Брокерский счет — что это и как открыть в 2022

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
7 минут чтения
0
0
31
Комментировать

В связи с падением процентной ставки по банковским депозитам многие граждане стали активно интересоваться инвестициями. Расскажем в статье, что такое брокерский счет, в каком банке лучше его открыть и в какие ценные бумаги можно инвестировать.

Брокерский счет — это

Простыми словами, брокерский счет – это инвестиционный счет для торговли ценными бумагами и валютой на фондовой бирже.

Открыть подобный счет можно только у брокера – профессионального участника рынка ценных бумаг. Специалист выступает посредником между инвестором, компаниями-эмитентами и фондовой биржей. По российскому законодательству обычный человек не имеет доступа к фондовой бирже напрямую, только через брокерскую фирму.

Как работает

Основная задача брокера – предоставить инвестору доступ к бирже и помочь заключить максимально выгодную для него сделку. Взамен брокер получает комиссионное вознаграждение.

Кратко процесс взаимодействия брокера с инвестором выглядит так:

Клиент открывает брокерский счет у биржевого посредника. Брокер предоставляет доступ к фондовым рынкам. Клиент пополняет счет и отправляет заявку на покупку ценной бумаги. Брокер исполняет поручение клиента, списывает комиссию за сделку и составляет финансовый отчет об операции для инвестора.

Помимо проведения биржевых сделок, брокер выполняет и другие функции: предоставляет текущую аналитику по ценным бумагам, ведет инвестиционные счета клиента (через доверительное управление), а также готовит рекомендации по покупке того или иного финансового актива.

Брокерский счет и ИИС, в чем разница

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был создан в России в 2015 году. Это специальный счет, который дает инвестору возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг. В сравнении с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получить один из двух налоговых вычетов.

  1. Вычет типа А. Возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. Получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год. Максимальная сумма, с которой можно получить возврат по ИИС, – 400 000 руб.
  2. Вычет типа Б. Освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами на ИИС. Данная льгота по налогам не распространяется на доход от сделок с валютой, драгметаллами и на получение дивидендов по акциям.

Если вы откроете ИИС и захотите воспользоваться льготами, прежде всего следует учесть ряд ограничений, которые установило перед инвестором Правительство РФ:

  1. Инвестиционный счет можно пополнить только на 1 млн руб. в год.
  2. ИИС разрешается открывать только в рублях. При этом покупать иностранную валюту можно.
  3. Минимальный срок функционирования ИИС – 3 года. Однако возможно оформить досрочное расторжение при условии потери всех налоговых льгот.
  4. Разрешается иметь только один действующий ИИС.

Что касается брокерского счета, то с ним не все так однозначно. С одной стороны, у него действительно нет подобных ограничений, и в этом его плюс. Вы можете пополнять брокерский счет на любую сумму и в любой валюте, иметь несколько счетов у разных брокеров и выводить капитал хоть ежедневно. Более того, владельцы брокерских счетов имеют право не платить налог на прибыль по ценным бумагам. Достаточно купить акцию компании и держать ее на балансе 3 года. С другой стороны, по брокерскому счету нельзя возвращать НДФЛ. Если вы официально работаете и хотите дополнительно получать ежегодно до 52 000 руб., лучше открыть ИИС.

Отличия от банковского депозита

Основное отличие банковского вклада от брокерского счета в том, что депозит застрахован государством на 1,4 млн руб., а инвестиционный счет – нет. Более того, открывая вклад, вы всегда знаете, что через обозначенное время можно получить свои деньги обратно и сколько вы точно заработаете. В случае с инвестициями вы никогда не будете уверены, получите ли доход, и если да, то в каком размере.

Несмотря на все риски и очевидные недостатки брокерского счета, инвестиции становятся всё более распространенным способом приумножения капитала. Причина – более высокая по сравнению с депозитом доходность в долгосрочной перспективе.

Как открыть брокерский счет физическому лицу

Рассмотрим далее, что нужно для открытия брокерского счета.

