TCS Group Holding PLC объявляет финансовые результаты по МСФО за II квартал и первое полугодие 2015 года

27 августа 2015

Москва, Россия — 27 августа 2015 г. TCS Group Holding PLC (TCS LI) («Группа»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых услуг в России, в состав которого входят Тинькофф Банк и Тинькофф Страхование, сегодня объявляет промежуточные сокращенные консолидированные финансовые результаты по МСФО за II квартал и первое полугодие, закончившиеся 30 июня 2015 г.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

II кв. 2015 г.

  • Чистый процентный доход составил 6,4 млрд руб. (в I квартале 2015 г. — 6,5 млрд руб.)
  • Прибыль до налогообложения достигла 0,5 млрд руб. (в I квартале 2015 г. — убыток 0,3 млрд руб.)
  • Чистая прибыль достигла 0,4 млрд руб. (в I квартале 2015 г. — убыток 0,2 млрд руб.)
  • Чистая процентная маржа составила 26,0% (в I квартале 2015 г. — 28,4%)
  • Стоимость риска упала до 16,6% (в I квартале 2015 г. — 17,9%)

Первое полугодие 2015 г.

  • Чистый процентный доход составил 12,9 млрд руб. (в первом полугодии 2014 г. — 15,2 млрд руб.)
  • Прибыль до налогообложения составила 0,3 млрд руб. (в первом полугодии 2014 г. — 2,2 млрд руб.)
  • Чистая прибыль составила 0,2 млрд руб. (в первом полугодии 2014 г. — 1,7 млрд руб.)
  • Чистая процентная маржа составила 27,1% (в первом полугодии 2014 г. — 34,0%)
  • Совокупные активы выросли на 12,3% и достигли 122,2 млрд руб. (на конец 2014 г. — 108,8 млрд руб.)
  • Общий объем кредитного портфеля увеличился на 1,3% и составил 95,1 млрд руб. (на конец 2014 г. — 93,9 млрд руб.)
  • Объем кредитов за вычетом резервов составил 75,6 млрд руб. (на конец 2014 г. — 74,6 млрд руб.)
  • Доля неработающих кредитов (NPL) в кредитном портфеле снизилась до 14,3% (на конец 2014 г. — 14,5%)
  • Объем средств на счетах клиентов вырос на 65,3% с начала года и составил 71,7 млрд руб. (на конец 2014 г. — 43,4 млрд руб.)
  • Объем собственных средств с начала года вырос на 0,7% и составил 21,1 млрд руб. (на конец 2014 г. — 21,0 млрд руб.)

ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ ПЕРВОГО ПОЛУГОДИЯ 2015 Г.

  • В первом полугодии 2015 г. привлечено более 175 000 новых активных клиентов
  • В первом полугодии 2015 г. Тинькофф Банк выпустил серию кобрендинговых кредитных и дебетовых карт совместно с AliExpress, eBay, Lamoda, Rendez-Vous и Tele2
  • В мае 2015 г. Тинькофф Банк запустил платформу ипотечного кредитования по внебалансовой модели в партнерстве с другими банками
  • В мае 2015 г. Тинькофф Банк запустил систему интернет-эквайринга в партнерстве с рядом ведущих торговых интернет-площадок
  • В июне 2015 г. Тинькофф Банк выкупил часть портфеля высококачественных кредитных карт объемом 1,6 млрд руб. у Связного Банка

ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ ПОСЛЕ ПЕРВОГО ПОЛУГОДИЯ 2015 Г.

