Как распознать финансовую пирамиду, принцип действия и в чем состоит опасность

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
11 минут чтения
1
0
1742
Комментировать

Первая мысль, которая возникает при упоминании фразы «финансовая пирамида», – это МММ Мавроди. Но объяснить, что такое финансовая пирамида простыми словами, многие затрудняются. Давайте вместе рассмотрим ключевые принципы работы пирамид и узнаем, что делать, если человек всё же вложил в них деньги.

Как работает финансовая пирамида

Финансовая пирамида представляет собой систему, где каждый предыдущий участник получает доход от денежных взносов новых вкладчиков.

Обычно финансовая пирамида обещает высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. Соответственно, погашение обязательств перед всеми участниками заранее становится невозможным. В итоге пирамида рушится.

Пример работы финансовой пирамиды

1 шаг. Появляется организация, которая активно привлекает капитал для какого-то проекта. Каждому вкладчику обещают 30% в месяц от инвестиций.

2 шаг. Первые «инвесторы» вносят свои средства, и через месяц эти клиенты получают доход в размере 30%. Они считают, что всё законно, и рассказывают о феноменальной доходности всем.

3 шаг. Появляются новые вкладчики и тоже получают 30% прибыли. Проходит некоторое время. Новые вкладчики приносят деньги, а старые возвращают свои средства (если, конечно, захотят).

4 шаг. Наступает кульминация всей пирамиды. Желающих вернуть свои деньги становится больше, чем можно привлечь. Компания не может исполнить в полном объеме требования. Ведь денег на возврат нет, потому что привлеченные средства уходили на зарплату сотрудникам и владельцам фирмы, на рекламную кампанию, на возврат денег старым вкладчикам и т. д. В таком случае организации проще объявить себя банкротом и прекратить свою деятельность. Все участники, которые не успели вернуть свои средства, полностью их теряют.

Кто на этом зарабатывает

В первую очередь зарабатывает создатель финансовой пирамиды. Он разрабатывает всю мошенническую схему.

Могут ли заработать простые участники?

Да, но не все. Кто-то обязательно проиграет, и это будет основная масса «инвесторов». Больше всех из участников зарабатывают те, кто вкладывается в пирамиду на старте её существования. Под эйфорией от получения высокой прибыли начинают находиться новые участники, которые не только вкладывают свои средства, но и активно привлекают в проект других людей (обычно такие инвесторы получают доход за каждого нового клиента).

Важно помнить! Все финансовые пирамиды всегда рушатся. Это вопрос времени. Нет никаких гарантий, что человек сможет вернуть даже свою минимальную сумму вложений.

Виды финансовых пирамид с примерами

Создать финансовую пирамиду не составляет труда. В мире существует три основные структуры их построения. Рассмотрим функционал каждой из них, а также выясним, сколько живут финансовые пирамиды.

Одноуровневые

Одноуровневая модель представляет собой классическую схему организации финансовой пирамиды. Идея создания мошеннической схемы заработка принадлежит итальянцу Чарльзу Понци.

Особенность структуры: привлекать новых вкладчиков необязательно. Прибыль для первых участников формируется из последующих взносов.

Срок существования одноуровневых финансовых пирамид: до двух лет.

Обещанная доходность: 30–50% годовых.

Статистика: более 90% вкладчиков остаются в убытке.

Примеры одноуровневых пирамид:

  • финансовая пирамида Мавроди (МММ),
  • инвестиционная компания Бернарда Мейдоффа,
  • российская инвестиционная компания «Хопер Инвест».

Многоуровневые

Многоуровневые финансовые пирамиды позиционируют себя как инвестиционные или торговые компании. Нередко в качестве иллюзии своей деятельности организаторы демонстрируют некий продукт, вокруг которого якобы построен бизнес, или схемы использования инвестиционных инструментов. Это всегда компании с признаками финансовой пирамиды.

Особенность структуры: каждый новый участник платит взнос, за привлечение новых вкладчиков получает дополнительное вознаграждение.

Срок существования пирамиды: в среднем до одного года.

Обещанная доходность: до 30% в месяц.

