Подводные камни автоломбардов

Выберу.ру
05 апреля 2021 17:49
3 минуты чтения
1
1
6874
Комментировать

Что представляет из себя такое новое явление в России, как автоломбарды, и что необходимо знать автовладельцу перед обращением туда - в статье от экспертов Выберу.Ру.

Реклама

Автоломбарды — относительно новое явление в России, появившееся в нашей стране в девяностых годах ХХ века. Это организации, занимающиеся выдачей займов на короткий срок под залог автомобилей. Раньше заложить можно было только легковушки, однако сейчас деятельность ломбардов расширяется – получить деньги можно, заложив спецтехнику, водный и мототранспорт, грузовые автомобили, снегоходы, квадроциклы и другую движимую технику.

Цель каждого ломбарда, как и других финансовых организаций, заключается в получении прибыли. Достигается она несколькими способами, основанными на принципе работе подобных компаний. Во-первых, это проценты, которые выплачивают заложившие машины клиенты. Во-вторых, прибыль можно получить со штрафов, которыми облагаются просрочившие платежи заемщики. И в-третьих, это выручка с продажи авто, владельцы которых не смогли выплатить долг вовсе.

Понять, какую именно цель преследует автоломбард и риски, на которые идет клиент можно, исходя из того, на каких условиях предоставляются займы. Если автоломбард выдает небольшую сумму, до 50% от рыночной стоимости машины, проводит поверхностную оценку и при этом выставляет максимальные проценты, то, скорее всего, в этой организации рассчитывают на то, что заемщик не сможет справиться с выплатой кредита, и его ТС придется реализовать на аукционе. Это позволит ломбарду продать авто по максимальной стоимости, при этом выкупив его всего лишь за половину, а то и меньше. Ломбард при этом получит 100% прибыли.

Средняя сумма, до 60−70% от рыночной стоимости, довольно небольшой процент и неглубокая проверка – признак того, что в ломбарде, скорее всего, надеются навариться с процентов за использование займа, начисленных штрафов за просрочки или с продажи автомобиля за неуплату процентов.

Оптимальный вариант, как правило, предлагают ломбарды, выдающие максимально возможные от рыночной стоимости суммы под достаточно невысокий процент. Оценщики таких организаций проводят детальный осмотр машины. Прибыль они получают с процентов, которые выплачивают клиенты, при этом она будет гораздо меньше, чем в предыдущих двух случаях. Однако это позволит привлечь клиентов, а чем больше заемщиков – тем больше доход ломбарда.

Оценка автомобиля, как правило, происходит следующим образом. Сначала производится осмотр машины на предмет недостатков и, наоборот, улучшений. Царапины, помолки – уменьшают стоимость, в то время как улучшения и дополнительное оборудование могут ее повысить. Однако это не последний пункт оценки. После осмотра специалист ломбарда обращается к крупным порталам по продаже автомобиля и находит марки точно такой же марки, объема двигателя, пробега и года выпуска, как и закладываемый клиентом автомобиль. Из всего разброса цен выбирается нижняя граница, из которой затем клиент получает обещанный ему процент.

Обычно ломбарды говорят, что принимают абсолютно любые автомобили, однако это не совсем так. Важно, чтобы машина была ликвидна – чтобы пользовалась даже самым небольшим спросом на рынке, чтобы, в крайнем случае, автоломбард смог продать его по достаточной для покрытия расходов рыночной цене. Кроме того, ваше транспортной средство должно быть юридически чистым – не иметь непогашенных задолженностей по кредиту в банке, не быть заложенной в другом месте. Ваше имущество должно быть правильно оформлено, иметь совпадающие номера во всех документов и, конечно, не находиться в угоне. Если у сотрудников ломбарда появляются подозрения, они могут обратиться в ГИБДД и узнать, стоит ли ваша машина на учете, являетесь ли вы собственников авто, куплено ли оно в кредит или нет, находится ли в угоне и т. д.

Иногда автоломбард может заинтересовать и сам заемщик. В этом случае придется ответить на несколько коротких вопросов, которые включают место работы, название и адрес компании, телефон и размер дохода. Честно отвечающему заемщику, скорее всего, поверят, однако если у сотрудника организации возникнут вопросы к подлинности ваших слов, вас либо проверят, позвонив начальнику или поискав подобную компанию, или же сразу просто откажут в выдаче кредита.

Ставки автоломбардов – это отдельная тема. Тем, кого интересует автозалог и какие риски поджидают в этом типе кредитования, стоит прежде всего обратить внимание именно на проценты. Если бегло взглянуть на объявления различных фирм, можно заметить, что ставки колеблются от сказочных 2% до 10% в месяц, однако на деле получить ссуду под минимальный процент – очень сложно. Честно говоря, чем выше процентная ставка – тем она ближе к истине. Во всяком случае, такой ломбард не попытается «нагрузить» договор дополнительными процентами, комиссиями и штрафами, как это могут сделать организации, предлагающие ставки ниже, «чем у конкурентов».

Комиссии и штрафы – это дополнительный доход ломбардов, отказываться от которого таким организациям глупо. Например, почти во всех автоломбардах есть комиссия на пролонгацию договора, если клиент не смог вовремя погасить задолженность. А если в фирме стандартный срок договора составляет один месяц, то заемщику приходится ежемесячно пролонгировать залог и платить комиссию от 0% до 10%.

Штрафы за просрочку – еще один способ «наварить» доход, а воровство дней помогает легко достичь цели. Обычно, видя процентную ставку в рекламе ломбарда, клиент думает, что это процент за месяц пользования кредита, однако на деле может оказаться, что срок гораздо меньше – всего 20−28 дней. Поэтому перед оформлением договора стоит уточнить эту деталь у сотрудников ломбарда, а затем внимательно прочитать составленный документ, чтобы проверить, не внесен ли туда подобный пункт.

Иногда ставка ломбарда может быть привязана к курсу валюты. Тогда, если во время срока действия договора, доллар вырастет, скорее всего увеличится и ваш долг. И если вы не найдете в договоре этот пункт, вам придется заплатить за выкуп автомобиля по новому курсу. Например, вы получили займ размером 500 тыс. рублей при курсе 1 доллар – 59 рублей. Скоро доллар подрос на 2 рубля – до 61 рубля за 1 доллар США. Разделим сумму вашего займа на 59 рублей и полученное число увеличим на новую стоимость американской валюты, и вместо 500 тыс. получим 516 тыс. рублей. И не забудьте, что еще придется доплатить накапавшие проценты.

Автозайм и риски – всегда идут рука об руку, и найти хороший автоломбард довольно сложно. Но – не невозможно. Портал Выберу.Ру собрал максимум информации о российских автоломбардах – от адресов и телефонов до размеров процентных ставок, сроков кредитования и возможных опциях. У нас вы можете прочитать комментарии других пользователей и поставить организации свою оценку, чтобы помочь другим с выбором.

Рекомендуемые займы под авто

Сумма
50 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
2 – 4 года
Ставка в день
от 0,1%
Сумма
30 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
3 месяца – 3 года
Ставка в день
от 0,08%
Сумма
50 000 ₽ 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Срок
6 месяцев – 2 г. 5 мес.
Ставка в день
от 0,07%
Сумма
50 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
90 – 1095 дней
Ставка в день
от 0,244%
Сумма
30 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
1 день – 2 года
Ставка в день
от 0,01%