Банк «Возрождение» опубликовал результаты по МСФО за первое полугодие 2015 года

25 августа 2015
  • Чистая процентная маржа за шесть месяцев 2015 года составила 4,7%, оставшись на уровне аналогичного периода 2014 года.
  • Операционная прибыль до резервов за первое полугодие 2015 года достигла 3,1 млрд рублей ($56,3 млн), превысив на 6,9% результат за аналогичный период прошлого года.
  • Чистый убыток за первое полугодие 2015 года составил 569 млн рублей ($9,7 млн) против чистой прибыли 859 млн рублей ($25,5 млн) за шесть месяцев 2014 года.
  • Активы банка на 1 июля 2015 года составили 217,0 млрд рублей ($3,9 млрд) против 227,9 млрд рублей ($4,1 млрд) на 1 января 2015 года.
  • Средства розничных клиентов достигли 125,1 млрд рублей ($2,3 млрд), увеличившись с начала года на 1,8%.

«Несмотря на общий спад в экономике, благодаря хорошему позиционированию и долгосрочным отношениям с нашими клиентами нам удается развивать бизнес и двигаться к поставленным целям. Операционная прибыль до резервов растет, мы смогли улучшить чистую процентную маржу в результате грамотного управления процентными ставками и обеспечить прирост комиссионного дохода за счет оптимизации тарифов и внедрения новых пакетных предложений.

Мы работали над диверсификацией портфеля и увеличивали долю малого и среднего бизнеса. Однако в условиях сложной макросреды качество заемщиков неизбежно ухудшается, что требует дополнительных отчислений в резервы — это и стало основной причиной отрицательного результата во втором квартале», — прокомментировал Андрей Шалимов, заместитель председателя правления банка «Возрождение».

Активы банка снизились с начала года на 4,8% до 217,0 млрд рублей. Сокращение кредитования вкупе с продажей части портфеля ценных бумаг на фоне роста рынка (снижение за квартал на 1,6 млрд рублей до 14,5 млрд рублей) привело к уменьшению доли работающих активов на 2,9 п.п. за квартал до 75,8%. По состоянию на 1 июля 2015 года доля ликвидных активов достигла 24,0% (+1,6 п.п. за квартал) за счет прироста денежных средств и эквивалентов на 15,6% до 38,5 млрд рублей, в составе которых выросла доля средств, размещенных на межбанковском рынке по привлекательным ставкам. Коэффициент отношения кредитов к депозитам несколько снизился до 96,5% (-2,8 п.п. за квартал), оставаясь при этом в рамках целевого диапазона.

Объем кредитного портфеля до вычета резервов снизился за квартал на 2,9% до 163,5 млрд рублей ввиду продолжающегося спада в экономике, который негативно отражается на финансовом положении заемщиков и динамике кредитования; с начала года снижение кредитного портфеля составило 3,9%.

Основным драйвером сложившейся динамики стали кредиты юридическим лицам (‑5,4% с начала года и −4,7% за второй квартал). Объемы кредитования крупных клиентов, увеличившиеся на 3,7% в первом квартале, во втором квартале 2015 года сократились на 12,8% до 49,3 млрд рублей, в том числе в связи со списанием кредитов на сумму 2,7 млрд рублей, а также за счет сокращения задолженности по ряду заемщиков на сумму 2,8 млрд рублей в рамках политики по снижению концентрации портфеля. Кредиты МСБ прибавили в отчетном периоде 2,1% до 68,0 млрд рублей после сокращения в первом квартале на 4,1%. По состоянию на 1 июля 2015 года доля кредитов малому и среднему бизнесу в корпоративном портфеле составила 58,0% (+3,9 п.п. за квартал).

На фоне снижения в конце отчетного квартала ставок по потребительским и ипотечным кредитам, а также запуска в мае государственной льготной ипотечной программы спрос со стороны розничных заемщиков оживился после наблюдаемого в первом квартале охлаждения ввиду рекордно высоких ставок по кредитам. Таким образом, по состоянию на 1 июля 2015 года объем розничного портфеля составил 46,2 млрд рублей (+2,0% квартал-к-кварталу, +0,1% с начала года). В его структуре объем потребительских кредитов увеличился до 12,3 млрд рублей (+6,1% квартал-к-кварталу, +1,8% с начала года), а ипотеки — до 31,5 млрд рублей (+0,6% квартал-к-кварталу, −1,0% с начала года).

За второй квартал 2015 года доля проблемной задолженности снизилась на 41 б.п. до 11,6%. После скачка доли проблемных кредитов до 12,0% в первом квартале на фоне ухудшения финансового состояния корпоративных заемщиков, во втором квартале показатель несколько снизился благодаря списанию за счет резерва просроченной задолженности в сегменте крупного бизнеса на сумму 2,7 млрд рублей, что было частично нивелировано появлением обесцененных, но не просроченных кредитов на сумму 1,0 млрд рублей. В сегменте малого и среднего бизнеса прирост проблемной задолженности составил 0,8 млрд рублей, отражая развитие кризисных явлений в экономике. В розничном сегменте доля проблемной задолженности несущественно увеличилась на 19 б.п. до 4,92%, в составе которых 2,7% приходится на просрочку менее 30 дней.

