НРА присвоило рейтинг кредитоспособности КБ «Юниаструм Банк» (ООО) на уровне «А», прогноз «стабильный»

24 февраля 2016 «Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило рейтинг кредитоспособности КБ «Юниаструм Банк» (ООО) на уровне «A», прогноз «стабильный». Рейтинг присваивается впервые.

В числе положительных факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, Агентство отмечает высокий уровень показателей ликвидности (нормативы мгновенной и текущей ликвидности выполняются с существенным запасом относительно предельно допустимых значений (по состоянию на 01.02.2016 г. Н2=92,09%; Н3=214,75%), коэффициенты, рассчитанные по методике НРА, находятся на комфортном уровне (покрытие онкольных обязательств активами мгновенной ликвидности на 01.02.2016 г. составляет 95,2%, покрытие обязательств ликвидными активами на отчетную дату составляет 29%); банком сформирован высококачественный портфель ценных бумаг, состоящий из бумаг, входящих в Ломбардный список ЦБ), низкая концентрация средств на десяти крупнейших кредиторах в пассивах банка (порядка 3% обязательств перед клиентами), высокий уровень обеспечения кредитного портфеля (отношение обеспечения, принятого в залог, к сумме выданных кредитов без учета залога ценных бумаг, гарантий и поручительств составило 111,5%) и  заинтересованность нового собственника в развитии Банка.

В качестве сдерживающих рейтинговую оценку факторов Агентство выделяет невысокое качество кредитного портфеля с учетом доли просроченной задолженности (НРА отмечает, что Банк реализует программу по ее снижению), реализуемую стратегию в отношении привлечения средств физических лиц (с ноября 2015 г. динамика привлечения составила 88,4% или 27,6 млрд. руб.).  Зависимость фондирования от лояльности розничных клиентов на уровне 93% также оценивается Агентством как высокая, планы Банка предусматривают поэтапное снижение такой составляющей благодаря привлечению на обслуживание клиентов корпоративного сегмента и МСБ. Помимо этого, давление на рейтинговую оценку оказывает качество структуры собственных средств и невысокая, на сегодняшний день, составляющая доходов, связанных с кредитованием.

КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) основан в 1994 году. «Юниаструм Банк» является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, специализируясь на работе c компаниями сегмента МСБ. Региональная сеть хорошо развита, превышает 100 отделений в более чем 60 городах России. После изменения структуры владения в 2015 году, акционером банка стал Аветисян Артем Давидович. Кредитная организация ведет деятельность на основании лицензии ЦБ РФ №2771, является членом различных профессиональных союзов и ассоциаций, входит в систему обязательного страхования вкладов.

Сайт Банка в сети Интернет: www.uniastrum.ru
Активы и собственные средства Банка росли год к году темпами, значительно выше среднерыночных - по состоянию на 01.02.2016 г. активы составили 87,9 млрд. руб. (+40% за период), размер собственных средств достиг 12,4 млрд. руб. (более 70% за период) Нормативный показатель достаточности собственных средств (Н1.0) находится на комфортном уровне (14,52% на 01.02.2016 года), что позволяет Банку реализовывать планы по росту объемов кредитования.
Основу ресурсной базы составляют обязательства перед физическими лицами, совокупный объем которых на последнюю отчетную дату составил 58,8 млрд. руб. (93% ресурсной базы). Планы Банка по развитию ресурсной Базы, в том числе за счет средств юридических лиц, положительно оцениваются Агентством.  
Ключевым вектором активов является кредитный портфель (44,2% нетто-активов), который практически в равных долях приставлен кредитами юридическим и физическим лицам. Качество кредитного портфеля оценивается как невысокое за счет высокой доли просроченных кредитов (главным образом, физическим лицам) и высокой доли ссуд IV-V категорий качеств. Успешная реализация Банком мероприятий, связанных со снижением объема такой задолженности будет положительно оцениваться Агентством.
Банком сформирован высококачественный портфель ценных бумаг, доля которого в активах составляет порядка 10%. Портфель состоит из высококачественных ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России. Банк может использовать портфель как в качестве источника дополнительной ликвидности, в том числе привлекая средства по операциям РЕПО, так и в качестве дополнительных источников доходов.

http://www.ra-national.ru/ru/press_release/52987/417085

Ведущий Рейтинговый аналитик
Гришаков Вячеслав
+7 495 775 59 02
grishakov@ra-national.ru


Рейтинговый аналитик
Иванов Егор
+7 (495) 775 59 02
ivanov@ra-national.ru

Председатель Рейтингового комитета
Карина Артемьева
+7 (495) 775 59 02
artemeva@ra-national.ru

Дата релевантного рейтингового комитета: «19 »февраля 2016 г.

Применяемые рейтинговые методологии:
Методика оценки кредитоспособности банков
http://www.ra-national.ru/ru/node/57349

Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.

