ИИС Тинькофф — как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
7 минут чтения
0
0
374
Комментировать

Сегодня ставки по депозитам и накопительным счетам снижаются. В связи с этим люди все больше обращают внимание на фондовый рынок, в частности на ИИС с его налоговыми льготами. Узнаем, как открыть ИИС в «Тинькофф Инвестициях» и какие условия предлагает банк по инвестиционному счету.

Условия ИИС Тинькофф

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный счет, который дает инвестору возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг. В сравнении с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество: возможность получить ряд налоговых льгот. В связи с этим установлены некоторые ограничения по ИИС в Тинькофф:

  • Инвестиционный счет можно пополнить только на 1 млн руб. в год.
  • ИИС разрешается открывать только в рублях. При этом покупать иностранную валюту можно.
  • Минимальный срок функционирования ИИС – 3 года. Однако можно оформить досрочное расторжение при условии потери всех налоговых льгот.
  • Разрешается иметь только один действующий ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счета многие брокеры предлагают клиентам ИИС либо с самостоятельным управлением, либо с доверительным. Разница между двумя формами управления состоит в том, что при самостоятельном управлении инвестор сам принимает все решения по поводу того, в какие ценные бумаги инвестировать, и проводит сделки лично. При доверительном управлении клиент только выбирает одну из стратегий (например, инвестирование в российские акции, в бумаги газового сектора и т. д.), а управляющая компания сама уже решает, какие бумаги покупать. Однако имейте в виду, что в «Тинькофф Инвестициях» ИИС с услугой по доверительному управлению нет.

Тарифы и комиссии

Ознакомимся с тарифами ИИС в Тинькофф и узнаем, за что брокер может взимать комиссии.

Тариф «Инвестор»

Тариф «Трейдер»

Тариф «Премиум»

Открытие / закрытие счета

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Пополнение / вывод средств

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Депозитарное обслуживание

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Обслуживание счета

0 руб.

0 руб.

Если:

— нет сделок;

— есть Премиум карта Тинькофф;

— оборот свыше 5 млн руб.;

— портфель свыше 2 млн руб.

290 руб. / месяц в остальных случаях

0 руб. в рамках Tinkoff Premium.

1990 руб. / месяц в остальных случаях

Сделки с акциями / облигациями / ETF

0,3%

0,04%

0,025%

Сделки с валютой

0,9%

0,4%

0,3%

Сделки с драгметаллами

1,9%

1,5%

0,9%

Каталог ценных бумаг

Ценные бумаги, торгуемые на российских биржах

Ценные бумаги, торгуемые на российских биржах

— Ценные бумаги, торгуемые на российских биржах

— Бумаги мировых бирж

— Внебиржевые инструменты

Служба поддержки

В чате и по телефону

В чате и по телефону

Персональные консультации по инвестициям

Рекомендация / аналитика

Робот-советник

Робот-советник

Индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь при формировании портфеля

Выбор тарифа определяется целями инвестора на рынке. Например, тариф «Инвестор» подойдет начинающим, которые намерены совершать небольшое количество торговых операций на бирже. Если же планируется проводить крупные и частые сделки, тогда лучше оформить тариф «Трейдер». Если клиент – квалифицированный инвестор, которого интересует покупка бумаг на зарубежных рынках, то единственный подходящий тариф – «Премиум».

Как открыть ИИС в Тинькофф — пошаговая инструкция

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как открыть счет несколькими способами, нужна ли для этого именная карта Тинькофф и как быстро оформляется заявка.

Заполнить заявку онлайн

Тинькофф – единственный российский банк без физических отделений. Поэтому подать заявление на открытие ИИС можно только онлайн. Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт Tinkoff.
  2. Заполнить анкету на открытие ИИС. Это займет не более 2-х минут. Также не забудьте в конце подписать заявление кодом из СМС, которое поступит вам на номер телефона.
  3. Дождаться проверки данных со стороны банка. Как правило, процедура проверки занимает один час. В редких случаях чуть дольше.

В случае успешного подтверждения данных индивидуальный инвестиционный счет открывается автоматически. Вам на смартфон и на электронную почту поступит уведомление об открытии счета. Пополнить ИИС можно будет как с карты Тинькофф, так и через другой банк.

