Банк «Возрождение» опубликовал результаты по МСФО за первое полугодие 2015 года

25 августа 2015
  • Чистая процентная маржа за шесть месяцев 2015 года составила 4,7%, оставшись на уровне аналогичного периода 2014 года.
  • Операционная прибыль до резервов за первое полугодие 2015 года достигла 3,1 млрд рублей ($56,3 млн), превысив на 6,9% результат за аналогичный период прошлого года.
  • Чистый убыток за первое полугодие 2015 года составил 569 млн рублей ($9,7 млн) против чистой прибыли 859 млн рублей ($25,5 млн) за шесть месяцев 2014 года.
  • Активы банка на 1 июля 2015 года составили 217,0 млрд рублей ($3,9 млрд) против 227,9 млрд рублей ($4,1 млрд) на 1 января 2015 года.
  • Средства розничных клиентов достигли 125,1 млрд рублей ($2,3 млрд), увеличившись с начала года на 1,8%.

«Несмотря на общий спад в экономике, благодаря хорошему позиционированию и долгосрочным отношениям с нашими клиентами нам удается развивать бизнес и двигаться к поставленным целям. Операционная прибыль до резервов растет, мы смогли улучшить чистую процентную маржу в результате грамотного управления процентными ставками и обеспечить прирост комиссионного дохода за счет оптимизации тарифов и внедрения новых пакетных предложений.

Мы работали над диверсификацией портфеля и увеличивали долю малого и среднего бизнеса. Однако в условиях сложной макросреды качество заемщиков неизбежно ухудшается, что требует дополнительных отчислений в резервы — это и стало основной причиной отрицательного результата во втором квартале», — прокомментировал Андрей Шалимов, заместитель председателя правления банка «Возрождение».

Активы банка снизились с начала года на 4,8% до 217,0 млрд рублей. Сокращение кредитования вкупе с продажей части портфеля ценных бумаг на фоне роста рынка (снижение за квартал на 1,6 млрд рублей до 14,5 млрд рублей) привело к уменьшению доли работающих активов на 2,9 п.п. за квартал до 75,8%. По состоянию на 1 июля 2015 года доля ликвидных активов достигла 24,0% (+1,6 п.п. за квартал) за счет прироста денежных средств и эквивалентов на 15,6% до 38,5 млрд рублей, в составе которых выросла доля средств, размещенных на межбанковском рынке по привлекательным ставкам. Коэффициент отношения кредитов к депозитам несколько снизился до 96,5% (-2,8 п.п. за квартал), оставаясь при этом в рамках целевого диапазона.

Объем кредитного портфеля до вычета резервов снизился за квартал на 2,9% до 163,5 млрд рублей ввиду продолжающегося спада в экономике, который негативно отражается на финансовом положении заемщиков и динамике кредитования; с начала года снижение кредитного портфеля составило 3,9%.

Основным драйвером сложившейся динамики стали кредиты юридическим лицам (‑5,4% с начала года и −4,7% за второй квартал). Объемы кредитования крупных клиентов, увеличившиеся на 3,7% в первом квартале, во втором квартале 2015 года сократились на 12,8% до 49,3 млрд рублей, в том числе в связи со списанием кредитов на сумму 2,7 млрд рублей, а также за счет сокращения задолженности по ряду заемщиков на сумму 2,8 млрд рублей в рамках политики по снижению концентрации портфеля. Кредиты МСБ прибавили в отчетном периоде 2,1% до 68,0 млрд рублей после сокращения в первом квартале на 4,1%. По состоянию на 1 июля 2015 года доля кредитов малому и среднему бизнесу в корпоративном портфеле составила 58,0% (+3,9 п.п. за квартал).

На фоне снижения в конце отчетного квартала ставок по потребительским и ипотечным кредитам, а также запуска в мае государственной льготной ипотечной программы спрос со стороны розничных заемщиков оживился после наблюдаемого в первом квартале охлаждения ввиду рекордно высоких ставок по кредитам. Таким образом, по состоянию на 1 июля 2015 года объем розничного портфеля составил 46,2 млрд рублей (+2,0% квартал-к-кварталу, +0,1% с начала года). В его структуре объем потребительских кредитов увеличился до 12,3 млрд рублей (+6,1% квартал-к-кварталу, +1,8% с начала года), а ипотеки — до 31,5 млрд рублей (+0,6% квартал-к-кварталу, −1,0% с начала года).

За второй квартал 2015 года доля проблемной задолженности снизилась на 41 б.п. до 11,6%. После скачка доли проблемных кредитов до 12,0% в первом квартале на фоне ухудшения финансового состояния корпоративных заемщиков, во втором квартале показатель несколько снизился благодаря списанию за счет резерва просроченной задолженности в сегменте крупного бизнеса на сумму 2,7 млрд рублей, что было частично нивелировано появлением обесцененных, но не просроченных кредитов на сумму 1,0 млрд рублей. В сегменте малого и среднего бизнеса прирост проблемной задолженности составил 0,8 млрд рублей, отражая развитие кризисных явлений в экономике. В розничном сегменте доля проблемной задолженности несущественно увеличилась на 19 б.п. до 4,92%, в составе которых 2,7% приходится на просрочку менее 30 дней.