  • В июле 2015 г. Тинькофф Банк запустил новое мобильное приложение MoneyTalk, сочетающее в себе функции мессенджера и денежных переводов
  • В июле 2015 г. Тинькофф Банк приобрел дополнительную часть портфеля кредитных карт объемом 1,5 млрд руб. у Связного Банка
  • В июле 2015 г. Тинькофф Банк был признан лучшим розничным онлайн-банком в России 2015 г. по версии международного журнала о банках и финансах
    Global Finance
  • В июле 2015 г. Тинькофф Банк начал разработку платформы для сегмента МСБ, которая позволит малому и среднему бизнесу открывать расчетные счета и пользоваться другими банковскими услугами. Запуск платформы запланирован до конца текущего года
  • По состоянию на 1 августа 2015 г. выпущено свыше 5,2 млн кредитных карт
  • В августе 2015 г. Тинькофф Банк укрепил свою ипотечную платформу благодаря партнерству с Абсолют Банком, одним из крупнейших игроков российского ипотечного рынка
  • В августе 2015 г. генеральным директором Тинькофф Страхования назначен Вадим Юрко
  • В августе 2015 г. Тинькофф Банк выпустил кобрендинговую дебетовую карту с программой лояльности «Связной-Клуб»

ПРОГНОЗ ПО 2015 ГОДУ

  • Несмотря на сохраняющуюся волатильность рынка, Группа подтверждает озвученные ранее планы завершить год с прибылью
  • Ожидается, что стоимость риска за 2015 г. будет находиться в диапазоне 17–19%, что соответствует ожиданиям, озвученным ранее
  • Прогноз по динамике чистого портфеля за 2015 г. улучшился, так как Группа ожидает роста чистого объема выданных кредитов

Комментируя результаты, Председатель Правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз отметил:

"Я рад, что несмотря на неблагоприятную экономическую ситуацию в начале этого года нам удалось заработать 0,4 млрд руб. чистой прибыли за второй квартал и 0,2 млрд руб. за первое полугодие. Этот результат, который следует рассматривать в контексте показателей всего финансового сектора России, еще раз свидетельствует об устойчивости и гибкости нашей бизнес-модели, постоянном контроле над качеством кредитного портфеля и упорной работе нашей команды.

Мы приняли осознанное решение пожертвовать чистой прибылью в I квартале 2015 г., значительно увеличив приток депозитов с более высокими ставками. Это было сделано для того, чтобы укрепить положение Группы на довольно волатильном рынке и комфортно погасить наши обязательства в 2015 г. К концу июня 2015 г. мы увеличили объем депозитов на 65% до 72 млрд руб., что позволило нам выкупить часть евробонда с погашением в сентябре этого года и ослабить усилия по привлечению новых депозитов. В качестве следующего шага мы планируем постепенно снижать стоимость фондирования, что позволит, как мы ожидаем, увеличить рентабельность во втором полугодии 2015 г. при условии, что в этот период не произойдет крупных скачков волатильности.

Мы также возобновили органический рост кредитного портфеля, постепенно увеличивая выпуск новых кредитных карт. Мы также растем неорганическим способом, проведя две сделки по выкупу части портфеля кредитных карт у Связного Банка в июне и июле 2015 г. Ситуация в банковском секторе остается неблагоприятной для ряда российских кредитных организаций, и мы полагаем, что на рынке будут появляться новые возможности для приобретения высококачественных кредитных портфелей. Мы будем рассматривать такие возможности по мере их возникновения.

После сезонного повышения в I квартале 2015 г. стоимость риска стабилизировалась во II квартале 2015 г. в результате консервативной политики андеррайтинга, поддержанию доли одобренных кредитных заявок на низком уровне и взысканию максимального возможного объема задолженности своими силами.

В первом полугодии 2015 г. мы продолжили инвестировать в развитие бизнеса. Мы вывели на рынок ипотечную платформу через наш финансовый портал Tinkoff.ru, а также запустили новые бизнес-линии и новые кобренды.

Несмотря на то что на рынке кредитования сохраняется неопределенность, мы подтверждаем свой прогноз по завершению этого года с прибылью. Мы ожидаем, что стоимость риска в 2015 г. будет находиться в диапазоне 17–19%«.

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

млрд руб.

II кв. 2015 г.

II кв. 2014 г.