Статистика: 80–90% вкладчиков остаются в убытке.

Примеры многоуровневых пирамид:

  • БИНАР,
  • Talk Fusion,
  • Finiko.

Матричные

Матричные финансовые пирамиды представляют собой новую разновидность пирамид. Они являются самыми сложными по организационной структуре. Поэтому и срок их существования может быть дольше остальных моделей. Многие уверены, что это новый способ инвестирования, реальный бизнес.

Матричная пирамида – это совокупность уровней с разным количеством участников. Суть сводится к тому, чтобы пройти все эти ступени и получить вознаграждение.

Пример

Пусть матричная финансовая пирамида состоит из 3 уровней.

Первый уровень должен включать четыре человека, второй – два, третий – одного. Тот, кто достигает третьего уровня, получает вознаграждение.

Как это происходит в реальности?

1 шаг. Организаторы пирамиды привлекают на старте двух «инвесторов», которые вносят обязательный денежный взнос и приводят ещё по одному человеку.

2 шаг. Как только набралось 4 человека, они разделяются на 2 группы по два вкладчика в каждом. В каждой группе есть первоначальный «инвестор». Он переходит на уровень выше. Теперь на втором уровне 2 человека.

3 шаг. Эти два «инвестора» привлекают поток вкладчиков, чтобы заполнить пробелы в нижних уровнях. Они поднялись выше, нижние ступени освободились. Как только каждый из «инвесторов» заполнит нижние места новыми участниками, он поднимется на третий уровень, где окажется один и получит вознаграждение.

Пример матричной финансовой пирамиды:

  • Emgoldex (Германия).

Как распознать финансовую пирамиду, основные признаки

Характерные признаки мошенничества, потенциально указывающие, что организация является финансовой пирамидой:

  1. Гарантированная высокая доходность.
  2. Необходимость постоянного привлечения клиентов.
  3. Активная рекламная кампания.
  4. Отсутствие платежных документов при переводе денежных средств.
  5. Отсутствие четкого представления о деятельности организации.
  6. Непонимание того, как владельцы компании получают прибыль.
  7. Наличие иностранного юридического адреса.
  8. Нет лицензии на право деятельности.

Как правило, финансовые пирамиды позиционируют себя как создатели инвестиционных фондов, инвестирующие в высокодоходные активы на финансовых рынках (например, в новые технологии). Это стандартный ответ организации на вопросы о том, откуда такая высокая доходность и почему суммы выплат для вкладчиков растут с каждым разом.

Пирамидальные схемы в интернете

Появление интернета дало толчок для развития современных финансовых пирамид. Наибольший расцвет их деятельности в мире пришелся на период 2005–2010 гг.

Ключевые факторы популярности финансовых пирамид онлайн:

  • безграничный охват аудитории,
  • трудно отследить электронные переводы,
  • можно регистрировать сайты на вымышленные имена,
  • почти невозможно привлечь к ответственности виновных лиц.

Интернет-технологии позволяют создавать пирамиды в сети, но есть ряд особенностей, наличие которых ставит под сомнение законную деятельность компании.

Признаки мошеннической страницы пирамиды в интернете:

  • Не прописаны точные цели и задачи проекта.
  • Сайт оформлен слишком красочно, с обилием фотографий тропических мест.
  • Навязчивая реклама о гарантии дохода и возврата средств.
  • Не указано наименование компании, её руководство и не выложены лицензии (иногда это фальшивые документы).
  • Описание получения прибыли сложное и запутанное.
  • Все переводы проходят только через электронные кошельки, не требующие идентификации пользователя.

Наиболее популярные типы финансовых пирамид в интернете – это хайпы и волшебные кошельки.

Хайпы

Хайпы представляют собой инвестиционный проект с высокой доходностью. Организационная структура хайп-проектов схожа с венчурными фондами, которые инвестируют в молодые интернет-компании. Поэтому многие уверены, хайп – это не про финансовую пирамиду.

Три категории хайпов

Низкодоходные

Среднедоходные

Высокодоходные

Срок существования

до 3-х лет

до 1 года

до 2-х месяцев

Ежедневная доходность

до 0,5%

до 3%

свыше 3%

Одно из слов, которое могут использовать организаторы хайпов, – это рефовод.