Выбрать брокера

Чем стоит руководствоваться при выборе брокера:

  1. Действующая лицензия. Без брокерской лицензии, выданной Центробанком РФ, ни один брокер не имеет права проводить операции на бирже.
  2. Репутация и надежность. Помимо наличия лицензии, важно также обращать внимание на рейтинг брокера, который присваивается специализированными рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг компании, тем ниже риск ее банкротства или невыполнения своих финансовых обязательств перед клиентами.
  3. Доступность рынков. Если вы планируете покупать акции не только на ММВБ, но и на СПБ бирже, будьте внимательны при выборе брокера. Не все посредники предоставляют возможность торговать иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже.
  4. Наличие мобильного приложения для инвестиций. Чтобы торговать ценными бумагами, необходимо иметь доступ к торговому терминалу от брокера. Если вы планируете совершать сделки через мобильное приложение, узнайте заранее, предоставляет ли брокер возможность скачать приложение для инвестиций и проводить торги в смартфоне.
Если вы новичок на фондовом рынке и хотите купить акции иностранных компаний, уточните заранее, торгуются ли их бумаги на российских биржах. По умолчанию все инвесторы в России имеют статус «неквалифицированный инвестор». Им доступен лишь ограниченный перечень инвестиционных инструментов и открыт доступ только на ММВБ и СПБ биржи.
Если вы хотите получить полный доступ ко всем бумагам, в том числе и на зарубежных биржах, вам необходимо оформить особый статус – «квалифицированный инвестор».

Определиться с тарифом

В зависимости от частоты совершения сделок, стоимость инвестиционного тарифа и сборы брокера различаются. Комиссия может взиматься за обслуживание счета, за услуги депозитария, за подачу заявок по телефону, за куплю-продажу акций и т. д.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, то для вас в первую очередь имеет значение оплата депозитария, которая должна быть фиксированной ежемесячно. Когда вам нужно совершать ежедневные сделки, на первый план встает уже не стоимость услуг депозитария, а размер комиссии за одну биржевую операцию. Вам будет выгоднее выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку.

Документы для открытия

Пакет документов для открытия брокерского счета у всех компаний одинаков – это паспорт РФ (или иной документ, удостоверяющий личность клиента) и ИНН.

Если вы – иностранный гражданин, брокер потребует от вас следующие документы:

  1. Паспорт иностранного гражданина.
  2. Документы, подтверждающие ваше право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д.).
  3. Идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой проживает гражданин (аналог ИНН).

Все документы, составленные на иностранном языке, должны быть предоставлены с нотариально заверенным переводом на русский язык.

Открыть счет онлайн или в офисе

Существует три способа открыть брокерский счет:

  1. В офисе брокерской компании.
  2. На сайте биржевого посредника.
  3. В мобильном приложении брокера.

Если вы открываете брокерский счет в офисе, то от вас потребуется только пакет документов. Остальное – задача сотрудника брокерской компании. Как правило, специалисты самостоятельно заполняют заявление на открытие счета и подбирают клиенту тариф на основе его пожеланий. Инвестору остается только ознакомиться с подготовленными документами и поставить свою подпись.

Если вы бережете свое время, лучше всего подать заявление онлайн.

Откройте сайт брокера или его мобильное приложение. Найдите раздел «Брокерское обслуживание». Нажмите на кнопку «Открыть брокерский счет» (у разных брокеров кнопка может называться по-разному). Введите все личные данные (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и т. д.). Укажите электронную почту и телефон. Выберите подходящий для вас тарифный план. Подтвердите ввод данных кодом из СМС. Загрузите отсканированные копии паспорта, СНИЛС, ИНН и т. д. Завершите регистрацию.

Далее дождитесь проверки документов брокером. Как правило, это занимает не более одного часа. В редких случаях проверка может продлиться до трех рабочих дней.

В случае успешного подтверждения данных брокерский счет открывается автоматически. Вам на смартфон и на электронную почту поступит уведомление об открытии счета.

Важно! Если вы хотите открыть брокерский счет в новом для вас банке, прежде всего следует завести банковский счет и оформить дебетовую карту. В противном случае вам не удастся получить доступ к фондовой бирже онлайн.

Пополнить баланс

Брокерский счет открыт. Что дальше? Следующий шаг – пополнить баланс. Если ваш брокер – банк, то пополнить счет можно тремя способами.

  1. Откройте мобильное приложение для клиентов банка (например, приложение «Тинькофф»). Переведите средства с банковской карты на брокерский счет.
  2. Обратитесь в отделение кредитного учреждения. Оператор по вашему поручению переведет средства с банковского счета на брокерский.
  3. Откройте приложение для инвестиций и перейдите в раздел «Пополнить счет». Укажите реквизиты карты, с которой хотите перевести деньги. Карта может принадлежать другому банку.

