Можно ли не возвращать займы МФО?

Можно ли не возвращать займы МФО?

1333

Займы, оформленные в микрофинансовых организациях (МФО), являются полностью законными долговыми обязательствами. Наравне с кредитами в банках. Они защищены от невозврата Гражданским кодексом РФ, а также Федеральными законами № 353-ФЗ и № 151-ФЗ. Поэтому выплачивать их необходимо. Это является догмой. В то же время существую варианты, когда удается закрыть заем без возврата денег в МФО. Именно такие случаи и стоит рассмотреть детально.

Естественно, во внимание принимаются только полностью законные пути того, как это сделать. Без бессмысленных советов, которые в итоге не дают результата. Например, поменять телефон, фамилию, скрываться и т.д.

Варианты закрытия микрозайма без возврата денег

Все пути освобождения от долгового обязательства перед МФО можно разделить на два пути:

    • на основании решения суда;
    • по личной инициативе кредитора.

Можно сразу отметить, что оба способа предусматривают сложное материальное положение заемщика, которое фактически не позволит взыскать с него средства. Просто так уйти от обязательств исполнять договор не удастся. Если такая возможность существовала, то все профильные компании давно обанкротились.

Закрытие долга по решению суда

Это позволяет сделать только один закон - № 127-ФЗ. В частности, его глава 10. Данная норма предусматривает банкротство физлиц. Если суд вынесет решение о несостоятельности гражданина, кредиторам придется закрывать имеющиеся с ним договора. В том числе это касается и МФО. Здесь стоит учитывать ряд нюансов:

  1. Ограничения для обращения. Помимо просрочки в 3 месяца, сумма долга должна превышать 500000 рублей. То есть применить рассматриваемый путь в случае наличия одного микрозайма до зарплаты точно не удастся.
  2. Стоимость процедуры. Она достаточно дорогая – минимально придется потратить 50-70 тыс. рублей. Это при наименьшем допустимом долге. Чем больше, тем больше и расходы.
  3. Отсутствие возможности реструктуризации. Если долги за счет имущества и доходов можно выплатить в течение трех лет, то ни один суд не вынесет решение, позволяющее закрыть займы и кредиты без возврата денег.
  4. Исходя из этого, можно выделить – применить такой вариант можно исключительно в безвыходной ситуации. Когда долгов много, а вернуть их в ближайшие несколько лет невозможно. Даже при условии приостановления начисления процентов, реализации всего имущества и т.д.

Закрытие займа по инициативе МФО

Понятно, что такой подход возможен только в том случае, если компания решит простить долг своему заемщику. Ежегодно списываются займы, что подтверждается передаваемой в ЦБ РФ отчетностью профильных организаций.

Это случается в разных ситуациях. Можно отметить следующие, которые позволяют применить подобный подход:

    • смерть должника (с отсутствием наследства);
    • получение статуса нетрудоспособного или инвалидности I группы;
    • долгосрочное лишение свободы;
    • продолжительный статус без вести пропавшего у клиента.

Если охарактеризовать все ситуации, то положение клиента должно ставить МФО фактически в безвыходное положение – списывать долг или закрывать невозвратный заем, который будет ухудшать бухгалтерскую отчетность. Важно учитывать – компания не знает о личной жизненной ситуации заемщика. Поэтому от него потребуются определенные действия, чтобы закрыть долг.

Необходимо подготовить заявление в организацию в свободной форме о невозможности выполнения долгового обязательства. Подкрепить его документами, подтверждающими такой факт. Направить на рассмотрение. Заказным письмом с уведомлением или лично через офис. Рассматривается обращение в течение 30 суток. Без учета времени на пересылку. Ответ поступает в любом случае. Хоть он будет положительным, хоть отрицательным.

Важным нюансом данного пути является налогообложение. Списанный долг относится к доходам человека. Соответственно, с него придется выплатить 13% НДФЛ. Иначе вопросы будут со стороны налоговой службы, что значительно серьезней, чем сложности с МФО. Естественно, это не касается случая смерти заемщика, у которого не было наследства.

Заблуждения граждан

Связанных с вариантами закрытия займа без возврата денег два. Первое – срок исковой давности. Он составляет 3 года. Многие предполагают, что по истечению данного периода МФО списывает долг. Это не так. Рассматриваемая норма, предусмотренная статья 196 и 200 ГК РФ, не позволит кредитору взыскать заем через суд, но прощать его никто не будет.

Работы по досудебному урегулированию проблемной задолженности будут продолжаться. Также возможна уступка права требования (продажа микрозайма). Причем непогашенное долговое обязательство отображается в кредитной истории в качестве активного. Еще и с просрочкой. Проще говоря – для клиента ничего не меняется. Просто исключается вариант возбуждения исполнительного производства с передачей долга на взыскание в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Второе заблуждение, которые достаточно популярно, связано с подходом смены всех персональных данных. Начиная от прописки, заканчивая фамилией и именем. Казалось бы, в таком случае МФО просто не сможет найти заемщика, но все не так просто. Существуют персональные данные, которые остаются неизменными. Например, СНИЛС. Именно по нему и есть возможность найти гражданина практически в любом уголке страны. Да и факты замены паспорта всегда фиксируются в ФМС. Поэтому скрыться не получится. Особенно, если долг перейдет на взыскание в ФССП.

Итог

Варианты того, как закрыть заем без возврата денег существуют. Правда, применить их удастся только в одном случае – если выплатить долг невозможно. Как минимум, в ближайшие несколько лет. Поэтому простая утрата места работы не позволит избежать обязанности рассчитаться с МФО. Найти нового работодателя и вернуть заем не составит труда. Особенно, если речь идет о микрозайме до зарплате, сумма которого варьируется в пределах 10-30 тыс. рублей.

Статья была полезной?
4 0

Рекомендуемые займы

от 2 000 руб. до 30 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
до 1 %
Ставка
от 3 000 руб. до 15 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
0 %
Ставка
от 5 000 руб. до 100 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
от 0,08 %
Ставка
от 3 000 руб. до 15 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
от 0,1 %
Ставка
от 16 000 руб. до 30 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
от 0,6 %
Ставка