Рефовод – это человек, который навязчиво рекламирует пирамиду в сети. В данном случае это ключевой игрок в команде организаторов. Он получает доход в виде выплаты процентов от взноса клиента, пришедшего в пирамиду через партнерские программы.

Что конкретно делает рефовод?

Рассказывает в социальных сетях через написание постов или Stories в Instagram и Tik Tok вымышленные истории о том, как заработал большую сумму денег в новом проекте за короткий срок, и часто добавляет в конце, что это может сделать каждый.

Волшебные кошельки

Суть данного типа пирамиды:

  1. Осуществить перевод любой суммы на несколько заранее предложенных электронных кошельков.
  2. После перевода средств убрать из списка один из кошельков и вписать свой.
  3. Написать пост о новом способе заработка в социальных сетях, приложив в конце текста список кошельков, куда надо отправить деньги.
  4. Ждать перечислений на свой кошелек (так как вы его тоже указывали в списке).

Если каждый человек будет следовать таким правилам игры, то денежные перечисления будут получать все участники. А больше всех будет получать тот, чей номер кошелька дольше остальных продержится в таких списках.

Данный тип финансовой пирамиды не подлежит контролю. Единственный способ борьбы с ним – выявлять такие сообщения в интернете и блокировать кошельки, которые были указаны в сообщениях. Этим занимается служба безопасности платежных систем.

Заработать на такой пирамиде почти невозможно. Нет гарантий, что следующие участники мошеннического проекта будут оставлять в списке ваш электронный кошелек.

Отличия от сетевого маркетинга

Финансовые пирамиды часто путают с сетевым маркетингом (сетевым бизнесом), так как пирамида маскируется под них. Однако эти два вида деятельности различаются.

Отличия финансовых пирамид от сетевого бизнеса:

Параметр

Финансовая пирамида

Сетевой маркетинг  (МЛМ бизнес)

Законно ли?

Нет

Да

На чем зарабатывают?

На взносах участников (товар если и есть, то лишь как средство отвлечения)

На прямых продажах товара

Качество товара

Некачественный (цена порой сильно завышена)

Качественный. Люди покупают в своё пользование

Потенциальная доходность

Высокая (ничего делать самому не нужно)

Высокая (зависит от продаж самого участника)

Обещание гарантии дохода

Да

Нет

График работы

Не нужно работать

Возможна частичная занятость

Есть ли обучение?

Нет (потому что отсутствует деятельность)

Да. Ознакомление с продуктом и техникой продаж

Можно ли заработать?

Да, но лишь единицам.

90% вкладчиков всё теряют

Могут заработать все при условии постоянных продаж продукта

Характеристика компании

Документы подделаны или их нет. Суть деятельности не ясна

Деятельность ведётся открыто. Контактная информация и официальные документы доступны для ознакомления участниками

Агитация на вступление

  • Навязчивая реклама
  • Агрессивный маркетинг
  • Быстрый доход
  • Отсутствие работы
  • Акцент на продукте и его пользе
  • Проведение презентации компании и её деятельности
  • Нет обещания высоких доходов
  • Необходимо частично работать

Самые известные финансовые пирамиды в России

Изучим список финансовых пирамид, которые принесли наибольший ущерб вкладчикам.

МММ-пирамида

Самая известная и крупнейшая финансовая пирамида в истории России, созданная Сергеем Мавроди. Она представляла собой классическую финансовую систему одноуровневых пирамид, разработанную по принципу схемы Понци.

История появления пирамиды:

  • 1989 г. – появление кооператива МММ. Занималась торговой деятельностью.
  • 1992 г. – превратилась в акционерное общество.
  • 1993 г. – осуществила первую эмиссию ценных бумаг.
  • 1994 г. – позволила купить акции любому желающему.

Максимальное количество участников: около 15 млн человек.

Причины успеха МММ пирамиды:

  • финансовая неграмотность населения,
  • высокая инфляция,
  • социально-экономическая нестабильность в стране.