Изменение

1П 2015 г.

1П 2014 г.

Изменение

Эмиссия кредитных карт (тыс. шт.)

117

249

(53%)

197

527

(63%)

Объем транзакций по кредитным картам

26,0

22,4

16%

46,4

44,7

4%

млрд руб.

II кв. 2015 г.

I кв.

2015 г.

Изменение

1П 2015 г.

1П 2014 г.

Изменение

Чистый процентный доход

6,4

6,5

(1%)

13,0

15,2

(15,0%)

Чистый процентный доход после создания резерва под обесценение кредитного портфеля

2,6

2,4

9,2%

4,9

6,7

(26,1%)

Прибыль до налогообложения

0,5

(0,3)

0,3

2,2

(87,0%)

Чистая прибыль

0,4

(0,2)

­

0,2

1,7

(87,8%)

млрд руб.

30 июня 2015 г.

31 декабря 2014 г.

Изменение

Итого активы

122,2

108,8

12%

Кредиты и авансы клиентам, нетто

75,6

74,6

1%

Денежные средства и казначейский портфель

29,4

16,3

81%

Итого обязательства

101,1

87,8

15%

Клиентские счета (депозиты)

71,7

43,4

65%

Выпущенные долговые ценные бумаги

11,0

19,4

(43%)

Итого собственные средства

21,1

21,0

1%

Коэффициент достаточности капитала первого уровня

15,0%

15,9%

(0,9 п. п.)

Коэффициент достаточности общего капитала

19,6%

21,8%

(2,2 п. п.)

Показатель по нормативу Н1 ЦБ РФ

(коэффициент достаточности капитала)

14,3%

15,5%

(1,2 п. п.)

Несмотря на неблагоприятную экономическую ситуацию, Группа добилась высоких результатов во II квартале и первом полугодии 2015 г., чему способствовала более высокая рентабельность во II квартале 2015 г. по сравнению с предыдущим кварталом.

Во II квартале и первом полугодии 2015 г. Тинькофф Банк выпустил соответственно 117 000 и 197 000 новых кредитных карт, при этом объем денежных операций по кредитным картам за первое полугодие 2015 г. вырос до 46,4 млрд руб., что немногим выше 44,7 млрд руб., зафиксированных в первом полугодии 2014 г.

Во II квартале 2015 г. валовой процентный доход Группы вырос по сравнению с I кварталом 2015 г. на 3,6%, достигнув 9,7 млрд руб. По итогам первого полугодия 2015 г. валовой процентный доход Группы составил 19,1 млрд руб. (первое полугодие 2014 г. — 19,5 млрд руб.).

Доход по ценным бумагам до уплаты налогов во II квартале 2015 г. увеличился на 0,7 п.п. по сравнению с предыдущим кварталом, составив 40,6%, что связано с возобновившимся ростом кредитного портфеля, а по итогам первого полугодия 2015 г. — уменьшился на 40,0% (первое полугодие 2014 г. — 44,5 млрд руб.).

Стоимость заемных средств выросла во II квартале 2015 г. до 14,1% (в I квартале 2015 г. — 13,3%) в связи с повышением процентных ставок в конце 2014 г. и выкупом Группой выпущенных еврооблигаций в апреле 2015 г. По итогам первого полугодия 2015 г. стоимость заемных средств выросла до 13,7% по сравнению с 11,7% в первом полугодии 2014 г.

Чистый процентный доход за первое полугодие 2015 г. составил 12,9 млрд руб., в первом полугодии 2014 г. — 15,2 млрд руб.