Стоимость риска в первом полугодии 2015 года достигла 4,7% при объеме отчислений в резервы 3,9 млрд рублей, большая часть которых пришлась на второй квартал. За прошедшие три месяца в резервы направили 2,5 млрд рублей, из которых 1,2 млрд рублей было сформировано по крупным кредитам и 1,2 млрд рублей — по кредитам малому и среднему бизнесу. Во втором квартале произведенные отчисления были компенсированы списанием части проблемной задолженности, вследствие чего общий объем резерва под обесценение кредитного портфеля остался практически на уровне 1 апреля 2015 года, составив 15,1 млрд рублей.

В результате снижения объема проблемной задолженности на 1 июля 2015 года покрытие резервами кредитов обесцененных и просроченных свыше 1 дня улучшилось на 3,5 п.п. до 79,5%; для кредитов, просроченных на срок свыше 90 дней, коэффициент покрытия повысился на 4,3 п.п. до 112,3%.

Средства клиентов банка сохранились на уровне первого квартала, составив на 1 июля 2015 года 169,4 млрд рублей (-2,8% по отношению к показателю начала года). Это произошло преимущественно за счет сокращения средств корпоративных клиентов за указанный период на 13,7% до 44,3 млрд рублей в ходе которого наиболее интенсивно снижались объемы дорогих депозитов юридических лиц (-23,8% с начала года).

Ввиду ограниченного кредитного спроса, в отчетном периоде банк имел возможность выбирать наиболее эффективные источники фондирования, отдавая предпочтение более дешевым розничным вкладам, традиционно составляющим основу его фондирования. При этом доля текущих счетов и остатков на карточных счетах выросла за квартал на 1,4 п.п. до 25,7%. За первое полугодие средства частных клиентов прибавили 1,8% до 125,1 млрд рублей на 1 июля 2015 года; в их составе депозиты, увеличившиеся за этот же период на 3,9%, во втором квартале замедлили свой рост до 0,1% на фоне постепенного снижения ставок по всей линейке депозитных продуктов банка.

Капитал банка, рассчитанный в соответствии со стандартами Базеля III, снизился за первое полугодие 2015 года на 2,9% и составил 25,4 млрд рублей. Показатель достаточности собственных средств (норматив Н 1.0.) остался на уровне начала года и составил 12,0% при минимально допустимом уровне в 10%. Показатель достаточности базового капитала (норматив Н 1.1.) за тот же период прибавил 0,9 п.п. и достиг 10,4% при минимально допустимом уровне 5%. При расчете нормативов достаточности капитала банк не использовал меры, предложенные Банком России при расчете валютных активов, взвешенных с учетом риска.

Благодаря гибкому управлению ставками привлечения и размещения ресурсов банку удалось поддержать рост доходности кредитного портфеля, а также частично нивелировать сокращение объемов кредитования и высокую стоимость фондирования. Процентный доход продолжил свой рост до 6,1 млрд рублей за отчетный квартал (+2,7% квартал-к-кварталу) и до 12,0 млрд рублей за первое полугодие 2015 года (+19,8% по сравнению с результатом аналогичного периода 2014 года).

Это позволило компенсировать рост процентных расходов до 3,5 млрд рублей за второй квартал 2015 года (+4,0% квартал-к-кварталу) и до 6,8 млрд рублей за первое полугодие 2015 года (+36,2% по сравнению с показателем за первое полугодие 2014 года), в результате более высокой стоимости клиентских ресурсов, связанной с постепенной переоценкой депозитного портфеля после резкого увеличения ставок в конце 2014 года.

Таким образом, во втором квартале банк сохранил чистый процентный доход на стабильном уровне в 2,6 млрд рублей, а показатель за первые шесть месяцев текущего года составил 5,2 млрд рублей, что на 3,3% выше аналогичного показателя прошлого года.

Благодаря опережающему росту доходности чистых работающих активов (+98 б.п. за квартал) против стоимости фондирования (+46 б.п. за квартал) чистый процентный спред расширился до 7,3% за квартал. Банку удалось улучшить чистую процентную маржу на 17 б.п. в квартальном соотношении до 4,8%, что превышает целевой диапазон.

Чистый комиссионный доход банка за первое полугодие 2015 года составил 1,8 млрд рублей, что на 2,4% ниже, чем за аналогичный период прошлого года. В квартальном соотношении чистый комиссионный доход продемонстрировал положительную динамику, увеличившись на 8,2% до 960 млн рублей. В его структуре чистые комиссии по банковским картам выросли на 15,4% в результате оптимизации тарифной сетки и укрепления рубля. Чистые комиссии по расчетным и кассовым операциям увеличились соответственно на 5,8% и 2,5% за счет введения новых пакетных предложений для разных категорий клиентов.