Хронология деятельности пирамиды:

1 этап. Население покупает акции МММ по рыночной цене. Стоимость акций растёт вдвое за 1 месяц. Реализуется весь пакет акций.

2 этап. Государство запрещает новый выпуск акций. Взамен создаются МММ-фонды, которые выпускают обычные ничем не обеспеченные бумаги (якобы ценные бумаги, новые акции). Цену на бумаги устанавливал Мавроди. Переоценка стоимости «финансовых инструментов» была еженедельной. Осуществлял тоже Мавроди. Цена акции выросла в 127 раз за полгода.

Итог деятельности: Мавроди был арестован и обвинен в финансовых аферах, рекламную кампанию МММ запретили, пирамида признала себя банкротом, а миллионы вкладчиков остались ни с чем.

Кэшбери

Крупная финансовая пирамида, существовавшая в 2016–2018 гг.

Принцип работы: активное использование схемы сетевого маркетинга и осуществление выплаты дохода участнику пирамиды за привлечение новых вкладчиков.

Обещанная доходность: от 200% годовых.

Причины успеха Кэшбери:

  • агрессивная маркетинговая кампания в интернете, в которой принимали участие звёзды российского телевидения и эстрады;
  • постоянные живые встречи представителей пирамиды с её участниками.

Finiko

Одна из крупных финансовых пирамид за последнее время в России. Просуществовала с 2019 по 2021 год. Finiko позиционировала себя как компания, инвестирующая в криптовалюту и IT-стартапы.

Обещанная доходность: до 30% в месяц.

Вложить деньги в организацию можно было тремя способами:

  1. Инвестировать от 1 000 $ в биткоинах. «Инвесторам» обещали доходность от 20% в месяц.
  2. Если у вкладчика были финансовые обязательства (ипотека, кредит и т. д.), то всего за 35% от стоимости долга представители Finiko обещали погасить задолженность.
  3. Участник пирамиды мог купить недвижимость или автомобиль у компании Finiko всего за 35% от реальной стоимости и стать владельцем через 4 месяца.

Структура работы пирамиды: сложная многоуровневая реферальная система со множеством финансовых условий для клиентов.

Крупнейшие пирамиды мира

Ниже представлены современные финансовые пирамиды, которые вошли в историю мировой экономики огромными денежными оборотами и большим количеством участников.

Инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC (США)

Одна из самых известных финансовых пирамид в новейшей истории, основанная в 1960 году Бернардом Мейдоффом. Компания была одним из важнейших участников американской биржи Nasdaq и выплачивала своим акционером 12–13% годовых более 40 лет.

Причина такой высокой доходности при долгом сроке существования компании в доступе к инсайдерской информации, которой мог обладать Мейдофф.

Движение по счетам в компании были практически нулевыми, однако аудиторские проверки не выявляли ничего серьёзного. Пирамида рухнула перед мировым финансовым кризисом в 2008 году, когда вернуть всем средства финансист не смог. Банкротство организации привело к потере более 17 млрд долларов. Пострадало почти 3 млн человек.

Финансовая пирамида «Двойной шах» (Пакистан)

Создана в 2005 году мошенником по имени Саед Шах.

Суть проекта: Саед Шах убедил всех, что научился в Дубае секретному способу извлечения прибыли при торговле финансовыми инструментами на фондовом рынке. Вкладчики получали доходность в 100% от суммы вложенных средств всего за одну неделю.

Участниками финансовой пирамиды стали более 300 тысяч человек с общим капиталом в 880 млн долларов за 1,5 года.

Европейский королевский клуб (Германия, Швейцария, Австрия)

Организация была создана в 1992 году жителями Германии Дамарой Бертгес и Хансом Гюнтером.

Суть проекта: организация позиционировала себя как центр финансовой взаимопомощи между малым и средним бизнесом и акцентировала внимание людей на несправедливой политике мировых банков. Участники организации покупали доходные акции и получали 70% чистой прибыли через год.

Число пострадавших достигло 94 000 человек. Общая сумма финансовых потерь составила 1 млрд долларов.

Краху пирамиды способствовал арест её основателей в 1994 году швейцарской полицией.