Во II квартале 2015 г. чистая процентная маржа сократилась до 26,0% (в I квартале 2015 г. — 28,4%) в результате повышения стоимости фондирования и роста активов с относительно низкими ставками процента, таких как денежные инструменты и долговые ценные бумаги. По итогам первого полугодия 2015 г. чистая процентная маржа сократилась до 27,1% по сравнению с 34,0% в первом полугодии 2014 г. Скорректированная на риск чистая процентная маржа во II квартале 2015 г. выросла до 10,4% по сравнению с 10,3% в I квартале 2015 г. в связи с сокращением убытков по кредитам во II квартале 2015 г. По итогам первого полугодия 2015 г. скорректированная на риск чистая процентная маржа составила 10,3% по сравнению с 14,9% в первом полугодии 2014 г.

Группа продолжает повышать эффективность управления рисками за счет более консервативной политики андеррайтинга и поддержания кредитных лимитов и доли одобренных кредитных заявок на низком уровне. Во II квартале 2015 г. стоимость риска сократилась на 1,3 п. п. до 16,6% после сезонного роста в I квартале 2015 г. до 17,9%. Стоимость риска за первое полугодие 2015 г. сократилась до 17,1% по сравнению с 19,6% в первом полугодии 2014 г.

Операционные расходы Группы в первом полугодии 2015 г. увеличились на 8,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 5,6 млрд руб., преимущественно в связи с индексацией зарплат.

Во II квартале 2015 г. чистая прибыль составила 0,4 млрд руб., в то время как в I квартале 2015 г. был получен убыток в размере 0,2 млрд руб. В первом полугодии 2015 г. Группа получила 0,2 млрд руб. чистой прибыли благодаря эффективности и устойчивости бизнес-модели Группы в период ухудшения экономической ситуации.

В первом полугодии 2015 г. Группа демонстрировала устойчивые балансовые показатели: с конца 2014 г. совокупные активы выросли на 12,3% и достигли 122,2 млрд руб., что было в первую очередь связано с увеличением казначейского и кредитного портфелей. Во II квартале 2015 г. кредитный портфель Группы вновь стал расти и на 30 июня 2015 г. составил 75,6 млрд руб. Поступления от депозитов физических лиц позволили Группе еще больше увеличить объем денежных средств и казначейский портфель, который достиг 29,4 млрд руб., или 24% всех активов и 41% средств на счетах клиентов.

В первом полугодии 2015 г. общий объем кредитного портфеля увеличился на 1,3% до 95,1 млрд руб. (по состоянию на конец 2014 г. — 93,9 млрд руб.). Рост портфеля был связан с рядом мер, принятых во II квартале 2015 г., таких как возобновление органического привлечения новых клиентов, повышение кредитных лимитов для отдельных первоклассных клиентов с низким уровнем риска и приобретение части портфеля высококачественных кредитных карт у Связного Банка.

Общая доля неработающих кредитов (NPL) во II квартале 2015 г. в кредитном портфеле снизилась до 14,3% (на конец 2014 г. — 14,5%). Отношение резервов под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам осталось на уровне 1,4. Резервы выросли до 19,5 млрд руб. по сравнению с 19,3 млрд руб. по состоянию на конец 2014 г.

Обязательства Группы в первом полугодии 2015 г. увеличились на 15% до 101,1 млрд руб. (по состоянию на 31 декабря 2014 г. — 87,8 млрд руб.), что было связано с ростом средств на счетах клиентов на 65% до 71,7 млрд руб. первом полугодии 2015 г. Балансовая стоимость долговых инструментов Группы во II квартале 2015 г. снизилась в результате досрочного погашения еврооблигаций и погашения рублевых облигаций серии БО-4 в сумме 1,5 млрд руб. Все срочные платежи по долговым обязательствам с запасом покрываются текущей ликвидностью Группы.

Группа по-прежнему поддерживает высокий уровень капитала: показатель достаточности капитала по нормативу Н1 ЦБ РФ по состоянию на конец II квартала 2015 г. составил 14,3%. Показатель достаточности основного капитала первого уровня (или норматив Н1.1) составил 11,4% (как и для капитала первого уровня — норматива Н1.2), что намного выше обязательных требований ЦБ РФ (5% и 6% соответственно). Рост данных показателей обусловлен признанием прошлогодней прибыли в составе капитала первого уровня. Собственные средства Группы в первом полугодии 2015 г. составили 21,1 млрд руб.