В целом непроцентные доходы в первом полугодии 2015 года выросли на 15,7% до 2,7 млрд рублей благодаря сильной динамике торговых доходов на фоне волатильности рынков. Доля показателя в общем операционном доходе до вычета резервов составила 34,1%.

Операционные расходы в первом полугодии 2015 года увеличились на 7,4% до 4,7 млрд рублей за счет высокой инфляции и роста расходов на персонал в результате выплаты компенсаций сотрудникам в связи со снижением с начала года численности персонала на 7,7%. В квартальном соотношении операционные расходы снизились на 5,7%, составив 2,3 млрд рублей. Причиной этого стали более низкий уровень прочих расходов, а также уменьшение расходов на персонал на 3,7%.

Коэффициент отношения затрат к доходам до вычета резервов за шесть месяцев 2015 года остался на уровне аналогичного периода прошлого года, составив 60,0%. Жесткий контроль над расходами способствовал снижению показателя во втором квартале на 3,9 п.п. до 58,1%.

На фоне положительной динамики процентных и торговых доходов операционная прибыль до вычета резервов за первое полугодие 2015 года выросла на 6,9% до 3,1 млрд рублей. Однако рекордный уровень отчислений в резервы во втором квартале в размере 2,5 млрд рублей привел к появлению чистого убытка в первом полугодии в размере 0,6 млрд рублей.

Последние пресс-релизы

Банк «Возрождение» снизил ставку по ипотеке на вторичном рынке
Банк «Возрождение» снизил ставку и минимальный размер первоначального взноса для заемщиков, приобретающих квартиры на вторичном рынке недвижимости.
23 марта 2017
Банк «Возрождение» снизил ставку по ипотеке на новостройки
С 21 марта банк «Возрождение» снизил ставку по ипотечной программе «Новостройка» на 1,1 процентный пункт. Теперь приобрести квартиру на первичном рынке жилья в банке можно по ставке от 10,9%.
21 марта 2017
Кредит банка «Возрождение» вошел в ТОП-5 лучших предложений по версии Банки.ру
«Необеспеченный кредит» банка «Возрождение» занял 4-е место в рейтинге кредитов на любые цели на 100 тыс. рублей без залога и поручительства по версии информационного портала Банки.ру.
17 марта 2017
Банк «Возрождение» запустил онлайн-анкету по ипотеке
Банк «Возрождение» запустил онлайн-анкету по жилищному кредитованию. Новый сервис позволяет клиенту получить предварительное решение о выдаче ипотеки максимум в течение 10 минут.
16 марта 2017
Банк «Возрождение» обновил линейку вкладов для частных лиц
Банк «Возрождение» запустил четыре новых вклада для частных лиц: «Проценты в рост», «Моя выгода», «Моя копилка» и «Моя копилка — для пенсионеров».
15 марта 2017
Курсы обмена валют
24.03.2017 c 25.03.2017
ЦБ USD 57,52 57,42 -0,10
ЦБ EUR 62,10 61,86 -0,23
«Золотая корона» — Обмен валюты
USD Купить по 57,30 -0,31
EUR Купить по 61,86 -0,25
USD - 55,80 58,30
EUR - 60,20 62,90
Курсы еще 66 банков
Информация обновлена 24.03.2017 в 20:05
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 890 926 -1,1%
2 Газпромбанк 5 274 296 +3,4%
3 ВТБ 24 3 228 326 +1,8%
4 РоссельхозБанк 2 982 112 +4%
5 ФК Открытие 2 751 106 -2,1%
6 Альфа-Банк 2 412 642 -2,7%
7 Московский Кредитный Банк 1 394 647 -4,4%
8 Промсвязьбанк 1 321 270 -0,5%
9 ЮниКредит Банк 1 147 947 -2,7%
10 Райффайзенбанк 792 310 +3,9%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 734 041 -0,4%
2 ВТБ 24 1 478 912 -0,1%
3 РоссельхозБанк 307 547 -1,5%
4 Газпромбанк 299 729 -0,6%
5 Альфа-Банк 232 466 +0,3%
6 Райффайзенбанк 157 680 +0,3%
7 Банк Хоум Кредит 139 671 -0,5%
8 Росбанк 117 955 -1,9%
9 ДельтаКредит 114 541 -0,5%
10 ЮниКредит Банк 103 811 -0,3%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 860 668 +0,8%
2 ВТБ 24 1 644 512 -0,3%
3 РоссельхозБанк 568 086 +3,2%
4 Газпромбанк 504 236 +1,3%
5 Промсвязьбанк 341 346 +0,4%
6 ФК Открытие 454 178 +2,7%
7 Альфа-Банк 281 110 +3,5%
8 Московский Кредитный Банк 234 744 +2,2%
9 Совкомбанк 208 340 +3,7%
10 Югра 167 902 +0,8%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.02.2017

Полный рейтинг банков России