратной ситуации, когда вы перевели на баланс кредитки избыточную сумму, нужно будет написать заявление в банк — тогда средства будут возвращены по указанным реквизитам. За эту операцию также будет взята комиссия.

В случае расторжения договора с Тинькофф Банк может потребовать аннулировать все кредитные карты, которые он вам выдал.

Если говорить о случае, когда банк по своей инициативе прекращает оказывать вам услуги, причины у такой ситуации может быть три:

• вы не пользуетесь картой более полугода;
• обнаружилась недостоверность информации, которую вы указали в заявке;
• с вашей стороны есть нарушения условий договора.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Итак, какие же плюсы и минусы есть у карты банка? Как и любой подобный продукт, Платинум имеет ряд положительных и отрицательных сторон. Зная о тех и других, вы сможете избежать ненужных затрат и использовать карточку с максимальной выгодой.

Итак, какие преимущества доступны держателям кредитки Тинькофф:

• возможность быстрого и бесплатного получения, экономия времени;
• подача заявки через интернет, не нужно собирать документы и ехать в офис банка;
• продолжительный беспроцентный период — 55 дней, в течение которых вы можете внести средства в том же объеме, без переплат;
• относительно бюджетное обслуживание — 590 руб./год;
• бесплатные операции на сайте Тинькофф, в том числе мобильной версии;
• погашение займов сторонних организаций с увеличением срока до 120 дней, в течение которых можно вернуть снятые деньги без переплаты;
• программа лояльности, при которой Тинькофф Банк начисляет бонусы в размере от 1 до 30 процентов (ими можно производить оплату чеков в ресторанах и покупку билетов на железнодорожный транспорт);
• противодействие мошенничеству — если вашей кредиткой завладеет посторонний, он не сможет воспользоваться вашими средствами, если вы установите ограничение на снятие денег, безналичную оплату покупок и услуг;

Среди минусов кредитных карт Платинум можно назвать следующие:

• переплата за обналичивание средств;
• кредитный лимит зависит от уровня дохода клиента и может быть меньше ожидаемого;
• возможность ситуации, когда все доходы будут уходить на погашение долга по кредитке, которую затем вы снова будете использовать для оплаты товаров и услуг. В таком случае вы практически лишитесь свободных денег;
• кредитный лимит увеличивается в автоматическом режиме, сам клиент не может увеличить его по своему желанию;
• СМС-уведомления о произведенных операциях 59 руб./мес.;
• возможность подключения банком услуг по умолчанию. Подписывая договор, внимательно ознакомьтесь с его условиями. Проверьте в личном кабинете полной или мобильной версии сайте Тинькофф, подключены ли вам услуги страхования и СМС-оповещения, и если они вам не требуются — отключите эти опции кредитки;
• на интернет-сайте банка Тинькофф отсутствует документация по программе погашения кредитов сторонних организаций (информация на начало 2019 года), с которой мог бы ознакомиться клиент. Эти сведения нужны для того, чтобы знать в какой последовательности у кредитных карт идет пополнение счета по графику.

Рассмотрим один пример. Вы использовали средства, чтобы погасить кредит в другом банке, а также оплатили картой покупку товара. На возврат средств по первой операции у вас есть беспроцентный период в 120 дней, а по второй — 55. Если вы хотите оплатить сначала долг за покупку, чтобы избежать просрочки и штрафа, а только потом долг за оплату займа, может оказаться так, что сначала деньги пойдут как раз на покрытие долга от погашения кредита.

Однако задолженность, которая появилась в результате покупки товара, останется незакрытой, что может привести к просрочке и связанным с ней штрафам. Причем до момента исчерпания беспроцентного лимита кредитки в 55 дней вы можете не знать о том, что средства пошли «не туда», а СМС-уведомление о возникшем долге станет неприятной неожиданностью.

Выводы

Мы рассмотрели такой продукт банка Тинькофф, как карта Платинум. Мы перечислили возможности, плюсы и минусы кредитки — все то, с чем придется столкнуться ее держателю. Получать карту или нет, решать вам. С одной стороны, всегда иметь под рукой запас денег хотел бы, пожалуй, каждый. Однако не все могут правильно рассчитать свои финансовые возможности и начинают тратить деньги кредитки Тинькофф как свои собственные, что в итоге приводит к тупиковой ситуации, когда весь доход идет на пополнение счета, в результате чего из доступных денег остаются только те, что есть на карте. При этом так как ряд функций Платинум является платным, ее использование приводит к дополнительным тратам.

Таким образом, для одних продукт банка Тинькофф станет важным финансовым подспорьем и удобным инструментом оплаты, для других (кто не может заранее рассчитать денежную нагрузку и умеренно тратить деньги) — черной дырой, которая будет забирать основную часть дохода.  Все зависит от специфики и количества ваших расходов, а также уровня заработной платы.

Итак, кому подходит кредитная карта Платинум? В первую очередь, для тех, кто большинство платежей совершает по безналичному расчету. Кроме того, необходим постоянный доход, которого должно хватить на пополнение денежного счета карты. Но это, так сказать, внешние факторы. Не менее важны и качества собственно держателя пластика. Необходимы взвешенный и трезвый подход к тратам, желательны финансовая грамотность, ответственность и пунктуальность, хорошее знание тарифов банка. Не стоит брать карту тем, кто не может устоять перед спонтанными покупками.

К средствам кредитки Тинькофф нужно относиться не как к подаренным вам деньгам, а как к дополнительному финансовому запасу, тратить их только в случае необходимости. При этом списания должны быть на такую сумму, которую вы точно сможете внести обратно на счет в течение льготного периода. Иначе использование карты приведет только к дополнительным денежным потерям.

Прежде чем приступить к оформлению карты Тинькофф, советуем также ознакомиться с отзывами держателей этого продукта банка. Примеры тех, кто использует (или использовал) эти кредитки, многим дадут полезную информацию и помогут принять правильное решение.