***

В четверг, 27 августа 2015 г., в 15:00 по британскому времени (17:00 по московскому времени, 10:00 по восточному летнему времени США), руководство Банка проведет конференц-звонок для инвесторов и аналитиков.

Пресс-релиз, презентация и финансовая отчетность будут размещены на сайтеТинькофф Банка по адресу: https://www.tinkoff.ru/eng/investor-relations/results-and-reports/

Для подключения необходимо воспользоваться следующими данными:

Код подтверждения

8136900

Местный номер для России

+7-495-705-94-50

Бесплатный номер для России

8-800-500-93-11

Местный номер для Великобритании

+44-20-34-27-19-12

Бесплатный номер для Великобритании

08-00-279-49-92

Местный номер для США

+16-46-254-33-65

Бесплатный номер для США

18-77-280-23-42

Презентация в реальном времени будет транслироваться по адресу:

http://www.audio-webcast.com/cgi-bin/visitors.ssp?fn=visitor&id=2929

Рекомендуется зарегистрироваться приблизительно за 10 минут до начала звонка.

Контакты:

Тинькофф Банк

Дарья Ермолина
Директор по связям с общественностью

+ 7 495 648-10-00 (доб. 2009)

d.ermolina@tinkoff.ru

Тинькофф Банк

Лариса Чернышева
Департамент по работе с инвесторами

+ 7 495 648-10-00 (доб. 2312)

ir@tinkoff.ru

FTI Consulting, Лондон

Мария Ширяевская

+44 (0) 20 3727 1677

FTI Consulting, Москва

Ольга Лундквист

+7 495 795-06-23

Последние пресс-релизы

Олег Тиньков и Оливер Хьюз приняли участие в глобальной конференции финансовой практики BCG
Основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков и Председатель Правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз выступили на глобальной конференции финансовой практики The Boston Consulting Group (BCG).
28 октября 2016
Выгодные предложения
Курсы обмена валют
02.12.2016 c 03.12.2016
ЦБ EUR 67,62 68,47 +0,85
ЦБ USD 63,68 64,15 +0,47
Курсы еще 66 банков
Информация обновлена 04.12.2016 в 20:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 23 024 659 -0,9%
2 Газпромбанк 5 041 958 -0,6%
3 ВТБ 24 3 158 145 +0,7%
4 ФК Открытие 3 133 886 +8%
5 РоссельхозБанк 2 785 205 +1,2%
6 Альфа-Банк 2 246 296 -0,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 305 529 +1,6%
8 Промсвязьбанк 1 273 430 +0,7%
9 ЮниКредит Банк 1 215 315 -4,6%
10 БИНБАНК 829 541 +3,4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 664 451 +0,8%
2 ВТБ 24 1 385 516 +1,6%
3 РоссельхозБанк 302 794 +1,5%
4 Газпромбанк 294 991 +0,6%
5 Райффайзенбанк 147 666 +1,7%
6 Банк Хоум Кредит 133 108 +0,8%
7 Росбанк 130 434 -1,6%
8 ДельтаКредит 109 084 +0,3%
9 Альфа-Банк 108 349 -0,5%
10 ФК Открытие 106 259 +412,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 426 030 -0,2%
2 ВТБ 24 1 673 078 -1,2%
3 РоссельхозБанк 512 719 +0,8%
4 Газпромбанк 492 883 -0,4%
5 ФК Открытие 425 423 +105,1%
6 БИНБАНК 340 848 0%
7 Промсвязьбанк 308 738 +1,1%
8 Альфа-Банк 290 268 -1,1%
9 Московский Кредитный Банк 206 269 +2,3%
10 Совкомбанк 174 784 +5,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.09.2016

Полный рейтинг банков России