Если же ваш брокер – это инвестиционная компания (например, БКС или АТОН), то пополнить брокерский счет или ИИС можно банковским переводом по реквизитам. У каждой компании есть свои способы пополнения, которыми также можно воспользоваться. Подробнее об этом читайте на сайте брокера.

Как зарабатывать

Прежде чем начать покупать ценные бумаги, инвестору необходимо поставить перед собой определенную финансовую цель. Например:

  • создать финансовую подушку безопасности;
  • накопить детям на высшее образование;
  • заработать на отпуск и т. д.

От цели инвестирования будет зависеть срок вложения капитала, финансовая стратегия и тип ценных бумаг, предназначенных для покупки.

По срокам все инвестиции делятся на три группы:

  1. Краткосрочные (до одного года).
  2. Среднесрочные (1–3 года).
  3. Долгосрочные (свыше 3-х лет).

По финансовой стратегии инвестирование может быть:

  1. Агрессивным (покупка высокорискованных финансовых активов с потенциально высоким доходом).
  2. Консервативным (покупка низкорискованных бумаг с низким уровнем дохода).
  3. Сбалансированным (смесь агрессивной и консервативной стратегии).

Что касается ценных бумаг, то в основном все инвесторы покупают:

  • акции;
  • облигации;
  • паи ПИФов;
  • иностранную валюту.

Если вы знаете, как работают фондовые рынки, и умеете читать финансовую отчетность компаний, можете попробовать самостоятельные торги. Либо же можно воспользоваться услугами консультирования у брокера. Специалист подскажет вам, какой сектор сейчас активно растет, а какой рынок стагнирует. Брокер по вашим запросам подберет наиболее выгодные бумаги, по которым прогнозируется рост, и скажет, какие акции / облигации / ПИФы купить.

Где лучше открыть брокерский счет новичку

Вопрос, который волнует новичков, где открыть брокерский счет.

Лучшими брокерами России в 2022 году были признаны БКС, Тинькофф Банк, ФИНАМ, Открытие Брокер, Фридом Финанс. По причине введения санкций в рейтинг 2022 года не попали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Критерий

(в зависимости от тарифа)

БКС

Тинькофф

ФИНАМ

Открытие

Фридом

Комиссия

От 0,01% и выше

От 0,3% и выше

От 0,035% и выше

От 0,005% и выше

От 0,01% и выше

Биржи

ММВБ / СПБ

ММВБ / СПБ

ММВБ / СПБ

ММВБ / СПБ

ММВБ / СПБ

Обслуживание

0 руб. / 290 руб.

0 / 290 руб. / 1990 руб.

0 руб. / 177 руб. / 200 руб.

0 руб. / 150 руб. / 250 руб.

0 руб. / 600 руб. / 10 000 руб.

Пополнение

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно / 1% от суммы (минимум 45 руб.)

Бесплатно

Вывод

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно / 0,1% от суммы вывода

Бесплатно

Минимальная сумма

нет

нет

нет

нет

нет

У каждого из вышеперечисленных российских брокеров также есть собственное мобильное приложение для инвестирования, где удобно отслеживать динамику движения активов, покупать / продавать бумаги и дистанционно обращаться по любому инвестиционному вопросу в техподдержку.

Популярные вопросы

Со скольки лет можно открывать брокерский счет?

Открыть брокерский счет можно с 18 лет. В исключительных случаях закон допускает открытие счета с 14 лет.

Сколько счетов можно открыть физ лицу?

Ограничений по количеству брокерских счетов официально нет. Однако некоторые брокеры самостоятельно могут устанавливать подобные запреты. Например, в Тинькофф Инвестициях нельзя открыть более 10 брокерских счетов.

Нужно ли отчитываться за брокерский счет?

Как правило, самостоятельно отчитываться за брокерский счет не нужно. Налоговый агент инвестора – его брокер. Если он по каким-то причинам не удержал с прибыли налог, ФНС обязательно уведомит инвестора об этом.

Где хранятся деньги?

Деньги всегда хранятся в депозитарии, имеющем лицензию ЦБ РФ.