Оформить карту Тинькофф Банка

Если вы подали заявление на открытие ИИС, но у вас пока нет дебетовой карты от Тинькофф, необходимо ее оформить. Она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии вносить деньги на ИИС.

  1. Заполните заявление на получение карты на сайте банка.
  2. Дождитесь одобрения со стороны Тинькофф и назначьте представителю банка встречу для получения карты. В заявке укажите ваше полное имя, номер телефона, дату рождения и адрес, по которому можно доставить карту. Доставка карты бесплатная.

В течение 1–3 дней представитель банка привезет вам договор и карту Tinkoff Black. На встречу с собой необходимо взять только паспорт РФ.

На встрече сотрудник Тинькофф выполнит следующий ряд действий:

  1. Сфотографирует вас и оригинал вашего паспорта.
  2. Даст на подписание документы, необходимые для открытия счета.
  3. Выдаст вам карту Tinkoff Black и поможет ее активировать.

Обслуживание карты платное – 99 рублей в месяц. Однако если держать на карте / вкладе / брокерском счете сумму от 50 000 руб., обслуживание бесплатное.

Как открыть в приложении

Помимо того, что можно подать заявление на открытие ИИС на сайте банка, есть также возможность сделать это через приложение «Тинькофф Инвестиции».

  1. Скачайте мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» из App Store/Google Play.
  2. Откройте приложение и заполните анкету на открытие ИИС. Укажите свое полное имя, паспортные данные и адрес фактического проживания.
  3. Подпишите заявление кодом из СМС.

После открытия ИИС зайдите в приложении «Тинькофф Инвестиции» и бесплатно пополните счет с карты любого банка.

Сроки открытия

Сроки открытия счета варьируются и зависят от того, каким способом подается заявление на оформление ИИС.

Если инвестор заполняет анкету на сайте банка, открытие ИИC занимает не более 1 часа. Когда это делается через приложение «Тинькофф Инвестиции», процесс оформления может затянуться до 3-х рабочих дней.

Важно! ИИС бессрочен. Инвестор может владеть счетом как месяц, так и 5 лет. Временных ограничений государством не установлено.

Как выводить деньги с ИИС Тинькофф

Чтобы вывести деньги с инвестиционного счета, необходимо зайти в приложение «Тинькофф Инвестиции», выбрать тип счёта «ИИС» и нажать кнопку «Вывести». Прописав сумму вывода, укажите номер карты Tinkoff Black, на которую должны поступить средства.

Вывести деньги с ИИС, не закрывая счет, нельзя. Это ключевая особенность данного счета. Поэтому прежде чем оформлять вывод средств, продайте заранее все ценные бумаги / иностранную валюту и дождитесь, пока средства от продажи станут доступными для вывода. Максимум – 2 рабочих дня.

Как получить налоговый вычет

Налоговый кодекс РФ предусматривает для владельцев ИИС два типа вычета. Разберем подробнее виды льготного налогообложения и узнаем, как получить налоговый вычет по ИИС Тинькофф.

Тип А

Налоговый вычет типа А предусматривает возврат НДФЛ в размере 13% от суммы пополнения ИИС за год. Больше 52 000 руб. за один год вернуть нельзя. Поэтому максимальная сумма, с которой можно получить возврат, – это 400 000 руб.

Если хотите получать налоговые вычеты каждый год, тогда вам потребуется вносить на ИИС деньги ежегодно.

Чтобы получить налоговый вычет типа А, необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать заявление в налоговую службу России (ФНС). Сделать это можно двумя способами: онлайн или лично отнести заявление в отделение.

Если выбираете подачу декларации онлайн, нужно будет:

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте налоговой.
  2. Получить неквалифицированную электронную подпись.
  3. Заполнить и подать декларацию 3-НДФЛ.

С момента подачи декларации в ФНС у налоговой инспекции есть три месяца на рассмотрение документов. После успешной проверки заявления перечисление средств занимает еще один месяц. Таким образом, с начала подачи декларации и до получения налогового вычета по ИИС Тинькофф проходит максимум четыре месяца.

