mobile-btn

Надежность МФО

Другие статьи раздела
Микрофинансовые организации стали популярны не только у физических лиц, но и у инвесторов. Чем определяется надежность МФО - консультируют специалисты портала Выберу.ру
Выберу.ру
20 апреля 2017 г. 11:35

Микрофинансовые организации — относительно новый финансовый институт, появившийся на отечественном рынке не так давно. МФО в очень короткий срок выдают займы населению, не требуя для этого большого пакета документов. К тому же, взять займ в микрофинансовой организации может любой гражданин России, достигший 18 лет и имеющий прописку в регионе обслуживания фирмы. Такие организации не ограничивают возраст заемщиков или тип занятости – взять микрокредит могут как официально, так и неофициально трудоустроенные, временно безработные, а также студенты и пенсионеры.

Однако не только это стало причиной популярности микрофинансовых организаций. Большую популярность они также имеют у инвесторов. Основная часть средств, которую фирмы микрокредитования используют для кредитования населения – это средства, вложенные в них инвесторами под довольно высокие проценты.

Надежность МФО

Инвестиции в микрофинансовые организации привлекают инвесторов процентными ставками и их короткими сроками вкладов. Так, ставка по вкладам может достигать 25-30% годовых. От банковских вложений инвестиции в МФО отличаются, прежде всего, высокой доходностью – доход здесь выше минимум в 2 раза. Однако повышается и риск таких вкладов, так как вложения в микрофинансовые организации не попадают под государственное страхование, как капиталовложения в банки. Также не существует гарантии возврата средств при ликвидации компании. Законом установлено, что инвестор не может досрочно расторгнуть договор с микрофинансовой организацией. Кроме того, полученный от вклада доход в процентах облагается налогом, в то время как в банках такое случается редко.

Риски инвестиций в МФО

Еще одно существенное отличие – установленный законодательно минимальный размер вклада, составляющий 1,5 млн рублей для физических лиц и 0,5 млн рублей для юридических. Такое ограничение установлено для того, чтобы сразу отсеять инвесторов, неспособных оценить возможные риски, и обезопасить вкладчиков от возможных потерь. Таким образом потенциальный инвестор МФО должен обладать достаточно крупным капиталом.

Тем, кто обладает достаточным капиталом и возможностями вложения его в микрофинансовую организацию, нужно учесть следующие факторы:

  • Статус организации – она должна иметь право принимать инвестиции;
  • Легальность организации – указана ли организация в реестре микрофинансовых организаций Центробанка;
  • Рейтинг надежности компании по оценкам экспертных агентства;
  • Срок работы компании на рынке, размер активов и количество филиалов.

Инвестирование в МФО

Не лишним будет узнать отзывы других вкладчиков о работе с выбранной компанией, проанализировать ответы специалистов на интересующие вопросы и публикации о  микрофинансовой организации в средствах массовой информации.

Как присваивается рейтинг надежности МФО? Этот рейтинг составляется специалистами по результатам анализов отчетности и другой информации, присланной компанией, заключившей договор рейтинговой оценки. Специалисты могут также запрашивать дополнительные сведения и проводить встречи с ее представителями, чтобы ознакомиться с деятельностью и планами по развитию компании.

Надежность микрофинансовой организации определяется по рейтинговой школе от C.mfi до A++.mfi. Организациям, не обеспечивающим своевременное выполнение обязательств, присваивается категория C.mfi. Следовательно, фирмы, которые точно выполнят свои финансовые обязательства, получают категорию A++.mfi.  Следовательно, чем выше класс организации в рейтинге, тем ниже риск инвестиций.

Рейтинг надежности МФО

Рейтинговые агентства также устанавливают прогноз, означающий возможное изменение уровня рейтинга фирмы, однако он не является частью рейтинга как таковой и не характеризует ее надежность.

Прогноз может быть:

  • Позитивным – высока вероятность повышения организации в рейтинге,
  • Негативный – высока вероятность снижения организации в рейтинге,
  • Стабильный – организация может сохранить свой рейтинг на прежнем уровне,
  • Развивающийся – высока вероятность трех предыдущих вариантов рейтинговых передвижений.

Инвестор может принимать во внимание прогноз, однако стоит помнить, что он может измениться в любой момент в течение срока действия рейтинга.

Подписаться на новости