Дополнительная информация представлена на сайте www.ra-national.ru.

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.
Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.



«Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА)
Одно из ведущих кредитных рейтинговых агентств России, учрежденное в 2002 году. НРА специализируется на присвоении индивидуальных рейтингов кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости компаниям как финансового, так и нефинансового сектора. НРА активно реализует социально значимые проекты, а также предоставляет исследовательскую аналитику по широкому спектру отраслевых тем, среди которых: макроэкономика, банки, страхование, МФО, коллективные инвестиции, фондовый рынок, нефтегазовый сектор, инвестиционный потенциал российских регионов, розничная торговля. В настоящий момент клиентами НРА по присвоенным контактным рейтингам являются более 400 юридических лиц. Более 1000 компаний и банков участвуют в других информационных проектах Агентства. НРА аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации. Рейтинги НРА официально признаны Центральным банком Российской Федерации, Московской биржей, Минэкономразвития России, АИЖК, Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной Фондовой Ассоциацией (НФА), Национальной лигой управляющих (НЛУ), Ассоциацией российских банков (АРБ) и др. С 2008 года НРА следует Кодексу профессиональной этики российских рейтинговых агентств, утвержденному Советом СРО НФА. С 2011 года НРА является членом Европейской ассоциации рейтинговых агентств (ЕАСRA). В 2014 году НРА учредило дочернюю компанию в Австрии – NRA International GmbH.

Последние пресс-релизы

«Юниаструм Банк» снижает ставки по ипотеке
КБ «Юниаструм Банк» (ООО) предлагает ипотечные программы по ставке от 12% годовых в рублях. С января 2017 года снижены ставки по ипотечному кредитованию для приобретения любого типа недвижимости.
12 января 2017
«Юниаструм Банк» повышает ставки по вкладам
КБ «Юниаструм Банк» (ООО) увеличил ставки в рублях по вкладам для физических лиц. Теперь максимальная ставка по депозиту «Перспектива» составляет 9,0% годовых при сроках вклада 91 и 181 день.
11 января 2017
«Юниаструм Банк» привлек от МСП Банка 500 млн рублей
КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк) продолжают сотрудничество.
28 декабря 2016
ПЕРВЫЕ ЛИЦА: интервью Аллы Цытович порталу Banki.ru
Что сейчас нужно бизнесу для роста и развития?Женщина в бизнесе и мужчина предприниматель, в чем разница?О чем мечтают банкиры в новогоднюю ночь?На вопросы Инны Лунёвой (Banki.ru) отвечает герой программы «Первые Лица» Алла Цытович
26 декабря 2016
«Юниаструм Банк» повысил ставки по вкладам в рублях
КБ «Юниаструм Банк» (ООО) повысил ставки в рублях по вкладам на 0,5 - 1 процентный пункт. В частности, при сроке вклада 181 день ставка по депозитам «Прогресс» и «Универсальный» теперь составит 8,25% и 8,00% соответственно.
22 декабря 2016
Курсы обмена валют
14.01.2017 c 17.01.2017
ЦБ EUR 63,12 63,23 +0,11
ЦБ USD 59,37 59,61 +0,24
Курсы еще 67 банков
Информация обновлена 16.01.2017 в 20:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 761 412 -1,4%
2 Газпромбанк 4 998 647 -2,8%
3 ВТБ 24 3 252 711 +0,7%
4 ФК Открытие 3 038 327 -3,7%
5 РоссельхозБанк 2 845 396 0%
6 Альфа-Банк 2 356 093 +1,6%
7 Промсвязьбанк 1 370 476 +4,9%
8 Московский Кредитный Банк 1 314 080 -3,7%
9 ЮниКредит Банк 1 182 603 -4,3%
10 БИНБАНК 869 027 +4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 695 362 +0,3%
2 ВТБ 24 1 430 615 +1,4%
3 РоссельхозБанк 307 426 +0,5%
4 Газпромбанк 299 541 +0,7%
5 Альфа-Банк 232 014 +1%
6 Райффайзенбанк 151 925 +1,7%
7 Банк Хоум Кредит 134 975 +0,8%
8 Росбанк 125 972 -1,8%
9 ДельтаКредит 111 252 +1,3%
10 ЮниКредит Банк 102 595 0%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 506 179 +0,7%
2 ВТБ 24 1 656 730 -0,5%
3 РоссельхозБанк 533 144 +2,6%
4 Газпромбанк 487 548 +0,3%
5 ФК Открытие 433 404 +1,3%
6 БИНБАНК 350 006 +3,7%
7 Промсвязьбанк 325 811 +3,7%
8 Альфа-Банк 290 302 -0,3%
9 Московский Кредитный Банк 219 138 +4,3%
10 Совкомбанк 188 424 +2,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России