Стоимость риска в первом полугодии 2015 года достигла 4,7% при объеме отчислений в резервы 3,9 млрд рублей, большая часть которых пришлась на второй квартал. За прошедшие три месяца в резервы направили 2,5 млрд рублей, из которых 1,2 млрд рублей было сформировано по крупным кредитам и 1,2 млрд рублей — по кредитам малому и среднему бизнесу. Во втором квартале произведенные отчисления были компенсированы списанием части проблемной задолженности, вследствие чего общий объем резерва под обесценение кредитного портфеля остался практически на уровне 1 апреля 2015 года, составив 15,1 млрд рублей.

В результате снижения объема проблемной задолженности на 1 июля 2015 года покрытие резервами кредитов обесцененных и просроченных свыше 1 дня улучшилось на 3,5 п.п. до 79,5%; для кредитов, просроченных на срок свыше 90 дней, коэффициент покрытия повысился на 4,3 п.п. до 112,3%.

Средства клиентов банка сохранились на уровне первого квартала, составив на 1 июля 2015 года 169,4 млрд рублей (-2,8% по отношению к показателю начала года). Это произошло преимущественно за счет сокращения средств корпоративных клиентов за указанный период на 13,7% до 44,3 млрд рублей в ходе которого наиболее интенсивно снижались объемы дорогих депозитов юридических лиц (-23,8% с начала года).

Ввиду ограниченного кредитного спроса, в отчетном периоде банк имел возможность выбирать наиболее эффективные источники фондирования, отдавая предпочтение более дешевым розничным вкладам, традиционно составляющим основу его фондирования. При этом доля текущих счетов и остатков на карточных счетах выросла за квартал на 1,4 п.п. до 25,7%. За первое полугодие средства частных клиентов прибавили 1,8% до 125,1 млрд рублей на 1 июля 2015 года; в их составе депозиты, увеличившиеся за этот же период на 3,9%, во втором квартале замедлили свой рост до 0,1% на фоне постепенного снижения ставок по всей линейке депозитных продуктов банка.

Капитал банка, рассчитанный в соответствии со стандартами Базеля III, снизился за первое полугодие 2015 года на 2,9% и составил 25,4 млрд рублей. Показатель достаточности собственных средств (норматив Н 1.0.) остался на уровне начала года и составил 12,0% при минимально допустимом уровне в 10%. Показатель достаточности базового капитала (норматив Н 1.1.) за тот же период прибавил 0,9 п.п. и достиг 10,4% при минимально допустимом уровне 5%. При расчете нормативов достаточности капитала банк не использовал меры, предложенные Банком России при расчете валютных активов, взвешенных с учетом риска.

Благодаря гибкому управлению ставками привлечения и размещения ресурсов банку удалось поддержать рост доходности кредитного портфеля, а также частично нивелировать сокращение объемов кредитования и высокую стоимость фондирования. Процентный доход продолжил свой рост до 6,1 млрд рублей за отчетный квартал (+2,7% квартал-к-кварталу) и до 12,0 млрд рублей за первое полугодие 2015 года (+19,8% по сравнению с результатом аналогичного периода 2014 года).

Это позволило компенсировать рост процентных расходов до 3,5 млрд рублей за второй квартал 2015 года (+4,0% квартал-к-кварталу) и до 6,8 млрд рублей за первое полугодие 2015 года (+36,2% по сравнению с показателем за первое полугодие 2014 года), в результате более высокой стоимости клиентских ресурсов, связанной с постепенной переоценкой депозитного портфеля после резкого увеличения ставок в конце 2014 года.

Таким образом, во втором квартале банк сохранил чистый процентный доход на стабильном уровне в 2,6 млрд рублей, а показатель за первые шесть месяцев текущего года составил 5,2 млрд рублей, что на 3,3% выше аналогичного показателя прошлого года.

Благодаря опережающему росту доходности чистых работающих активов (+98 б.п. за квартал) против стоимости фондирования (+46 б.п. за квартал) чистый процентный спред расширился до 7,3% за квартал. Банку удалось улучшить чистую процентную маржу на 17 б.п. в квартальном соотношении до 4,8%, что превышает целевой диапазон.

Чистый комиссионный доход банка за первое полугодие 2015 года составил 1,8 млрд рублей, что на 2,4% ниже, чем за аналогичный период прошлого года. В квартальном соотношении чистый комиссионный доход продемонстрировал положительную динамику, увеличившись на 8,2% до 960 млн рублей. В его структуре чистые комиссии по банковским картам выросли на 15,4% в результате оптимизации тарифной сетки и укрепления рубля. Чистые комиссии по расчетным и кассовым операциям увеличились соответственно на 5,8% и 2,5% за счет введения новых пакетных предложений для разных категорий клиентов.

