Инвестиции в МФО

Не все знают, что МФО не только кредитуют население и бизнес, но и привлекают средства от граждан и юридических лиц под проценты. Здесь простора для мошенничества еще больше, чем в случае с предоставлением займов. Назвать себя микрофинансовой организацией, подделать номер в росреестре, набрать денег с доверчивых граждан под 100% годовых и исчезнуть - это классическая схема.

Чтобы не попасть в лапы таким комбинаторам, эксперты рекомендуют помнить некоторые моменты, связанные с инвестированием в МФО.

Инвестиция в микрофинасовую организацию

инвестиции в МФО как проверить микрофинансовую организациюВо-первых, такие инвестиции подходят людям, которые могут принимать профессиональные финансовые решения, иначе говоря, квалифицированным инвесторам. Людям, у которых есть 1500000 рублей, поскольку закон разрешает МФО принимать от «физиков» не меньше указанной суммы. Поэтому имейте в виду, что если вам встретилась МФО, предлагающая вложить меньше полутора миллионов, то это или нарушение закона, или просто мошенники.

Во-вторых, эти вложения рекомендованы для граждан, которые осознают возникающие здесь риски. Ведь инвестиции в МФО не застрахованы государством по программе страхования вкладов в лице АСВ. Правда, есть еще добровольное страхование, но этот вариант весьма сомнителен, и мы не будем его здесь обсуждать. Так или иначе, помните, что если микрофинансисты убеждают, что гарантируют на 100% возвратность денег - не верьте.

В-третьих, этот инструмент обычно используют для диверсификации инвестиционного портфеля. Если у вас есть 5000000 рублей или более, то имеет смысл часть капитала вложить в МФО, другую часть - в банк, остальное - в фондовый рынок. В добросовестных МФО у инвестора непременно спросят, какую он стратегию инвестирования предпочитает, и вряд ли порекомендуют вложить все накопления в один инструмент.

Но все же наибольшие риски для инвесторов кроются не в отсутствии государственного страхования и возможных банкротствах законных МФО. Опаснее всего повстречаться с мошенниками, выдающими себя за микрофинансовую фирму. «Черные игроки» не гнушаются присваивать названия и номера других МФО, подделывать документацию. Их цель - обогащение за счет доверчивых и падких на высокую доходность граждан.

Проверить МФО

Номер МФО вы можете проверить на сайте регулятора. Если номер присутствует, а организация при этом предлагает «физику» вложить менее 1500000, то такой фирме грозит «отчисление» из росреестра. При проверке МФО о нарушениях сообщайте «куда следует».

Нельзя не затронуть тему налогообложения доходов, полученных от инвестиций в МФО. Также расскажем, в чем отличия в уплате налогов между банковскими вкладчиками и частными инвесторами в МФО.

Вклады в МФО

Что касается депозитов банков, то на сегодняшний день доход по годовой ставке до 18,25% не облагается НДФЛ. Если доходность выше указанной величины, то налог нужно будет заплатить с суммы превышения. К примеру, если это 21% годовых, то 35%-ый НДФЛ будет взиматься с 2,75% (сумма превышения). Самому вкладчику-физлицу ничего предпринимать не потребуется, поскольку налоговым агентом выступает банк. Отметим также, что в настоящее время депозиты дороже 18,25% практически не встретишь.

Для МФО таких льгот законодательство не устанавливает, инвестору придется заплатить 13%-ый налог со всей величины процентного дохода. Сейчас обсуждается вопрос, чтобы применить к вложениям в МФО те же самые правила, что и к вкладам в банках. Если это случится, инвестировать в МФО для физлиц станет выгоднее. Но пока это только предложения со стороны экспертного сообщества, законопроекта на данную тему пока нет.

Другие статьи по теме «Займы»