Брать ли займ во время самоизоляции?

Брать ли займ во время самоизоляции?

1826

Пандемия коронавируса и строгий режим самоизоляции изменили нашу жизнь. Многие перешли на удаленную работу, дети учатся дистанционно, а кто-то и вовсе лишился единственного источника заработка. Что делать, когда в семье не осталось зарабатывающих взрослых, сбережения закончились, если они и были, а о конце самоизоляции говорить пока рано? Стоит ли сейчас брать деньги в банке, и если да – на какой срок? Выберу.ру разобрался в этом вопросе.

Как изменилась ситуация в сфере кредитования

Уже в марте, на самом начальном этапе режима самоизоляции, в банках отметили, что заемщики все чаще сообщают о невозможности вернуть полученные ранее средства. Причин для того много: кто-то не может работать дистанционно в силу специфики своего труда, кого-то сократили, чтобы снизить убытки компании, некоторые организации и вовсе приостановили деятельность на неопределенное время. Поступают звонки и от заболевших коронавирусом граждан – естественно, работать они не могут, а имеющиеся сбережения еще нужны самим семьям. Та же ситуация обстоит и с МФО.

При этом специалисты микрофинансовой сферы отмечают, что спрос на их услуги вырос незначительно. Но среди клиентов увеличилась доля женщин, которые в период пандемии стараются запастись продуктами.

Реструктуризация – еще один частый запрос в банках и МФО. Официальные нерабочие дни сильно ударили по кошелькам, и многие указывают на потерю доли дохода, что, в свою очередь, приводит к тому, что заемщики не могут как прежде стабильно выполнять кредитные обязательства. Реструктуризация же должна помочь не только снизить размер взносов или продлить сроки выплат, но и уменьшить нагрузку на и без того пострадавший семейный бюджет.

В микрофинансовых компаниях гражданам чаще предлагают воспользоваться пролонгацией – услугой, которая позволяет отсрочить срок окончательного погашения долга. Так заемщик сможет перераспределить доходы и не испортит себе кредитную историю.

Стоит ли брать кредиты и займы и что делать в сложившейся ситуации

Многие финансовые организации страны продолжают работу, в том числе и МФО. Спрос на их услуги не упал, однако стоит ли сейчас оформлять новые кредиты и займы?

Если вы планировали дорогостоящие приобретения и крупные кредиты, то лучше пока повременить. Непредсказуемая экономическая ситуация сейчас требует сохранения средств: по возможности откладывайте часть денег и создавайте свой резервный фонд. Нельзя с точностью предсказать, как будет разворачиваться ситуация с коронавирусом и сколько продлится самоизоляция, а значит, такая «подушка безопасности» будет нелишней.

Если же вы чувствуете, что вам все-таки придется воспользоваться заемными средствами, отнеситесь к этому с большой ответственностью. Если в начале года банки снижали ставки (особенно по ипотеке), сейчас они снова начали расти. Перед обращением в крупную кредитную организацию изучите рынок и отберите несколько программ с небольшими процентными ставками.

В МФО дело обстоит несколько иначе. Ставки здесь небольшие – многие опустили их на время пандемии до 1%, однако важно помнить, что начисляются они ежедневно. Впрочем, для новых клиентов во многих микрокредитных компаниях представлены программы бесплатных займов. Они оформляются на небольшую сумму и короткий срок, однако позволяют вернуть ровно столько же, сколько вы получили.

Помните! Любую ссуду, будь это кредит в банке или микрозайм, стоит оформлять, только когда вы уверены в своем доходе. Убедитесь, что он у вас будет (особенно когда дело касается краткосрочных займов в МФО) и что его хватит не только на погашение долгов, но и на проживание вашей семьи.

Если же вам нужны деньги на погашение уже имеющихся долгов в банках, волноваться не стоит. Государство позаботилось о решении этой проблемы, поэтому граждане, чей доход уменьшился более чем на 30% из-за пандемии коронавируса, могут подать заявление на кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Это позволит некоторое время не платить кредит, а значит, урезать одну статью расходов.

Оптимальным вариантом для людей, оказавшихся в сложной экономической ситуации, будет пересмотр имеющихся расходов. Подсчитайте, на что у вас уходят деньги. Вероятно, есть несколько необязательных статей расходов, от которых вы сможете отказаться на время.

Возможная альтернатива микрозаймам и кредитам

Пандемия и режим самоизоляции привели к большому количеству сокращений, закрытию предприятий и снижению уровня заработной платы. В такой ситуации некоторые граждане принимают решение взять новый кредит, чтобы выжить. Однако можно обойтись без этого – государство приняло ряд мер по поддержке семей, в которых резко сократился доход.

Так, лица, потерявшие работу, могут рассчитывать на пособия по безработице. В конце марта был установлен новый максимальный уровень выплат для зарегистрированных на бирже труда граждан – 12,1 тыс. рублей.