В целом непроцентные доходы в первом полугодии 2015 года выросли на 15,7% до 2,7 млрд рублей благодаря сильной динамике торговых доходов на фоне волатильности рынков. Доля показателя в общем операционном доходе до вычета резервов составила 34,1%.

Операционные расходы в первом полугодии 2015 года увеличились на 7,4% до 4,7 млрд рублей за счет высокой инфляции и роста расходов на персонал в результате выплаты компенсаций сотрудникам в связи со снижением с начала года численности персонала на 7,7%. В квартальном соотношении операционные расходы снизились на 5,7%, составив 2,3 млрд рублей. Причиной этого стали более низкий уровень прочих расходов, а также уменьшение расходов на персонал на 3,7%.

Коэффициент отношения затрат к доходам до вычета резервов за шесть месяцев 2015 года остался на уровне аналогичного периода прошлого года, составив 60,0%. Жесткий контроль над расходами способствовал снижению показателя во втором квартале на 3,9 п.п. до 58,1%.

На фоне положительной динамики процентных и торговых доходов операционная прибыль до вычета резервов за первое полугодие 2015 года выросла на 6,9% до 3,1 млрд рублей. Однако рекордный уровень отчислений в резервы во втором квартале в размере 2,5 млрд рублей привел к появлению чистого убытка в первом полугодии в размере 0,6 млрд рублей.

Последние пресс-релизы

Банк Возрождение и партнерская сеть 1С:БухОбслуживание предлагают предпринимателям выгодные условия
Банк «Возрождение» и партнерская сеть 1С:БухОбслуживание запускают совместный проект, цель которого снижение затрат на ведение бухгалтерского, налогового и кадрового учета индивидуальными предпринимателями и компаниями малого и среднего бизнеса.
21 июля 2017
Банк «Возрождение» и Промсвязьбанк подписали соглашение о сотрудничестве с Ростовской областью
Подписание состоялось в рамках встречи председателя совета директоров банка «Возрождение», председателя правления Промсвязьбанка Дмитрия Ананьева и губернатора Ростовской области Василия Голубева.
20 июля 2017
Банк «Возрождение» выпустил 50 000 карту «Мир»
Возрождение" выпустил 50 000 карту национальной платежной системы «Мир». Держателем юбилейной карты стала главный бухгалтер Комитета образования администрации г. Ставрополя Людмила Степаненко.
19 июля 2017
Банк «Возрождение» приступил к льготному кредитованию покупателей оборудования белорусского производства
Банк «Возрождение» включен в программу субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку машин и оборудования производства Республики Беларусь. Соответствующий договор между Правительством Республики и Банком.
18 июля 2017
Банк «Возрождение», Промсвязьбанк и фонд «Дети-бабочки» открывают новый сезон международного благотворительного «Забега добрых дел»
Банк «Возрождение» и Промсвязьбанк совместно с благотворительным фондом «Дети-бабочки» анонсирует проведение «Забега добрых дел» в поддержку детей, родившихся с буллёзным эпидермолизом.
06 июля 2017
Курсы обмена валют
21.07.2017 c 22.07.2017
ЦБ USD 59,08 58,93 -0,15
ЦБ EUR 68,00 68,66 +0,66
Курсы еще 57 банков
Информация обновлена 22.07.2017 в 15:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 660 178 +1,3%
2 Газпромбанк 5 365 850 -1,6%
3 ВТБ 24 3 213 129 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 825 547 -0,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 713 231 -0,8%
6 Альфа-Банк 2 504 434 +4,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 341 573 -0,4%
8 Промсвязьбанк 1 292 461 -2,2%
9 БИНБАНК 1 157 726 +0,5%
10 ЮниКредит Банк 1 152 572 -2,6%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 796 718 +0,9%
2 ВТБ 24 1 531 933 +1,3%
3 РоссельхозБанк 312 386 +1,3%
4 Газпромбанк 300 247 -0,1%
5 Альфа-Банк 240 175 +1,4%
6 Райффайзенбанк 170 936 +3,1%
7 Банк Хоум Кредит 141 700 +0,5%
8 Почта Банк 117 574 +6,1%
9 ДельтаКредит 117 057 +1,4%
10 Росбанк 114 905 -0,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 873 495 +0,9%
2 ВТБ 24 1 633 214 +1,1%
3 РоссельхозБанк 614 401 +2,9%
4 Газпромбанк 527 078 +7,7%
5 БИНБАНК 494 721 +0,9%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 476 467 +2,3%
7 Промсвязьбанк 337 939 -3%
8 Альфа-Банк 293 310 +1,8%
9 Московский Кредитный Банк 246 471 +2%
10 Совкомбанк 236 400 +3,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России