В чем опасность и как не стать жертвой финансовой пирамиды

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо помнить ключевые признаки таких организаций (ранее рассмотрено в п. «Как распознать финансовую пирамиду, основные признаки»). Если хоть один перечисленный в списке признак присущ компании, это повод серьезно задуматься, а не пирамида ли это.

Советы

Совет № 1. Изучите информацию о компании, её документы и лицензии. Если таких документов нет или они оказались фальшивыми – перед вами явно пирамида либо другая мошенническая организация.

Совет № 2. Не верьте обещаниям о гарантированной доходности. Это обман. Никто не может гарантировать доход. Любые инвестиции – это риск. Даже банковский вклад обладает риском невозврата.

Совет № 3. Не переводите деньги по электронным кошелькам. Требуйте документы, подтверждающие перечисление средств.

Совет № 4. Спросите в социальных сетях мнение людей, которые уже взаимодействовали с компанией, о том, какой это был опыт.

Совет № 5. Если компания объявляет сбор средств на крупный инвестиционный проект (например, строительство курорта), запросите документ, подтверждающий её деятельность.

Что делать, если уже вложили деньги

Финансовые пирамиды привлекают внимание тех, кто нуждается в быстром заработке. Поэтому такие организации будут постоянно существовать.

Порядок действий в случае, если стали участником

В первую очередь попробуйте обратиться в компанию с требованием вернуть вклады. Хорошо, если на руках будут документы, подтверждающие факт перечисления средств.

Если вам не удалось получить свои деньги от финансовых аферистов напрямую, тогда можно поступить иначе.

Шаг 1. Напишите заявление в прокуратуру.

Заранее выясните все вам известные факты об организации и её представителях. Например:

  • название фирмы и её адрес;
  • особые приметы внешности людей компании, с которыми вы общались, какой они обещали доход;
  • номера телефонов, имена в интернете, как выходили с вами на контакт и т. д.

Шаг 2. Найдите людей, которые тоже не могут вернуть свои деньги. Обратитесь за консультацией к юристам и составьте коллективную петицию для её передачи в суд.

Шаг 3. Уведомите о своих подозрениях Банк России.

Как правило, шанс поймать преступников невелик. Но даже когда такое происходит, вернуть свои деньги обратно вы всё равно не сможете.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовой пирамиде необходимы благоприятные условия для осуществления своей деятельности. Среди множества причин существования пирамид можно выделить следующие:

  1. Несовершенство законодательства.
  2. Финансовая безграмотность населения.
  3. Экономическая нестабильность в стране (высокая инфляция, ослабление национальной валюты).
  4. Коррупция.

В России на конец 2021 года насчитывалось более 200 организаций, которые потенциально могут быть финансовыми пирамидами.

Уголовная ответственность за создание и деятельность

В России создание и деятельность финансовой пирамиды уголовно наказуемые. Регулируется это федеральным законом № 78 от 30.03.2016 г., ст. 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

Виды наказания:

  • штраф до 1 млн руб. или в размере заработной платы за двухлетний период осужденного;
  • принудительные работы или лишение свободы до 4-х лет.

В случае привлечения денежных средств в особо крупном размере наказание ужесточается:

  • штраф до 1 млн руб. или в размере заработной платы за трехлетний период осужденного;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • лишение свободы до 6 лет.

Прежде чем поддаться на обещания быстрого и простого заработка, всегда анализируйте информацию.

Популярные вопросы

Чем отличается пирамида от инвестирования?
При инвестировании вы покупаете конкретный актив, который торгуется на бирже, имеет свою стоимость и документы. А в финансовой пирамиде вы ничем не владеете, деятельность никакую не ведёте, документов, подтверждающих факт наличия актива, не имеете.
Можно ли заработать на финансовой пирамиде?
В теории – да. Если стали участником в начале создания финансовой пирамиды. Однако 90% вкладчиков не получают никакую прибыль и даже не могут вернуть свои средства.
В каком веке появилась первая финансовая пирамида?
Первая финансовая пирамида была создана в 1717 году (XVIII век) шотландским финансистом Джоном Ло.
Содержание статьи