Также в Тинькофф есть упрощенный вычет по ИИС. Для получения вычета можно не подавать декларацию 3-НДФЛ, а срок проверки документов и перечисления денег существенно сокращается. Инвестору нужно только зайти на сайт ФНС, перейти в свой личный кабинет и подтвердить заявление на налоговый вычет по ИИС в Тинькофф Банке.

Тип Б

Налоговый вычет типа Б предполагает освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами на ИИС. Данная льгота не распространяется на доход от сделок с валютой, драгметаллами и на получение дивидендов по акциям.

Чтобы получить налоговый вычет типа Б, не требуется специально заполнять какие-либо заявления и подавать документы в ФНС. При получении прибыли от операций с ценными бумагами с вас не будут списывать 13% в виде налога.

Внимание! Совместить два типа вычета в один ИИС нельзя. При открытии инвестиционного счета вы можете выбрать только один из типов вычета. При этом впоследствии поменять одну льготу на другую в личном кабинете нельзя.

Как закрыть ИИС в Тинькофф Инвестиции

Закрыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф можно в любой момент. Для этого сначала продайте все ценные бумаги и валюту. Затем перейдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Закрыть ИИС». Средства поступают на банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закрывается автоматически в течение 30 календарных дней.

Учитывайте также тот факт, что желательный срок существования счета – минимум 3 года. Если вы закрываете Tinkoff ИИС раньше трех лет (досрочно), государство обязует вас вернуть все полученные вами налоговые льготы.

Если у вас оформлен вычет типа А и вы уже получали от ФНС деньги в рамках своей льготы, тогда при досрочном закрытии ИИС возврат вычета будет осуществляться по схожей схеме. Для этого необходимо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую и вернуть сумму полученного ранее налогового вычета, а также уплатить пени за досрочное расторжение договора.

В случае с налоговым вычетом типа Б все гораздо проще. При досрочном закрытии ИИС в Тинькофф брокер самостоятельно спишет налог 13% с полученной прибыли по ценным бумагам. Таким образом, вам не требуется специально обращаться с заявлением в ФНС и лично возвращать деньги.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета Tinkoff

Нам уже известны общие факты про ИИС: предоставление налоговых льгот двух типов (преимущество) и требование не закрывать счет минимум три года для получения льгот (недостаток). Однако сейчас мы рассмотрим положительные и отрицательные стороны открытия ИИС именно в Тинькофф.

Плюсы

  • Доходность по ИИС выше, чем по банковским продуктам Тинькофф.
  • Можно открыть счет полностью дистанционно.
  • Создан специальный бесплатный курс для начинающих инвесторов. Все желающие смогут познакомиться с основами инвестирования, узнать, как избежать самых частых ошибок и как защитить деньги от инфляции.
  • Если вы не хотите самостоятельно выбирать ценные бумаги для покупки, можно воспользоваться программой «Робот-советник», который поможет сформировать за вас готовый инвестиционный портфель.
  • Представлено на выбор 3 тарифа для инвестиций с различными видами комиссий и сборов.

Минусы

  • Частые сбои и технические работы в приложении «Тинькофф Инвестиции». Из-за этого не всегда получается вовремя закрыть сделку по ценным бумагам.
  • Нет доверительного управления счета.
  • Решение различных проблем только удаленно. Разрешить вопрос в московском офисе банка можно исключительно по предварительной записи.

Прежде чем начать инвестировать через ИИС Тинькофф, изучите более подробно все преимущества и недостатки открытия счета у данного брокера, заранее определитесь с целью инвестирования и решите, какой тип вычета будет более удобным для оформления.

Популярные вопросы 

Чем отличается брокерский счет от ИИС Тинькофф?

Главное отличие между видами инвестиционных счетов состоит в том, что по ИИС инвестор имеет право получить различные налоговые льготы. При открытии брокерского счета таких преимуществ нет.

Возможен ли перевод активов с брокерского счета на ИИС в Тинькофф?

Нет. Напрямую перевести финансовые инструменты с брокерского счета на ИИС нельзя.

Нужно ли платить за ИИС в Тинькофф?

В зависимости от выбора тарифного плана, обслуживание счета может быть как платным, так и бесплатным. Однако даже по тем тарифам, где взимается ежемесячная плата, можно выполнить ряд условий и перейти на бесплатное обслуживание.