Кроме того, приняты меры по поддержке пострадавших из-за введения режима самоизоляции семей с детьми. В послании от 11 мая 2020 года президент РФ определил размеры и условия таких выплат:

  • 10 тысяч разово на каждого ребенка семьям с детьми от 3 до 16 лет;
  • около 33 тысяч рублей за полгода семьям, в которых доход родителей ниже прожиточного минимума;
  • по 3 тысячи рублей семьям, в которых родители потеряли работу.

Изменились и пособия на детей. Раньше они составляли 3 375рублей, но в период пандемии будут увеличены в два раза.

Заем в период пандемии

Если же вы все-таки решились на оформление микрокредита, прежде всего убедитесь, что у вас будут средства, чтобы вернуть деньги кредитору в самое ближайшее время.

Из-за пандемии коронавируса ужесточены требования к заемщикам, а скоринговая система МФО стала значительно строже. Это необходимо, чтобы отсеять граждан с низкой кредитной ответственностью и платежеспособностью, так как любой невозвращенный долг – это удар и по компании в том числе. Однако, как и прежде, для получения займа потребуется только паспорт и 30 минут свободного времени.

Значительно изменились условия доступных программ:

  • суммы от 1000 до 100 тысяч рублей для граждан с постоянным доходом, а для лиц с плохой КИ и непостоянным доходом – до 5 тысяч;
  • сроки – до 30 суток с возможностью пролонгации или досрочного погашения;
  • ставки – до 1%.
Важный момент: многие МФО предлагают новым клиентам программу беспроцентных займов. Так вы вернете организации ровно столько, сколько получили.

Оформляя микрокредит, обязательно учитывайте свою финансовую нагрузку. Не стоит обращаться за ссудой, если оплата коммунальных услуг, жилья и/или других кредитов «съедает» больше половины вашего дохода. Пересмотрите свои расходы и на время откажитесь от необязательных трат. Есть вероятность, что, закрыв эту графу расходов, вы сможете обойтись и без дополнительного финансирования.

Кроме того, по возможности обеспечьте себе подушку безопасности. Например, откладывайте небольшую сумму денег, чтобы использовать ее в качестве взноса на случай, если вы потеряете источник дохода в будущем. К сожалению, никто не может точно сказать, когда закончится пандемия и как скоро все предприятия смогут перейти на полный рабочий режим. Поэтому стоит иметь некоторую сумму – на всякий случай. Она позволит вам избежать штрафных санкций.

Оформление онлайн

Чтобы обезопасить себя и своих близких, а также сэкономить на процентах, оформите заем онлайн на карту. Многие онлайн-программы намного выгоднее «физических» и позволяют получить ставку 0%, если вы впервые обращаетесь в организацию.

Для оформления нужно:

  1. Перейти на сайт заинтересовавшей вас МФО.
  2. Заполнить анкету, указав в ней нужную вам сумму, паспортные данные и сведения о доходах.
  3. Дождаться решения организации и подтвердить операцию кодом из СМС или электронного письма.

Как правило, решения по таким программам принимаются в кратчайшее время – от 5 до 30 минут, а средства поступают на карту мгновенно. Максимальный срок зачисления – 2−3 дня в зависимости от банка-эмитента.

Как взять микрозайм выгодно

Прежде всего не пренебрегайте поиском наиболее выгодной программы. Не стоит переходить по первой попавшейся ссылке. Воспользуйтесь сайтом-агрегатором (например, Выберу.ру), чтобы ознакомиться со всеми предложениями в вашем городе на одной странице и оценить ставки по ним.

Совет! Онлайн-калькулятор Выберу.ру позволит быстро понять, какую сумму вам потребуется вернуть. Просто введите желаемый размер ссуды и срок, а система применит эти параметры ко всем программам на странице. Однако стоит помнить, что это только предварительный расчет, и он может отличаться от одобренного вам микрозайма.

Бесплатные займы – еще один способ сэкономить. Ранее в статье мы уже их упоминали. Это микрокредиты под ставку 0%, которые выдаются новым клиентам МФО. Суммы по таким программам, как правило, не превышают 5 тысяч рублей, а сроки – одну неделю. Однако они могут оказать важную поддержку заемщику и не станут большой нагрузкой на его бюджет.

Заключение

Займ в условиях пандемии не лучшая затея. Однако если без дополнительного источника финансирования вам не обойтись, специалисты рекомендуют прежде всего пересмотреть свои расходы и на какое-то время отказаться от их необязательной части, а при необходимости воспользоваться поддержкой от государства. Если не помогло и это, лучший вариант – бесплатный микрозайм. Это небольшая сумма на короткий срок, на которую не начисляются проценты. Ну и наконец, не стоит обращаться за поддержкой в финансовые организации, если у вас нет ни работы, ни государственного финансового обеспечения. В итоге такой кредит обернется для вас только большой задолженностью и кредитной ямой.

Статья была полезной?
0 0